هل يجب عليك استخدام القرض الشخصي لتكوين شركة؟

يمكن أن يكون بدء عمل تجاري مسعى مكلفًا للغاية. هناك العديد من الأشياء التي تحتاج إلى الاستثمار فيها ، من المساحات المكتبية والمعدات إلى التسويق ورواتب الموظفين. في بعض الأحيان قد تشعر أنه من المستحيل توفير الأموال اللازمة لبدء عملك التجاري. هذا هو المكان الذي يكون فيه القرض الشخصي مفيدًا. في هذه المقالة ، سنخبرك ما إذا كان الحصول على قرض شخصي لبدء مشروع تجاري فكرة جيدة وكيف يمكنك القيام بذلك.

ما هو القرض الشخصي وكيف يعمل؟

القرض الشخصي هو قرض غير مضمون يمكنك استخدامه لأغراض مختلفة ، بما في ذلك بدء عمل تجاري. عادة ما يتم تقديم القروض الشخصية من قبل البنوك أو الاتحادات الائتمانية ، وعادة ما يكون لدى المقترضين ما بين ستة أشهر وسبع سنوات لسدادها.

عادةً ما يكون سعر الفائدة على القرض الشخصي ثابتًا ، مما يعني أن مدفوعاتك الشهرية ستظل كما هي طوال مدة القرض.

الأمر المثير للاهتمام بشأن القروض الشخصية هو أنه يمكنك غالبًا الحصول عليها بأسعار فائدة منخفضة نسبيًا ، خاصة إذا كان لديك ائتمان جيد. هذا يجعل القروض الشخصية خيارًا جذابًا لأولئك الذين يتطلعون إلى بدء عمل تجاري ولكن ليس لديهم الكثير من المال المدخر.

أشياء للإعتبار

هناك بعض الأشياء التي يجب مراعاتها قبل الحصول على قرض شخصي لبدء مشروع تجاري. هنا بعض منهم

المبلغ الإجمالي الذي تحتاجه

أول شيء عليك القيام به هو معرفة مقدار المال الذي تحتاجه بالفعل. قد يكون هذا صعبًا ، نظرًا لوجود العديد من المتغيرات التي يجب مراعاتها عند بدء عمل تجاري.

تأكد من الجلوس والتفكير حقًا في جميع التكاليف المرتبطة بعملك قبل التقدم بطلب للحصول على قرض.

المدخرات الحالية الخاصة بك

الشيء الثاني الذي يجب أن تأخذه في الاعتبار هو مقدار الأموال التي لديك في المدخرات. إذا كان لديك مبلغ معقول من المدخرات ، فقد ترغب في التفكير في استخدامه بدلاً من استخدام قرض شخصي لبدء مشروع تجاري. بهذه الطريقة ، ستتجنب العبء المالي الناتج عن الاضطرار إلى سداد القرض بفائدة.

نقاط الائتمان الخاصة بك

شيء آخر يجب مراعاته هو درجة الائتمان الخاصة بك. إذا كان لديك درجة ائتمانية جيدة ، فيمكنك توقع معدلات فائدة أقل. يمكن أن يوفر لك هذا مبلغًا كبيرًا من المال على المدى الطويل ويسهل عليك سداد القرض.

تحملك للمخاطر

قبل استخدام القرض الشخصي لمصاريف الأعمال الصغيرة ، عليك أن تضع في اعتبارك مدى تحملك للمخاطر. هذا مهم بشكل خاص إذا كنت تبدأ مشروعًا تجاريًا لأول مرة. هناك دائمًا قدر معين من المخاطر التي ينطوي عليها بدء عمل تجاري ، ويجب أن تكون مرتاحًا لذلك قبل الحصول على قرض.

خطة لسداد نفسك

شيء آخر مهم يجب مراعاته هو أنك بحاجة إلى خطة لسداد مدفوعاتك لنفسك. هذا يعني أنك بحاجة إلى الحصول على فكرة واضحة عن مقدار الأموال التي سيحققها عملك ومتى. بهذه الطريقة ، يمكنك التأكد من أنك قادر على سداد القرض في الوقت المحدد دون تعريض عملك للخطر.

عروض SBA

هل تسأل نفسك ، هل يمكنني استخدام قرض شخصي لبدء عمل تجاري؟ إذا كانت الإجابة بنعم ، فتعرف على إدارة الأعمال الصغيرة أو إدارة الأعمال الصغيرة ، والتي تقدم مجموعة متنوعة من برامج القروض التي يمكن استخدامها لأغراض تجارية.

عادة ما يكون لهذه القروض معدلات فائدة منخفضة وشروط سداد أكثر ملاءمة. تحقق مما إذا كنت مؤهلاً لأي من هذه البرامج قبل الحصول على قرض شخصي.

