هل يمكنك التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان مع شريك في التوقيع؟

نشرت: 2022-02-10

إذا كنت تتقدم بطلب للحصول على بطاقتك الائتمانية الأولى أو إذا واجهتك مشكلة ائتمانية سيئة ، فإن أحد الحلول المحتملة هو الحصول على موقّع مشارك. الموقع المشارك لبطاقة الائتمان هو الشخص الذي يوافق على أن يكون مسؤولاً عن ديون بطاقتك الائتمانية إذا لم تتمكن من سدادها. عادة ما يكون هذا الشخص صديقًا أو فردًا من العائلة يثق بك ويؤمن بقدرتك على سداد الديون.

يختلف مصدرو بطاقات الائتمان في سياساتهم الخاصة بالموقعين المشتركين. البعض يسمح بها ، لكن العديد من المؤسسات المالية لا تسمح بذلك تحت أي ظرف من الظروف. ومع ذلك ، في حال لم يكن رصيدك جيدًا بما يكفي للحصول على بطاقة صادرة بنفسك ، فقد يكون الحصول على بطاقة ائتمان مع موقّع مشارك هو خيارك الوحيد بخلاف البطاقة المصرح بها أو المضمونة.

في منشور المدونة هذا ، سنناقش مزايا وعيوب التوقيع المشترك على بطاقة ائتمان حتى تتمكن من اتخاذ قرار مستنير بشأن ما إذا كان هذا هو الخيار الصحيح أم لا.

ما المقصود بالموقع المشترك لبطاقة الائتمان؟

الموقع المشارك لبطاقة الائتمان هو الشخص الذي يوقع على طلب بطاقة الائتمان الخاصة بك ويصبح مسؤولاً عن سداد ديونك إذا لم تتمكن من القيام بذلك. عادة ما يكون لدى الموقعين المشتركين رصيد جيد أو ممتاز يساعدك في الحصول على الموافقة على حساب جديد. هذا يعني أنك عملياً "تحمي من وضعهم الائتماني الجيد من أجل الحصول على الموافقة على بطاقتك الائتمانية.

لكي تتقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان مع أحد الموقّعين المشتركين ، يجب أن يكون عمر الموقّع المشارك 21 عامًا على الأقل ، ويجب أن يكون مستعدًا للمشاركة في التوقيع على طلب بطاقة الائتمان. هناك مزايا محدودة لدرجة الائتمان للاشتراك في التوقيع على بطاقة ائتمان شخص آخر إذا قام حامل البطاقة الأساسية بإجراء مدفوعات في الوقت المناسب وحافظ على نسبة استخدام بطاقة الائتمان منخفضة.

أن تصبح موقّعًا مشاركًا على بطاقة ائتمان شخص آخر ليس بالأمر الذي يجب الاستخفاف به. بادئ ذي بدء ، إذا لم يقم حامل البطاقة الأساسية بسداد المدفوعات اللازمة لديون بطاقة الائتمان الخاصة به ، أو إذا لم يكن راغبًا في ذلك ، فإن الموقع المشارك ملزم بتغطية تلك الديون.

ثانيًا ، إذا قمت بالتوقيع على طلب للحصول على صديق أو أحد أفراد العائلة ولم يديروا الحساب بشكل صحيح ، فقد يؤثر ذلك سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك. على سبيل المثال ، إذا كان حامل بطاقة الائتمان الأساسي المشترك التوقيع يتجاوز حد الائتمان الخاص به ثم توقف عن سداد ديونه بالكامل وفي الوقت المحدد كل شهر ، فسوف ينعكس ذلك في كل من درجات الائتمان الخاصة بك.

ثالثًا ، من المهم أن نفهم أن الموقّع المشترك لا يمكنه تقييد أو التحكم في كيفية استخدام حامل البطاقة الأساسي لحسابه. الموقع المشترك مسؤول عن جميع الديون المرتبطة بهذا الحساب كما لو كانوا يستخدمونه بأنفسهم ، لكن لا يمكنهم استخدام أي ميزات أخرى مثل إضافة مستخدم مصرح له أو تغيير شروط الحساب أو إغلاقه.

المُوقِّع المشارك هو ببساطة ضامن لسداد ديون شخص آخر ، كما أن وضعه الائتماني الجيد يزيد من فرصك في الحصول على بطاقة جديدة. المشاركة في التوقيع على طلب بطاقة ائتمان أمر يجب أخذه على محمل الجد ، لأنه قد ينتهي بك الأمر إلى إتلاف رصيدك إذا لم يتمكن حامل البطاقة الأساسية من سداد ديونه.

