كيف تسدد قرضك العقاري ببطاقة ائتمان

عندما يكون لديك الكثير من النفقات ، فقد يكون سداد قرضك العقاري في الوقت المحدد أمرًا صعبًا. على سبيل المثال ، قد لا يكون لديك ما يكفي من المال في البنك لسداد مدفوعاتك بعد النفقات الأخرى ذات الأولوية الأعلى ، مثل الطعام والمرافق. قد تجبرك مثل هذه الظروف على التساؤل عما إذا كان بإمكانك سداد قرضك العقاري ببطاقة ائتمان. دعنا نرى ما إذا كان هذا يمكن أن يكون الملاذ الأخير:

هل يمكنك سداد قرضك العقاري ببطاقة ائتمان؟

نظرًا لأنك تمتلك كلاً من بطاقتك الائتمانية والرهن العقاري ، فقد تعتقد أنه سيكون من السهل استخدام الأولى لدفع الثانية ، ولكن هذا ليس هو الحال. اتضح أن معظم المقرضين يكرهون السماح بما يسمونه مدفوعات "الديون مقابل الديون" ، أي استخدام شكل من أشكال الديون لسداد شكل آخر.

لتحديد ما إذا كان يُسمح لك بدفع الرهن العقاري باستخدام بطاقتك الائتمانية ، ستحتاج إلى قراءة شروط بطاقة الائتمان الخاصة بالجهة المصدرة لك وشروط شبكة الدفع التي يستخدمونها (على سبيل المثال ، Discover أو American Express أو Visa أو Mastercard). ستحتاج أيضًا إلى استشارة مقرض الرهن العقاري الخاص بك حول ما إذا كان سداد الرهن العقاري ببطاقة ائتمان مسموحًا به.

طرق سداد الرهن العقاري ببطاقة الائتمان

لن يسمح معظم الدائنين ومقدمي خدمات الرهن العقاري باستخدام بطاقة الائتمان لدفع الرهن العقاري. دعنا نتطرق إلى أسبابهم لذلك.

السبب الأول هو أنهم سيحتاجون إلى دفع رسوم لشركة معالجة بطاقات الائتمان - وهو أمر لا يحبون فعله عمومًا. والأهم من ذلك ، أن المقرضين لا يحبون فكرة تبادل المقترضين شكلاً من أشكال الديون بآخر.

من مصلحتهم الحفاظ على قدرة حاملي الرهن العقاري على سداد ديونهم ، لأن الكثير من الديون يعني أن المقرضين لن يستعيدوا أموالهم ، ناهيك عن كسب الفائدة عليها.

ومع ذلك ، يمكنك التحايل على هذا: يمكنك ببساطة وضع نفقاتك اليومية على بطاقة الائتمان الخاصة بك وتحرير رصيدك المصرفي لمدفوعات الرهن العقاري. أيضًا ، كما هو الحال مع معظم الأشياء في العالم المالي ، هناك شركات مستعدة لعمل استثناءات.

على سبيل المثال ، في الولايات المتحدة ، ستقوم شركة معالجة الدفع Plastiq بمسح أي مدفوعات بطاقة ائتمان تقريبًا لك ، بما في ذلك مدفوعات الرهون العقارية. بهذه الطريقة ، يمكنك سداد قرضك العقاري ببطاقة ائتمان.

ومع ذلك ، هناك بعض الجوانب السلبية. ستحتاج إلى دفع رسوم معاملات قدرها 2.85٪ إلى المشغل ، ما لم تكن مؤهلاً لعمليات الشراء المجانية (على سبيل المثال ، كجزء من عرض ترحيبي أو نظام مكافآت) ، وقد لا تستمر الخدمة إلى الأبد.

لقد توقفت شركات معالجة المدفوعات الأخرى ، ويمكن لشركة Plastiq الانضمام إليها بشكل جيد. لا يسمح العديد من مقدمي الخدمة باستخدام بطاقات الائتمان لدفع الرهون العقارية على الإطلاق. لذلك ، إذا كنت تستخدم Plastiq ، فقد تحتاج إلى الاعتماد على شبكتهم بالكامل.

لماذا تسدد أقساط الرهن العقاري ببطاقة الائتمان؟

بالنظر إلى الضجة التي ينطوي عليها الأمر ، لماذا يحرص الناس على سداد أقساط الرهن العقاري باستخدام بطاقات الائتمان؟

المكافآت

ربما يكون الحافز الأكبر هو حقيقة أن شراء بطاقات الائتمان يتيح للأشخاص كسب مكافآت سخية. يساعد وضع مصاريف ثابتة كبيرة ، مثل الرهن العقاري ، على بطاقة ائتمان في زيادة الإنفاق الإجمالي ، وزيادة الامتيازات التي يحق للمالك الحصول عليها.

كما ذكرنا سابقًا ، يطالب Plastiq برسوم معالجة تبلغ 2.85٪ ، مما يعني أنك إذا أنفقت 1000 دولار على قرضك العقاري كل شهر ، فسوف تخسر 28.50 دولارًا من الرسوم. ومع ذلك ، إذا استردت 2٪ على كل عملية شراء تقوم بها ، فإن ذلك يخفض التكلفة الصافية إلى 8.50 دولارات فقط شهريًا.

علاوة على ذلك ، قد تكون هناك مواقف تحقق فيها أرباحًا بالفعل. على سبيل المثال ، إذا كنت تستخدم بطاقة ائتمان لدفع الرهن العقاري وكانت مؤهلة لاسترداد نقدي بنسبة 3 في المائة ، فقد تكون 1.50 دولارًا أفضل حالًا في الشهر.

