القروض الشخصية: كيفية التقدم بطلب للحصول على قرض في 4 خطوات

عندما تحتاج إلى نقود إضافية ، قد يكون القرض الشخصي هو الحل. يمكن أن تساعد هذه في دفع النفقات غير المتوقعة أو توحيد الديون أو إجراء عمليات شراء كبيرة. ومع ذلك ، قبل أن تذهب إلى البنك ، هناك بعض الأشياء التي تحتاج إلى معرفتها والاستعداد لها.

دون مزيد من اللغط ، دعنا نطلعك على المتطلبات النموذجية لأهلية القرض ، والوثائق التي يجب أن تكون جاهزة ، وأخيرًا ، عملية التقدم للحصول على قرض خطوة بخطوة.

متطلبات الحصول على قرض شخصي

تختلف متطلبات الحصول على قرض شخصي حسب المُقرض ، ولكن هناك بعض الأشياء العامة التي ستحتاج إلى أخذها في الاعتبار. أولاً وقبل كل شيء ، ستحتاج إلى الحصول على درجة ائتمان مناسبة ، وسيطلب المقرضون أيضًا إثبات الدخل والتوظيف. إذا لم يكن ائتمانك في وضع جيد ، فقد يُطلب منك تقديم ضمانات في شكل سيارة أو ملكية منزل.

دعونا نناقش كل هذه المتطلبات بمزيد من التفصيل.

تحقق من نقاط الائتمان الخاصة بك

عند التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي ، من المرجح أن يطلب المُقرض درجة الائتمان الخاصة بك. يلخص هذا الرقم أهليتك الائتمانية بناءً على تاريخك الائتماني ، وهو سجل لسلوك الاقتراض والسداد السابق.

تتراوح درجات الائتمان عادةً من 300 إلى 850 وتعتمد على عوامل متعددة ، بما في ذلك طول تاريخك الائتماني. تشير درجة الائتمان الأعلى إلى أنك مقترض منخفض المخاطر ، مما يسهل عليك الحصول على قرض بشروط مواتية.

على سبيل المثال ، قد تكون مؤهلًا على الأرجح للحصول على قرض شخصي بسعر فائدة أقل إذا كان لديك درجة ائتمان عالية. لا يوجد لدى بعض المقرضين الشخصيين حد أدنى من متطلبات درجة الائتمان للتقدم بطلب للحصول على قرض ، ولكن البعض الآخر قد يرفضك في بداية العملية بناءً على درجاتك عند اتخاذ قرارات الإقراض.

إذا كنت تعتقد أنك بحاجة إلى قرض ، فقد يؤتي ثماره لأخذ وقتك وتحسين درجة الائتمان الخاصة بك للحصول على الموافقة بسهولة أكبر أو التقدم بطلب للحصول على قروض شخصية بأسعار أفضل. للقيام بذلك ، يمكنك طلب نسخة من تقرير درجة الائتمان الخاصة بك من أحد المكاتب الثلاثة الرئيسية. إذا رأيت أي تناقضات ، فسيكون من الحكمة الاعتراض على التناقضات في تقرير الائتمان الخاص بك والتحقق مرة أخرى من عادات الإنفاق الخاصة بك.

إثبات الدخل

يطلب معظم المقرضين من المقترضين تقديم دليل على الدخل عند التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي. تم تصميم هذا لحماية المُقرض من خلال التأكد من أن المقترض يمكنه سداد أقساط السداد بانتظام. هناك عدة طرق لتقديم إثبات الدخل ، مثل إظهار كعب رواتب أو الإقرارات الضريبية.

قد يطلب بعض المقرضين أيضًا من المقترضين تقديم بيانات مصرفية أو مستندات مالية أخرى. اطلب من المُقرض الحصول على مزيد من المعلومات إذا لم تكن متأكدًا مما تحتاج إلى تضمينه. من خلال أخذ الوقت الكافي لجمع جميع الوثائق اللازمة ، يمكنك زيادة فرصك في الحصول على الموافقة عند التقدم بطلب للحصول على قرض.

اختر نوع القرض

هناك نوعان من القروض الشخصية التي يمكنك الحصول عليها: بضمان - أي بضمانات - وغير مضمونة. عادةً ما تتطلب القروض غير المضمونة درجة ائتمان أعلى لكي تكون مؤهلاً ، أو قد تعني معدلات فائدة أعلى بكثير.

إذا كان لديك درجة ائتمان أقل من ممتاز ، فقد تضطر إلى الحصول على قرض مضمون. قد يطلب منك المُقرض تقديم ضمانات. الضمان هو أصل يستخدم لتأمين قرض ، مثل قطعة مجوهرات أو سيارة أو عقار.

