اكتشاف عمليات الاحتيال على القروض الشخصية: علامات التحذير وماذا تفعل إذا سقطت في واحدة

الحصول على قرض يمكن أن يحدث فرقا كبيرا. لسوء الحظ ، مع زيادة الحاجة إلى القروض الشخصية ، يرتفع أيضًا عدد المحتالين. عادةً ما يتظاهر هؤلاء اللصوص بأنهم مقرضون جديرون بالثقة ومعروفين ، أو ببساطة يعرضون عليك صفقة تبدو جيدة جدًا لدرجة يصعب تصديقها ، أو يفرضون عليك رسومًا مقدمًا ، أو يجمعون بياناتك مسبقًا.

بعد أن تزودهم بما يحتاجون إليه - لا يأتون أبدًا بالمال للقرض الفعلي ويختفون تمامًا لتجنب العواقب.

لمساعدتك على تجنب الوقوع ضحية لإحدى عمليات الاحتيال المتعلقة بالقروض الشخصية ، قمنا بتجميع دليل مفصل حول هذا النوع من الاحتيال. تابع القراءة لمعرفة كيفية اكتشاف إحدى عمليات الاحتيال هذه ، والأهم من ذلك - ماذا تفعل إذا تعرضت للضرب من قبل.

ما هي عملية احتيال القرض؟

عند البحث عن قرض شخصي ، من المحتمل أن تجد مصطلح "خدعة القرض" يتجول كثيرًا. يستلزم التعريف الأساسي لعمليات الاحتيال المتعلقة بالقرض الانفصال عن أموال الرسوم أو المعلومات الحساسة ، دون الحصول على قرض فعليًا.

سيطلق الأشخاص أيضًا على القروض بشروط غير مواتية "قروض احتيالية" ، ولكن الاسم الرسمي لذلك هو "قروض جشعة". قد يكون لديهم اهتمام كبير أو شروط أخرى غير مواتية ، لكنهم يتبعون الحد الأدنى من الإرشادات القانونية. من ناحية أخرى ، لا تراعي عمليات الاحتيال الفعلية المعايير القانونية.

دعنا نتعرف على بعض أنواع الرسائل الاحتيالية الأكثر شيوعًا لنقدم لك نظرة عامة:

الأنواع الشائعة لعمليات الاحتيال على القروض

أكثر عمليات احتيال القروض شيوعًا هي عملية احتيال "الرسوم المسبقة" أو "رسوم القرض" ، حيث سيطلب منك "المُقرض" دفع رسوم الخدمة أو التأمين أو المعالجة مقدمًا. يمكن أن تصل هذه الرسوم إلى مئات أو حتى آلاف الدولارات ، وبعد ذلك يختفي "المقرض" الخاص بك.

إن أكثر الفرص "المربحة" للمحتالين هي تقديم قروض لسوء الائتمان ، على سبيل المثال. غالبًا ما يعلنون عن قروض معلقة ويتعهدون بعدم القيام بفحص درجة الائتمان. من السهل أيضًا اكتشاف عملية احتيال الإعفاء من قرض الطالب الخاص:

بينما توجد برامج للتنازل عن قروض الطلاب الفيدرالية ، فإن الأشخاص الذين لديهم قروض طلابية خاصة لن يتم إعفاؤهم منها أبدًا ؛ من المحتمل أن تكون أي شركة تقدم عرضًا مخادعًا.

تنطبق عمليات الاحتيال هذه على أي نوع من القروض ، لذلك قمنا بإدراج بعض العلامات الحمراء التي يجب أن تكون على دراية بها عند التسوق للحصول على قرض.

ما هي العلامات الحمراء الأولية لعملية الاحتيال المالي؟

أول شيء يجب الانتباه إليه هو وعود المُقرض. كان يبدو جيدا جدا ليكون صحيحا؟ يبدو مريب؟ ربما يكون كذلك. فيما يلي بعض الدلائل الواضحة على أن الصفقة شيء يجب عليك الابتعاد عنه.

لا يوجد التحقق من تاريخ الائتمان

إذا لم يُظهر المُقرض أي اهتمام بسجل الائتمان الخاص بك على الإطلاق ، فاهرب. واحدة من أكثر عمليات الخداع شيوعًا التي تستهدف الأشخاص الذين ليس لديهم ائتمان أو سوء الائتمان هي ما يسمى بعملية احتيال "عدم التحقق من الائتمان".

سيتحقق المقرضون ذوو السمعة الطيبة دائمًا من مكاتب الائتمان الرئيسية لتحديد أهليتك الائتمانية ، مع فحص ميسر قبل الموافقة على صفقة ، وشيك صعب بعد ذلك. لذلك ، لن تتطلب القروض المشروعة لسوء الائتمان نظرة ثاقبة لتاريخك الائتماني فحسب ، بل ستكشف أيضًا عن معلومات التوظيف والدخل.

