كيف تبدأ التخطيط للتقاعد: دليل موجز

هل اقتربت من سن التقاعد وتشعر بالضياع قليلاً في كيفية بدء العملية؟ انت لست وحدك! هناك العديد من الخطوات المتضمنة في التخطيط للتقاعد ، وفي هذه المقالة ، سنناقش متى نبدأ ، وما هي الخطوات المتبعة ، وكيفية توفير المال الذي تحتاجه للتقاعد ، والمزيد.

إذا كنت مهتمًا بمعرفة كيفية البدء في التخطيط للتقاعد وما هي الخيارات المتاحة لك ، فتابع القراءة!

متى يمكنك التقاعد؟

بالنسبة لأولئك الذين ولدوا بعد عام 1960 ، يبلغ سن التقاعد القياسي أو الكامل 67 عامًا ، وعندها يمكنك المطالبة بمزايا الضمان الاجتماعي بالكامل.

يمكنك البدء في المطالبة بها منذ سن 62 ولكنك ستحصل على مزايا شهرية أقل مما لو انتظرت حتى سن التقاعد الكامل. لذلك ، بدلاً من إعانة الضمان الاجتماعي ، على سبيل المثال ، 1500 دولار ، يمكن أن تتلقى أقل من 1050 دولارًا شهريًا ، اعتمادًا على الظروف. بالمقابل ، ستكون الفوائد الخاصة بك أعلى إذا قمت بتأخيرها ، وهو ما يمكنك القيام به حتى سن السبعين.

يختار الكثير من الناس التخفيف من التقاعد عن طريق العمل بدوام جزئي أو القيام بأعمال استشارية. يمكن أن تكون هذه طريقة رائعة للاستعداد للتقاعد ويمكن أن تساعد أيضًا في زيادة دخلك.

كيف تتقاعد بشكل مريح

إذا كنت تريد تقاعدًا خاليًا من الإجهاد ، فابدأ في التخطيط الآن. تشير الإحصائيات إلى أن حوالي 56٪ من الأمريكيين غير متأكدين من حجم الأموال التي سيحتاجون إليها للتقاعد.

عند التخطيط ، فكر في الطريقة التي تريد أن تقضي بها وقتك في التقاعد أو نوع نمط الحياة الذي تريده أو تحافظ عليه.

لن يكون هناك المزيد من النفقات مثل الانتقال إلى العمل ، ونأمل ، بالتقاعد ، أن تكون قد سددت رهنك العقاري وأي ديون متبقية.

من ناحية أخرى ، يمكن أن يكون هناك بالتأكيد بعض النفقات الإضافية في التقاعد. قد تشمل هذه الفواتير الطبية التي لا يغطيها Medicare ، وتأمين الرعاية طويلة الأجل ، والسفر ، والهوايات.

لذلك ، من المهم معرفة كيفية الاستعداد للتقاعد ، وقد قمنا بتجميع قائمة لمساعدتك في البدء.

احفظ مبكرًا وغالبًا

ابدأ بمعرفة المبلغ الذي ستحتاج إلى توفيره من أجل التقاعد بشكل مريح. يعتقد العديد من المستشارين الماليين أنك ستحتاج إلى حوالي 80٪ من دخلك قبل التقاعد إذا كنت ترغب في الحفاظ على نمط حياتك قبل التقاعد.

إذا كنت في العشرينات من عمرك ، فلديك متسع من الوقت لبدء التخطيط للتقاعد. يمكنك البدء بتوفير أكبر قدر ممكن من المال. حاول أن تخصص 15٪ على الأقل من دخلك في حساب تقاعد. إذا كان بإمكانك فعل المزيد ، فهذا أفضل.

في الثلاثينيات من العمر ، يجب أن تستمر في المساهمة في حساب مدخرات التقاعد بشكل منتظم. إذا قدم صاحب العمل مساهمات متطابقة ، فتأكد من أنك تساهم بما يكفي للحصول على المطابقة الكاملة التي يقدمونها.

إن الأربعينيات والخمسينيات من العمر هي الوقت الذي يجب أن تقدم فيه أكبر مساهمات في صندوق التقاعد الخاص بك. بالنسبة لخطط 401 (ك) ، يكون حد المساهمة هو 22،500 دولارًا أمريكيًا في عام 2023. إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكثر ، فيمكنك المساهمة بما يصل إلى 30 ألف دولار أمريكي.

بالنسبة لـ IRAs و Roth IRAs ، يبلغ حد المساهمة 6500 دولار في عام 2023 أو 7500 دولار إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكثر.

إنشاء (والتزم) الميزانية

لتوفير المال من خلال استراتيجيات التقاعد ، يجب أن تفهم أولاً مقدار ما تنفقه. قم بإنشاء ميزانية توضح دخلك ونفقاتك حتى تتمكن من معرفة أين تذهب أموالك كل شهر.

يمكن أن تساعد أتمتة مدخراتك في تسهيل هذه العملية - قم بإعداد إيداع مباشر من كل شيك راتب في حساب التقاعد الخاص بك.

