هل تستحق كولونيال بن للتأمين على الحياة أموالك؟ مراجعة صادقة (2023)

كولونيال بن هو مزود معروف للتأمين على الحياة لكبار السن. تتمتع الشركة بخبرة تزيد عن 60 عامًا وتشتهر بإعلاناتها التلفزيونية الجذابة التي تضم مشاهير مثل Alex Trebek.

تساعد سياساتها كبار السن في تغطية تكاليف نفقاتهم النهائية ، مثل تكاليف الجنازة والدفن ، وتوفر الدعم المالي لأحبائهم بعد وفاتهم.

سياسات بن المستعمرة

تقدم كولونيال بن وشركات أخرى لكبار السن بوالص تأمين مدى الحياة. تغطي هذه الوثائق الحياة الكاملة لحامل الوثيقة وتراكم القيمة النقدية بمرور الوقت.

تقدم Colonial Penn أيضًا سياسة مضمونة مدى الحياة ، والتي لا تتطلب فحصًا طبيًا أو أسئلة صحية. ومع ذلك ، فإن مبالغ التغطية محدودة ، وقد تكون أقساط التأمين أعلى من تلك الخاصة بسياسة الإصدار المبسطة.

ضمان قبول التأمين على الحياة (خطة 9.95 دولار)

تم تصميم خطة التأمين على الحياة التي تبلغ تكلفتها 9.95 دولارًا من كولونيال بن للأفراد الذين قد يجدون صعوبة في الحصول على تغطية التأمين على الحياة التقليدية بسبب المشكلات الصحية. يعتمد مقدار التغطية التي تقدمها خطة 9.95 دولارًا على جنسك وعمرك (الخطة متاحة للأفراد من 50 إلى 85). على سبيل المثال ، يمكن لامرأة تبلغ من العمر 50 عامًا الحصول على تغطية تصل إلى 2000 دولار ، بينما يحصل الرجل البالغ من العمر 85 عامًا على 400 دولار تقريبًا من التأمين.

لا تتطلب هذه الخطة فحصًا طبيًا أو استبيانًا صحيًا ، مما يضمن الموافقة على أي شخص يتناسب مع معايير الأهلية العمرية.

تتضمن هذه الخطة فترة انتظار مدتها سنتان قبل أن يتم دفع تعويض الوفاة بالكامل. خلال هذا الوقت ، إذا مات المؤمن عليه لأسباب طبيعية ، فإن المستفيدين يتلقون فقط عائدًا من الأقساط المدفوعة (بالإضافة إلى مبلغ صغير من الفائدة). في حالة الوفاة نتيجة حادث ، يتم دائمًا دفع علاوة الوفاة الكاملة.

تأمين كامل مدى الحياة

بوليصة كولونيال بن للتأمين على الحياة بالكامل متاحة للأفراد الذين تتراوح أعمارهم بين 40 و 75. وتتراوح مبالغ التغطية من 10000 دولار إلى 50000 دولار ، مع بقاء أقساط التأمين على مستوى مدة الوثيقة. تبني السياسة أيضًا القيمة النقدية بمرور الوقت ، مما يوفر مصدرًا إضافيًا للأموال التي يمكن اقتراضها أو استخدامها لدفع أقساط التأمين.

مع بوليصة كولونيال بن للتأمين على الحياة بالكامل ، يجب على المتقدمين إكمال استبيان طبي ، ولكن لا يلزم إجراء فحص طبي. تتيح عملية الاكتتاب المبسطة عملية تقديم وموافقة أسرع.

تصنيفات كولونيال بن للتأمين على الحياة

عند التفكير في مزودي التأمين على الحياة ، من المهم مراجعة تقييماتهم من الوكالات المستقلة ومراجعات العملاء. تلقت Colonial Penn تقييمات من AM Best و Better Business Bureau (BBB) ​​وتعليقات العملاء.