بطبيعة الحال ، يمكن أن تتوتر العلاقات الشخصية بين حامل البطاقة الأساسي والموقع المشارك إذا ساءت الأمور. قد يؤدي فرض ديونك الخاصة على شخص آخر وإفساد مكانته الائتمانية إلى وضع العلاقات الأسرية تحت الضغط.

قبل أن تلتزم بالتوقيع المشترك على بطاقة ائتمان ، من الضروري أن يدرك الطرفان جيدًا جميع المخاطر المحتملة التي يأتي معها هذا النوع من الترتيبات.

متطلبات الاشتراك في التوقيع على بطاقة الائتمان

كما ذكرنا سابقًا ، يجب ألا يقل عمر الموقّع المشترك على بطاقة الائتمان عن 21 عامًا. بالإضافة إلى ذلك. يجب أن يكون الموقع المشارك مواطنًا أمريكيًا أو لديه إقامة دائمة ، ولا يمكن أن يكون حاليًا في إجراءات الإفلاس.

يمكن أن تختلف متطلبات جهة إصدار بطاقة الائتمان للموقِّعين المشتركين ، ولكن عادةً ما يكون الموقِّع المشارك شخصًا يعرفك ويثق بك لسداد الدين إذا لزم الأمر. علاوة على ذلك ، يحتاج الموقِّع المشارك إلى الحصول على درجة ائتمانية جيدة حتى يكون قابلاً للتطبيق ، حيث أن بيت القصيد هو أن يكون لديك طرف ثالث يدعمك ائتمانيًا جيدًا.

يمكن أن تختلف متطلبات درجة الائتمان الدقيقة بين جهات إصدار CC ، ولكن أكثر المتطلبات شيوعًا هو أن يكون الموقع المشترك في النطاق الجيد جدًا أو الاستثنائي ، أي أكثر من 670. ومع ذلك ، إذا كنت تتساءل "هل يمكنني الحصول على بطاقة ائتمان مع أحد الموقعين؟ " تأكد من التحقق مما إذا كان المصدر المعني يسمح حتى بالموقع المشترك لبطاقة الائتمان وما هي المتطلبات الدقيقة للشخص ليكون واحدًا.

ليس بالضرورة أن يكون الموقعون المشاركون من أفراد العائلة أو الأصدقاء ، حيث توجد بعض الشركات التي ستقدم هذه الخدمة مقابل رسوم.

ما هي مزايا وجود جهة توقيع مشتركة لبطاقة الائتمان؟

إذا لم يكن لديك سجل ائتماني أو سجل سيئ / سيئ ، فقد يكون من المستحيل الحصول على الموافقة على بطاقتك الائتمانية. بصرف النظر عن الحصول على بطاقة التوقيع المشترك ، فإن خياراتك الوحيدة هي البطاقات المعتمدة والبطاقات المؤمنة. ومع ذلك ، فأنت لست حامل البطاقة الأساسي في البطاقات المصرح بها (مما يحد من قدرات بناء الائتمان الخاصة بك) ، وتتطلب البطاقات المؤمنة وديعة إضافية وتحد من المبلغ الذي يمكنك إنفاقه. ومن ثم ، فإن الحصول على بطاقة ائتمان مع توقيع مشترك قد يكون أمرًا مثاليًا لجعلك تقف على قدميك.

سواء كنت طالبًا دوليًا أو حديث التخرج ، ليس لديك تاريخ في استخدام القروض وسدادها يمكن أن يجعل من المستحيل عليك استخدام الائتمان بنفس الطريقة التي يستخدمها معظم الناس في الولايات المتحدة. ومع ذلك ، من خلال قيام شخص ما بالتوقيع على طلبك للحصول على بطاقة ائتمان جديدة ، ستكون لديك فرصة أفضل بكثير للموافقة عليها.

يمكن أن يكون اشتراك أفراد العائلة والأصدقاء المقربين في التوقيع على طلبك مفيدًا جدًا لكلا الطرفين لأنه يجعل العملية أسهل بالنسبة لك ويساعدهم في بناء الائتمان عن طريق الارتباط (طالما أنك تستخدم البطاقة بشكل مسؤول). إذا كان هذا شيئًا يثير اهتمام الطرفين ، فهناك بعض الأشياء الإضافية التي يجب وضعها في الاعتبار.

عيوب وجود جهة توقيع مشتركة على بطاقة الائتمان

كما ذكرنا سابقًا ، فإن التوقيع المشترك على بطاقة ائتمان شخص آخر ينطوي على مخاطر بالنسبة للموقع المشارك. إذا لم تكن مرتاحًا لفكرة تحمل المسؤولية الكاملة عن سداد ديون شخص آخر ، فلا تفعل ذلك.