جرب "الجري التدريبي" من خلال العيش على دخل التقاعد المخطط له لمدة شهر لترى كيف تقوم بذلك. سيسمح لك ذلك بإجراء أي تعديلات ضرورية قبل أن يصبح التقاعد حقيقة واقعة.

وفر المال حيثما تستطيع

ابحث عن طرق لتقليص إنفاقك لزيادة مبلغ المال الذي يمكنك توفيره كل شهر. راجع ميزانيتك واعرف أين يمكنك إجراء بعض التخفيضات ، حتى لو كانت صغيرة. يساعد كل قليلا!

استثمر بحكمة

بمجرد أن تبدأ في تكوين بيضة العش ، من المهم أن تستثمرها بحكمة. اعمل مع مستشار مالي لإنشاء خطة استثمار مصممة خصيصًا لتناسب أهدافك المحددة وتحمل المخاطر.

ضع في اعتبارك أن التخطيط للتقاعد هو عملية طويلة الأجل - لا تتخذ أي قرارات متهورة في محاولة لتحقيق مكاسب على المدى القصير. بدلاً من ذلك ، ركز على إنشاء أساس متين يدعمك طوال سنواتك الذهبية.

كن منضبطًا

مفتاح النجاح مع أي هدف مالي هو الانضباط. ولا يختلف وضع خطط التقاعد - فهو يتطلب التفاني والالتزام لتحقيق النجاح.

يمكن أن تساعدك أتمتة مدخراتك واستثماراتك على أساس منتظم في إبقائك على المسار الصحيح ، ولكن من المهم أيضًا أن تظل على دراية بعادات الإنفاق الخاصة بك وإجراء التعديلات حسب الضرورة.

الاستثمار من أجل التقاعد الخاص بك

عندما يتعلق الأمر بحسابات التقاعد ، فإن أكثرها شيوعًا هي 401 (k) s و IRAs.

401 (ك) الحسابات

إذا كنت موظفًا ، فإن أحد أفضل أدوات التخطيط للتقاعد تحت تصرفك هو حساب 401 (ك). إذا قدم صاحب العمل خطة 401 (k) ، فيجب عليك التسجيل والبدء في المساهمة في أقرب وقت ممكن.

يقدم العديد من أصحاب العمل مساهمات مطابقة ، مما يعني أنهم سيطابقون نسبة معينة من كل ما تساهم به. على سبيل المثال ، إذا قدم صاحب العمل تطابقًا بنسبة 50٪ على مساهمات 401 ألف ، فسوف يساهمون ب 50 سنتًا مقابل كل دولار تساهم به ، حتى مبلغ معين.

هذا في الأساس أموال مجانية يمكن أن تساعدك في الوصول إلى أهدافك التقاعدية بشكل أسرع ، لذا تأكد من الاستفادة منها إن أمكن.

حسابات IRA

إذا كنت تعمل لحسابك الخاص أو أن صاحب العمل لا يقدم خطة 401 (ك) ، فلا يزال بإمكانك الادخار للتقاعد من خلال حساب التقاعد الفردي (IRA).

IRA هي خطة ادخار شخصية تقدم مزايا ضريبية ويمكن استخدامها لتكملة مدخرات التقاعد الأخرى.

يمكنك الاختيار بين نوعين رئيسيين من أجهزة IRA - التقليدية و Roth. أنت تساهم بدولارات ما قبل الضرائب في حساب الجيش الجمهوري الإيرلندي التقليدي ، ويزداد الحساب مع دفع الضرائب. هذا يعني أنك لن تدفع ضرائب على الأموال التي تساهم بها أو الأرباح حتى تسحبها في التقاعد.

أنت تساهم بالدولار بعد خصم الضرائب في Roth IRA ، ولكن يمكن سحب الأموال معفاة من الضرائب في التقاعد.

خيارات حفظ إضافية

قد تعني الخيارات الأخرى خطة 403 (ب) أو استثمارات مثل الصناديق المشتركة.

403 (b) s تشبه 401 (k) s ، لكنها متاحة فقط لموظفي مؤسسات معينة ، مثل المنظمات غير الربحية والوكالات الحكومية.

يعد الصندوق المشترك أحد الخيارات الأكثر أمانًا المتاحة للجميع لأنه يوفر مجموعة متنوعة من الاستثمارات ، والتي يمكن أن تساعد في تخفيف المخاطر.

الحد الأدنى

تعد خطة التقاعد من أهم الخطوات التي يمكنك اتخاذها لتأمين مستقبلك المالي. من خلال تطوير خطة قوية والالتزام بها من خلال تقديم مساهمات منتظمة ، يمكنك التأكد من حصولك على المال الذي تحتاجه عندما تتوقف عن العمل.

نأمل أن يكون هذا الدليل قد أعطاك فهمًا أفضل لما ينطوي عليه التخطيط للتقاعد وساعدك في تحقيق أهدافك طويلة المدى.