ما هي أعلى درجة ائتمانية؟ الفوائد وكيفية تحقيقها

درجة الائتمان هي الرقم الذي يمثل مستوى الخطر الذي يمثله الشخص للمقرض أو المؤسسة المالية إذا قررت منحهم قرضًا. يتم قياس درجات الائتمان على مقياس عددي من 300 إلى 850. كلما زادت درجة الائتمان الخاصة بك ، كان ذلك أفضل.

تشير الإحصاءات إلى أن 1.2 ٪ من الأمريكيين لديهم أعلى درجة ائتمان في نطاق درجة ائتمان FICO. أعلى درجة ائتمان في Transunion هي نفسها. بشكل عام ، إذا كان لديك تصنيف يزيد عن 670 مع أي وكالة لإعداد التقارير الائتمانية ، فلديك درجة ائتمانية جيدة.

فوائد الحصول على درجة ائتمانية كبيرة

إذا كنت تتقدم بطلب للحصول على قرض أو بطاقة ائتمان ، أو تتطلع لشراء منزل ، على سبيل المثال ، فسيقوم المقرضون بتحليل وتقييم تاريخك الائتماني بناءً على مخطط درجة الائتمان قبل اتخاذ قرار بشأن الموافقة على طلبك. في معظم الحالات ، سيحتفظ المقرضون بأفضل العروض والأسعار للعملاء الحاصلين على درجات ائتمانية جيدة.

إذا كان لديك أعلى درجة ائتمان ممكنة ، فستتمكن من الوصول إلى أوسع مجموعة من المنتجات المالية والاستفادة من الأسعار التفضيلية عند اقتراض الأموال.

إذا كان لديك درجة ائتمان منخفضة ، فقد تجد صعوبة في اقتراض المال. إذا كان تصنيفك منخفضًا جدًا ، فقد لا تفي بمتطلبات المُقرض ، لذلك قد يتم رفض طلبك. من ناحية أخرى ، إذا تمكنت من الحصول على بطاقة ائتمان أو قرض ، فستكون معدلات الفائدة أعلى.

ما هي أعلى درجة ائتمانية ممكنة؟

إذا كنت تتطلع إلى تحسين درجة الائتمان الخاصة بك ، فقد تطرح أسئلة مثل ، "ما هي أعلى درجة ائتمان يمكنك الحصول عليها؟" أو "إلى أي مدى يمكن أن ترتفع درجة الائتمان؟"

تتراوح نطاقات الائتمان الأكثر استخدامًا من 300 إلى 850 ، مما يعني أن 850 هو أفضل درجة ائتمان. يمثل هذا الرقم أعلى درجة ائتمان Transunion ، وأعلى درجة FICO ، وأعلى درجة ائتمان ممكنة مع Equifax.

نقاط ائتمان Experian

Experian ، وكالة الإبلاغ الثالثة ، لديها نطاق ائتماني مختلف قليلاً عن FICO و Transunion و Equifax. أعلى درجة ائتمان متاحة مع Experian هي 999.

ما هي الدرجة الائتمانية الجيدة جدا؟

كما ذكرنا ، فإن ما يزيد قليلاً عن 1٪ من الأمريكيين لديهم أعلى الدرجات مع الوكالات الثلاث. على الرغم من أنه قد لا يكون لديك الحد الأقصى من درجة الائتمان ، إلا أن درجة الائتمان الجيدة للغاية ستمنحك إمكانية الوصول إلى أسعار تفضيلية وتزيد من فرصك في القدرة على اقتراض الأموال أو استخدام المنتجات المالية المتميزة.

يتم تصنيف درجات الائتمان فيكو على النحو التالي:

• استثنائي: 800-850
• جيد جدا: 740-799
• جيد: 670-739
• عادل: 580-669
• ضعيف: 300-579

وفقًا لمخطط درجة الائتمان FICO ، فإن درجات الائتمان الأدنى والأعلى هي 300 و 850. إذا كانت لديك درجة 740 أو أكثر ، فلديك تصنيف ائتماني جيد جدًا.

كيفية تحسين درجة الائتمان الخاصة بك

قد لا يكون من الممكن للجميع تحقيق أعلى درجة ائتمان على الإطلاق ، ولكن هناك طرقًا لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك. تشمل الخطوات ما يلي:

جعل المدفوعات في الوقت المحدد

تعد مواكبة السداد أمرًا ضروريًا لتحقيق أعلى درجة ائتمان ممكنة. وفقًا لـ FICO ، يمثل سجل الدفع 35 ٪ من إجمالي درجة الائتمان ، ولا يفوتك أي دفعة يعني تحسين درجاتك بأمان. إذا تأخرت أكثر من 30 يومًا في السداد ، فمن المحتمل أن يتصل الدائنون بمكاتب الائتمان ، وستنخفض درجة الائتمان الخاصة بك. يمكن أن تظل المدفوعات المتأخرة في سجلك لمدة تصل إلى سبع سنوات. خلال هذا الوقت ، قد تجد صعوبة في اقتراض المال.

