الرئيس التنفيذي لشركة CredAble والشريك المؤسس Nirav Choksi يشارك الرؤى حول إدارة رأس المال العامل واستراتيجيات النمو

CredAble هي شركة رائدة متخصصة في حلول إدارة رأس المال العامل للشركات. بصفتها شركة في مجال التكنولوجيا المالية ، فإن CredAble مكرس لخدمة متطلبات رأس المال العامل للشركات الكبيرة والمتوسطة والناشئة والشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم والمؤسسات المالية.

في الآونة الأخيرة ، كان من دواعي سرورنا إجراء مقابلة مع Nirav Choksi ، الرئيس التنفيذي والمؤسس المشارك لـ CredAble ، لمعرفة المزيد حول خطط شركته وتحدياتها واستراتيجياتها. خلال محادثتنا ، اكتشفنا كيف تكيف CredAble مع التغييرات في صناعة إدارة رأس المال العامل وكيف يستفيدون من التكنولوجيا لخدمة عملائهم بشكل أفضل. شاركت Nirav أيضًا بعض الأفكار حول خطط نمو الشركة وكيف تهدف إلى توسيع عملائها وعروضها في المستقبل.

دعنا نلقي نظرة على ردود نيراف ونرى ما يمكننا تعلمه من محادثتنا.

StartupTalky: السيد Nirav ، ماذا يفعل CredAble؟ ما هو الدافع / الرؤية التي بدأت بها؟

Nirav: CredAble هي شركة تقنية تعمل بالذكاء الاصطناعي حائزة على جوائز وتركز بالكامل على حل تحديات تمويل رأس المال العامل للأنظمة البيئية للمؤسسات والشركات الصغيرة والمتوسطة. نقوم بذلك من خلال تمويل رأس المال العامل وحلول SaaS عبر الأنظمة البيئية باستخدام أحدث المنصات التكنولوجية وتخطيط موارد المؤسسات (ERP) العميق والتكامل المصرفي.

تشمل الأنظمة البيئية التي نقدمها ما يلي:

• إنتربرايز: نحن تمكين السيولة للأنظمة البيئية للبائعين / العملاء لعملاء المؤسسة من خلال CredAble Working Capital Platform.
• المؤسسات المالية: منصة رأس المال العامل ذات العلامات التجارية المشتركة والقائمة على واجهة برمجة التطبيقات والحلول الائتمانية المضمنة للمؤسسات المالية وعملائها.
• الشركات الصغيرة: نحن توفير نظام أساسي شامل للائتمان والتجارة وإدارة النقد للشركات الصغيرة لإدارة أعمالهم وتنميتها.
• التجارة: نقوم بدور الوسيط في سلاسل التوريد داخل النظام البيئي لخلق السيولة وتمكين دورات رأس المال العامل بشكل أفضل.

في بداية كل ذلك ، تم بناء CredAble برؤية واحدة لإحداث ثورة في عالم تمويل رأس المال العامل. انطلقنا في هذه الرحلة بخبرة على مستوى الأرض في الصعوبات الكبيرة التي تواجهها الشركات في إدارة رأس المال العامل. نحن نتفهم نقاط ضعف الشركات في الوصول إلى الائتمان في الوقت المناسب وإدارة مواردها المالية ، لا مثيل لها.

تتمحور CredAble حول رقمنة إمكانية الوصول إلى رأس المال العامل بالكامل ، لمساعدة الشركات من جميع الأحجام على تحقيق أهدافها وتحقيق النمو المتوقع.

نحن في مهمة لبناء منتجات قابلة للتطوير من شأنها تحويل رأس المال العامل والإدارة المالية إلى الأفضل وضمان نمو الأعمال. في السنوات القليلة الماضية ، قمنا بتخصيص مساحة لأنفسنا على المسرح العالمي من خلال التركيز على الشمول المالي الشامل. من خلال الاستفادة من مهاراتنا الواسعة في المجال ، وخبراتنا في مجال التمويل التجاري ، والشراكات الرئيسية ، ومنصة التكنولوجيا ذات المستوى العالمي ، فإننا نقدم برامج رأس المال العامل والسيولة المبتكرة لسلاسل التوريد الخاصة بالمؤسسات.

StartupTalky: ما هو / هي USP / s لمنتجاتك؟

Nirav: CredAble هو اللاعب الوحيد في السوق الذي يمتلك مجموعة منتجات رأس مال عامل مدعومة بتقنية 360 درجة لجميع أصحاب المصلحة المعنيين. تمكنت CredAble من بناء منتجات قابلة للتطوير من شأنها تحويل رأس المال العامل والإدارة المالية للمؤسسات الكبيرة والشركات الصغيرة والمتوسطة والمؤسسات المالية وضمان نمو الأعمال.