إذا كان حامل البطاقة الأساسية غير قادر على سداد الدين ، فأنت ملزم قانونًا بالقيام بذلك بصفتك مشاركًا في التوقيع على بطاقة الائتمان. سيحاول معظم المصدرين أولاً الوصول إلى حامل البطاقة الأساسي ، ولكن إذا استمروا في تجاهل فواتيرهم وفشلوا في سداد ديونهم في الوقت المحدد (ويمكن أن يحدث هذا بسرعة) ، فقد يتلف رصيدك.

إذا كنت الشخص الذي قام بالتوقيع المشترك على طلب بطاقة الائتمان الخاصة بك ، فأنت بحاجة إلى أن تدرك أنه إذا تأثر ائتمان الشريك الموقّع سلبًا من خلال مشاركته في هذه الاتفاقية ، فسوف يصعب عليه الحصول على قرض أو نسخة جديدة.

هذا شيء يمكن أن يخلق توترًا إضافيًا بين الطرفين ويجب أخذه في الاعتبار قبل الاشتراك في التوقيع على بطاقة ائتمان شخص آخر.

هناك مخاطر أخرى مرتبطة بالتورط في بطاقة ائتمان مع ترتيب موقع مشترك ، مثل حقيقة أنك إذا كنت تعيش في دولة مختلفة عن حالة حامل البطاقة الأساسي ، فيمكن للدائن أن يلاحقك أولاً لتحصيل الديون .

أفضل طريقة لتجنب أي مشاكل محتملة هي أن تكون شديد التواصل مع الشخص الذي قام بالتوقيع بشأن عادات الإنفاق والسداد الخاصة بك.

الموقّع المشترك لبطاقة الائتمان مقابل المستخدم المعتمد

المصطلحان اللذان يتم خلطهما بشكل شائع هما الموقّع المشترك لبطاقة الائتمان والمستخدم المرخص له. ومع ذلك ، هناك بعض الاختلافات المهمة للغاية بين الاثنين.

بادئ ذي بدء ، على عكس الموقع المشترك لبطاقة الائتمان ، لا يتحمل المستخدمون المصرح لهم أي التزام قانوني لسداد الديون على البطاقة إذا فشل حامل البطاقة الأساسية في القيام بذلك. ومع ذلك ، فإن السجل الائتماني للمستخدم المرخص سيتأثر باستخدام الائتمان وسجل الدفع الخاص بالبطاقة.

قد يكون هذا شيئًا جيدًا أو سيئًا ، اعتمادًا على درجة ائتمان المستخدم المصرح له. بشكل عام ، يكون لكونك مستخدمًا مصرحًا له وزنًا أقل عندما يتعلق الأمر بنتائج FICO من كونك موقعًا مشاركًا. إذا كان لديهم ائتمان ممتاز ، فإن كونهم مستخدمًا مرخصًا سيساعد في تعزيز درجاتهم. ومع ذلك ، إذا كانت درجاتهم سيئة / سيئة ، فقد يؤدي ذلك إلى إلحاق الضرر بها أكثر.

الفرق المهم الآخر هو أن المستخدمين المصرح لهم يمكنهم بالفعل استخدام بطاقة الائتمان لإجراء عمليات شراء. لا يمكن للموقِّع المشارك على بطاقة الائتمان القيام بذلك ، حيث إنه ليس لديهم أي سيطرة عمليًا على كيفية استخدام البطاقة - فهم يعملون فقط كضامنين لتغطية ديون حامل البطاقة الأساسية.

على هذا النحو ، فإن كونك مستخدمًا مرخصًا يعد حلاً أفضل للأشخاص الذين لديهم سجل ائتماني ضئيل أو معدوم مقارنةً بمن هم عالقون في الأقواس السفلية. في حالات الائتمان المنخفض ، تضيف حالة المستخدم المصرح له ببساطة بيانات درجة الائتمان حيث كان هناك القليل جدًا في السابق. في حالة حدوث ضرر ائتماني شديد ، تتم مقارنة حالة المستخدم المصرح به مع مقدار الضرر الذي حدث بالفعل.

عندما يتعلق الأمر بإضافة شخص آخر كمستخدم مرخص له على بطاقة ائتمان لديك بالفعل ، فلا توجد متطلبات لدرجة ائتمان الطرف الآخر. في الواقع ، يمكن أن يكون الشخص المشارك في التوقيع أي شخص في السن القانونية.