أفضل تصنيف صباحا

AM Best هي وكالة تصنيف ائتماني تعمل على تقييم القوة المالية والجدارة الائتمانية لشركات التأمين. قامت AM Best بتقييم Colonial Penn على تصنيف A- (ممتاز) من AM Best ، مما يشير إلى أن الشركة يمكنها الوفاء بالتزاماتها المالية.

تقييم BBB

يقوم BBB بتقييم الشركات بناءً على خدمة العملاء وممارسات الأعمال. تم اعتماد كولونيال بن من قبل BBB منذ عام 1985 وتحمل تصنيف A +. يعكس هذا التصنيف التزام الشركة بحل شكاوى العملاء والحفاظ على سمعة إيجابية.

آراء العملاء

في حين أبلغ بعض العملاء عن تجارب إيجابية مع عملية تقديم الطلبات البسيطة للشركة ، أعرب العديد من الأشخاص عن عدم رضاهم عن الأقساط المرتفعة ومعالجة المطالبات البطيئة.

إيجابيات وسلبيات المستعمرة بن للتأمين على الحياة

عند التفكير في Colonial Penn Life Insurance ، من المهم أن تزن إيجابيات وسلبيات السياسة. فيما يلي بعض المزايا والعيوب التي يجب وضعها في الاعتبار:

الايجابيات

• عملية التقديم المبسطة: تقدم Colonial Penn إصدارًا مبسطًا من بوالص التأمين على الحياة بالكامل والتي لا تتطلب فحصًا طبيًا.يمكن أن تكون هذه ميزة كبيرة للأفراد الذين يعانون من حالات موجودة مسبقًا أو غير قادرين أو غير راغبين في الخضوع لفحص طبي.
• قبول مضمون: تقدم Colonial Penn بوليصة تأمين كاملة مدى الحياة لإصدار مضمون - أي خطتها الشهيرة 9.95 دولارًا.لا تحتوي هذه السياسات على تطبيق مباشر من صفحة واحدة فحسب ، بل تقدم أيضًا موافقة مضمونة لأي شخص يستوفي معايير الأهلية ، بغض النظر عن الحالة الصحية.
• تصنيف A +: حصلت Colonial Penn على تصنيف A + من Better Business Bureau ، والذي يمكن أن يوفر راحة البال لحاملي وثائق التأمين.
  

سلبيات

• معدلات عالية: خطة القبول المضمونة من كولونيال بن 9.95 دولار لديها معدلات أعلى بكثير من الشرطة المنافسة
  
• مبالغ منخفضة التغطية: مبالغ تغطية كولونيال بن أقل من بوالص التأمين على الحياة الأخرى.الحد الأقصى لمبلغ التغطية هو 50000 دولار لخطة الحياة بأكملها وأقل بكثير لسياسة GI.
• قيود العمر: سياسات Colonial Penn متاحة فقط للأفراد الذين تتراوح أعمارهم بين 40 و 85 عامًا ، باستثناء العديد من الأشخاص الذين يحتاجون إلى تأمين على الحياة.
• مزايا محدودة: لا تقدم سياسات Colonial Penn العديد من المزايا الإضافية أو الركاب ، مثل الوفاة العرضية أو تغطية الرعاية طويلة الأجل.
  

كيفية التقدم بطلب للحصول على كولونيال بن للتأمين على الحياة

يعد التقدم بطلب للحصول على Colonial Penn Life Insurance عملية مباشرة يمكن إجراؤها عبر الإنترنت أو عبر الهاتف. فيما يلي الخطوات:

