تحليل الاتجاهات: من هم المستهلكون الذين ينتقلون من بطاقات الائتمان؟

النقود هي طريقة دفع عمرها آلاف السنين ، لكنها لا تزال الطريقة التي يتبادل بها الكثير من العالم القيمة. تسمح بطاقات الائتمان بتدفق أسهل للقيمة عبر الإنترنت ، لكن هذه التكنولوجيا عمرها نصف قرن. حتى طرق الدفع مثل PayPal ، المصممة للإنترنت ، عمرها ما يقرب من 20 عامًا.

في مواجهة سوق التجارة الإلكترونية العالمي المتطور بشكل متزايد ، هل يمكن لطريقة دفع قديمة مثل بطاقات الائتمان مواكبة التطور؟ أم أن طرق الدفع الجديدة (مثل العملات المشفرة) ستصبح هي القاعدة قريبًا؟

الجواب كما في كثير من الأشياء: هذا يتوقف.

لا تزال بطاقات الائتمان هي المعيار في أمريكا

توفر بطاقات الائتمان للمستهلكين عالماً من القوة الشرائية ، ويمكن أن تكون أدوات ميزانية مفيدة لتتبع عمليات الشراء وكسب المال من الأشخاص. يمكن أن تكون أيضًا خطرة على المستهلكين الذين يفتقرون إلى ضبط النفس. بغض النظر ، فهم يلعبون دورًا كبيرًا في الاقتصاد الأمريكي.

كتبت جيسيكا ديكلر من سي إن بي سي أن الأمريكيين لديهم مجتمعة حوالي تريليون دولار من ديون بطاقات الائتمان. يدين متوسط ​​الأسرة الأمريكية بـ 4293 دولارًا. تستخدم العائلات الأمريكية بطاقات الائتمان الخاصة بهم لإجراء عمليات شراء صغيرة وكبيرة على حد سواء ، مما يجعل من السهل جدًا تراكم الديون.

لأن الأمريكيين يستخدمون بطاقات الائتمان على نطاق واسع ، دخلت شركات بطاقات الائتمان في سباق لجمع المزيد من العملاء ، لكنها تجد صعوبة في كسب عملاء جدد. كتبت Maria LaMagna من MarketWatch: "على الرغم من الضجة حول بطاقات الائتمان الجديدة البراقة ، فإن العديد من الأمريكيين يتمسكون بنفس بطاقة الائتمان التي لديهم منذ 10 سنوات أو أكثر". لا يبدو أن المكافآت الجديدة تحفز الأمريكيين ، ولا يرغبون في إدخال معلومات بطاقة ائتمان جديدة في نماذج فوترة متعددة عبر الإنترنت.

ومع ذلك ، يوضح المحلل الصناعي جيسون ستيل أن بطاقات الائتمان ليست خيار الدفع المفضل لدى الناس. يستشهد بأحد الاستطلاعات التي وجدت أن المزيد من الناس يفضلون بطاقات الخصم على الائتمان ؛ ومع ذلك ، في الوقت نفسه ، زادت بشكل ملحوظ النسبة المئوية للأشخاص الذين يستخدمون بطاقات الائتمان الخاصة بهم كخيارات دفع وحيدة. يقرض هذا الانفصال فكرة أن الأمريكيين لا يحبون بطاقات الائتمان الخاصة بهم - لكن في الوقت الحالي ، لا يشعرون أن لديهم خيارات أفضل.

لذا ، في الوقت الحالي ، يفوز القصور الذاتي. بطاقات الائتمان هي ببساطة ما اعتاد عليه الأمريكيون. كتبت ألكسندرا تاشالوفا ، المؤسس المشارك في شركة Digital Olympus ، أن الأمريكيين يتوقعون ، افتراضيًا ، أن يكونوا قادرين على التسوق عبر الإنترنت باستخدام بطاقات الائتمان الخاصة بهم. مع تزايد شعبية وثقة خيارات الدفع البديلة ، ربما يبدأ المستهلكون الأمريكيون في كسر العادات القديمة.

المزيج العالمي من طرق الدفع البديلة

على الرغم من أن المستهلكين يتوقعون أن يكونوا قادرين على التسوق عبر الإنترنت باستخدام بطاقة ائتمان ، إلا أنهم يتوقعون بشكل متزايد خيارات دفع أخرى أيضًا. طرق الدفع البديلة (APMs) - المحافظ الرقمية ، والتحويلات المصرفية في الوقت الفعلي ، و PayPal ، وما إلى ذلك - تتيح مزيدًا من المرونة والراحة للمتسوقين.

عندما بدأت الألغام المضادة للأفراد في الظهور ، اعتبرها البعض بدعة. الآن ، ومع ذلك ، تثبت طرق الدفع هذه أنها الطرق المفضلة لدى بعض المستهلكين لإجراء عمليات الشراء. كتبت مولي سانت لويس من بنزينجا: "في العديد من البلدان ، أصبحت APM وسيلة الدفع المفضلة عبر الإنترنت مقارنة ببطاقات الائتمان السائدة مثل Visa أو MasterCard أو American Express". "على سبيل المثال ، تهيمن Sofort الآن على معاملات الدفع في أوروبا الغربية بسبب الطريقة التي ينشئ بها المنتج تحويلاً مصرفيًا سهلًا وآمنًا للدفع مقابل البضائع عبر الإنترنت."

