كيفية التعامل مع حساب متأخر في السداد

الحساب المتأخر في السداد هو مصطلح يستخدم في التمويل لوصف حساب فات موعد استحقاقه. إذا اقترضت أموالًا ، أو كان لديك بطاقة ائتمان ، فهناك إرشادات معمول بها تحكم متى تحتاج إلى سداد المدفوعات أو السداد. إذا فاتك الموعد النهائي ، يصبح حسابك متأخرًا.

من الشائع أن تسمع عن الحسابات المتأخرة عند الحديث عن بطاقات الائتمان. إذا كانت لديك بطاقة ائتمان ، وفشلت في إجراء الدفع في الوقت المحدد ، فإن جهة إصدار بطاقتك ستصنف حسابك على أنه متأخر السداد. ومع ذلك ، في معظم الحالات ، لن تقوم الشركة بالإبلاغ عن الحساب المتأخر إلى مكتب الائتمان لمدة 30 يومًا. في بعض الحالات ، إذا كان لديك سجل في سداد مدفوعات سابقة في الوقت المحدد ، فقد يتم منحك شهرين لتسديد دفعة.

من المحتمل أن يؤثر عدد حالات التأخير في السداد على درجة الائتمان الخاصة بك. ستؤثر حالات التأخير المتعددة في السداد على قدرتك على اقتراض الأموال في المستقبل.

متى يصبح الحساب متأخرًا في السداد؟

سيحدد المُقرض أو مُصدر بطاقة الائتمان الحساب على أنه متأخر السداد بمجرد تفويت الموعد النهائي للدفع. هناك مستويات مختلفة من التأخر في السداد ، وفي كثير من الحالات ، لن تقوم شركة بطاقات الائتمان بالإبلاغ عن الدفعة المتأخرة إلى مكتب الائتمان حتى مرور 30 ​​يومًا منذ تاريخ الاستحقاق. يتم عادةً تصنيف المدفوعات على أنها 30 أو 60 أو 90 أو 120 يومًا متأخرة.

ماذا يحدث إذا كان حسابي متأخرًا في السداد؟

أفضل طريقة لحماية درجة الائتمان الخاصة بك وتقليل مخاطر العقوبات والرسوم هي تجنب الحسابات المتأخرة. إذا فاتك موعد الاستحقاق ، فيجوز للدائنين اتخاذ إجراءات ، بما في ذلك:

• إصدار الرسوم المتأخرة. عادة ما يتم فرض غرامات على المدفوعات المتأخرة بعد اليوم الأول
• قم بالإبلاغ عن الدفعة المتأخرة إلى مكاتب الائتمان الرئيسية
• إصدار رسوم إضافية للتأخر في السداد إذا مر الموعد النهائي للدفع الثاني
• زيادة معدلات الفائدة (غرامة APR) لعمليات الشراء المستقبلية ؛ يحدث هذا عادة بعد 90 يومًا
• إغلاق الحساب والإبلاغ عن المشكلة لوكالات الائتمان الرئيسية ؛ عادة بعد 90 يومًا
• اشحن الحساب بعد 120 أو 180 يومًا ، ستقوم جهة إصدار بطاقة الائتمان إما ببيع أو تعيين الحساب المتأخر إلى وكالة تحصيل الديون. قد تكون هناك أيضًا رسوم أخرى لمواصلة السداد المتأخر.

كيف تؤثر التأخيرات في السداد على درجة الائتمان الخاصة بك؟

تصنيفك الائتماني هو قيمة عددية تستخدمها البنوك والمقرضون الآخرون لتقييم مستوى أهليتك الائتمانية. إذا كنت ترغب في اقتراض الأموال أو التقدم بطلب للحصول على ائتمان ، على سبيل المثال ، فعادة ما يقوم المُقرض بفحص سجل الائتمان الخاص بك والنتيجة قبل أن يقرر ما إذا كان سيقرضك المال أم لا.