ومع ذلك ، سيطلب معظم مصدري البطاقة أن يفتح حامل البطاقة الأساسي حسابه قبل أن يضيف مستخدمًا مصرحًا له. لذلك ، إذا كنت تبحث عن موقع مشترك ، فإن إضافة شخص كمستخدم معتمد لن يساعدك في إصدار البطاقة في المقام الأول.

الجهة الموقّعة على بطاقة الائتمان مقابل الحساب المشترك

اتفاقية بطاقة ائتمان مشتركة أخرى هي صاحب الحساب المشترك. يتمتع أصحاب الحسابات المشتركة بحقوق أكثر من المستخدمين المصرح لهم أو الموقعين المشتركين وهم مسؤولون بنفس القدر عن سداد الديون.

في حالة وفاة أحد أصحاب الحسابات المشتركة ، يظل الآخر مسؤولاً عن الدين (حتى لو لم يتم ذكر اسمه في الوصية). أيضًا ، إذا قدم أحد أصحاب الحسابات المشتركة طلبًا بالإفلاس ، فسيتعين على الآخر أيضًا.

عادة ما يتم اختيار هذا النوع من الاتفاقات من قبل الأزواج الذين يريدون أن يكون كلا الزوجين مسؤولين على قدم المساواة عن أي ديون مستحقة على بطاقة الائتمان. من المهم أن تتذكر أنه لا يوجد شيء مثل "صاحب حساب مشترك" في طلب بطاقة الائتمان - يجب على كلا المتقدمين التقدم للحصول على البطاقة والموافقة عليها من أجل الحصول على حساب مشترك.

سيظهر حساب بطاقة الائتمان المشترك وتاريخه في جميع تقارير مكتب الائتمان الثلاثة (Experian و Equifax و TransUnion) لكل من الأشخاص المعنيين. إذا كنت تشعر أن أموالك في مستوى صحي ، فقد يكون هذا أمرًا رائعًا لتحسين درجاتك الائتمانية.

عندما يتعلق الأمر بالاختيار بين بطاقة ائتمان مع موقّع مشارك وصاحب حساب مشترك ، فهناك إيجابيات وسلبيات لكلا الخيارين.

يُعد المُوقِّع المشترك حلاً رائعًا عندما تمنعك درجة الائتمان الخاصة بك من الموافقة على بطاقة ائتمان جديدة ، ولكنك لا تريد أن يكون الشخص الآخر مسؤولاً بنفس القدر عن الديون. ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أنه بمجرد أن تفقد بطاقات الائتمان مع صاحب الحساب الأساسي المشترك في التوقيع المدفوعات أو تزيد من رصيدها ، فإن الأمر متروك لك لتغطية تلك الرسوم المتأخرة ورسوم الفائدة المرتفعة.

يعد الحساب المشترك خيارًا أفضل للأزواج الذين يرغبون في تحمل المسؤولية على قدم المساواة عن أي ديون لبطاقات الائتمان. يمنح هذا النوع من الاتفاقية أيضًا كل من أصحاب الحسابات الحق في استخدام البطاقة ويسهل إدارة الأموال كفريق واحد. ومع ذلك ، إذا قدم شخص واحد طلبًا للإفلاس ، فسيكون كلاهما ملزمًا قانونًا بالقيام بذلك.

شيء مهم آخر يجب مراعاته هو أن ديون بطاقة الائتمان المشتركة قد يكون من الصعب إدارتها والتعامل معها في حالة الطلاق. حتى إذا تمكنت من إثبات أن شريكك السابق كان مسؤولاً عن الرصيد المستحق على البطاقة وانعكس مرسوم الطلاق الخاص بك على هذا النحو ، فقد يلاحق المقرضون كلاكما حتى يتم سداد الدين.

جهات إصدار بطاقات الائتمان التي تسمح بالموقعين المشتركين (فبراير 2022)

في وقت كتابة هذا التقرير ، لم يسمح أي من مُصدري البطاقات الرئيسيين بتقديم طلبات التوقيع المشترك. في الفترة السابقة ، يمكن للمرء أن يجد عددًا قليلاً منهم فعلوا ذلك ، مثل Bank of America ، ولكن يبدو أنهم جميعًا ابتعدوا عن السماح بهذا النوع من ترتيبات بطاقات الائتمان.