تشهد آسيا أيضًا استخدامًا واسع النطاق لخيارات الدفع الجديدة. كتبت إيلين يو في موقع ZDNet: "في أكبر سوق للتجارة الإلكترونية في العالم ، الصين ، على سبيل المثال ، تمثل المحافظ الإلكترونية الآن 62 بالمائة من إجمالي المدفوعات". "بطاقات الائتمان ، التي كانت في المرتبة الثانية الأكثر شيوعًا ، استحوذت على 10 في المائة ، ولكن كان من المتوقع أن تتفوق التحويلات المصرفية على طريقة الدفع هذه في عام 2021 ، عندما تستحوذ الأخيرة على حصة سوقية تبلغ 14 في المائة."

بعبارة أخرى ، قد يتعين أيضًا على العلامات التجارية للتجارة الإلكترونية التي تتوسع في الأسواق الجديدة إعادة النظر في تفضيلات الدفع الخاصة بهم.

APMs آخذة في الارتفاع في الولايات المتحدة ، لكنها لا تزال تشكل جزءًا صغيرًا من السوق. كتبت إيلين سيرول من Experian أنه في حين أن APMs تشكل حاليًا حوالي 6 في المائة فقط من المشتريات ، فإن محافظ الهاتف المحمول والعملات المشفرة تكتسب زخمًا.

"اشتر الآن وادفع لاحقًا": التخلص من الفائدة

لا يتم إغراء جيل الألفية ببطاقات الائتمان بقدر ما تجذب الأجيال الأكبر سنًا. كتبت كريستيان بورجلوند من Klarna أن جيل الألفية هم بشر مثل أي جيل آخر - إنهم يريدون إجراء عمليات شراء كبيرة لا يمكنهم تحملها على الفور ، لكن أسعار الفائدة المرتفعة تردعهم. هذا هو سبب ظهور حلول ائتمانية بديلة.

هذا هو السبب في أن البدائل غير القائمة على الفائدة ، مثل Klarna ، تتزايد باستمرار. تتيح خيارات الدفع هذه للمستهلكين الشراء الآن والدفع لاحقًا أو الدفع بزيادات.

يبدو أن مدفوعات الفائدة الصفرية تشكل مخاطرة كبيرة للشركات ، لكن هذا في الواقع يخلق ربحًا متبادلًا لتجار التجزئة والمستهلكين ، كما كتب بورجلوند. "تؤدي إزالة عقبة أمام بيعك إلى زيادة أرباحك ، بينما يؤدي الحصول على سلع بسعر أعلى في أيدي العملاء إلى زيادة متوسط ​​قيمة الطلب." يبيع تجار التجزئة المزيد من المنتجات ، وخاصة عناصر التذاكر ذات الأسعار الأعلى ، ولا يتعين على العملاء دفع فائدة للبنك.

تكتب كلير جيتس ، الرئيس التنفيذي لشركة Paysafe ، وهي شركة أخرى تسهل خيارات الدفع لاحقًا ، أنه في حين أن المستهلكين في مرحلة ما بعد الركود أكثر حذرًا من الناحية المالية ، لا يزال لديهم رغبة قديمة في الإنفاق بشكل متهور. "هناك شهية متزايدة للتمويل الأرخص في جميع المجالات ،" كما تقول. "وهي شهية قد تكون راضية دون التخلي عن إثارة الإشباع الفوري".

Afterpay هو بديل آخر من هذا القبيل. يصف جيف كوفلين من فوربس Afterpay بأنه "استقالة لجيل الألفية". يسمح للمستهلكين بشراء منتجات التجزئة من خلال إجراء أربع دفعات بدون فوائد على مدار ثمانية أسابيع. تتيح البرامج التقليدية للعملاء إجراء مدفوعات ثابتة على المشتريات قبل إعادتهم إلى المنزل. تتيح خيارات التصميم الحديثة مثل Afterpay للعملاء شراء منتجاتهم على الفور ثم إجراء الدفعات لاحقًا.

النقد والائتمان وما بعده: اعرف ما يفضله عملاؤك

لا يزال المستهلكون الأمريكيون يفضلون بطاقات الائتمان إلى حد كبير ، لكن المستهلكين في أماكن أخرى يواصلون البحث عن طرق دفع مختلفة. هذا يضع العلامات التجارية - خاصة تلك التي تبيع عبر الحدود - في موقف حساس. تحتاج العلامات التجارية التي تتخذ من الولايات المتحدة مقراً لها إلى تلبية تفضيل الأمريكيين للبلاستيك مع الاحتفاظ بعلامات تبويب على خيارات الدفع البديلة وخطط السداد.

يعد تحليل طرق الدفع من منظور عين الطائر مفيدًا للسياق ، ولكن عندما يتعلق الأمر بالنتيجة النهائية ، فإن كل ما يهم هو عملائك. سيخبرك هؤلاء كيف يحبون الدفع.

الصور عن طريق: فأس مجذاف وجلد ، ديمتري مورين ، تصوير اصطناعي