• بالنسبة للمؤسسات: نحن في وضع فريد لتقديم الحلول عبر دورة رأس المال العامل بالكامل ، أي المشتريات والمبالغ المستحقة القبض.
• بالنسبة للمؤسسات الصغرى والصغيرة والمتوسطة: نحن حل شامل لإدارة AR / AP وذكاء الأعمال وتمويل رأس المال العامل.
• بالنسبة للبنوك: نحن نقدم مجموعة تقنية تساعد البنوك على أتمتة العمليات ورقمنتها بدءًا من KYC وبدءًا من عملية الإعداد إلى مدفوعات رأس المال العامل.

StartupTalky: كيف تغيرت صناعة إدارة رأس المال العامل في السنوات الأخيرة وكيف تكيف CredAble مع هذه التغييرات؟

نيراف: شهدت صناعة رأس المال العامل ، في السنوات الأخيرة ، دفعة هائلة بفضل المبادرات الحكومية التي جاءت في الوقت المناسب والتي تهدف إلى جعل رأس المال العامل الميسور التكلفة متاحًا بسهولة للمشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة.

بعض المبادرات الرئيسية في الآونة الأخيرة هي:

• OCEN (شبكة تمكين الائتمان المفتوح): لتوحيد رحلات القروض عبر المؤسسات المالية والأسواق
• شبكة مجمع الحساب: لتزويد الأفراد بوصول أكبر وتحكم أكبر في سجلاتهم المالية
• ONDC (الشبكة المفتوحة للتجارة الرقمية): لتوحيد العمليات مثل الفهرسة وإدارة المخزون وإدارة الطلبات وتنفيذ الطلبات

تماشياً مع هذه الأهداف الحكومية ، قام CredAble ببناء تقنيات لتحسين تنفيذ المبادرات. بالنسبة إلى OCEN ، يعمل CredAble كمزود خدمة موفر واستنادًا إلى البنية التحتية لبروتوكول الإقراض الجديد ، فإنه يتيح عملية الإنشاء الرقمي والاكتتاب وخدمة القروض. مع ONDC ، تحدد CredAble بروتوكولًا يمكن للشركات الصغيرة والمتوسطة من خلاله الاستفادة من التمويل السريع عبر شبكة ONDC. سيساعد هذا الشركات الصغيرة والمتوسطة في اكتشاف المنتج الائتماني المناسب لها والاستفادة منه من خلال عملية رقمية بالكامل.

StartupTalky: كيف يمكنك البقاء على اطلاع بأحدث الاتجاهات والتطورات في صناعة إدارة رأس المال العامل؟

نيراف:

• قراءة واستيعاب محتوى من بعض المجلات الرائدة ، مثل Harvard Business Review
• التفاعل مع أقران الصناعة وقادة الفكر في المؤتمرات والفعاليات التجارية
• المراقبة عن كثب للمبادرات الحكومية والتطبيقات

StartupTalky: ما هي المقاييس الرئيسية التي تتبعها للتحقق من نمو الشركة وأدائها؟

نيراف: تختلف المقاييس الرئيسية من شركة إلى أخرى. نحن نتتبع المقاييس عبر الوظائف ؛ ترتبط بعض العناصر المهمة بأعمال مؤسستنا.

بالنسبة لأعمال المؤسسة ، نراقب تدفقات الفواتير (من حيث القيمة والحجم) على المنصة بتواتر يومي. بالإضافة إلى ذلك ، نحن نتتبع محادثات العملاء على أساس مستمر وحديث ومغلق كل أسبوع. يتم ذلك لعدد البائعين والتجار الذين تمت إضافتهم على مستوى التفويض ومستوى الأعمال العام. على جبهة الائتمان المضمنة ، نتتبع الأنظمة البيئية التي أجرينا مناقشات متقدمة معها للحصول على العلامة البيضاء لمنصتنا. على جانب البيع المتبادل ، حيث يمول CredAble من خلال دفتره الخاص - نتتبع النمو في الأصول المُدارة ، ورسوم الفائدة والرسوم وزيادات الديون. أخيرًا ، من ناحية BaaS ، نتتبع العملاء الجدد والمتقدمين والحيويين أسبوعيًا.

