مقدم طلب القرض: التعريف والأمثلة

سواء كنت تحاول الحصول على قرض عقاري جديد أو تمويل آمن لعملك ، فهناك دائمًا خطر رفض طلب القرض الخاص بك.

كان عام 2020 عامًا صعبًا بالنسبة لمعظم الناس ، لكنه كان أكثر إيلامًا إلى حد ما بالنسبة لـ 21٪ من المستهلكين الأمريكيين الذين تعرضوا لحرمان من الائتمان في ذلك العام. في عام 2021 ، كان متوسط ​​معدل الرفض 20.9٪. إن رفض طلبك ليس نهاية العالم ، لكنه نكسة ملحوظة ، خاصة إذا كنت تحاول الحصول على قرض عقاري أو بطاقة ائتمان.

هناك عدة طرق يمكنك من خلالها تحسين فرصك في قبول طلب القرض والحصول على أفضل معدلات الفائدة لأهدافك المالية. واحد من هؤلاء هو الحصول على مشارك في الطلب للانضمام إلى عملية طلب القرض. استمر في القراءة لمعرفة المزيد حول معنى مقدم الطلب المشترك والمسؤوليات والفوائد التي تأتي مع هذا الترتيب.

تعريف مقدم الطلب المشترك: لنبدأ بالأساسيات

إذا كنت تبحث عن طرق لزيادة فرصك في الحصول على الموافقة على طلب القرض الخاص بك ، فيجب أن تفكر في التقديم مع أحد المتقدمين الآخرين. إذن ، ما هو معنى المتقدم المشارك؟

مقدم الطلب المشارك هو شخص إضافي يشارك في عملية طلب القرض. فيما يلي تفصيل عام لهذه العملية:

• يحتاج كل من مقدم الطلب وشريكه إلى التوقيع على طلب القرض.
• يقوم المقرضون بإجراء فحوصات الائتمان على كلا الطرفين.
• مقدم الطلب ومقدم الطلب المشارك مسؤولان بالتساوي عن سداد القرض.
• كلا المقترضين يستفيدان بالتساوي من مبلغ القرض.

عندما تتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري أو سيارة أو قرض تجاري مع مقدم طلب مشارك ، يقوم المكتتب بمراجعة تاريخ الائتمان والدخل ودرجة الائتمان لكلا الطرفين. وهذا يمكن المقرض من تحديد مستوى المخاطر في منح القرض.

عندما يتقدم شخصان للحصول على نفس القرض ، تقل المخاطر المتصورة للمقرض ، ويتم توفير مصدر ثانوي للدفع. يمكن أن يساعد ذلك في فرصك في الحصول على قرض وتقديم شروط ومعدلات أكثر ملاءمة.

من يمكنه أن يكون متقدمًا مشاركًا؟ أمثلة المتقدمين المشتركين

الآن بعد أن أصبحت واضحًا بشأن معنى مقدم الطلب المشترك ، فقد حان الوقت للنظر في المقترضين المحتملين للحصول على قرضك التالي.

من الأمثلة الأكثر شيوعًا لمقدم الطلب المشارك الزوج / الزوجة. ومع ذلك ، بناءً على نوع القرض الذي تسعى إليه ، يمكنك التوقيع على طلب قرض بما يلي:

• الآباء
• أفراد الأسرة الآخرين
• اصحاب
• شركاء العمل
• شريك
• وصي

بغض النظر عمن تختاره ليكون شريكك في الطلب ، ضع في اعتبارك أن فرص قبول قرضك ستعتمد على الدخل والأموال والملف الشخصي الائتماني لكلا الطرفين.

أطراف القرض وأدوارهم

أكثر من 19.4 مليون أمريكي لديهم قروض شخصية. لكن هذا لم يُترجم بالضرورة إلى مستوى معيشي أعلى. في الواقع ، شهد أولئك الذين تقل أعمارهم عن 44 عامًا أكبر تراجع في ملكية المنازل منذ عام 2008. ولعل الجانب المشرق هو أن العديد من الشباب قد تعرفوا على عملية طلب القرض ، والتي ليس من السهل دائمًا التنقل فيها نظرًا للمصطلحات والأسلوب قائمة طويلة من الخيارات.

الآن بعد أن أصبح لديك فهم أفضل لدور مقدم الطلب المشارك في العملية برمتها ، إليك كيفية التمييز بين الأطراف المختلفة المشاركة بشكل عام في طلب القرض والعثور على أفضل شريك لاحتياجاتك.