إذا تخلفت عن سداد القرض ، يمكن للمقرض الاستيلاء على الضمان وبيعه لتعويض خسائره ، وهذا هو السبب في أن القروض المضمونة عادة ما تكون محجوزة لأولئك الذين يتقدمون بطلب للحصول على قرض مع سوء الائتمان. يؤدي استخدام الضمان إلى تعريض المقترض لخطر فقدان أصوله إذا لم يتمكن من سداد القرض.

لهذا السبب ، من الضروري أن تفكر مليًا فيما إذا كنت مستعدًا وقادرًا على تقديم ضمانات قبل الحصول على قرض شخصي. غالبًا ما يكون من الأفضل العمل على تحسين درجة الائتمان الخاصة بك ، بدلاً من الاستقرار على قرض مدعوم بضمانات.

تحضير رسوم التأسيس

أحد المتطلبات الشائعة عند التقدم للحصول على قروض شخصية هو دفع رسوم إنشاء. يستخدمه المُقرض لتغطية تكاليف معالجة القرض والموافقة عليه.

في حين أن رسوم الإنشاء تختلف بين المقرضين ، فإنها عادة ما تكون نسبة مئوية من إجمالي مبلغ القرض. تتراوح رسوم الإنشاء النموذجية من 1٪ إلى 8٪ من إجمالي مبلغ القرض. في بعض الحالات ، قد يتم تحويل رسوم الإنشاء إلى القرض ، لذلك لن تضطر إلى دفعها مقدمًا ، ولكن سينتهي بك الأمر بإجمالي مبلغ سداد أعلى.

وثائق للتحضير عند التقدم بطلب للحصول على قروض شخصية

سيستخدم المُقرض وثائقك لتحديد ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على قرض ، وإذا كان الأمر كذلك ، فكم يمكنك الاقتراض. إذا كانت لديك أي أسئلة حول الأشياء المحددة التي ستحتاج إلى توفيرها ، فاسأل المُقرض مسبقًا. ومع ذلك ، فإن بعض الأشياء التي ستحتاج دائمًا إلى إحضارها هي:

1. طلب ​​القرض الشخصي

طلب القرض هو وثيقة يقدمها الأفراد أو الشركات للمقرضين لطلب قرض. سيتضمن التطبيق عادةً معلومات مثل معلومات الاتصال لمقدم الطلب وتاريخ التوظيف والوضع المالي. سيستخدم المُقرض هذه المعلومات لتحديد ما إذا كان سيوافق على القرض أم لا.

في بعض الحالات ، قد يُطلب من مقدم الطلب تقديم أشياء إضافية ، مثل الإقرارات الضريبية أو البيانات المصرفية. يمكن أن تختلف العملية اعتمادًا على نوع القرض ، لذلك إذا لم تكن متأكدًا من كيفية ملء طلب قرض شخصي ، فيمكنك دائمًا أن تطلب من المُقرض الحصول على معلومات إضافية.

2. إثبات الهوية

يتم استخدام إثبات الهوية للتحقق من هويتك عند التقدم لوظيفة أو رخصة قيادة أو جواز سفر أو مزايا حكومية. هناك العديد من الأنواع المختلفة لإثبات الهوية ، وتختلف المستندات المؤهلة بناءً على الغرض الذي تستخدمه من أجله.

بشكل عام ، على الرغم من ذلك ، ستحتاج إلى تقديم مزيج من اسمك الكامل وتاريخ الميلاد ومعرف الصورة والعنوان. أكثر أنواع إثبات الهوية شيوعًا المطلوبة في عملية طلب القرض الشخصي هي رخص القيادة وجوازات السفر ، ولكن هناك أيضًا خيارات أخرى. على سبيل المثال ، يمكنك غالبًا استخدام شهادة الميلاد أو بطاقة الضمان الاجتماعي كدليل على الهوية.

إذا لم يكن لديك أي من هذه المستندات ، أو إذا لم تكن متأكدًا من المستندات التي يجب استخدامها ، فاتصل بالمقرض الذي تتعامل معه لمعرفة ما يجب فعله.

3. صاحب العمل والتحقق من الدخل

يمكن التحقق من صاحب العمل والدخل عن طريق الاتصال بصاحب العمل الفردي مباشرة أو مراجعة السجلات العامة. يعد التحقق من العمل والدخل جزءًا لا يتجزأ من طلب الحصول على قرض شخصي لعدة أسباب.

