كيفية الحصول على 800 درجة ائتمانية

إذا كنت ترغب في الحصول على قرض رخيص أو الحصول على معدل لائق على الرهن العقاري الخاص بك ، فإن الحصول على درجة ائتمان 800 يساعدك. نظرًا لأن النطاق يتراوح من 350 إلى 850 ، فإن 800 هو أفضل ما يمكنك الحصول عليه وسيؤهلك للحصول على أقل الأسعار عبر مجموعة متنوعة من البنوك والمقرضين.

ومع ذلك ، فإن معرفة كيفية الحصول على 800 درجة ائتمانية ليس بالأمر السهل دائمًا. لا يتعلق الأمر فقط بضرب بعض النفقات على بطاقات الائتمان ودفع فواتيرك في الوقت المحدد. هناك ما هو أكثر من ذلك بكثير.

في هذا المنشور ، نلقي نظرة على ما عليك القيام به لرفع درجة الائتمان الخاصة بك إلى علامة 800. في حين أنه من الصعب الحصول على درجة ائتمانية مثالية ، يمكن لمعظم الناس الاقتراب بقليل من الصبر والمعرفة.

كم عدد الأشخاص الذين لديهم درجة ائتمانية تزيد عن 800؟

وفقًا لأبحاث FICO ، فإن حوالي 22٪ من البالغين في الولايات المتحدة لديهم درجة ائتمان تزيد عن 800. وفي المتوسط ​​، حصل الأمريكيون على درجة 704 ، وهو تحسن كبير عن أعماق الأزمة المالية عندما انخفضت إلى 689.

جزء من هذا يتعلق بتحسين الظروف الاقتصادية خلال العقد ونصف العقد الماضيين. ومع ذلك ، يشير الاتجاه التصاعدي العام في درجات الائتمان أيضًا إلى تزايد المعرفة حول كيفية زيادتها.

فهم أكثر من أي وقت مضى كيف يعمل التسجيل.

لماذا تهدف للحصول على درجة ائتمانية 800؟

هناك عدة أسباب تدفع الأشخاص إلى السعي لزيادة درجة الائتمان الخاصة بهم إلى 800. وتشمل هذه:

• صفقات أفضل لبطاقات الائتمان ومعدلات فائدة أقل : عندما يعتقد الدائنون أنه من المحتمل جدًا أن تسدد لهم ، فإنهم أكثر استعدادًا لتقديم صفقات أفضل لبطاقات الائتمان ومعدلات فائدة أقل. إحدى مزايا نقاط الائتمان 800 هي الوصول إلى بطاقات الائتمان التي تقدم معدلات ترويجية بنسبة 0٪ على عمليات تحويل الرصيد والمشتريات ، مما يقلل التكلفة الإجمالية للائتمان.
• فرصة أعلى للتأهل للحصول على أسعار فائدة أقل : عندما تحصل على درجة الائتمان الخاصة بك إلى 800 ، فمن المرجح أيضًا أن تستفيد من أقل الأسعار التي يقدمها المقرضون. قد تبدو الفروق في النسبة المئوية صغيرة من حيث القيمة الاسمية ، ولكن على مدى عمر القرض (خاصة الرهن العقاري) ، قد تكون في وضع أفضل بآلاف الدولارات.
• من المرجح أن تتم الموافقة على طلبك : إن القدرة على الحصول على قرض أو بطاقة ائتمان ليست مضمونة بأي حال من الأحوال. ومع ذلك ، إذا رأى المقرضون أن لديك 800 درجة FICO ، فإن الغالبية العظمى ستوافق على إقراضك. ببساطة لا يوجد سبب لعدم القيام بذلك.

كيف تزيد درجة الائتمان الخاصة بك إلى 800

إن زيادة درجة الائتمان الخاصة بك إلى 800 هو في الواقع أسهل مما تعتقد. في كثير من الحالات ، لا يتعين عليك ربح المزيد أو إنشاء محفظة أسهم ضخمة. بدلاً من ذلك ، كل ما عليك فعله هو تحسين سلوك الاقتراض والسداد. إليك ما يجب القيام به:

السماح للمعلومات السلبية بالتقدم في السن خارج تقرير الائتمان الخاص بك

تظل المعلومات المتعلقة بتاريخك الائتماني في تقريرك لمدة سبع سنوات - وهي فترة زمنية يفرضها قانون الإبلاغ عن الائتمان العادل.

لذلك ، إذا كان لديك أي مدفوعات فائتة أو نتائج أخرى لدرجة الائتمان الخاصة بك ، فقد تحتاج إلى الانتظار حتى تسقط من تقريرك قبل أن تتمكن من الحصول على درجة FICO أعلى من 800. لاحظ أن الإفلاس سيظل في تقريرك لفترة أطول - تصل إلى 10 سنوات.

في بعض الأحيان ، يمكنك أن تطلب من مكاتب الائتمان إزالة المعلومات السلبية عنك ، خاصة إذا كانت غير صحيحة.

ومع ذلك ، قد يرفضون. في هذه الحالة ، أفضل شيء يمكنك القيام به هو سداد مدفوعات أخرى في الوقت المحدد وتجنب فقدان أي منها في المستقبل.

تجنب إجراء الكثير من الاستفسارات

يمكن لمكاتب الائتمان تخفيض درجة الائتمان الخاصة بك إذا قام المقرضون بإجراء الكثير من الاستفسارات - تسمى أحيانًا "الاستفسارات الصعبة" - على حسابك. من المعتقد أن عدد الاستفسارات الصعبة التي تجريها يشكل حوالي 10٪ من مجموع درجاتك الائتمانية.