كلما زادت درجة الائتمان الخاصة بك ، زاد احتمال موافقة المُقرض على طلبك. من المفيد أيضًا أن يكون لديك تصنيف ائتماني جيد لأنه يمكّنك من الوصول إلى أسعار تفضيلية ومجموعة أوسع من المنتجات المالية.

التأخر في السداد له تأثير سلبي على درجة الائتمان الخاصة بك. إذا فاتتك المدفوعات ، فهناك خطر أن يحجم المقرضون عن السماح لك باقتراض الأموال في المستقبل. إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك منخفضة ، فقد تجد أيضًا أنه لا يمكنك الحصول على قروض إلا بمعدلات فائدة عالية.

هذا لأن المقرضين سوف ينظرون إليك على أنك عميل عالي المخاطر. ستقوم معظم مكاتب الائتمان بخصم 25-50 نقطة على الأقل فور حدوث تأخير في السداد. سيتم خصم نقاط إضافية من درجة الائتمان الخاصة بك إذا فاتتك مدفوعات أخرى.

إذا كان لديك تاريخ من الحسابات المتأخرة ، فمن المرجح أن تنخفض درجة الائتمان الخاصة بك. يمكن أن تؤثر حالات التأخير المتعددة في السداد على درجة الائتمان الخاصة بك وقدرتك على اقتراض الأموال أو الوصول إلى الائتمان. من المهم أيضًا ملاحظة أنه إذا أبلغ المقرض عن حسابك على أنه متأخر في السداد لمكاتب الائتمان ، فيمكن أن تظل المدفوعات المتأخرة في سجلك الائتماني لمدة تصل إلى سبع سنوات. حتى إذا قمت بتسوية حسابك أو قمت بإجراء دفعة بحيث لم يعد حسابك متأخرًا ، فسيظل التأخر في السداد في تقريرك.

كيف أتجنب الانحراف؟

معظم الأشخاص الذين يفوتون المواعيد النهائية للدفع يفعلون ذلك لأنهم لا يستطيعون تحمل السداد أو لأن لديهم سببًا حقيقيًا لتأخر السداد. قد يكون من الصعب جدًا مواكبة المدفوعات ، خاصةً إذا تدهور وضعك المالي بسبب فقدان الدخل أو البطالة أو الحاجة إلى تغطية التكاليف غير المتوقعة ، مثل الرعاية الطبية.

يمكن أن تساعدك النصائح التالية على تجنب الجنوح:

• حاول وضع ميزانية شهرية : يمكن أن يساعدك ذلك في التخطيط للمواعيد النهائية للدفع والتأكد من أن لديك ما يكفي من المال لتغطية عمليات السداد. إذا كانت ميزانيتك ضيقة ، وتكافح من أجل تغطية نفقاتك ، فابحث عن التكاليف التي يمكنك تقليلها أو التخلص منها. يعد تحديد حدود الإنفاق طريقة فعالة لخفض مصاريفك والتخلص من المصاريف غير الضرورية.
• اتصل بالمقرض الذي تتعامل معه: إذا كنت تعلم أن هناك خطر فقدان المواعيد النهائية للدفع ، فاتصل بالمقرض قبل أن يتأخر حسابك. قد تكون هناك خيارات صعبة أو برامج دفع ، والتي يمكن أن تساعد في منعك من الحصول على حساب بطاقة ائتمان متأخر في السداد وتقليل الضغوط المالية والقلق. غالبًا ما تكون هناك مساعدة متاحة للأشخاص الذين يعانون من حالات طوارئ مالية.
• معالجة الديون عالية الفائدة : قد يبدو من غير المنطقي محاولة تصفية الديون إذا كنت تجد صعوبة في دفع الفواتير ، ولكن إذا تعاملت مع ديون عالية الفائدة ، فسوف تقلل من نفقاتك الإجمالية وتقلل من مخاطر فرض عقوبة وغرامات. رسوم إضافية للدفعات المتأخرة.
• اطلب مشورة الخبراء : إذا لم تتمكن من دفع الفواتير في الوقت المحدد أو إجراء المدفوعات ، فإن أفضل إجراء هو طلب المشورة من الخبراء. هناك خيارات متاحة لتصفية الديون ، مثل قروض التوحيد وخطط إدارة الديون. سيتمكن المستشارون الماليون من التحدث إليك حول الحلول ذات الصلة بوضعك المالي.

