كيفية تعويض أو خفض رسوم معالجة بطاقة الائتمان الخاصة بك

لا يدرك غالبية التجار أنه يمكنهم التفاوض على اتفاقية معالجة. على الرغم من أنه لن ينجح دائمًا ، فلن يضرك مطلقًا أن تطلب من معالجك سعرًا أقل أو خصمًا على الرسوم المتكررة. سيقدم العديد من المعالجات بكل سرور بعض تنازلات الأسعار لتجنب خسارتك أمام منافس. هذا صحيح حتى مع مقدمي الخدمة الذين يكشفون بشكل كامل عن أسعارهم "القياسية" مقدمًا.

أحد التحذيرات المهمة: رسوم التبادل والرسوم الأخرى التي تحددها كيانات خارجية مثل جمعيات بطاقات الائتمان والمصارف المصدرة هي خارج سيطرة المعالج ولا يمكن تخفيضها من خلال التفاوض.

من الممارسات الشائعة جدًا بين العديد من أصحاب الأعمال الصغيرة التبديل إلى معالج بطاقة ائتمان أقل تكلفة. في حين أن هذا يمكن أن يكون وسيلة فعالة لتوفير مبلغ كبير من المال على تكاليف المعالجة ، يجب أن تدرك أنه علاج جذري إلى حد ما يمكن أن يكلفك بالفعل المزيد من المال إذا لم تخطط له بعناية.

بالنسبة لأعمال البيع بالتجزئة ، يمكن أن يطلب منك تبديل المعالجات استبدال جميع أجهزة المعالجة الحالية الخاصة بك مرة واحدة. يحتاج تجار التجارة الإلكترونية إلى التفكير فيما إذا كانوا سيظلون قادرين على استخدام بوابة الدفع الحالية الخاصة بهم ، خاصة إذا قاموا ببناء قاعدة بيانات كبيرة لمعلومات العملاء.

ستحتاج إلى التخطيط بعناية للتأكد من أن التبديل إلى معالج جديد لا يعطل عمليات عملك أكثر مما هو ضروري للغاية.

في حين أن العديد من التجار لا يدركون ذلك ، فإن إدخال تفاصيل بطاقة الائتمان الخاصة بالعميل يدويًا بدلاً من الضرب أو الغمس أو النقر على بطاقتهم هي الطريقة الأقل أمانًا - وبالتالي الأكثر تكلفة - لقبول الدفع ببطاقة الائتمان. في حين أن شركات البريد والطلبات الهاتفية ليس لديها خيار سوى استخدام هذه الطريقة ، يجب على شركات البيع بالتجزئة تجنبها كلما أمكن ذلك.

لحسن الحظ ، قلل الانتقال إلى بطاقات EMV بشكل كبير من فرصة عدم قدرتك على قراءة بطاقة عميلك مع جهازك. إذا كنت تستخدم محطة افتراضية ، فنحن نقترح بشدة إقرانها بقارئ بطاقة متوافق للمعاملات الشخصية.

تقارن خدمة التحقق من العنوان (AVS) العنوان الفعلي الذي أرسله العميل بعنوان الفوترة المسجل لبطاقة الائتمان الخاصة به ، وترفض المعاملات تلقائيًا إذا كان هناك عدم تطابق. على الرغم من أنه لن يوفر لك المال على أساس كل معاملة ، إلا أنه سيساعد في حمايتك من المعاملات الاحتيالية التي يمكن أن تكون مكلفة للغاية.

يعد AVS ضروريًا للتجارة الإلكترونية ، وهو أيضًا مفيد جدًا لشركات البريد والهاتف. كن على علم ، مع ذلك ، أن بعض معالجات بطاقات الائتمان قد تفرض عليك ما يصل إلى 0.10 دولار لكل معاملة لهذه الخدمة.

يجب عليك التأكد من إرسال جميع معاملاتك في غضون 24 ساعة من البيع. يعد توقيت التقديم عاملاً في تحديد رسوم التبادل التي سيتم تطبيقها على المعاملة. عادةً ما يؤدي تقديم أكثر من 24 ساعة بعد الموافقة عليها إلى فرض رسوم تبادل أعلى يتم تقييمها بواسطة المعالج الخاص بك.

إذا كنت تستخدم خطة تسعير متدرجة ، فإن إرسال معاملة في وقت متأخر سيؤدي عادةً إلى تخفيض التصنيف ، مما يعني أنه سيتعين عليك دفع معدل معالجة متوسط ​​أو غير مؤهل أعلى.