الرسوم المقدمة

كما ذكرنا سابقًا ، إذا طلب المُقرض الرسوم مقدمًا ، فعادة ما يكون دليلًا مهمًا على أن هذا المُقرض قد لا يكون الصفقة الحقيقية. يجب أن يغطي القرض نفسه رسوم المعالجة والتأسيس.

قد تواجه مقرضين يطلبون منك تغطية هذه الرسوم مقدمًا أو وضع بطاقات هدايا مدفوعة مسبقًا أو مدفوعات أخرى لا يمكن تعقبها كضمان. هذا شيء تشترك فيه جميع حيل قروض الرسوم المسبقة ، لذلك إذا لم تتمكن من الإبلاغ عن ضمانات على أنها مسروقة على الطريق ، فتجنب إعطائها للمقرض. والأفضل من ذلك ، تجنب المقرض الذي يطلب هؤلاء تمامًا.

سيكون الموفر الشرعي دائمًا واضحًا بشأن رسومه ، لذا فإن الرسوم المفاجئة هي إشارة مؤكدة لمقرض مشبوه.

لم يتم العثور على المُقرض

لحسن الحظ ، تطلب لجنة التجارة الفيدرالية (FTC) أن يتم تسجيل جميع المقرضين الشرعيين للتشغيل في ولاية واحدة أو أكثر. يجب أن تكون قائمة الدول التي يتم فيها إعطاء الضوء الأخضر للمقرض التجاري الشرعي للتشغيل بارزًا على موقعه على الويب. إذا لم يكن هناك شيء من هذا القبيل على موقع الويب ، فقد تتعامل مع عملية احتيال.

في هذه الملاحظة ، يجب أن يكون للمقرض عنوان بارز على الموقع ، كما يجب أن يتم التحقق من خرائط Google. إذا أظهرت خرائط Google قطعة أرض شاغرة ، فقد يكون تجنب المُقرض هو الخيار الأكثر أمانًا.

"تصرف الآن ، أو الصفقة خارج الطاولة!"

إذا ضغط عليك المُقرض لكي تتصرف على الفور ، فهذا مؤشر واضح على الاحتيال في القرض الشخصي. يمنحك المقرضون الجديرون بالثقة أيامًا ، إن لم يكن أسابيع ، لاتخاذ قرارك دون أن يؤثر وقت الانتظار على الشروط.

غالبًا ما يستخدم المقرضون المحتالون الإلحاح لدفع قبولك. إنه تكتيك شائع يستخدمه أيضًا بعض المقرضين الشرعيين تقنيًا ، ولكن حتى ذلك الحين ، قد يكون البحث في مكان آخر أكثر أمانًا.

اقترب منك المُقرض أولاً

وفقًا للجنة التجارة الفيدرالية ، من غير القانوني للمقرضين تقديم خدماتهم عبر الهاتف. لذلك ، إذا تلقيت مكالمة تعرض قرضًا مستحقًا ، فاسأل فقط عن اسمك ورقم الضمان الاجتماعي - أغلق المكالمة. خلاف ذلك ، من المحتمل أن تصبح ضحية لسرقة الهوية. هذه بلا شك أسهل طريقة لاكتشاف عمليات الاحتيال المتعلقة بالقروض الشخصية.

وينطبق الشيء نفسه مع العروض من الباب إلى الباب وأي بريد غير مرغوب فيه تتلقاه. يجب أن تكون الشخص الذي يتواصل مع البائع بعد بحث دقيق ، وليس العكس. إذا اقتربوا منك أولاً ، فهناك احتمال كبير أن تكون عملية احتيال.

ما الذي تبحث عنه عند البحث عن مقدمي القروض

كما رأيت حتى الآن ، هناك العديد من الدلائل الواضحة على أن القرض الذي تبحث فيه هو عملية احتيال. لذا ، ما الخطوات التي يمكنك اتخاذها للتحقق مما إذا كان عرض القرض الشخصي هذا هو الصفقة الصحيحة وليس عرضًا آخر من عمليات الاحتيال على القروض الشخصية؟

1. أدوات الحكومة

يمكن أن تساعدك العديد من المواقع الحكومية في إجراء فحص الخلفية للمقرض. إذا كنت تريد معرفة ما إذا كان المُقرض شرعيًا ، أو لديه أي تهم ضده ، فابحث عنه في أحد هذه المواقع:

• لجنة التجارة الفيدرالية
• مجموعة أبحاث المصلحة العامة الأمريكية
• مكتب الحماية المالية للمستهلك
• جمعية المصرفيين الأمريكية

2. Google Power

إذا كنت لا تبتكر أي شيء على أي من هذه المواقع ، فقد حان الوقت للتحقق من السجلات الأخرى لمعرفة ما إذا كنت تتعامل مع محتالين قروض. يجب أن يكون لولايتك سجل للمقرضين المعتمدين ، ولكن قد تختلف الموارد.

