ما مقدار المال الذي تحتاجه للعيش من أرباح الأسهم؟

استثمار الأرباح هو استراتيجية دخل سلبية شائعة يمكن أن تكون مفيدة خلال سنوات عملك وكذلك التقاعد. ومع ذلك ، يمكن أن يتطلب رصيد محفظة كبير.

إذا كنت تريد أن تعيش من أرباح الأسهم ، فإليك المبلغ الذي ستحتاج إلى استثماره لكسب دخل كافٍ لسداد فواتيرك الشهرية.

كيف يمكنك العيش من توزيعات الأرباح؟

في حين أنه من الممكن أن تعيش من أرباح الأسهم ، فأنت بحاجة إلى اتباع بعض الخطوات الرئيسية من أجل جعل هذا مصدر دخل قابل للتطبيق.

حدد تكلفة المعيشة الخاصة بك

أول شيء عليك القيام به إذا كنت تريد أن تعيش من أرباح الأسهم هو حساب تكلفة المعيشة.

يمكن أن يساعد تتبع النفقات الشهرية الأكثر شيوعًا في ذلك ، بما في ذلك:

• الغذاء (البقالة والطعام)
• تكاليف السكن (الإيجار أو الرهن العقاري ، المرافق ، ضريبة الأملاك)
• التأمين (أصحاب المنازل ، المستأجرين ، السيارات ، التأمين الطبي)
• الشخصية (رعاية الأطفال ، التنقل ، الديون)

يمكن أن يضيف تقدير الأمور النثرية مثل إصلاحات السيارات والرحلات والهدايا بعض الوسادة إلى حساباتك.

يعد هذا التمرين أيضًا طريقة فعالة لمعرفة ما إذا كنت تنفق أموالك بالطريقة التي تريدها. يمكنك حتى البحث عن طرق لخفض نفقات أسرتك للحصول على المزيد من المال لأولوياتك المالية.

احسب كم تحتاج في محفظتك

بعد تقدير إنفاقك السنوي ، فإن الخطوة التالية هي تحديد مقدار الأموال التي تحتاجها في محفظتك الاستثمارية.

أسرع معادلة رياضية في الجزء الخلفي من المنديل هي تقسيم نفقاتك السنوية على عائد توزيعات الأرباح المتوقع.

المصاريف السنوية ÷ عائد توزيعات الأرباح = إجمالي قيمة المحفظة اللازمة

لذا ، فإن صيغة 60 ألف دولار في المصروفات السنوية وعائد الأرباح بنسبة 4٪ هي:

60000 0.04 = 1500000 دولار

إليك المبلغ الذي ستحتاج إلى استثماره مقابل 60 ألف دولار في توزيعات الأرباح السنوية:

اعتمادًا على العمر التقديري الخاص بك ، قد تحتاج إلى بناء عش أكبر لحساب التضخم أو معدل سحب أعلى أو إذا كنت ترغب في العيش من أرباح الأسهم لعدة عقود.

ومع ذلك ، فإن هذا الحساب هو أسهل طريقة لإنشاء هدف استثماري. على الأرجح ، ستتمكن من تحقيق هذه العتبة على مدار سنوات من خلال الادخار الجاد والمساهمات الاستثمارية المتكررة.

حدد عائد توزيعات الأرباح المعقولة

هناك طرق متعددة لكسب دخل توزيعات الأرباح ، وتختلف العوائد المحتملة حسب فئة الأصول. نتيجة لذلك ، يجب عليك وضع توقعات واقعية لعوائد الأرباح لتجنب نقص الاستثمار.

لسوء الحظ ، فإن عوائد توزيعات الأرباح أقل من متوسط ​​العائد السنوي التاريخي لسوق الأسهم ، لذلك قد لا يكون أداء محفظتك مرتفعًا مثل المستثمر القوي الذي يركز على الأسهم النامية.

بالإضافة إلى ذلك ، يعد التنويع ضروريًا ، ومن المحتمل أن تتعرض للعديد من الأصول ، بما في ذلك الأسهم والسندات والعقارات.