عادةً ما يكون إرسال جميع معاملاتك اليومية في دفعة واحدة في نهاية اليوم هو أفضل مسار للعمل.

بالإضافة إلى إرسال معاملاتك للمعالجة في أقرب وقت ممكن ، من الجيد أيضًا إرسالها في دفعة واحدة في نهاية اليوم. يقوم العديد من مزودي خدمات التجار (وليس جميعهم) بتقييم رسوم دفعة (عادةً 0.10 دولار / دفعة) لقبول معاملاتك ، مما يجعل إرسالها بشكل فردي مكلفًا للغاية.

تحقق من اتفاقية التاجر وبيانات المعالجة الشهرية لمعرفة المبلغ الذي تدفعه بالفعل كرسوم مجمعة.

يعد ترميز بطاقة الائتمان طريقة أمان تستبدل بيانات حامل البطاقة الفعلية بـ "الرموز" التي يمكن لشبكة معالجة بطاقات الائتمان فك تشفيرها. يوفر استخدام الترميز طبقة إضافية من الأمان لبيانات حامل البطاقة ويساعد على منع الاحتيال.

من خلال هذه المزايا ، يتم تقييم المدفوعات المميزة برسوم تبادل أقل من قبل البنوك المصدرة للدفع غير المرمز. يقدم معظم مقدمي الخدمة اليوم الترميز بدون تكلفة إضافية ، لذلك لا يوجد سبب لعدم استخدامه.

لاحظ أن الترميز يتطلب بوابة دفع للعمل ، لذلك من الأفضل عمومًا لشركات التجارة الإلكترونية أو شركات البيع بالتجزئة التي تستخدم منصة مدفوعات متكاملة لمعالجة معاملاتها.

واحدة من أسوأ الطرق لدفع الكثير عن غير قصد لمعالجة بطاقة الائتمان هي استئجار محطة بطاقة ائتمان.

في صناعة المدفوعات ، عادةً ما تكون عقود التأجير النهائي غير قابلة للإلغاء ، مما يعني أنه سيتعين عليك دفع كل دفعة إيجار شهرية متبقية مرة واحدة إذا قطعت عقد الإيجار. غالبًا ما تكون التكلفة الإجمالية لعقد إيجار نموذجي مدته أربع سنوات أكثر تكلفة بأربع أو خمس مرات من مجرد شراء المعدات مباشرة. تضيف مدفوعات الإيجار الشهرية أيضًا إلى السعر الفعلي الخاص بك وترفع التكلفة الإجمالية لحساب التاجر الخاص بك ، حتى لو كنت نادرًا ما تستخدم جهازك الطرفي.

ببساطة لا توجد مزايا لتأجير أجهزة المعالجة الخاصة بك ؛ نحن نشجعك بشدة على إيجاد بدائل لتأجير آلات بطاقات الائتمان.

يتم إضافة رسوم الراحة إلى عملية البيع عندما يدفع العميل بطريقة دفع غير مفضلة ، وعادةً ما تكون بطاقة الائتمان أو الخصم. عادة ما تكون رسوم الراحة مقابل مبلغ محدد وثابت وليس نسبة مئوية من سعر البيع.

في حين أن رسوم الراحة قانونية في جميع أنحاء الولايات المتحدة ، إلا أن قواعد تنفيذها تختلف على نطاق واسع بين جمعيات بطاقات الائتمان الرئيسية. نوصيك بالاتصال بمعالج بطاقة الائتمان الخاصة بك لتحديد متى يمكنك إضافة رسوم الراحة ومقدار الرسوم.

تمرر برامج الخصم النقدي رسوم معالجة المعاملات الخاصة بك إلى عملائك ولكنها تفعل ذلك بطريقة ملتوية تجعلها أكثر قبولا بالنسبة لهم من دفع رسوم إضافية مباشرة.

مع الخصم النقدي ، يتم رفع أسعارك المعلن عنها بالمبلغ الضروري لتغطية تكاليف المعالجة. إذا دفع العميل ببطاقة ائتمان ، فإنه يدفع السعر المعلن عنه وليس أكثر. ومع ذلك ، إذا دفع العميل نقدًا أو ببطاقة الخصم ، فسيحصل على خصم عند الخروج بقيمة رسوم المعالجة التي لا يلزم دفعها.