على سبيل المثال ، يمكن أن يساعد في تحديد ما إذا كان الفرد مؤهلاً للحصول على مزايا أو برامج مساعدة معينة ، فضلاً عن منع الاحتيال وسرقة الهوية. في بعض الحالات ، قد يتطلب القانون التحقق من صاحب العمل والدخل. بغض النظر عن السبب ، من الضروري التأكد من أن المعلومات التي تستخدمها دقيقة وحديثة.

عملية التقدم للحصول على قرض شخصي

التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي لا يجب أن يكون مهمة شاقة. باتباع بعض الخطوات البسيطة ، يمكنك تأمين التمويل الذي تحتاجه بسرعة.

1. اختر المقرض

أولاً ، ستحتاج إلى العثور على مؤسسة للاقتراض منها. هناك العديد من المقرضين المختلفين للاختيار من بينها ، لذلك من المهم التسوق ومقارنة الأسعار.

2. اكتشف المبلغ الذي ترغب في اقتراضه

بمجرد اختيارك للمقرض ، ستحتاج إلى معرفة المبلغ الذي تحتاج إلى اقتراضه. سيعتمد هذا على وضعك المالي وما تخطط لاستخدام القرض من أجله. قم بالحسابات بعناية ، ولا تفرط في إرهاق نفسك - خذ فقط القدر الذي تحتاجه من المال ، لأن ذلك سيكون مزعجًا بما يكفي لسداده.

3. املأ الطلبات

بمجرد العثور على المقرض الذي تشعر بالراحة معه ، فقد حان الوقت لملء طلب قرض شخصي. سيسمح لك بعض المقرضين بالتأهل المسبق للحصول على قرض ، مما قد يمنحك فكرة عن المبلغ الذي يمكنك اقتراضه ومعدل الفائدة الذي ستحصل عليه.

سيطلب التطبيق معلومات أساسية عنك وعن وضعك المالي. تأكد من الإجابة على جميع الأسئلة بصدق ؛ لا جدوى من الكذب ، حيث سيقوم المُقرض بالتحقق مرة أخرى من كل ما تقدمه له.

سيسمح لك بعض المقرضين بالتقدم عبر الإنترنت أو عبر الهاتف. في كلتا الحالتين ، اقرأ الطلب بعناية قبل إرساله. لا تتردد في طلب المساعدة من المُقرض إذا كان لديك أي أسئلة. إذا تقدمت بطلب للحصول على قرض شخصي عبر الإنترنت ، فيمكنك غالبًا العثور على دردشة مباشرة أو رقم هاتف للحصول على مزيد من المعلومات.

4. بعد التطبيق

بعد تقديم الطلب ، سيقوم المُقرض بمراجعة معلوماتك واتخاذ قرار. إذا تمت الموافقة ، فسوف يرسلون لك عرض قرض. تأكد من قراءتها بعناية قبل القبول ؛ بمجرد التوقيع عليها ، ستكون مسؤولاً قانونًا عن سداد القرض.

ماذا تفعل إذا تم رفض القرض

إذا تم رفض قرضك ، فلا تيأس. يمكنك القيام ببعض الأشياء لزيادة فرصك في الحصول على الموافقة في المرة القادمة.

أولاً ، ألق نظرة فاحصة على سبب رفضك. عادةً ، ستتلقى أخبارًا عن حالة طلبات القروض الشخصية الخاصة بك في غضون دقائق ، ولكن في بعض الأحيان لا يوضح المُقرض السبب. إذا كان الأمر كذلك ، فقد يكون من المفيد الاتصال بالمُقرض والاستفسار عن السبب.

إذا كان ذلك بسبب ضعف الائتمان ، فيمكنك العمل على بناء درجة الائتمان الخاصة بك عن طريق سداد الديون وتسديد جميع المدفوعات الأخرى في الوقت المحدد. قد ترغب أيضًا في التفكير في التقدم بطلب للحصول على قرض مضمون ، والذي يستخدم الضمانات لتقليل المخاطر بالنسبة للمقرض ، حيث أن متطلبات ذلك أكثر تساهلاً. إذا لم يكن لديك أي ضمانات ، فقد تتمكن من الحصول على cosigner لزيادة فرصك في الحصول على الموافقة.

أخيرًا ، يمكنك أيضًا قراءة مراجعات الأشخاص الآخرين للقروض الشخصية عبر الإنترنت ومعدلات الموافقة مع مقرض معين. تعرف على متطلبات مقرض معين ، ولا تقدم إلا على القروض التي من المحتمل أن تتم الموافقة عليها.