كيفية حساب الفائدة على قرض الطالب: دليل خطوة بخطوة

إذا كنت مثل معظم طلاب الجامعات ، فمن المحتمل أن يكون لديك قرض طالب لسداده وتتساءل عن كيفية حساب فائدة قرض الطالب. لحسن الحظ ، قمنا بإعداد دليل خطوة بخطوة لمساعدتك على القيام بذلك!

بالإضافة إلى تغطية كيفية حساب الفائدة على قرض الطالب ، سنناقش أيضًا بعض الاستراتيجيات التي يمكنك استخدامها لتسهيل سداد قرض الطالب الخاص بك. هيا بنا نبدأ.

كيف تعمل الفائدة على قرض الطالب؟

عندما تحصل على قرض طالب لأول مرة ، قد يبدو معدل الفائدة كعدد صغير وغير مهم. بعد كل شيء ، ما هي بضع نقاط مئوية عندما تقترض آلاف الدولارات؟

ومع ذلك ، يمكن أن يكون لسعر الفائدة على قرضك تأثير كبير على التكلفة الإجمالية لتعليمك ، بغض النظر عما إذا كنت تتقدم بطلب للحصول على قروض طلابية فيدرالية أو خاصة.

وإليك كيفية عملها: معدل الفائدة على القرض هو النسبة المئوية لمبلغ القرض الإجمالي الذي يتعين عليك دفعه كفائدة على مدى فترة القرض. نظرًا لأن الفائدة التي نتحدث عنها بسيطة - وليست مركبة - ، يتم حسابها كنسبة مئوية من المبلغ الأساسي أو المبلغ الأصلي للمال المقترض أو المستثمر.

من المهم أن تفهم كيفية احتساب هذه الفائدة قبل أن تقترض أي أموال. خلاف ذلك ، قد ينتهي بك الأمر إلى دفع أكثر بكثير مما كنت تتوقعه. لذا ، دعنا نرى كيف يمكنك حساب فائدة قرض الطالب.

حساب الفائدة على قروض الطلاب

قروض الطلاب هي شر لا بد منه. إذا كنت ترغب في الالتحاق بالجامعة ولكن ليس لديك المال ، فقد يكون قرض الطالب هو خيارك الوحيد. وبمجرد أن تبدأ في الحصول على قروض الطلاب ، تبدأ الفائدة في التراكم. ولكن كيف يحسب المقرضون ذلك؟

حساب معدل الفائدة اليومية والرسوم

لحساب معدل الفائدة اليومي على القرض ، تحتاج إلى معرفة المبلغ الأساسي وسعر الفائدة. رأس المال هو مبلغ المال الذي اقترضته ، وسعر الفائدة هو النسبة المئوية لهذا المبلغ الذي ستتحمله كل عام.

لحساب الفائدة على قرض الطالب ، تحتاج إلى تحديد معدل الفائدة اليومي. يمكنك فعل ذلك بقسمة معدل الفائدة السنوي على 365 يومًا.

على سبيل المثال ، إذا كان لديك قرض بمعدل فائدة سنوي قدره 6٪ ، فإن معدل الفائدة اليومي سيكون 0.06 / 365 = 0.000164٪. لحساب رسوم الفائدة اليومية ، عليك ضرب معدل الفائدة اليومي في رأس المال. لذلك ، إذا كان رأس المال الخاص بك هو 10000 دولار ومعدل الفائدة اليومي 0.000164٪ ، فسيتم تحميلك فائدة 1.64 دولار كل يوم.

حساب المدفوعات الشهرية الخاصة بك

بمجرد أن تعرف رسوم الفائدة اليومية ، يمكنك حساب مبلغ الفائدة الشهرية. للقيام بذلك ، ما عليك سوى ضرب رسوم الفائدة اليومية في 30. في مثالنا ، سيكون ذلك 1.64 دولارًا × 30 = 49.20 دولارًا.

الآن ، لحساب الدفعة الشهرية ، تحتاج أيضًا إلى معرفة مدة القرض. لنفترض أنها ثماني سنوات. هذا 96 دفعة شهرية. عندما نقسم المبلغ الأساسي على عدد الدفعات الشهرية ، نحصل على 10000 دولار / 96 = 104.17 دولارًا. أضف إلى ذلك رسوم الفائدة الشهرية البالغة 49.20 دولارًا ، وستحصل على 153.37 دولارًا. هذا هو المبلغ الذي ستحتاج إلى دفعه في الشهر الأول.

