القروض الشخصية مقابل قروض الأعمال: ما هو خيار التمويل المناسب لك؟

نشرت: 2023-06-08

قرض شخصي مقابل قرض تجاري

قبل أن تبدأ البحث عن المُقرض المناسب ، هناك قرار واحد مهم عليك اتخاذه: هل القرض التجاري أو القرض الشخصي يناسب احتياجاتك بشكل أفضل؟

في هذا المنشور ، سنلقي نظرة على الإيجابيات والسلبيات والاختلافات الرئيسية بين القروض الشخصية مقابل القروض التجارية. باستخدام هذه المعلومات ، ستتمكن من الاختيار الأفضل لموقفك المالي.

جدول المحتويات

  • ما هو القرض الشخصي؟
    • فوائد القروض الشخصية
    • عيوب القروض الشخصية
  • ما هو قرض الأعمال؟
    • مزايا القروض التجارية
    • عيوب قروض الأعمال
  • الاختلافات الرئيسية بين القروض الشخصية مقابل قروض الأعمال
    • عملية التطبيق
    • متطلبات المقترض
    • جانبية
    • توزيع الأموال
    • اسعار الفائدة
    • شروط السداد
  • الأسئلة الشائعة حول القرض الشخصي مقابل قرض الأعمال
    • هل يمكنني استخدام قرض شخصي لعملي؟
    • هل يمكنني استخدام قرض تجاري لأسباب شخصية؟
    • هل يجب أن أحصل على قرض شخصي لعملي؟
    • ما الفرق بين القرض الشخصي والتجاري؟
  • الحد الأدنى للقروض الشخصية مقابل قروض الأعمال

ما هو القرض الشخصي؟

القرض الشخصي هو الأموال التي يتم اقتراضها من بنك أو اتحاد ائتماني أو مقرض عبر الإنترنت أو مؤسسة أخرى. تتم المدفوعات على أساس مجدول على مدى فترة زمنية محددة حتى يتم سداد المبلغ الرئيسي (المقترض) ، بالإضافة إلى الرسوم والفوائد التي يتقاضاها المُقرض.

بينما يتم استخدام القرض الشخصي عمومًا لتغطية النفقات الشخصية (مثل دفع الفواتير أو إصلاح السيارات أو الإجازات أو حالات الطوارئ) ، يختار بعض أصحاب الأعمال الحصول على قرض شخصي لاستخدامه في الأغراض التجارية.

لا تتطلب هذه القروض عادةً ضمانات ، ويمكن استخدامها لأي سبب من الأسباب ، ويمكن الحصول عليها بالكامل عبر الهاتف أو عبر الإنترنت من مقرضين غير تقليديين عبر الإنترنت.

فوائد القروض الشخصية

  • أسهل في الحصول عليها: عادةً ما تتطلب القروض الشخصية عددًا أقل من متطلبات التأهيل والتوثيق لمقدمي الطلبات.
  • عادة لا تتطلب ضمانات: القروض الشخصية عادة ما تكون غير مضمونة ، لذا فإن نقص الضمانات لن يمنعك من الحصول على القرض الذي تحتاجه لعملك.
  • الاستخدام الشامل: عادة ما تكون هناك قيود أقل على كيفية استخدام القروض الشخصية. يمكنك استخدام الأموال للأعمال التجارية والنفقات الشخصية.
  • معدلات وشروط أفضل يحتمل أن تكون أفضل: الشركات الجديدة والشركات الناشئة التي تفتقر إلى تاريخ ائتماني قد تسجل معدلات وشروط أفضل مع قرض شخصي ، بشرط أن يكون لديها سجل ائتماني شخصي قوي.
  • التمويل السريع: يقدم بعض المقرضين تمويلًا في اليوم نفسه أو في اليوم التالي ، وهو مثالي للمقترضين الذين يحتاجون إلى الحصول على نقود سريعة.

عيوب القروض الشخصية

  • مبالغ اقتراض أقل: غالبًا ما يكون للقروض الشخصية غير المضمونة حدود اقتراض أقل من قروض الشركات الصغيرة.
  • معدلات فائدة أعلى: غالبًا ما يكون للقروض الشخصية معدلات فائدة أعلى من قروض الأعمال.
  • شروط سداد أقصر: تتمتع القروض الشخصية بشكل عام بشروط سداد تصل إلى سبع سنوات ، وهي أقصر بكثير من العديد من قروض الأعمال التقليدية.
  • لا توجد فرصة لنمو ائتمان الأعمال: يمكن للقروض الشخصية أن تعزز درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك ولكنها لا تنعكس على درجة الائتمان الخاصة بشركتك. بدون ائتمان تجاري قوي ، سيكون من الصعب التأهل للحصول على قروض تجارية تقليدية في المستقبل.