يمكنك أيضًا كسب المال إذا كانت مكافأة التسجيل لإنشاء حساب بطاقة ائتمان جديد أكبر من رسوم المعالجة. على سبيل المثال ، للتسجيل فقط ، قد تحصل على 20 دولارًا نقدًا ، بالإضافة إلى استرداد نقدي بنسبة 2 ٪ على جميع المشتريات التي تزيد عن 500 دولار.

في هذه الحالة ، قد يكون من الأفضل لك وضع دفعة أو دفعتين شهريًا من أقساط الرهن العقاري على البطاقة.

قد يمنحك الإنفاق الإضافي أيضًا إمكانية الوصول إلى بطاقات الائتمان التي لن تكون مؤهلاً لها بخلاف ذلك (على سبيل المثال ، الإصدارات الذهبية أو البلاتينية).

قد تتيح لك هذه بعد ذلك كسب مكافآت تجعل الأمر يستحق دفع رسوم المعاملات الشهرية ، مثل الإقامات في الفنادق أو الأميال الجوية أو ترقيات السفر المجانية.

تجنب السداد المتأخر

يقوم العديد من الأشخاص بإجراء مدفوعات الرهن العقاري ببطاقات الائتمان لتجنب فقدان المواعيد النهائية. عادةً ما يمنح المقرضون المقترضين حتى الخامس عشر من الشهر لتسديد مدفوعاتهم دون تكبد رسوم تأخير.

ومع ذلك ، بعد ذلك ، تزداد الرسوم ، وتبلغ البنوك عن المدفوعات المتأخرة لمكاتب الائتمان بعد 30 يومًا.

إذا وصلت إلى اليوم الرابع عشر ولم تتمكن من إجراء الدفع ، فقد يكون من الأفضل تحميلها على بطاقة الائتمان الخاصة بك ، بشرط أن تكون رسوم المعالجة أقل من الغرامة المصرفية. إذا كانت الرسوم المتأخرة صغيرة ، فقم بالدفع متأخرًا ، ولكن في موعد لا يتجاوز 30 يومًا من تاريخ الاستحقاق.

إذا كنت معرضًا لخطر فقدان السداد ، فستحتاج إلى إجراء مكالمة للحكم بشأن ما إذا كنت تريد تجنب رسوم المعالجة أو الحفاظ على درجة الائتمان الخاصة بك.

في كثير من الحالات ، يمكنك التقدم ، بشرط أن تكون الرسوم المتأخرة أعلى من تكلفة معالجة الدفع ببطاقة الائتمان.

ومع ذلك ، يجب عليك التأكد من أن وضع جزء (أو كل) من الرهن العقاري الخاص بك على بطاقة الائتمان الخاصة بك لن يؤدي إلى زيادة نسبة الاستخدام الخاصة بك إلى النقطة التي يؤدي فيها إلى الإضرار بتصنيفك على أي حال.

اهتمام

يمكنك أيضًا استخدام بطاقات الائتمان لدفع الرهون العقارية لكسب الفائدة. الفكرة بسيطة: استخدم فترة السماح الخالية من الفوائد لبطاقات الائتمان لسداد الرهن العقاري ووضع رأس المال الذي كان سيُخصص للمدفوعات في حساب التوفير.

ستتراكم هذه المدخرات بفائدة ، وبمجرد حدوث ذلك ، سدد رصيد بطاقتك الائتمانية معهم. تراكم الفائدة ضئيل في شهر واحد ، لكن هذه التراكمات تتراكم على مدار عام.

تجنب الرهن

أخيرًا ، إذا تأخرت أكثر من ثلاثة إلى ستة أشهر في سداد الرهن العقاري الخاص بك ، فيمكن للمقرضين اتخاذ إجراءات لحجز الرهن العقاري الخاص بك ، اعتمادًا على الولاية التي تعيش فيها.

في هذه الحالة ، يبحث بعض الأشخاص عن متسللين لدفع رهنهم العقاري ببطاقات الائتمان حتى يتمكنوا من الاحتفاظ بمنازلهم.

ومع ذلك ، إذا كنت بالفعل في وضع لا يمكنك فيه سداد الرهن العقاري ، فقد لا تكون إضافة ديون عالية الفائدة إلى بطاقتك الائتمانية فكرة جيدة.

في هذه الحالة ، قد يكون من الأفضل ببساطة حبس الرهن العقاري الخاص بك ، والسماح للبنك بتعويض رأس المال المفقود ، ثم الانتقال إلى سكن منخفض التكلفة.

الخط السفلي

من الناحية الفنية ، من الممكن دفع رهن عقاري ببطاقة ائتمان ، لكنك تحتاج إلى أن تتماشى النجوم ، على سبيل المثال ، جهة إصدار البطاقة وشبكة الدفع ومقرض الرهن العقاري للموافقة على أن بطاقة الائتمان هي طريقة مشروعة للدفع.

في بعض الحالات ، قد تكون قادرًا على التلاعب بالنظام بحيث تصبح أفضل حالًا بعد سداد رصيد الرهن العقاري ببطاقات الائتمان ، ولكن عليك أن تسأل عما إذا كان الأمر يستحق الجهد المبذول.

انتزاع الأرباح الصغيرة من النظام أمر ممكن ، ولكنه محفوف بالمخاطر أيضًا: إذا فشلت في سداد مدفوعات بطاقة الائتمان في الوقت المحدد ، فقد يتم تحصيل فائدة ورسوم متأخرة ، مما يجعلك أسوأ حالًا.

بشكل عام ، يجب ألا تستخدم بطاقات الائتمان لتجنب حبس الرهن ما لم يضمن لك الحصول على دخل أعلى قريبًا ، ربما بسبب الترقية في العمل. ستحتاج إلى المزيد من الأموال القادمة لسداد الديون الإضافية التي تتكبدها.