توسع PayPal وصولها الرقمي من خلال استثمار LendUp

لماذا يهتم PayPal بمقرض عبر الإنترنت للمدينين المحفوفين بالمخاطر؟

في نهاية شهر يونيو ، أكدت منصة الدفع الرقمية Paypal وجود استثمار في شركة LendUp للقروض الناشئة. يوفر LendUp قروضًا شخصية للمدينين المحفوفين بالمخاطر. هؤلاء هم الأفراد الذين ترفضهم البنوك والمقرضون التقليديون بشدة. ومع ذلك ، من خلال توفير مجموعة جديدة من الأدوات لهذه الفئة الديموغرافية ، فإن LendUp تمنحهم بالفعل دعمًا للاستقرار المالي.

ومع ذلك ، فإن هذا لا يفسر سبب إعطاء منصة ناجحة مثل Paypal أكثر من مجرد نظرة عابرة لمقرض عبر الإنترنت مثل LendUp.

نظرة على LendUp قبل PayPal

لم يكن طريق LendUp الخاص إلى الصحة المالية والاستثمار من أمثال PayPal يخلو من عقبات معينة. تأسست الشركة الناشئة في منطقة خليج سان فرانسيسكو في عام 2012 ، عندما بدأت في تقديم المكافئ الرقمي لقروض يوم الدفع. سرعان ما واجه LendUp Ladder ، كما تم استدعاء الخدمة ، مشكلات تنظيمية. أُجبرت LendUp على دفع 3.6 مليون دولار كغرامات ومبالغ مستردة من خلال مكتب حماية المستهلك المالي الأمريكي و 2.7 مليون دولار أخرى في تسوية مع إدارة الإشراف على الأعمال في كاليفورنيا.

تم فرض هذه التكاليف بسبب ممارسات LendUp التجارية بين عامي 2012 و 2014. ممارسات الشركات التي انتهكت عددًا كبيرًا من قوانين إقراض يوم الدفع والأقساط على مستوى الولاية والمستوى الفيدرالي. منذ عام 2014 ، لم ترد تقارير عن مزيد من الانتهاكات. مع وجود PayPal على متن الطائرة ، من المحتمل أن تعمل LendUp مع فريق أكثر أهمية يكون أكثر استعدادًا للإشراف على عمليات الإقراض والمدفوعات الرقمية.

ومع ذلك ، يصعب تجاهل هذه المشكلات التنظيمية السابقة ، وتعمل LendUp في مكان محفوف بالمخاطر بطبيعته. يقدم القروض للأفراد الذين يرفضون من خلال البنوك التقليدية بسبب الخوف من عدم السداد. في حين أن LendUp قد تفعل ذلك بطريقة أكثر ذكاءً وبتكاليف أقل ، لا يمكن القضاء على مخاطر عدم السداد تمامًا. على الرغم من هذه المخاطر ، فإن النجاح الأخير والحضور الرقمي للشركة جعل Paypal يقوم باستثمار استراتيجي.

شراكة دفع رقمية مبنية على القيم

تقدر LendUp أن 56٪ من الأمريكيين محرومون من مصادر الاقتراض التقليدية ، وهي تريد تغيير ذلك. تأخذ الشركة علما بدرجة الائتمان والدخل ، لكنها لا تحرم المقترضين من هذه العوامل. وبدلاً من ذلك ، فإنه يوفر قروضاً قصيرة الأجل وصغيرة الحجم تمنح هؤلاء المقترضين المحفوفين بالمخاطر فرصة لعمل ما ينكره الدائنون الآخرون ، أي بناء الائتمان. ثم يكافأ السداد.

وراء الكواليس ، LendUp متحمسة لمساعدة هذه "الطبقة المتوسطة الصاعدة" من الأمريكيين. إنها تريد أن ترى العملاء يؤسسون عادات مالية جيدة وبناء مدخرات. في النهاية ، سيصبح هؤلاء الأفراد مؤهلين للإقراض التقليدي. على الرغم من أن LendUp تراهن من خلال الولاء والسهولة والألفة ، إلا أن هؤلاء المقترضين الناجحين يظلون معهم. تصر الشركة على أن الأدوات الرقمية والدعم الذي توفره ، كل ذلك عبر الهاتف المحمول ، هو بالضبط ما يحتاجه المتعثرون السابقون وغير المسددون للنجاح على نظامهم الأساسي. هذا مثير للاهتمام حيث تتقاطع الشركة لأول مرة مع Paypal.