ابحث عن ولايتك ، وابحث عن "المقرضون المرخصون" (على سبيل المثال ، "المقرضون المرخصون في كاليفورنيا"). من المحتمل أن تقودك Google إلى سجل صالح للبحث عن مُقرض معين.

يمكنك أيضًا استخدام Google للمقرض والتحقق من مراجعاته. يمكن أن تكون المراجعات مؤشرا واضحا على ما إذا كان المقرض حسن السمعة أم لا. إذا ترك العديد من الأشخاص شهادات حول عمليات الاحتيال المتعلقة بالقروض الشخصية عبر الإنترنت ، فتعلم من أخطائهم. ضع في اعتبارك أن بعض الأشخاص سيطلقون على عمليات احتيال القروض الجائرة ، على الرغم من أنها قانونية من الناحية الفنية ، لذلك يجب عليك الابتعاد إذا رأيت ذلك أيضًا.

3. هل الموقع آمن؟

في أغلب الأحيان ، يستخدم المحتالون مواقع ويب للتصيد الاحتيالي بأسماء مشابهة لأسماء المقرضين الموثوق بهم. تحقق جيدًا مما إذا كنت قد ارتكبت خطأ إملائيًا عند التوجه إلى موقع ويب معين. يجب عليك أيضًا التحقق مما إذا كان موقع الويب يستخدم بروتوكول HTTPS ، مما يشير إلى أن موقع الويب آمن للاستخدام.

4. تسوق حولها

تريد العثور على أفضل الشروط لأي قرض ، وهذا يعني البحث والاتصال بمزودي خدمات متعددين. بهذه الطريقة ، ستتعرف أيضًا على نوع الشروط التي يجب أن تحصل عليها من خلال القروض المشروعة ، والتي ستساعدك على التخلص من عمليات الاحتيال المحتملة للقروض الشخصية. تجاهل تلك التي تبرز كثيرًا أو تبدو جيدة جدًا لدرجة يصعب تصديقها. كما قلنا من قبل ، من المحتمل أن يكونوا كذلك.

هل وقعت ضحية لعملية احتيال قرض؟

إذا كنت تعتقد أنك وقعت ضحية لعملية احتيال قرض ، فيجب عليك الإبلاغ عن ذلك في أقرب وقت ممكن. قد لا تسترد أموالك ، لكن يمكنك مساعدة السلطات في تعقب المحتال ومنعهم من إيذاء شخص آخر.

ستكون المحطة الأولى للإبلاغ عن عمليات الاحتيال هي الشرطة أو قسم العمدة. يجب عليك الإبلاغ عن المحتال هناك وتزويد السلطات بأي دليل ممكن. يمكن أن تتضمن الأدلة أي سجلات ، مثل نسخ رسائل البريد الإلكتروني والرسائل النصية التي قد تكون تبادلتها مع المحتال.

علاوة على ذلك ، من الضروري تغيير وحماية أي معلومات شخصية وحساسة قمت بمشاركتها مع المحتال. إذا أعطيتهم التفاصيل المصرفية الخاصة بك ، فاتصل بالبنك الذي تتعامل معه ومكاتب الائتمان وقم بوضع تنبيهات الاحتيال في تقرير الائتمان الخاص بك - يجب عليك التفكير في تجميد حساباتك.

اعتمادًا على كيفية تواصل المحتالين على القروض الشخصية بك ، قد تتخذ المزيد من الإجراءات. على سبيل المثال ، إذا كنت ضحية للاحتيال عبر الإنترنت - يمكنك تقديم شكوى إلى مكتب التحقيقات الفيدرالي. إذا تلقيت عرضًا احتياليًا في صندوق البريد الخاص بك ، فيمكنك إبلاغ خدمة التفتيش البريدي بالولايات المتحدة.

الخطوة الأخيرة والاختيارية ، بالطبع ، هي الإنترنت. يمكنك الإبلاغ عن المُقرض باعتباره عملية احتيال على جميع المواقع ذات الصلة ، مثل Trustpilot و BBB SCAM Tracker ، والتي ستشارك المعلومات مع FTC ووكالات إنفاذ القانون الأخرى التي تتعامل مع عمليات الاحتيال المالية.