ولكن ماذا عن الدفعات الشهرية المتبقية البالغ عددها 95؟ حسنًا ، عندما تسدد رأس المال ، ستنخفض الفائدة المفروضة عليه كل شهر ، مما يقلل من دفعتك الشهرية. بعد الشهر الأول ، سيكون مبلغ رأس المال المستحق هو 10،000 دولار - 104.17 دولار = 9،895،83 دولار. يجب عليك بعد ذلك استخدام هذا المبلغ الجديد في حساباتك:

9895.83 دولارًا أمريكيًا × 0.000164٪ × 30 + 104.17 دولارًا أمريكيًا = 152.76 دولارًا أمريكيًا

رسملة الفائدة

يمكنك استخدام الصيغة أعلاه كل شهر لحساب دفعتك الشهرية - ولكن بشرط فقط ألا تتخطى الدفعات وتدفع كلاً من الفائدة وجزء الدين الأساسي المستحق في ذلك الشهر. إذا لم تدفع فائدة على قرضك عند استحقاقه ، فقد تتحمل تكاليف إضافية في شكل رسملة فائدة.

رسملة الفائدة هي ممارسة إضافة الفائدة غير المسددة إلى رصيد القرض الأساسي. هذا يعني أن المقترض سينتهي به الأمر إلى دفع فائدة على الفائدة المستحقة ، بالإضافة إلى سداد مبلغ القرض الأصلي.

يمكن أن يكون لرسملة الفائدة تأثير كبير على التكلفة الإجمالية للقرض ، ومن المهم أن تكون على دراية بهذه الممارسة إذا كنت تفكر في الحصول على قرض. عندما يتم رسملة الفائدة ، يتم إضافتها إلى الرصيد الأساسي للقرض ، مما قد يجعل من الصعب سداد القرض.

لهذا السبب من الضروري حساب رسوم الفائدة المستقبلية والتأكد من قدرتك على تحمل الدفعات الشهرية قبل الحصول على قرض.

إذا كنت تفكر في الحصول على قرض ، فتأكد من سؤال المُقرض عن سياسته الخاصة برسملة الفائدة. قد يسمح لك بعض المقرضين بتقديم مدفوعات طوعية للفائدة المتراكمة ، مما قد يساعد في خفض التكلفة الإجمالية للقرض. قد يطلب منك مقرضون آخرون سداد مدفوعات للفائدة المتراكمة كجزء من أقساط سداد القرض العادية.

استراتيجيات لسداد ديونك

الآن بعد أن فهمنا حساب سعر الفائدة على قرض الطالب ، هناك بعض الاستراتيجيات التي قد ترغب في وضعها في الاعتبار إذا كنت تكافح من أجل سداد مدفوعاتك الشهرية في الوقت المحدد.

استهلاك القرض

كما ترى من حساباتنا أعلاه ، تذهب كل دفعة شهرية نحو كل من رأس المال والفائدة. نظرًا لأن المبلغ الإجمالي للمبلغ الأساسي يصبح أصغر ، فإن مقدار الفائدة المدفوعة كل شهر على هذا المبلغ الأساسي ، مما يؤدي إلى أقساط قروض شهرية أقل بشكل تدريجي.

مع إطفاء القرض ، تكون الأقساط الشهرية ثابتة. تمامًا كما هو الحال مع خطة سداد القرض العادية ، يذهب كل قسط نحو كل من رأس المال والفائدة. ومع ذلك ، مع إطفاء القرض ، يتم موازنة هذين العنصرين بحيث تظل الدفعة الشهرية ثابتة. في بداية فترة السداد ، يتم تطبيق جزء أكبر من كل قسط شهري على الفائدة ، بينما في النهاية يكون العكس هو الصحيح.

عندما تتقدم بطلب للحصول على إطفاء القرض ، عادة ما يتم إعطاؤك جدولاً يوضح مقدار الأموال التي ستذهب إلى رأس المال ومقدار الفائدة كل شهر. هذا الجدول يسمى جدول الإطفاء. إلى جانب ذلك ، يمكنك أيضًا استخدام محاكي قرض الطالب لمساعدتك.

إعادة التمويل

إعادة التمويل هي عملية الحصول على قرض جديد لسداد قرض قائم. عادة ما يكون للقرض الجديد شروط مختلفة عن القرض الحالي. في الأساس ، يمكنك الاختيار بين خيارين: قد يكون سعر الفائدة أقل (ولكن سيتعين عليك سداد قرضك بشكل أسرع) ، أو قد تكون فترة السداد أطول (لكن المبلغ الإجمالي الذي ستدفعه في نهاية المطاف سيزداد ).

الحد الأدنى

قد تكون الفائدة على قرض الطالب مربكة ، ولكن الآن بعد أن عرفت كيف تعمل فائدة قروض الطلاب ، فلا داعي لأن تكون مرهقة للغاية. باتباع الخطوات الواردة في هذه المقالة ، يمكنك بسهولة حساب الفائدة التي سيتعين عليك دفعها كل شهر. يمكنك أيضًا استخدام استراتيجيات مثل إعادة التمويل والإطفاء لخفض مدفوعاتك الشهرية أو تقليل التكلفة الإجمالية لقرضك.