فيما يلي متوسط ​​العوائد السنوية لفئات الأصول الشائعة التي تركز على الدخل:

• مؤشر S&P 500: 1.8٪
• توزيعات الأرباح على الأسهم الأرستقراطية: 2.4٪
• سندات فئة الاستثمار: 2٪ إلى 5٪
• سندات الأعمال الصغيرة: 5٪
• صناديق المؤشرات العقارية (REITs): 2٪ إلى 5٪
• العقارات الممولة من التمويل الجماعي : 3٪ إلى 6٪
• حسابات التوفير عالية العائد : 2.50٪ إلى 3.60٪
• شهادات التأمين لأجل (12-60 شهرًا): 3.30٪ إلى 4.05٪

تتقلب عوائد توزيعات الأرباح بانتظام وتتوقف على عدة عوامل ، بما في ذلك أرباح الشركة وسعر السهم الحالي.

تدفع بعض الأصول أرباحًا ربع سنوية ، بينما يقوم البعض الآخر بتوزيع سنوي فقط. يمكن لمتتبع توزيع الأرباح مراقبة أداء توزيعات الأرباح بسهولة.

تذكر أن العديد من الأسهم الموزعة والصناديق لها سعر سهم متغير. يمكن أن يتجاوز سعر السهم المتراجع عائداتك ويكون له تأثير سلبي عام على محفظتك.

في الوقت نفسه ، يؤدي رفع أسعار الأسهم إلى زيادة احتياطياتك النقدية عند البيع لتحقيق ربح لأن أداءك الاستثماري يتضمن أداء سعر السهم وعائد توزيعات الأرباح.

تقييم استدامة توزيعات الأرباح

من الطبيعي أن يبحث المستثمرون عن استثمارات ذات أعلى عوائد محتملة لأن هذه يمكن أن تجني المزيد من المال. ومع ذلك ، فإن العائد المرتفع يعني دائمًا المزيد من المخاطر حيث أن الأصل الأساسي متقلب أو أن الشركة لديها موارد مالية ضعيفة.

قبل الاستثمار في أصل ذي عوائد أعلى من المتوسط ​​، من الضروري البحث عن سبب ارتفاع توزيعات الأرباح وما إذا كانت مستدامة.

فيما يلي نظرة على كيفية تأثير الأرباح المرتفعة على ثلاثة قطاعات شائعة.

العقارات

العديد من صناديق الاستثمار العقاري والأسهم العقارية لديها توزيعات سنوية تتراوح من 5٪ إلى 20٪ ، لكن صندوق مؤشر العقارات واسع النطاق مثل Vanguard Real Estate Fund (VNQ) ومؤشر Fidelity MSCI Real Estate Index ETF (FREL) ينتج حوالي 3.90 ٪.

عادة ما تتخصص هذه الأوراق المالية ذات العائد المرتفع في الأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري وخدمة الرهن العقاري والأصول المتعثرة (المحتمل).

سندات

السندات ذات التصنيف الائتماني الأسوأ لها عوائد أعلى لأنها بطبيعتها أكثر خطورة. وذلك لأن من المرجح أن يتخلف المقترض عن السداد.

نتيجة لذلك ، تتمتع "السندات غير المرغوب فيها" بعائدات أعلى من السندات ذات الدرجة الاستثمارية. على سبيل المثال ، قد يكون عائد توزيعات الأرباح 5.75٪ لصندوق ETF للسندات غير المرغوب فيها و 3.15٪ لصندوق ETF من الدرجة الاستثمارية.

مخازن

هناك العديد من الأسباب التي تجعل السهم الفردي قد يلغي أو يقلل بشكل كبير من توزيعات الأرباح.

وتشمل هذه:

• انخفاض أسعار السلع الأساسية
• المالية الضعيفة
• محاور النمو

لحسن الحظ ، لا تمثل العوائد المرتفعة دائمًا علامة حمراء على الأسهم الموزعة.

الشركات التي تدار جيدًا والتي تندرج ضمن "Dividend Aristocrats" أو "Dividend Kings" لها تاريخ في زيادة أرباحها لمدة لا تقل عن 25 إلى 50 عامًا من خلال فترات الركود والأسواق الصاعدة.

تميل هذه الأسهم الممتازة إلى تقديم عوائد أعلى من عائد توزيعات الأرباح الإجمالي لمؤشر S&P 500.

كمستثمر طويل الأجل ، قد تستفيد أيضًا من ارتفاع أسعار الأسهم من أفضل الأسهم الموزعة.