ترقب عن كثب الائتمان الخاص بك

العامل الثاني الأكثر أهمية لمكاتب الائتمان هو مقدار الائتمان لديك مقارنة بالمبلغ الذي تستخدمه. يُعرف هذا باسم نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك ، وهو يمثل نسبة 30 ٪ التالية من درجة الائتمان الخاصة بك. إذا كنت ترغب في الوصول إلى نطاق درجة الائتمان الممتاز ، فمن الضروري تقليل مقدار الائتمان الذي تستخدمه والحفاظ عليه أقل من 30٪. كلما اقترب الرقم من 0٪ ، كانت درجة الائتمان الخاصة بك أفضل.

لا تقدم الكثير من طلبات الائتمان

عندما تتقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان أو قرض ، سيتحقق المُقرض من تاريخك الائتماني من خلال استفسار ائتماني صعب ، والذي سيظهر في تقريرك الشخصي. يقترح FICO أنه يمكنك خسارة ما يصل إلى 5 نقاط على الرسم البياني للائتمان لكل استفسار. حاول تحديد عدد الطلبات التي ترسلها لتحسين درجاتك.

تحقق من وجود أخطاء

يمكن أن تؤثر الأخطاء في تقارير الائتمان على درجات الائتمان. إذا كانت لديك درجة منخفضة ، أو لم يكن تقييمك مرتفعًا كما توقعت ، فراجع التقرير بحثًا عن الأخطاء. أثناء الوباء ، يمكن للعملاء مراجعة تقاريرهم الائتمانية مجانًا كل أسبوع ؛ عادة ، تحصل على تقرير مجاني واحد من الوكالات سنويًا.

بناء تاريخ الائتمان الخاص بك

يمثل سجل الائتمان الخاص بك 15٪ من درجة الائتمان الخاصة بك. كلما زادت قدرتك على اقتراض المال وسداده ، زادت درجاتك.

تجنب إلغاء البطاقات

إذا كنت لا تستخدم بطاقاتك كثيرًا ، قاوم إغراء إلغاءها. سيساعدك الاحتفاظ بالبطاقات نشطة على بناء سجلك الائتماني ، والذي سيعمل لصالحك.

من لديه أعلى درجة ائتمانية؟

تشير البيانات من VantageScore إلى أن متوسط ​​درجة الائتمان في الولايات المتحدة كان 697 في يوليو 2021. وفقًا لـ FICO ، بلغ متوسط ​​درجة الائتمان 716 في عام 2021. ما يقرب من 63٪ من الأمريكيين لديهم درجة ائتمان من 700-850 ، و 8.4٪ من الناس لديك درجة أقل من 550.

كما ذكرنا ، أقل من 2 ٪ من الأمريكيين لديهم أعلى حد ائتماني قدره 850 مع FICO و Transunion و Equifax.

هناك عوامل مشتركة بين الأشخاص الذين يُرجح حصولهم على أفضل الدرجات الائتمانية:

• سجل دفع ممتاز
• قلة الاستفسارات الائتمانية الجديدة
• نسبة استخدام الائتمان منخفضة
• تاريخ طويل في استخدام وسداد الائتمان

أهمية الحصول على أعلى نقاط الائتمان

هناك العديد من الفوائد الرئيسية للحصول على درجة ائتمانية عالية. إذا كنت تعمل على تحقيق أعلى درجة ائتمان ، فإليك بعض الأسباب التي تجعل من المهم الاستمرار:

• معدلات فائدة ورسوم أقل للقروض والرهون العقارية : إذا كنت ترغب في اقتراض الأموال ، فستتمكن من الوصول إلى معدلات فائدة أقل إذا كان لديك درجة ائتمانية ممتازة.
• المزيد من الخيارات : مع درجة ائتمان جيدة جدًا أو استثنائية ، ستتوفر لك مجموعة واسعة من المقرضين والمنتجات.
• الوصول إلى الصفقات والحوافز : بعض الحوافز التي تقدمها شركات بطاقات الائتمان ، على سبيل المثال ، استرداد النقود على المشتريات أو عروض 0٪ ، متاحة فقط للعملاء الحاصلين على أعلى الدرجات الائتمانية.

أقساط أقل: في بعض الحالات ، يمكن أن تساعدك درجة الائتمان الجيدة في توفير المال على أقساط التأمين ، على سبيل المثال ، التأمين على السيارات.

ملخص

في معظم مكاتب الائتمان ، أعلى درجة ائتمان ممكنة هي 850 ؛ الاستثناء الوحيد هو Experian ، الذي تبلغ أعلى درجة ائتمانه 999. عدد قليل جدًا من الأشخاص لديهم درجة ائتمان مثالية ، ولكن من الممكن تحسين تصنيفك والانتقال إلى النطاقين "الاستثنائي" أو "الجيد جدًا". تعد المواعيد النهائية للوفاء ، والتاريخ الائتماني الطويل ، ومعدل استخدام الائتمان المنخفض من العوامل الرئيسية التي يجب مراقبتها.