ما هو قرض الأعمال؟

على غرار القروض الشخصية ، فإن القروض التجارية هي الأموال التي يتم اقتراضها من مؤسسة مالية أو مقرض آخر. ومع ذلك ، يجب أن يمتلك المقترضون شركة وأن يستخدموا عائدات القرض في نفقات الأعمال المعتمدة.

هناك أنواع مختلفة من القروض التجارية ، بما في ذلك القروض قصيرة وطويلة الأجل ، وقروض المعدات ، وقروض SBA ، والقروض العقارية التجارية. يمكن الحصول على قروض الأعمال من المقرضين التقليديين (مثل البنك) أو من خلال مقرض بديل عبر الإنترنت.

عادة ما تكون الضمانات الشخصية و / أو الضمانات مطلوبة كشرط للحصول على قرض تجاري. سيتعين عليك أيضًا تحديد كيفية التخطيط لاستخدام الأموال نظرًا لأنه يجب استخدام القروض لأغراض تجارية.

مزايا القروض التجارية

  • مسؤولية شخصية أقل: في بعض الحالات ، لن تتعرض أصولك الشخصية للخطر إذا تخلفت عن سداد قرض تجاري. ومع ذلك ، ليس هذا هو الحال دائمًا ، حيث يطلب العديد من المقرضين من الشركات التوقيع على ضمان شخصي. قد يُطلب منك أيضًا استخدام الأصول الشخصية كضمان لقرضك.
  • يبني ائتمانًا تجاريًا: يمكن أن يساعد قرض العمل في بدء أو تحسين السجل الائتماني لشركتك. سيساعدك هذا في الحصول على قروض تجارية أكبر بشروط أكثر ملاءمة في المستقبل.
  • مبالغ اقتراض أعلى: قروض الأعمال لها حدود اقتراض أعلى ، حيث يقدم بعض المقرضين ملايين الدولارات للمقترضين المؤهلين.
  • الدعم المتخصص: عندما تتقدم بطلب للحصول على قرض تجاري صغير ، فأنت متصل تلقائيًا بمجموعة من الأشخاص ذوي الخبرة في العمل مع أصحاب الأعمال. مع القرض الشخصي ، قد لا تحصل على نفس خدمة العملاء المصممة خصيصًا والدعم الذي تحصل عليه من فريق من المتخصصين في قروض الأعمال.
  • شروط السداد الأطول: تتمتع قروض الأعمال بفترات سداد أطول من القروض الشخصية ، مع وجود بعض الخيارات التي تقدم شروطًا تزيد عن 25 عامًا.

عيوب قروض الأعمال

  • حواجز تاريخ الائتمان: على الرغم من أن القروض التجارية تعد رائعة لبناء تاريخ ائتماني لشركتك ، إلا أن الشركات الجديدة التي تفتقر إلى تاريخ ائتماني تجاري قد تواجه صعوبة في التأهل للحصول على مبالغ قروض أعلى ومعدلات فائدة أقل.
  • المتطلبات الصارمة: بالإضافة إلى متطلبات السجل الائتماني الشخصي والتجاري ، عادة ما يكون لدى المقرضين وقت في العمل ومتطلبات الإيرادات التي يجب الوفاء بها.
  • عملية التقديم المطولة: نظرًا لأنه سيتعين عليك تقديم معلومات ووثائق تجارية وشخصية ، فإن عملية التقديم للحصول على قرض تجاري يمكن أن تستغرق وقتًا طويلاً.
  • حان الوقت للحصول على الأموال: في حين أن بعض المقرضين البديلين يقدمون تمويلًا في نفس اليوم وفي اليوم التالي ، فقد يستغرق سداد قروض الأعمال الأخرى بعض الوقت. على سبيل المثال ، يمكن أن تستغرق عملية الموافقة على قرض SBA عدة أشهر من البداية إلى النهاية.
  • الضمان الشخصي أو الحجز الشامل: بالإضافة إلى الضمانات ، قد تتطلب قروض الأعمال أيضًا امتيازًا شاملاً يغطي جميع أصول عملك ، فضلاً عن ضمان شخصي.

الاختلافات الرئيسية بين القروض الشخصية مقابل قروض الأعمال

يجب أن يمنحك استكشاف إيجابيات وسلبيات قروض الأعمال والقروض الشخصية فكرة جيدة عن بعض الاختلافات بين هذين النوعين من التمويل. لكن دعنا نقسم هذه الاختلافات بشكل أكبر لمساعدتك في تحديد الخيار المناسب لك.

عملية التطبيق

في معظم الحالات ، ستكون عملية تقديم طلب للحصول على قروض شخصية أسرع بكثير مما هي عليه بالنسبة لقروض الأعمال. عادةً ما تكون عملية طلب قرض العمل أكثر تفصيلاً وتتطلب وثائق إضافية ليست ضرورية للحصول على قرض شخصي.