سيولة عملك

شيء آخر يجب مراعاته هو سيولة عملك. يشير هذا إلى المبلغ النقدي المتوفر لديك لتغطية نفقات الطوارئ إذا لم يكن عملك كما كنت تأمل.

إذا لم يكن لديك الكثير من السيولة ، فإن استخدام قرض شخصي لأغراض تجارية قد يعرضك لخطر عدم القدرة على تغطية نفقات عملك إذا ساءت الأمور.

استراتيجية الخروج

أخيرًا ، يجب أن يكون لديك استراتيجية خروج لقرضك. هذا يعني أنك بحاجة إلى خطة لكيفية سداد القرض إذا لم تسر الأمور كما هو مخطط لها.

هذا مهم لأنه يمكن أن يساعدك على تجنب التخلف عن سداد قرضك وإتلاف درجة الائتمان الخاصة بك.

الآن وقد ناقشنا بعض الأشياء التي يجب أن تفكر فيها قبل الحصول على قرض شخصي لبدء عملك التجاري ، فلنتحدث عما إذا كانت فكرة جيدة أم لا.

متطلبات الاقتراض

قبل الحصول على قرض شخصي لبدء مشروع تجاري صغير ، من الضروري فهم المتطلبات والمخاطر التي تنطوي عليها. بالنسبة للمبتدئين ، ستحتاج إلى ائتمان جيد للتأهل للحصول على قرض.

بالإضافة إلى ذلك ، ستحتاج إلى خطة عمل مفصلة توضح كيفية استخدامك للقرض وكيفية سداده. تأكد أيضًا من أن لديك نقودًا كافية في متناول اليد.

أخيرًا ، يجب أن تدرك أن استخدام قرض شخصي لتمويل شركة يمكن أن يكون محفوفًا بالمخاطر. إذا فشل عملك ، فستظل مسؤولاً عن سداد القرض.

لهذا السبب ، من الضروري التأكد من أن لديك خطة محكمة قبل الحصول على قرض شخصي لبدء عملك.

إيجابيات وسلبيات استخدام القرض الشخصي لتمويل عملك

هناك إيجابيات وسلبيات لاستخدام القرض الشخصي لتمويل عملك. لنبدأ بالإيجابيات.

الميزة الرئيسية لاستخدام القرض الشخصي لأغراض تجارية هي أنه يمكن أن يمنحك المال الذي تحتاجه للبدء. يمكن أن يكون هذا خيارًا رائعًا إذا لم يكن لديك ما يكفي من المال المدخر لبدء عمل تجاري.

ميزة أخرى لاستخدام قرض شخصي لتمويل عملك هو أنه يمكن أن يساعدك في بناء درجة الائتمان الخاصة بك. يمكن أن يكون هذا مفيدًا إذا كنت تخطط للحصول على قروض لأغراض أخرى في المستقبل.

علاوة على ذلك ، عادةً ما يكون للقروض الشخصية معدلات فائدة أقل من قروض الأعمال الصغيرة ، مما يوفر لك الكثير من المال على المدى الطويل.

الآن ، لنتحدث عن بعض عيوب استخدام القرض الشخصي لهذه الأغراض.

أحد الجوانب السلبية الرئيسية هو أن القروض الشخصية ليس من السهل دائمًا التأهل للحصول عليها. إذا كانت درجة الائتمان لديك سيئة ، فقد لا تتمكن من التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي.

عيب آخر لاستخدام القرض الشخصي هو أنه يمكن أن يعرض أصولك الشخصية للخطر. هذا يعني أنه إذا كنت غير قادر على سداد القرض ، فيمكن للمقرض مصادرة منزلك أو سيارتك أو أصول أخرى.

أخيرًا ، عادةً ما يكون للقروض الشخصية فترات سداد أقصر من قروض الأعمال ، مما يعني أنه من المحتمل أن تضطر إلى سداد مدفوعات شهرية أكبر.

يجب موازنة إيجابيات وسلبيات استخدام قرض شخصي لبدء عمل تجاري بعناية قبل أن تضغط على اتفاقية القرض. في النهاية ، يعود الأمر كله إلى وضعك وتفضيلاتك الفريدة.

افكار اخيرة

في الختام ، القروض الشخصية هي خيار ممتاز لتمويل عملك. ومع ذلك ، من الضروري فهم المخاطر والمتطلبات التي ينطوي عليها الأمر. تأكد من أن لديك استراتيجية قوية قبل الحصول على قرض شخصي. وتذكر ، إذا فشل عملك ، فستظل مسؤولاً عن سداد القرض.