المُصدر

يقبل الموقعين المشتركين

أميكس

لا

بنك امريكي

لا

باركليز

لا

رأس المال واحد

لا

يطارد

لا

سيتي

لا

يكتشف

لا

لنا البنك

لا

ويلز فارغو

لا


في حالة عدم العثور على مُصدر يدعم ترتيبات الموقع المشترك ، يمكنك البحث عن بدائل قابلة للتطبيق أدناه. ومع ذلك ، قد تقبل بعض جهات الإصدار مثل Bank of America ضامنين. إذا تقدم الطالب بطلب للحصول على بطاقة ائتمان وتم رفضه ، فسيقوم البنك بتقديم خطاب كفيل. الضمان هو الشخص الذي يقوم بنفس الالتزام المالي كحامل البطاقة في حال قرر عدم سداد أي أموال مقترضة.

بدائل الموقّع المشترك لبطاقة الائتمان

نظرًا لأن التوقيع المشترك يمثل عرضًا محفوفًا بالمخاطر لكلا الطرفين ، سيكون من الحكمة التفكير في البدائل المحتملة وتقييمها ، بالإضافة إلى مراعاة إيجابيات وسلبيات الموقع المشترك لبطاقة الائتمان قبل الالتزام.

بطاقات الائتمان المؤمنة : عادة ما تكون بطاقات الائتمان هذه أسهل بكثير بالنسبة للأشخاص الذين لديهم سجل ائتماني ضعيف أو ليس لديهم سجل ائتماني. تأتي مع إيداع ضمان وتفرض حدود ائتمان ، والتي عادة ما تكون مساوية للمبلغ المودع. تعد بطاقات الائتمان المضمونة رائعة لبناء الائتمان ، كما يسهل الحصول عليها بشكل كبير ، وتحد فعليًا من المبلغ الذي يمكنك إنفاقه ، مما يجعلها بديلاً أكثر أمانًا للتوقيع المشترك لبطاقة الائتمان.

بطاقات الائتمان التي تحمل علامة المتجر : إذا لم يكن لديك سجل ائتماني على الإطلاق ، فتقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان تحمل علامة تجارية يمكن استخدامها حصريًا لدى بائع تجزئة واحد (مثل بطاقة Target Red).

الحصول على إذن على بطاقة ائتمان شخص آخر : إذا كنت تتطلع إلى إنشاء سجل ائتماني ، فيمكن أن يكون الحصول على تفويض على بطاقة شخص آخر حلاً رائعًا. ومع ذلك ، ستحصل على سجل درجات ائتمان أقل مما تحصل عليه مع بطاقات الائتمان المضمونة ، لأنك لست حامل البطاقة الأساسي.

أخيرًا ، إذا سمحت الظروف بذلك ، يمكنك العمل على بناء درجة الائتمان الخاصة بك أو تحسينها. على سبيل المثال ، يمكنك بناء درجة الائتمان الخاصة بك من خلال التركيز على ما يلي:

  • دفع جميع فواتيرك في موعدها (الإيجار ، فواتير الهاتف ، فواتير الخدمات ، إلخ). إذا كان لديك دين أو قروض ، فقم بسدادها بالكامل أو على الأقل قم بسداد أقساط شهرية على الأقل.
  • استخدام بطاقتك الائتمانية الحالية بشكل مسؤول. قم بإجراء عمليات شراء صغيرة عليها وادفعها بالكامل كل شهر. كلما كنت مسؤولاً بشكل أكبر مع القليل من الائتمان المتاح لديك ، كانت درجاتك أفضل.

الحد الأدنى

يمكن أن يكون الموقعون المشتركون على بطاقة الائتمان طريقة رائعة للأشخاص للتدخل عندما يتعلق الأمر بالائتمان ، ولكن من المهم فهم مزايا وعيوب هذه الاتفاقية قبل تسجيل الدخول.

يمكن أن يساعد التوقيع المشترك على بطاقة ائتمان شخص آخر في بناء سجل ائتماني إيجابي ، ولكنه يجعلك أيضًا مسؤولاً بنفس القدر عن الديون. إذا كنت تفكر في أن تصبح شريكًا في التوقيع ، فتأكد من أنك تعرف ما الذي ستدخل فيه وتأكد من أن الشخص الآخر قادر على سداد ديونه في الوقت المحدد.

أيضًا ، لا تنسَ أن العثور على بطاقات الائتمان التي تسمح للموقِّعين المشتركين قد يكون أمرًا صعبًا ، لذا تأكد من التحقق من المؤسسات المالية التي تدعم هذا النوع من الترتيبات مسبقًا.

اكتشف خيارات بطاقة الائتمان الخاصة بك

  • بطاقات الائتمان للحصول على ائتمان عادل
  • بطاقات الائتمان للحصول على درجات ائتمانية منخفضة