LendingClub: قصة نجاح الشركة الأمريكية للخدمات المالية

ملف تعريف الشركة هو مبادرة من StartupTalky لنشر معلومات تم التحقق منها حول مختلف الشركات الناشئة والمؤسسات. تمت الموافقة على المحتوى في هذا المنشور بواسطة LendingClub.

قد يكون من الآمن افتراض أن أحد أهم جوانب حياة كل فرد هو الفوائد المصرفية والمالية. نعتمد جميعًا بشكل كبير على البنك والقطاع المالي لاستخدام أموالنا بشكل فعال في القروض أو الإقراض أو الاستثمارات أو التأمين.

في هذه الأيام ، خيارات البنوك والخدمات المالية لا حصر لها مع العديد من الأشخاص الذين يستخدمون أنواعًا مختلفة من الخدمات المصرفية والخدمات المالية المختلفة مثل أقساط التأمين ، ودفع فواتير الخدمات ، والتسوق عبر الإنترنت ، وإعادة شحن الهاتف المحمول ، وما إلى ذلك ، كل ذلك من خلال بطاقات الخصم / الائتمان. كما أدى إدخال التكنولوجيا في هذا القطاع إلى تبسيط المعاملات وجعلها أسهل بكثير.

من أجل تطوير والحصول على مكافآت مالية مستقبلية ، يتم تقديم خدمات مالية متعددة من قبل البنوك الكبرى ، مثل الخدمات المصرفية الشخصية ، وحلول الأعمال المصرفية. بالإضافة إلى ذلك ، تقدم البنوك أيضًا المشورة أو الاستشارات الاستثمارية لمساعدة المستثمرين في الاستفادة المثلى من أموالهم.

تقدم LendingClub ، التي تأسست في عام 2006 في الولايات المتحدة الأمريكية ، مجموعة واسعة من المنتجات والخدمات المالية لمساعدة عملائها على تحقيق أهدافهم المالية. تأسست الشركة كأول منصة إقراض من نظير إلى نظير في العالم.

للحصول على بعض الأفكار حول LendingClub ، قمنا بتوضيح بعض المعلومات ذات الصلة حول منتجات وخدمات LendingClub ونموذج أعمالها والإيرادات والمنافسة والتحديات التي تواجهها.

LendingClub - مميزات الشركة

LendingClub - حول وكيف يعمل؟
LendingClub - تفاصيل الصناعة
LendingClub - المؤسسون
LendingClub - المهمة والرؤية
LendingClub - نموذج الأعمال
LendingClub - الإيرادات والنمو
LendingClub - التحديات والخلافات
LendingClub - التمويل والمستثمرون
LendingClub - عمليات الاندماج والاستحواذ
LendingClub - الاستثمارات
LendingClub - الإعلانات وحملات وسائل التواصل الاجتماعي
LendingClub - الجوائز والإنجازات
LendingClub - المنافسون
أسئلة وأجوبة

LendingClub - حول وكيف يعمل؟

تأسست LendingClub في عام 2006 بدافع إقراض خدماتها المالية. الشركة هي شركة ناشئة للخدمات المالية مقرها سان فرانسيسكو ، كاليفورنيا. أفضل جزء في الشركة هو أنها كانت أول مقرض من نظير إلى نظير يسجل عروضه كأسهم لدى لجنة الأوراق المالية والبورصات (SEC) ويسمح بتداول القروض الثانوية. كان LendingClub أكبر سوق إقراض من نظير إلى نظير في العالم في وقت ما. في حوالي ديسمبر 2015 ، أعلنت الشركة أن 15.98 مليار دولار من القروض قد نشأت على منصتها.

يوفر LendingClub أيضًا قروضًا تقليدية مباشرة إلى المستهلك ، مثل إعادة تمويل السيارات ، من خلال WebBank ، وهو بنك صناعي مؤمن من قبل FDIC ومستأجر من الدولة ومقره في سولت ليك سيتي ، يوتا. الخدمات التي تقدمها LendingClub هي - القروض الشخصية ، والقروض التجارية ، وإعادة تمويل السيارات ، والخدمات المصرفية الشخصية ، والخدمات المصرفية المؤسسية ، والمستثمرين المؤسسيين.

قبل عامين ، أعلنت LendingClub إغلاق منصة الإقراض من نظير إلى نظير. لم تعد الشركة تقدم قروضًا جديدة للاستثمار الفردي.