كخيار دفع رقمي ، وجدت PayPal أن عددًا من عملائها هم أولئك الذين ليس لديهم حسابات بنكية ثابتة ، أو من تسعة إلى خمسة وظائف عادية ، أو عنوان ثابت. يوفر طريقة موثوقة لتبادل الأموال وإرسال الفواتير وتحصيل الرسوم. نظرًا لأن PayPal تخدم هؤلاء العملاء ، فقد أعرب دان شولمان ، المدير التنفيذي لها ، عن رغبته في رؤية العملاء يزدهرون ماليًا ، جزئيًا من خلال استخدام نظام الدفع الرقمي الخاص به.

أرني المال: الحافز المالي لـ PayPal

من المؤثر أن PayPal و LendUp يشتركان في رؤية الشركة ، ولكن نادرًا ما تكون الصفقة التجارية التي تتم وفقًا لهذا المبدأ وحده. ترى PayPal أيضًا أن LendUp شريك استراتيجي في العالم الرقمي.

صناعة مزودي الدفع الرقمي مزدحمة ، ويحتاج PayPal ، أحد المبتدئين ، إلى البقاء في صدارة المنافسة. لقد نجحت في الاستفادة من التجارة الإلكترونية وأصبحت شريكًا مفضلًا لعدد من بوابات الدفع ، ولكن هناك مزودين آخرين يكتسبون حصة في السوق. مع وضع ذلك في الاعتبار ، يمكن لـ PayPal استخدام البيانات والتعاون من شركة ناشئة مثل LendUp.

أولاً ، تقوم LendUp بأتمتة الأجزاء الأساسية من عملية الإقراض. تُعطى الإجراءات والقرارات التي شعر الناس أنها تنتمي إلى وضع عدم الاتصال مساحة في العالم الرقمي. هذا هو أساسًا ما فعله PayPal للمدفوعات المباشرة. يتزاوج نهج الخبرة التقنية في LendUp بشكل جيد مع نموذج الأعمال الخاص بشركة Paypal.

ثانيًا ، يشترك عملاء LendUp و PayPal. نظرًا لأنهم ليسوا منافسين مباشرين ، فإن هذا التداخل يوفر فرصة فريدة لكلا الشركتين لمعرفة المزيد عن جمهورهما وقاعدة عملائهما. حتى إذا كانت الشركات الرقمية لا تشارك المعلومات الشخصية ، فمن المحتمل أن يتم تبادل الإحصاءات والاتجاهات وبيانات أخرى.

أخيرًا ، تتطلع LendUp إلى توسيع أعمالها. يبدو أن الشركة تتمتع بفهم أفضل للقروض الشخصية ، وفي عام 2015 أصدرت أول منتج لبطاقات الائتمان. البطاقة موجهة إلى التركيبة السكانية للأمريكيين التي تعاني من ضعف البنوك والمغفل عنها. يحتاج هؤلاء الأفراد إلى شكل من أشكال بطاقات الائتمان لبناء درجة الائتمان الخاصة بهم. ويتم منحهم LendUp الخيار بحد ائتماني منخفض. يقترب هذا من العمل الأساسي لـ PayPal ، ويمكن أن يوفر لمنصة الدفع الرقمية فرصها الخاصة للتوسع في الائتمان الرقمي.

ناقش المدفوعات الرقمية مع 1Digital Agency

إذا كنت مهتمًا بمعرفة المزيد حول PayPal ، واستخدامه للمدفوعات الرقمية ، وكيف يؤثر على أعمال التجارة الإلكترونية الخاصة بك ، فاتصل بنا. احتفظت الوكالة الرقمية 1 بمجموعة كبيرة من المعرفة عن الشركة ومنافسيها. يمكننا توصيلك بأفضل أدوات التجارة الإلكترونية لاستخدام PayPal وخيارات الدفع الأخرى في متجرك الإلكتروني Shopify و Magento و BigCommerce و Volusion. تعرف على كيفية عمل استراتيجياتنا لشركات التجارة الإلكترونية في الماضي من خلال شهادات عملائنا.