مقدم الطلب المشترك مقابل المقترض المشارك

غالبًا ما يتم استخدام المصطلحين "المشارك في الطلب" و "المقترض المشارك" بالتبادل. هذا دقيق من حيث أن المصطلحين يشيران إلى نفس الطرف: الزوج أو الوالد أو الشريك التجاري الذي يشارك في طلب القرض الخاص بك. ومع ذلك ، هناك تمييز يجب القيام به. يصبح المتقدمون المشتركون مقترضين بمجرد الموافقة على طلب القرض.

مقدم الطلب المشترك مقابل الموقع المشارك

غالبًا ما يتم الخلط بين المتقدمين المشتركين والموقعين المشتركين - أو الضامنين. بينما يلعب الاثنان أدوارًا متشابهة ، إلا أن هناك بعض الاختلافات التي يجب تسليط الضوء عليها. فيما يلي بعض خصائص الموقع المشترك:

• كل من مقدم الطلب والموقع المشارك حاضران أثناء عملية التقديم.
• لا يشارك الموقعون المشتركون مسؤولية القرض ولكنهم يوافقون على سداد الدفعات فقط إذا لم يتمكن المقترض من السداد.
• ينطبق على مساعدة المقترض في الحصول على قرض ولكنه لا يستفيد من القرض عند الموافقة عليه
• على عكس مقدم الطلب المشارك ، يحتاج الموقّع المشارك إلى الحصول على درجة ائتمانية جيدة للعمل كضامن للمقترض الرئيسي.
• يقلل الموقّع المشارك أيضًا من مخاطر المُقرض لأنه سيتم تغطية أقساط السداد حتى لو لم يكن المقترض قادرًا على السداد.

قبل اتخاذ قرار بشأن استخدام ضامن أو مشارك في الطلب ، يجب أن تفهم مسؤوليات وحقوق كل منهما.

فوائد المتقدم المشارك

سواء كنت تبحث عن متقدم مشترك للحصول على قرض سيارة أو كنت ترغب ببساطة في زيادة فرصك في الحصول على الموافقة على قرض ، فهناك العديد من الفوائد لتقديم طلبك بدعم من شخص آخر.

بعض هذه الفوائد تشمل:

• فرص أفضل للموافقة على القرض : يتم النظر في أصول مقدم الطلب ودخله وتاريخه الائتماني جنبًا إلى جنب مع أصول المقترض الرئيسي ، مما يقلل من المخاطر المتصورة للمقرض ويزيد من فرص الحصول على الموافقة.
• معدل الفائدة السنوية المنخفض: عندما تحصل أنت ومقدم الطلب المشارك على درجات ائتمانية قوية ، يمكنك التأهل لمعدلات مئوية أو معدلات فائدة سنوية أقل ، مما يسهل سداد أصل القرض.
• مبلغ قرض مؤهل أعلى : نظرًا لأنه يمكن لاثنين من المقترضين دفع أكثر من مقدم طلب واحد ، فقد تتمكن من تأمين مبلغ قرض أكبر.
• مشاركة المقترضين في الالتزامات والمزايا : في حالة تدهور الوضع المالي لأحد المقترضين ، يتم تغطية أقساط السداد من قبل المقترض المشارك
• يمكن أن تساعد في الحصول على قروض محددة : بالنسبة للقروض التجارية ، يمكن للمتقدمين المشاركين في الصفقات العقارية أو التمويل مساعدتك في التأهل.

هل تحتاج إلى مقدم طلب مشارك؟

كما رأينا ، يمكن أن يؤدي وجود متقدم لطلب القرض الخاص بك إلى زيادة فرصك في الحصول على الموافقة. في بعض الحالات ، قد تقوم بالتوقيع بالاشتراك مع شخص يريد مشاركة منفعة القرض ، مثل الزوج الذي لديه قرض رهن عقاري.

ومع ذلك ، قد تفكر أيضًا في التوقيع مع مقدم طلب مشارك إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك دون المستوى الأمثل ، وهو أمر يتصارع معه حاليًا أكثر من 11٪ من المستهلكين الأمريكيين.

كيفية التقدم بطلب للحصول على قرض مع مقدم طلب مشترك

يشبه التقدم بطلب للحصول على قرض مع مقدم طلب مشارك طلب قرض فردي ، ولكن سيحتاج كلا الطرفين إلى تقديم معلوماتهما ، والخضوع لفحوصات ائتمانية ، والتوقيع على نموذج الطلب.

ستأخذ وكالة الاكتتاب في الاعتبار عدة عوامل عند تقييم الطلب. تشمل هذه العوامل:

• كلا الدخل
• التاريخ المالي
• عشرات الائتمان
• تاريخ الرصيد
• أصول
• دخل
• تاريخ العمل