لذلك ، يمكن أن يكون الفرق بين درجة 770 و 800. لا يبدو هذا كثيرًا ، ولكن في بعض الحالات قد يمنعك من الوصول إلى أفضل الأسعار.

قبل إجراء أي استفسارات بشأن درجة الائتمان ، قم بأبحاثك. اكتشف كل ما تحتاج لمعرفته حول بطاقات الائتمان التي تريدها ، ثم قم بإجراء استفسار واحد عندما تكون مستعدًا لسحب واحد.

دفع جميع فواتيرك في الوقت المحدد

تأكد دائمًا من سداد القرض أو أقساط بطاقة الائتمان في الوقت المحدد. يتم احتساب المدفوعات الفائتة مقابل درجة الائتمان الخاصة بك وستجعل من غير المحتمل أن تصل إلى علامة 800.

يقول FICO أن المدفوعات في الوقت المحدد تمثل حوالي 35 ٪ من مجموع درجاتك. إذا تجاوزت فواتيرك 30 يومًا بعد موعد استحقاقها ، فسيقوم الدائنون بإبلاغ مكتب الائتمان بذلك ، وستبدأ درجاتك في المعاناة.

إذا كنت تدفع بواسطة بطاقة الائتمان ، فقم بإعداد الدفع التلقائي. بهذه الطريقة ، ستقوم بسداد أي رصيد مستحق في نهاية الشهر تلقائيًا ، دون تكبد رسوم فائدة أو التسبب في تلف درجة الائتمان الخاصة بك.

تحقق من تقارير الائتمان الخاصة بك عن الأخطاء

لا تقوم مكاتب الائتمان دائمًا بعمل كل شيء بشكل صحيح. من وقت لآخر ، يمكن أن يرتكبوا أخطاء. لسوء الحظ ، عندما يتم إدراجها في تقرير الائتمان الخاص بك ، فإنها يمكن أن تلحق الضرر بنتائجك ، لذلك من الضروري الاعتراض عليها إذا لاحظت أيًا منها. تشير الأبحاث إلى أن ما يصل إلى واحد من كل خمسة تقارير ائتمانية تحتوي على أخطاء.

يمكنك الاحتفاظ بعلامات تبويب على درجة الائتمان الخاصة بك على مختلف المواقع المدفوعة التي تتفاعل مع وكالات الائتمان نيابة عنك. تشمل الخيارات:

• CreditKarma.com
• WallerHub.com
• myFICO.com
• موقع AnnualCreditReport.com
• CreditSesame.com

ستمنحك هذه الخدمات ملخصًا كاملاً لوضعك الائتماني الحالي وما الذي يدفعك إليه. يمكنك بعد ذلك استخدام عملية حل النزاعات الخاصة بهم لإزالة أي أخطاء بسرعة.

حافظ على أرصدة الائتمان الخاصة بك منخفضة

يمكن أن يؤدي تجاوز رصيدك إلى إتلاف درجاتك. والسبب في ذلك بسيط: كلما زاد الائتمان الذي تحصل عليه ، قل دعم الاقتراض من دخلك.

كقاعدة عامة ، يجب أن تحاول الحفاظ على أرصدتك عند أو أقل من 30٪ من حد الائتمان الخاص بك. على سبيل المثال ، إذا كان لديك حد أقصى قدره 5000 دولار على بطاقتك الائتمانية ، فستحتاج إلى إبقاء استخدامك الائتماني الفعلي أقل من 1500 دولار.

لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك حقًا ، قد ترغب في الحفاظ على معدل استخدام الائتمان أقل من ذلك. وفقًا لبحث Experian ، يستخدم العملاء الذين حصلوا على 800 درجة ائتمانية في المتوسط ​​11.5٪ فقط من إجمالي الائتمان.

احصل على قرض منشئ الائتمان

أخيرًا ، إذا كنت ترغب في الحصول على 800 درجة ائتمان من البداية وكنت تبدأ من مستوى منخفض - لنقل 400 - فقد ترغب في الحصول على قرض منشئ الائتمان.

هذه قروض لا تتلقاها أبدًا ولكنك تسددها للبنك لتثبت أنك جيد للحصول على المال. بمجرد سداد الأموال المستحقة عليك ، يقوم البنك بإرجاع المدفوعات إليك ويعزز درجة الائتمان الخاصة بك.

كيف تحافظ على 800 درجة ائتمانية

بمجرد وصولك إلى درجة ائتمان 800 ، تحتاج إلى الحفاظ عليها. يمكنك القيام بذلك عن طريق:

• مراجعة درجاتك الائتمانية بانتظام عبر مواقع الجهات الخارجية التي لا تعتبر "استفسارات صعبة"
• استمر في دفع جميع فواتيرك في الوقت المحدد
• قم بإعداد خصم مباشر من حسابك الجاري لسداد بطاقتك الائتمانية كل شهر
• استخدم جزءًا صغيرًا من إجمالي الرصيد المتاح لديك ، من 10٪ إلى 30٪
• احتفظ ببطاقات الائتمان غير المستخدمة مفتوحة
• لا تجعل الكثير من الاستفسارات عن درجة الائتمان

تغليف

قد يبدو اكتشاف كيفية الحصول على 800 درجة ائتمانية أمرًا شاقًا بعض الشيء قبل أن تعرف كيف. ومع ذلك ، كما هو موضح في هذا المنشور ، فإن تحقيق درجة ائتمانية ممتازة يتعلق في المقام الأول بإدارة الائتمان ، وليس المبلغ الذي تكسبه أو الأموال التي قمت بتقييدها في محفظتك.

المبدأ بسيط: أظهر للدائنين أنك صديقهم ، وبمرور الوقت ، سوف يكافئونك.