متطلبات المقترض

تختلف متطلبات المقترض تمامًا عن قروض الأعمال والقروض الشخصية. تتطلب القروض الشخصية معلومات شخصية فقط ، بما في ذلك درجة الائتمان والدخل.

قد تتطلب قروض الأعمال وثائق تجارية مثل إقرارات ضريبة الدخل السابقة والبيانات المالية وخطة العمل. سيتعين على المقترضين أيضًا تلبية متطلبات الائتمان الشخصي والائتمان التجاري والإيرادات والوقت في متطلبات العمل التي حددها المقرض.

جانبية

لا يشترط وجود ضمانات محددة للقروض الشخصية غير المضمونة ، على الرغم من أنك ستكون مسؤولاً بشكل شخصي في حالة تعثر القرض.

للحصول على قرض تجاري ، قد تكون هناك حاجة إلى ضمانات محددة و / أو ضمان شخصي و / أو امتياز شامل ، مما قد يعرض عملك وأصولك الشخصية للخطر إذا لم تتمكن من سداد القرض.

توزيع الأموال

تختلف الجداول الزمنية للتمويل حسب المُقرض ، ولكن في كثير من الحالات ، يصل القرض الشخصي إلى حسابك المصرفي أسرع من قرض العمل. استثناء للقروض التجارية الصغيرة من خلال المقرضين غير التقليديين.

اسعار الفائدة

تميل أسعار الفائدة إلى أن تكون أعلى للقروض الشخصية ، خاصة إذا لم يكن لديك تاريخ ائتماني قوي.

من ناحية أخرى ، قد يجد المقترضون الذين يتمتعون بائتمان شخصي جيد إلى ممتاز ولديهم عمل جديد معدلات أقل مع قرض شخصي مقارنة بمقرضي الأعمال البديلة.

شروط السداد

تختلف شروط السداد باختلاف المُقرض ، لكن القروض الشخصية عادةً ما يكون لها شروط سداد أقصر بكثير. عادةً ما يكون للقرض الشخصي شروط سداد تقل عن 10 سنوات ، بينما تقدم بعض قروض الأعمال شروط سداد تبلغ 10 أو 20 أو 25 عامًا أو أكثر.

الأسئلة الشائعة حول القرض الشخصي مقابل قرض الأعمال

هل يمكنني استخدام قرض شخصي لعملي؟

نعم ، يمكنك استخدام قرض شخصي لعملك. ومع ذلك ، سيتعين عليك تلبية متطلبات معينة للحصول على أفضل الأسعار والشروط. بالإضافة إلى ذلك ، ستكون مسؤولاً بشكل شخصي في حالة تعثر القرض.

هل يمكنني استخدام قرض تجاري لأسباب شخصية؟

لا يمكن استخدام قرض العمل لتغطية النفقات الشخصية. لا يمكن إنفاق قروض الأعمال إلا على نفقات تجارية محددة بناءً على سياسات المقرض.

هل يجب أن أحصل على قرض شخصي لعملي؟

يجب أن تحصل على قرض شخصي لعملك إذا لم تستوفِ متطلبات قرض العمل. بفضل تاريخ ودخل ائتماني شخصي قوي ، قد تتمكن من الحصول على مبالغ اقتراض أعلى ومعدلات وشروط أفضل.

ما الفرق بين القرض الشخصي والتجاري؟

يمكن استخدام القرض الشخصي عادةً لأغراض العمل أو النفقات الشخصية ، بينما لا يمكن استخدام قرض العمل إلا لأغراض تجارية محددة. غالبًا ما يكون لقروض الأعمال معدلات فائدة منخفضة وشروط سداد أطول ولكنها عملية تقديم أكثر تعقيدًا.

الحد الأدنى للقروض الشخصية مقابل قروض الأعمال

عندما يتعلق الأمر بالقروض ، فلكل شركة احتياجات فريدة. ما يصلح لمشروع واحد قد لا يعمل لصالحك. قبل البحث عن مقرض ، حدد ما إذا كان عملك قادرًا على تحمل قرض وما إذا كان القرض سيساعد حقًا في نمو أعمالك. بعد ذلك ، قم بموازنة إيجابيات وسلبيات القروض التجارية مقابل القروض الشخصية للعثور على أفضل تطابق لظروفك الخاصة. أخيرًا ، ستكون جاهزًا للعثور على مقرض لتمويل قرضك.

بمجرد أن تقرر المضي قدمًا في الحصول على قرض ، تأكد من إجراء البحث ومقارنة الأسعار. ابدأ البحث مع أفضل قروضنا الشخصية وأفضل قروض الأعمال للعثور على الخيار الأفضل لعملك.