1. حدد نوع السياسة التي تريدها: تقدم Colonial Penn نوعين من سياسات الحياة الكاملة: سياسة الحياة الكاملة التقليدية وسياسة المشكلة المضمونة. لا تتطلب أي من السياستين فحصًا طبيًا ، لكن سياسة الحياة بأكملها بها استبيان صحي قصير.
2. احسب مقدار التغطية التي تحتاجها: تقدم Colonial Penn تغطية تتراوح من 10000 دولار إلى 50000 دولار (5000 دولار إلى 25000 دولار في نيويورك). تأكد من اختيار مبلغ التغطية الذي يلبي احتياجاتك.
3. احصل على عرض أسعار: يمكنك الحصول على واحد عبر الإنترنت أو عن طريق الاتصال بـ Colonial Penn. سيوفر عرض الأسعار تقديرًا لمقدار تكلفة سياستك.
4. التقدم بطلب للحصول على السياسة: إذا كنت راضيًا عن عرض الأسعار ، يمكنك التقديم عبر الإنترنت أو عبر الهاتف. يجب عليك تقديم معلومات شخصية ، مثل الاسم والعنوان وتاريخ الميلاد.
5. انتظر الاكتتاب: إذا تقدمت بطلب للحصول على السياسة التقليدية ، فيجب أن تخضع للاكتتاب. هذا ببساطة ينطوي على استبيان صحي. بعد ذلك ، ستراجع Colonial Penn طلبك وتحدد أهليتك للتغطية.
6. تلقي وثيقتك: في حالة الموافقة على التغطية ، ستتلقى وثيقتك بالبريد. تأكد من مراجعته بعناية وطرح أي أسئلة قد تكون لديك.
   

أسئلة وأجوبة كولونيال بن للتأمين على الحياة

فيما يلي بعض الأسئلة المتداولة حول شركة كولونيال بن للتأمين على الحياة:

ما هي أنواع التأمين على الحياة التي تقدمها كولونيال بن؟

تقدم كولونيال بن نوعين من التأمين على الحياة: التأمين على الحياة بالكامل والتأمين على الحياة بالكامل. يوفر التأمين مدى الحياة تغطية لبقية حياة حامل الوثيقة ، بينما يوفر التأمين على الحياة بالكامل المضمون تغطية دون الحاجة إلى فحص طبي.

ما هي مبالغ التغطية لوثائق التأمين على الحياة الخاصة بـ Colonial Penn؟

بالنسبة للتأمين على الحياة بالكامل ، تتراوح مبالغ التغطية من 10000 دولار إلى 50000 دولار. تختلف مبالغ التغطية بناءً على العمر وملف المخاطر بالنسبة للتأمين الشامل على الحياة المضمون ولكن بحد أقصى 16000 دولار تقريبًا.

ما هو النطاق العمري لوثائق التأمين على الحياة في كولونيال بن؟

للتأمين على الحياة بالكامل ، التغطية متاحة للأعمار من 40 إلى 75. بالنسبة للتأمين الشامل على الحياة المضمون ، تتوفر التغطية لمن تتراوح أعمارهم بين 50 و 85 عامًا.

كيف تعمل معالجة مطالبات كولونيال بن؟

لدى كولونيال بن عملية مطالبات سريعة وبسيطة. يمكن لحملة الوثائق أو المستفيدين منهم البدء في تقديم مطالبة عن طريق الاتصال برقم المطالبات المجاني الخاص بالشركة. بمجرد تقديم المطالبة ، ستقوم كولونيال بن بمراجعتها وإصدار الدفع إذا تمت الموافقة عليها.

ما هو تصنيف القوة المالية لـ Colonial Penn؟

حصلت Colonial Penn على تصنيف القوة المالية A- (ممتاز) من AM Best ، مما يعني أن لديها الكثير من الموارد لدفع المطالبات.

ماذا يقول المستهلكون عن عملية مطالبات كولونيال بن؟

وفقًا للجمعية الوطنية لمفوضي التأمين ، تتمتع الشركة بمؤشر شكوى أعلى من المتوسط.

خاتمة

نأمل أن تكون قد استمتعت بهذه المراجعة لوثائق التأمين على الحياة الخاصة بـ Colonial Penn!