اعتبارات ضريبة الأرباح

قد يكون من السهل نسيان أن أرباح الأسهم تخضع لضرائب الدخل العادية أو ضريبة أرباح رأس المال عندما تستثمر بحساب وساطة أو حساب تقاعد خاضع للضريبة.

تعتمد معاملتك الضريبية على ما إذا كان عائدًا مؤهلًا أم عائدًا غير مؤهل.

توزيعات أرباح مؤهلة

يخضع توزيعات الأرباح المؤهلة لضريبة أرباح رأس المال إما 0٪ أو 15٪ أو 20٪. يعتمد معدل الضريبة على دخلك الخاضع للضريبة وحالة التسجيل.

بينما لا تزال تدفع ضرائب على أرباح الأسهم ، يكون معدل الضريبة أقل من الأرباح غير المؤهلة.

ثلاثة معايير تحدد عائد مؤهل:

• استلامها من شركة مقرها الولايات المتحدة أو كيان أجنبي مؤهل
• يفي بمؤهلات توزيع أرباح IRS
• امتلك الورقة المالية لمدة 60 يومًا على الأقل (و 121 يومًا من آخر تاريخ سابق لتوزيع الأرباح)

توضح نماذج ضريبة نهاية العام الخاصة بك من حسابات الوساطة مبالغ أرباحك المؤهلة وغير المؤهلة.

أرباح الأسهم غير المؤهلة

يخضع توزيعات الأرباح غير المؤهلة لضرائب الدخل العادية مثل الدخل المكتسب من وظيفتك اليومية أو الزحام الجانبي. تتراوح الشرائح الضريبية من 10٪ إلى 37٪ ، حيث تقع معظم الأسر ضمن 10٪ أو 12٪ أو 22٪ أو 24٪.

تتضمن بعض أمثلة الأرباح غير المؤهلة ما يلي:

• توزيعات الأرباح من صناديق الاستثمار العقارية و MLPs
• الأسهم الأجنبية
• أرباح خاصة لمرة واحدة
• الحيازات قصيرة الأجل (أي الصفقات المتأرجحة)

سيكون معدل الضريبة العادي الخاص بك هو الأدنى إذا كان لديك دخل منخفض خاضع للضريبة وكنت مؤهلاً لتقديم حالة الزواج بشكل مشترك بفضل وجود خصم قياسي أعلى. يمكن أن تقلل الخصومات الضريبية أيضًا من المبلغ المستحق عليك.

كيفية تجنب ضرائب الأرباح

بشكل عام ، يساعدك Roth IRA على تجنب معظم ضرائب الدخل الموزعة بينما تمول استثماراتك بمساهمات ما بعد الضريبة.

ومع ذلك ، يعد دخل توزيعات الأرباح من Master Limited Partnerships (MLPs) استثناءً ملحوظًا إذا كنت تتلقى أكثر من 1000 دولار سنويًا.

يساعدك IRA أو 401k التقليدي في تفادي متطلبات إعداد التقارير الضريبية السنوية ، على الرغم من أن التوزيعات الخاصة بك تخضع لضرائب الدخل.

بالإضافة إلى ذلك ، في معظم الحالات ، لن تتمكن من الانسحاب من خطط التقاعد ذات المزايا الضريبية بدون عقوبة حتى تبلغ 59.5 عامًا.

ما هو المبلغ الذي يجب أن تستثمره للعيش من أرباح الأسهم؟

يمكن أن تقدم هذه الأمثلة فكرة عن المبلغ الذي تحتاج إلى استثماره بناءً على خلفيتك. كإخلاء مسؤولية ، هذه تقديرات تستند إلى ملفات تعريف عامة للمستهلكين. سوف تختلف حساباتك الفريدة.

ضع في اعتبارك أيضًا أن هذه التقديرات يمكن أن تتقلب مع تغير نفقاتك. الحياة ليست راكدة ، ويمكن أن يؤثر التضخم أو حالات الركود على العائدات وتكلفة المعيشة.

شخص واحد في ولاية أوريغون يتحمل مخاطر عالية

عادة ما يواجه المستثمر في الساحل الغربي تكلفة معيشية أعلى من المتوسط ​​الوطني. لذلك ، قد يحتاجون إلى توفير المزيد وربما اعتماد تحمُّل شديد للمخاطر.