نوصي بالخصم النقدي على الرسوم الإضافية ، حيث يتم استقباله جيدًا بشكل عام من قبل العملاء ويقل احتمال أن يؤدي إلى خسارة المبيعات.

حظيت الرسوم الإضافية لبطاقات الائتمان مؤخرًا بشعبية كبيرة بين التجار المحبطين من التكلفة المتزايدة لقبول بطاقات الائتمان. يضيف الشحن الإضافي رسوم معالجة بطاقة الائتمان على الفاتورة عند نقطة البيع ، لذلك سيدفع العميل الذي يستخدم البطاقة أكثر من السعر المعلن عند تسجيل المغادرة.

على الرغم من كونها قانونية في جميع الولايات القضائية الأمريكية تقريبًا ، إلا أن فرض رسوم إضافية يتطلب الامتثال لمجموعة متنوعة محيرة من قوانين الولاية وسياسات اتحاد بطاقات الائتمان. كما أنها لا تحظى بشعبية كبيرة لدى العملاء وقد تؤدي إلى خسارة المبيعات إذا لم يستخدمها منافسوك. ومع ذلك ، يمكن أن تكون طريقة فعالة للغاية لتعويض بعض أو كل رسوم معالجة بطاقة الائتمان الخاصة بك إذا تم تنفيذها بشكل صحيح.

تمثل رسوم معالجة بطاقة الائتمان مجموعة من رسوم التبادل (التي يتم إصلاحها) وترميز المعالج الخاص بك (والذي يمكن تخفيضه).

تتضمن الطرق الفعالة لتقليل الترميز الذي تدفعه لمعالجك التبديل إلى خطة معدل معالجة أقل تكلفة أو مجرد التفاوض للحصول على أسعار أقل في إطار خطتك الحالية. بينما لا يمكن التفاوض على رسوم التبادل ، لا يزال بإمكانك التأهل للحصول على رسوم أقل من خلال تطبيق ميزات الأمان مثل الترميز ومعالجة بطاقة الائتمان باستخدام قارئ بطاقة أو محطة بدلاً من إدخال المعلومات يدويًا في محطة افتراضية.

لسوء الحظ ، فإن الطريقة الوحيدة لتجنب رسوم معالجة بطاقات الائتمان هي عدم قبول بطاقات الائتمان أو الخصم على الإطلاق. الخيار الأفضل هو تعويض هذه الرسوم عن طريق تمريرها إلى عملائك من خلال الشحن الإضافي لبطاقة الائتمان أو الخصم النقدي أو رسوم الراحة.

نعم ، رسوم المعالجة قابلة للتفاوض - ولكن بدرجة معينة فقط. نظرًا لأنه يجب دفع رسوم التبادل الأساسية للبنوك المُصدرة ومبلغ ثابت ، يمكن للمعالج أن يقدم لك أسعارًا أقل فقط عن طريق تقليل مقدار العلاوة التي يفرضها عليك مقابل معالجة معاملاتك.

كقاعدة عامة ، لا تقدم المعالجات سوى أدنى معدلاتها لكل معاملة للشركات ذات الحجم الكبير جدًا.

على الرغم من المنافسة بين Visa و Mastercard وجمعيات بطاقات الائتمان الرئيسية الأخرى ، استمرت رسوم معالجة بطاقات الائتمان في الارتفاع في السنوات الأخيرة. في حين تشير البنوك المصدرة في كثير من الأحيان إلى زيادة احتيال بطاقات الائتمان باعتبارها المحرك الأساسي وراء زيادات الأسعار ، فإن عدم وجود حد تفرضه الحكومة الفيدرالية على رسوم التبادل هو أيضًا عامل رئيسي.

معدلات المعالجة في الولايات المتحدة هي ما يقرب من ضعف معدلاتها في دول الاتحاد الأوروبي ، حيث يتم تقييدها بموجب قانون الاتحاد الأوروبي.

يمكن تمرير رسوم بطاقة الائتمان إلى العملاء من خلال فرض رسوم إضافية على بطاقة الائتمان أو الخصم النقدي أو إضافة رسوم الراحة. تخضع كل طريقة من هذه الطرق لمجموعة متنوعة من القيود القانونية ويجب أن تمتثل لسياسات اتحاد بطاقات الائتمان المتعلقة بها.

نوصي بالخصم النقدي باعتباره الخيار الأفضل لمعظم الشركات ، لأنه يخضع لقيود قانونية أقل ، ويسهل تنفيذه ، ويتم تلقيه بشكل أفضل من قبل المستهلكين.