LendingClub - تفاصيل الصناعة

وفقًا للتقارير ، تشير التقديرات إلى أن سوق الخدمات المالية العالمي تبلغ قيمته 20.49 تريليون دولار في عام 2020. ويقال إن قطاع البنوك والقطاع المالي يشكلان ربع الاقتصاد العالمي. تعتبر هذه الصناعة بلا شك الرحيق الحاسم في كل من حياتنا. تزعم التقارير أيضًا أن حوالي 6.6 مليون أمريكي يعملون في القطاع المالي والمصرفي.

LendingClub - المؤسسون

تم تأسيس Lending Club بواسطة Renaud Laplanche و Soul Htite في عام 2006.

رينو لابلانش

شارك Renaud Laplanche في تأسيس شركة LendingClub وعملها كرئيس تنفيذي لما يقرب من عقد من الزمان. وهو حاليًا المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي لشركة Upgrade، Inc. ، وهي إحدى شركات التكنولوجيا المالية. قبل ذلك ، كان مرتبطًا أيضًا بتأسيس شركة أخرى TripleHop Technologies ، والتي استحوذت عليها شركة Oracle Corporation لاحقًا. ولد رينود في فرنسا ، ودرس الأعمال والقانون وحاصل على درجة الماجستير في إدارة الأعمال من كلية HEC للأعمال في باريس ، فرنسا ، وكلية لندن للأعمال. خلال رحلته المهنية بأكملها ، عمل في قضايا تتعلق بعمليات الاندماج والاستحواذ ، والمشاريع المشتركة ، والعديد من المعاملات الاستثمارية.

الروح حتيت

Soul Htite هو رائد أعمال في مجال التكنولوجيا المالية شارك في تأسيس LendingClub. يعمل سول حاليًا كمؤسس ومدير تنفيذي لشركة Valt ، وهي شركة برمجيات تقدم خدمات مالية. إلى جانب Valt ، يعد Soul أيضًا المؤسس المشارك لشركة Upgrade، Inc. وقد عمل مع العديد من المنظمات مثل Oracle و SinoLending و Assured Asset Management و True North. تتمثل اهتماماته الرئيسية في الخدمات عبر الإنترنت في الوقت الفعلي وبنية النظام من أجل التوافر العالي والتسامح مع الأخطاء.

LendingClub - المهمة والرؤية

تقرأ مهمة LendingClub على أنها ، "لتحويل النظام المصرفي لجعل الائتمان ميسور التكلفة والاستثمار أكثر مجزية."

بيان رؤية LendingClub هو ، "يشترك قادتنا في رؤية لتوسيع الفرص المالية لجميع الأمريكيين من خلال الابتكار المسؤول."

LendingClub - نموذج الأعمال

تدير LendingClub أعمالها من خلال النموذج القائم على الرسوم. تقدم أعمال LendingClub للمقترضين نشر قوائم القروض على موقعها الإلكتروني من خلال تقديم معلومات عن أنفسهم والقروض التي يرغبون في الحصول عليها. بعد أن يزور المقترض موقع الويب ، تقرر الشركة بعد ذلك ما إذا كان المقترض يتمتع بجدارة ائتمانية بناءً على درجة الائتمان للمقترض وتاريخ الائتمان ومبلغ القرض المطلوب ونسبة الدين إلى الدخل وتمنح درجة ائتمانية لقروضها المقبولة ، والتي تحدد معدل الفائدة والرسوم المستحقة الدفع. مدة القرض النموذجية هي ثلاث سنوات ، مع توفر خيار لمدة خمس سنوات بسعر فائدة أعلى ونفقات إضافية.

كما ذكرنا سابقًا ، يقدم LendingClub الخدمات المصرفية الشخصية والقروض الشخصية والخدمات المصرفية المؤسسية والاستثمارات المؤسسية والخدمات المصرفية التجارية والقروض والخدمات المالية والقروض الأخرى ذات الصلة.

LendingClub - الإيرادات والنمو

حققت LendingClub ما مجموعه 679.8 مليون دولار من الإيرادات اعتبارًا من عام 2021. يولد LendingClub دخله من خلال فرض رسوم إنشاء على المقترضين ورسوم الخدمة للمستثمرين. يبلغ الدخل التشغيلي حوالي 18.4 مليون دولار.