StartupTalky: ما هي أهم التحديات التي واجهتها شركتك في العام الماضي وكيف تغلبت عليها؟

نيراف: على الرغم من الأوقات المضطربة التي نواجهها ، لم تثقلنا العاصفة. لقد ظللنا صادقين مع نظام قيمنا الأساسي الذي كان له أهمية قصوى في بناء فرق عالية الإنتاجية وناجحة عبر وظائفنا سواء كانت المنتجات أو التكنولوجيا أو المبيعات أو الدعم أو التسويق أو الموارد البشرية.

كان علينا أن نسير في آفاق جديدة وأن نزيد من كثافة عملياتنا مع إدخال إرشادات تنظيمية جديدة لشركات التكنولوجيا المالية. وقد ساعد هذا بدوره في ضمان نمو منظم لمنتجات ائتمانية أفضل في السوق.

لقد اختبرنا وتغلبنا بنجاح على العديد من المواقف الصعبة مثل فصل الشتاء للتمويل ، من خلال العمل معًا كفريق واحد ، وتكثيف استثماراتنا في التقنيات التحويلية ، وتنفيذ منهجيات رشيقة. كل هذا ساعدنا على تسريع زخمنا واتخاذ خطوات ملحوظة إلى الأمام لضمان بقاء CredAble في طليعة تشكيل مستقبل إدارة رأس المال العامل.

StartupTalky: ما هي الاستراتيجيات المختلفة التي تستخدمها للتسويق؟ أخبرنا عن أي اختراق للنمو قمت بإنشائه.

Nirav: للتسويق ، نظرًا لوفرة المنتجات التي لدينا بالإضافة إلى فترات الرعاية الطويلة - ينقسم تركيزنا للتسويق إلى جانبين أساسيين ، وهما المحتوى وتسويق العلامة التجارية بالإضافة إلى تسويق دورة الحياة. تستمر أنشطة "العمل كالمعتاد" مثل الإعلانات المدفوعة وما إلى ذلك.

فيما يتعلق بالمحتوى والعلامة التجارية ، ينصب تركيزنا على فجوات المحتوى التي نادرًا ما يستكشفها المنافسون مع مواضيع غير مناسبة ومواءمة ذلك مع تمويل رأس المال العامل. لقد قمنا بتجميع رأس المال العامل وأجرينا تحليلًا متعمقًا لـ NEOM و ISRO و Reliance Petroleum و Whisky Production وإلى حد ما ، حتى طالبان.

تدفعنا هذه القطع البحثية إلى الأمام في رؤيتنا الاجتماعية وكذلك من خلال قرائنا المتنامي ، نحصل على اسم العلامة التجارية المشترك والمعروف إلى حد كبير. نحن لا نبيع منتجاتنا في تسويق المحتوى بصعوبة لمساعدة القراء على اكتساب قيمة من المحتوى الخاص بنا.

لقد قمنا أيضًا بتوظيف مبادرات تسويق شاملة لدورة الحياة. ينصب تركيزنا الأساسي هنا على رعاية المستخدم من اللحظة التي يصبحون فيها جهة اتصال ، حتى نعيد تنشيطهم عندما يصبحون في حالة سبات. في كل مرحلة من مراحل رحلة المستخدم بالإضافة إلى دورة الحياة ، قمنا بتخصيص الاتصالات إما للحفاظ على العملاء المحتملين ساخنًا ، ورعاية العملاء المحتملين الباردين ، وبيع المنتجات المتقاطعة ، وتنشيط العملاء الكامنين ، وغير ذلك الكثير.

StartupTalky: ما هي الأدوات والبرامج المهمة التي تستخدمها لإدارة عملك بسلاسة؟

Nirav: بصفتنا شركة تقنية ، فإننا نستفيد من العديد من الأدوات والبرامج المختلفة لضمان أن تظل منتجاتنا على أحدث طراز. فيما يلي بعض الأدوات التي ننشرها:

StartupTalky: ما هي الفرص التي تراها للنمو المستقبلي في صناعة إدارة رأس المال العامل في الهند والعالم؟ ما نوع الاختلاف في سلوك السوق الذي رأيته داخل الولايات في الهند؟

نيراف: في الآونة الأخيرة ، كانت هناك دفعة كبيرة من الحكومة نحو نمو المشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة ومساعدات التمويل. في ضوء ذلك ، نرى نموًا مستقبليًا قادمًا من منصات التمويل المضمنة التي تقدم عروضًا متكاملة للمؤسسات الصغرى والصغيرة والمتوسطة بما في ذلك الوصول إلى التمويل.

ستشهد المنصات التي تزود الشركات الصغيرة والمتوسطة بأدوات النمو مثل التحقق PAN / GST ، وبرامج إدارة AR / AP ، وأدوات ذكاء الأعمال ، وحلول الدفع المتكاملة ، ارتفاعًا كبيرًا من حيث النمو والابتكار.