هل يمكنك إزالة حساب متأخر من تقرير الائتمان الخاص بك؟

إذا كان لديك حساب متأخر في السداد ، أو فاتك الموعد النهائي للدفع في الماضي ، فمن المفهوم أنك تريد محاولة إزالة الدفعة المتأخرة من تقرير الائتمان الخاص بك. في معظم الحالات ، يتم إلغاء المدفوعات المتأخرة بعد سبع سنوات من التأخر الأصلي.

في بعض الأحيان ، قد يكون من الممكن إزالة حساب متأخر من تقرير الائتمان الخاص بك قبل أن يلغي مكتب الائتمان سجل الدفع المتأخر. تتضمن أمثلة السيناريوهات التي قد يكون فيها هذا خيارًا قابلاً للتطبيق ، معارضة تاريخ الإزالة ومحاولة التفاوض مع الدائن أو شركة تحصيل الديون.

1. إذا كنت تعتقد أن الدفعة المتأخرة كانت مدرجة في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة تزيد عن سبع سنوات ، فاتصل بمكاتب الائتمان الرئيسية وأرسل نزاعًا.
2. إذا كنت ترغب في محاولة إزالة الحساب المتأخر في السداد في وقت سابق ، يمكنك الاتصال بالدائن أو وكالة التحصيل ومطالبتهم بتحديث تقرير الائتمان الخاص بك. هذا سيناريو نادر ، ولن تعرض معظم الوكالات القيام بذلك ما لم توافق على تسوية حسابك بالكامل. إذا كنت توافق على ذلك ، فتأكد من حصولك على عرض الدائن أو وكالة التحصيل كتابيًا قبل إجراء الدفع.

كيفية التعامل مع الحسابات المتأخرة

أفضل طريقة لمنع الإجهاد والتغييرات في التصنيف الائتماني المرتبط بالحسابات المتأخرة هي التأكد من التزامك بالمواعيد النهائية للدفع. تأكد دائمًا من أنك تعرف متى يتعين عليك الدفع للدائنين وتحقق من أرصدتك وبياناتك مع اقتراب الموعد النهائي.

إذا كنت تكافح من أجل سداد المدفوعات ، فمن الأفضل الاتصال بالمقرض بدلاً من ترك الحساب متأخرًا في السداد. قد يكون من الممكن تأجيل الموعد النهائي أو المشاركة في برنامج السداد كجزء من برنامج المشقة.

إذا أصبح حسابك متأخرًا في السداد ، فمن المفيد محاولة إجراء الدفع في أسرع وقت ممكن لتجنب المزيد من العقوبات المالية والتأخر في السداد ، مما قد يؤثر على تصنيفك الائتماني.

ملخص

الحساب المتأخر في السداد هو مصطلح يستخدم لوصف حساب فات موعد استحقاقه. إذا فاتك الموعد النهائي لدفع قرض أو بطاقة ائتمان ، على سبيل المثال ، يصبح حسابك متأخرًا. يمكن أن تؤثر حالات التأخر في السداد على تصنيفك الائتماني ، وعادة ما تبقى في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة سبع سنوات. من الأفضل محاولة تجنب الحسابات المتأخرة عن طريق إدارة أموالك والاتصال بالمقرض أو طلب المشورة المالية المتخصصة إذا كنت تجد صعوبة في دفع الفواتير في الوقت المحدد.