LendingClub - التحديات والخلافات

خلال أوائل عام 2016 ، واجهت LendingClub مشاكل متزايدة في الحصول على المستثمرين. ونتيجة لذلك ، رفعت الشركة سعر الفائدة الذي فرضته على المقترضين ثلاث مرات في الأشهر الثلاثة الأولى من العام. أدى ارتفاع أسعار الفائدة ، إلى جانب المخاوف بشأن تأثير الاقتصاد الأمريكي المتعثر ، إلى انخفاض كبير في سعر سهم LendingClub. ذكرت صحيفة فاينانشيال تايمز في ديسمبر 2017 أن LendingClub فشلت في الهروب من تأثير الجدل المتعلق بالحوكمة في مايو وأن الشركة كافحت للحفاظ على كبار المستثمرين يشترون القروض على الرغم من تغييرات الحوكمة الداخلية. وقد أدت هذه الصعوبات إلى زيادة توقعاتها للخسائر ، مما أدى إلى تخفيضات إضافية في سعر سهمها. العديد من منظمات الإقراض من نظير إلى نظير كانت تواجه أيضًا مشكلات في ذلك الوقت.

LendingClub - التمويل والمستثمرون

يدعم Lending Club مجموعة من 24 مستثمرًا. أحدث المستثمرين هم Two Sigma و Panorama Point Partners. أسماء المستثمرين الآخرين هي - Flint Capital ، و Employee Stock Option Fund ، و FinSight Ventures ، و Sands Capital Ventures ، و BlackRock ، و T. Rowe Price ، و Coatue ، و DST Global.

جمع Lending Club 392.2 مليون دولار من الاستثمارات عبر 15 جولة . جاءت أحدث عملية جمع تبرعات في 9 أبريل 2017 ، في شكل جولة الأسهم بعد الاكتتاب العام.

LendingClub - عمليات الاندماج والاستحواذ

قام Lending Club بشراء شركتين. كان Radius Bank آخر عملية استحواذ لهم ، والتي حدثت في 18 فبراير 2020. تم شراء Radius Bank مقابل 185 مليون دولار. في عام 2014 ، اشترت LendingClub أول شركة لها تسمى Springstone.

LendingClub - الاستثمارات

في 4 سبتمبر 2019 ، قام Lending Club باستثمار في Even Financial . The Venture Round - بلغت قيمة الاستثمار المالي حتى 25 مليون دولار.

LendingClub - الإعلانات وحملات وسائل التواصل الاجتماعي

تنشر LendingClub مقاطع فيديو إعلانية قصيرة على موقع الويب يسمى "ispot.tv" على القروض الشخصية ، والقروض التجارية ، وبطاقات الائتمان ، وبطاقات الخصم ، وما إلى ذلك. يمكنك العثور على مقاطع الفيديو هذه قصيرة مع المزيج الصحيح من التكتيكات التسويقية التي تستهدف جمهورها بشخصيات مثيرة للاهتمام وتقديم حوار قوي.

LendingClub - الجوائز والإنجازات

بعض الجوائز التي فازت بها LendingClub هي ؛

• حصل LendingClub على جائزة أفضل بنك أو اتحاد ائتماني للتجربة عبر الإنترنت من قبل Nerdwallet (2021)
• فاز LendingClub أيضًا بجائزة Celent Model Bank للابتكار الائتماني أثناء الوباء لاستجابة برنامج حماية شيك الراتب.
• فاز LendingClub بجائزة امتيازات وفوائد الشركة الأعلى تقييمًا

LendingClub - المنافسون

LendingClub لديها المنافسين التاليين

1. أفانت

2. قابل للإعارة

3. SoFi

4. باجايا

5. سعيد المال

6. Auxmoney

7. SocietyOne

8. صناديق SoLo

9. مغرور

10. بريمافيرا المالية

أسئلة وأجوبة

من هو الرئيس التنفيذي لشركة Lending Club؟

Renaud Laplanche هو المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة Lending Club.

أين المقر الرئيسي لنادي الإقراض؟

يقع المكتب الرئيسي لـ Landing Club في سان فرانسيسكو.

هل يتم إغلاق Lending Club؟

نعم ، تم إغلاق Lending Club.

لماذا يتم إغلاق Lending Club؟

نعم. وفقًا لموقع الشركة على الويب ، ليس من الممكن اقتصاديًا أن تواصل الشركة عملها.