علاوة على ذلك ، ستشهد منصة مدفوعات متكاملة توفر محركًا قويًا لتحصيل المدفوعات وتمكين المدفوعات ، وتوليد الفواتير الإلكترونية الرقمية ، وتذكيرات الدفع ، والتسوية الآلية زيادة كبيرة.

أخيرًا ، مع استعداد الاقتصاد الهندي للنمو ، فإن تمويل رأس المال العامل هو سوق غير مستغل مع ارتفاع كبير. على مدى السنوات الخمس إلى العشر القادمة ، من المرجح أن تزداد الحاجة إلى رأس المال العامل ، ونتيجة لذلك ، ستشهد التقنيات التي تدعم هذا النمو ارتفاعًا من حيث اللاعبين والمنتجات والعروض.

StartupTalky: ما هي الدروس التي تعلمها فريقك في العام الماضي وكيف ستوجه خططك واستراتيجياتك المستقبلية؟

لم يأتِ Nirav: 2022 من دون التحديات التي يجب التغلب عليها ، لكن ولعنا بالعمل الجاد والالتزام الذي لا مثيل له ساعد CredAble في ترك بصمة على الساحة العالمية. كان العام الماضي استثنائيًا بالنسبة لنا في جميع جوانب أعمالنا.

في مثل هذه الأوقات ، حيث نشهد تباطؤًا اقتصاديًا غير مسبوق وتكتسب المحادثات عن ركود عالمي زخمًا - تعلمنا أن استمرارية الأعمال أمر أساسي.

نحن نركز على المجالات الحاسمة مثل ضمان التوافق الاستراتيجي مع العملاء ، وبناء فرق تركز على الإيرادات ، وتسريع التحول الرقمي ، وتسريع الابتكار لمواكبة ظروف السوق المتغيرة.

StartupTalky: كيف تخطط لتوسيع قاعدة العملاء والمنتج وقاعدة الفريق في المستقبل؟

نيراف: لقد أدركنا أن النجاح يأتي من خلال التعرف على الفرص الرئيسية لخدمة شريحة غير مستغلة من السوق. لقد أعدنا مواءمة فرقنا وقمنا بتعيين الأدوار لتحقيق قدر أكبر من الكفاءة ونحن في وضع جيد للفوز على المدى الطويل. لقد لعبت فرقنا دورًا محوريًا في مساعدة CredAble ليس فقط على البقاء مرنًا والحفاظ على معدل نجاح ثابت ولكن رفعه إلى مستويات أعلى في الآونة الأخيرة.

بينما لدينا خط أنابيب قوي ، فإننا نستعد لاغتنام فرص النمو المستقبلية وتوسيع بصمتنا العالمية من خلال استغلال نقاط قوتنا وتحديد أولويات واضحة لإعادة تعريف مشهد رأس المال العامل. بدعم من قاعدة عملاء متنامية ، وشراكات عالمية رئيسية ، ومنظمة تركز على العملاء ، نحن جميعًا على استعداد لبدء العام الجديد بتركيز أكثر حدة وحماسة أكبر.

StartupTalky: نصيحة واحدة تود مشاركتها مع الأشخاص الذين يقرؤون هذا المقال والذين يرغبون في الانخراط في ريادة الأعمال؟

نيراف: غالبًا ما نميل إلى إضفاء الطابع الرومانسي على فكرة إطلاق شركة تقنية ناشئة. لقد كان بناء CredAble رحلة طويلة وشاقة تتميز بمنحنى تعليمي حاد. ومع ذلك ، فقد كان مجزيًا بكل الطرق.

يعد توظيف الأشخاص المناسبين من ذوي المهارات القوية أمرًا بالغ الأهمية للتنقل بسلاسة بين فترات الصعود والهبوط في الرحلة. ستساعدك غرس ثقافة مزدهرة على البقاء على المسار الصحيح وتحقيق أهداف معيارية. بالإضافة إلى ذلك ، في حين أن النجاح يفضل أولئك الذين يمكنهم ابتكار فكرة مبتكرة - في السوق التنافسية اليوم ، يتطلب الأمر أكثر من مجرد فكرة رائعة. من الضروري بناء رؤية مشتركة ، حيث يعمل كل فرد في الفريق على وضع هذه الفكرة الفائزة موضع التنفيذ. لا تتوقف أبدًا عن الابتكار - فالهدف هو معاملة العملاء دائمًا بتجارب رقمية فائقة. يجب أن تتطور عروضك باستمرار جنبًا إلى جنب مع طلب السوق المتغير والتقدم التكنولوجي.