في هذه الحالة ، الشخص الواحد الذي يتحمل مخاطر عالية لديه نفقات سنوية تبلغ 48000 دولار أثناء إقامته في ولاية أوريغون. بافتراض عائد أرباح بنسبة 6 ٪ ، سيحتاجون إلى استثمار 800000 دولار.

48000 دولار / 0.06 = 800000 دولار

شخص واحد في ولاية تينيسي لديه درجة تحمل متوسطة للمخاطر

تعتبر ولايات Sunbelt ، مثل تينيسي ، من أكثر الأماكن التي يمكن العيش فيها بأسعار معقولة في الولايات المتحدة. نتيجة لذلك ، قد يكون من الأسهل العيش من الأرباح أو الحصول على تحمل متوازن للمخاطر.

قد يحصل المحترف الوحيد الذي يعيش في ولاية تينيسي على 40000 دولار أمريكي في النفقات السنوية. إذا كان لديهم درجة تحمل متوسطة للمخاطر تتيح لهم تحقيق عائد أرباح بنسبة 4٪ ، فسيحتاجون إلى توفير مليون دولار.

40000 دولار أمريكي / 0.04 = 1000000 دولار أمريكي

متزوجان في ولاية ماساتشوستس ولديهما درجة تحمل منخفضة من المخاطرة

يمكن أن تكون ولاية ماساتشوستس باهظة الثمن ، لكنها وجهة تقاعد رائعة وأيضًا مركزًا مزدهرًا في نيو إنجلاند للمهنيين العاملين. سيحتاج الزوجان اللذان ليس لديهما أطفال وتحمل منخفض للمخاطر إلى توفير مبلغ لائق.

مع 72000 دولار في النفقات السنوية وعائد أرباح مستهدف بنسبة 2 ٪ ، سيحتاج الزوجان إلى استثمار 3.6 مليون دولار.

72000 دولار أمريكي / 0.02 = 3600000 دولار أمريكي

هل من الممكن العيش من الأرباح؟

من الممكن أن تعيش على أرباح الأسهم ، ولكن قد يكون من الصعب على العديد من العمال غير المتزوجين والأزواج توفير المال بسرعة دون الحصول على وظيفة ذات دخل مرتفع.

يمكن أن يكون العيش من الأرباح استراتيجية فعالة أثناء التقاعد ، وقد يستغرق الأمر بضعة عقود لتحقيق هذا الإنجاز.

قد يكون المستثمرون الشباب أفضل حالًا في التركيز على استراتيجية نمو قوية حيث تأتي معظم مكاسب الاستثمار من ارتفاع أسعار الأسهم.

في الوقت المناسب ، يمكنك إعادة توازن محفظتك لاكتساب المزيد من التعرض للأسهم الصديقة للأرباح والمنتجات ذات الدخل الثابت التي قد يكون لها أسعار أصول أقل تقلبًا.

يمكنك أيضًا استكشاف الاستثمارات ذات الدخل الشهري. يمكن أن توفر تدفقات الدخل هذه المزيد من الأموال لإعادة الاستثمار أو استخدامها لدفع نفقاتك المتكررة.

أسئلة وأجوبة

هل لا تزال لديك أسئلة حول كيفية العيش من الأرباح؟ لقد أجبنا على بعض الأسئلة الأكثر شيوعًا حول استثمار الأرباح لمساعدتك في تحديد ما إذا كانت هذه الإستراتيجية مناسبة لك أم لا.

ملخص

يمكن أن يكون العيش من الأرباح هو الحلم النهائي للاستثمار السلبي في الدخل. تتيح هذه الإستراتيجية بيع أقل عدد ممكن من الأصول ، مما يترك بيضة العش سليمة.

نتيجة لذلك ، سيكون لديك المزيد من المال لاحقًا في الحياة. بالتناوب ، يمكنك تركها كميراث لأحبائك.

نظرًا لأن الأمر قد يستغرق وقتًا طويلاً لبناء محفظة توزيعات الأرباح لتناسب احتياجاتك ، فمن الأفضل أن تبدأ الآن وتستثمر باستمرار في أصول عالية الجودة تناسب تحملك للمخاطر.