قروض عيد الميلاد: ما هي وهل يجب أن تحصل على واحدة

الإجازات هي وقت مكلف من السنة. أنت تتباهى بالهدايا والطعام والسفر والديكورات - ناهيك عن الشجرة. يمكن أن يأكل كل ذلك في ميزانيتك بسرعة إلى حد ما.

لهذا السبب ، يحصل الناس أحيانًا على قروض عيد الميلاد. توفر لهم هذه الأموال النقدية الإضافية التي يحتاجون إليها لتغطية جميع التكاليف حتى يأتي يناير وفبراير.

في هذا المنشور نجيب على الأسئلة التالية:

• ما هو قرض عيد الميلاد؟
• ما هي سلبيات مثل هذه القروض؟
• هل توجد خيارات أخرى للاقتراض في هذا الوقت من العام؟

لذلك ، دون مزيد من اللغط ، دعنا نتعمق في الأمر.

ما هو قرض عيد الميلاد؟

هذه القروض هي في الأساس مجرد قروض يوم دفع عادية باسم مختلف. تمامًا مثل نظرائهم العاديين ، فهي قروض غير مضمونة ذات فائدة عالية مصممة ليتم سدادها في غضون أسابيع قليلة.

على سبيل المثال ، لنفترض أنك اقترضت 500 دولار لشراء هدايا خلال فترة عيد الميلاد. إذا كانت أسعار الفائدة 390 ٪ سنويًا - وهو معيار لقروض يوم الدفع - فستفقد حوالي 75 دولارًا شهريًا في مدفوعات الفائدة وحدها.

لهذا السبب ، يجب أن تكون متأكدًا تمامًا من أن قرض عيد الميلاد مناسب لك وأنه يمكنك سداده بسرعة. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فقد تنفق أموالًا أكثر مما كنت تتوقع.

علاوة على ذلك ، ستطلب بعض شركات قروض يوم الدفع الحق في الوصول إلى حسابك المصرفي لأخذ الأموال مباشرة. إذا منحت هذا الإذن ، فسيقومون بتحصيل المدفوعات وفقًا لجدول زمني ، مما قد يحرمك من المال في الأسابيع والأشهر التالية.

من مصلحتك الفضلى مع قروض عيد الميلاد أن يتم سداد الأقساط في أسرع وقت ممكن ، ولكن منح المقرض حق الوصول المباشر إلى حسابك ليس فكرة جيدة على الإطلاق.

المشاكل المحتملة

دعونا نلقي نظرة على بعض المشاكل المرتبطة بقروض عيد الميلاد وكيف تؤثر على ميزانيتك:

• أسعار الفائدة المرتفعة : مثل أي شكل آخر من أشكال الاقتراض غير المضمون ، تتميز هذه القروض بأسعار فائدة غير مواتية للغاية: قروض عيد الميلاد تأتي مع معدلات فائدة. ستدفع رسومًا مماثلة لقرض يوم الدفع التقليدي - في نطاق 300 إلى 500٪ سنويًا. إذا لم تسدد هذه القروض بسرعة ، يمكن أن يرتفع مقدار الأموال المستحقة عليك بسرعة.
• تدهور الوضع المالي : إذا فقدت وظيفتك أو اضطررت إلى خفض راتبك في يناير أو فبراير ، فقد يؤثر ذلك بشدة على قدرتك على سداد قرضك. قد لا تتمكن من تلبية شروط القرض ، مما يزيد من مسؤوليتك الإجمالية ويقودنا إلى النقطة التالية.
• مشكلات درجة الائتمان : سيؤثر الفشل في السداد في الوقت المحدد أيضًا على درجة الائتمان الخاصة بك ، مما يجعل من الصعب الحصول على قروض بأسعار فائدة معقولة في المستقبل.
• الرسوم المرتفعة : قد تفرض عليك بعض شركات قروض عيد الميلاد غرامة الدفع المسبق أو رسوم الإنشاء. غرامة الدفع المسبق هي رسوم إضافية تدفعها إذا سددت القرض مبكرًا. تغطي رسوم الإنشاء تكلفة خدمة العملاء المرتبطة بإدارة القرض.

تذكر أنك لست مضطرًا لقبول أول قرض لعيد الميلاد يأتي معك. قارن أسعار الفائدة والرسوم والشروط من مختلف مقدمي الخدمات واعرف أيها يقدم أفضل صفقة.

كن على علم ، يمكن أن تختلف الأسعار بشكل كبير. قارن دائمًا بين العوامل مثل معدل الفائدة السنوي قبل اتخاذ اختيارك.

بدائل قروض عيد الميلاد

إذا كانت فكرة الحصول على قرض عيد الميلاد تبدو باهظة الثمن بعض الشيء بالنسبة لك ، فهناك بعض البدائل المقنعة لقرض عيد الميلاد. العديد من هذه أمثلة على تمويل "اشتر الآن ، وادفع لاحقًا".

ومع ذلك ، حتى هذا يمكن أن يكون باهظ الثمن ، خاصة بالنسبة لأولئك الذين لديهم درجات ائتمانية أقل من 689.

بطاقات الائتمان

يعد استخدام بطاقات الائتمان بشكل استراتيجي طريقة ممتازة لتجنب بعض الرسوم المرتفعة المرتبطة بالقروض التي تحصل عليها في موسم العطلات.

على سبيل المثال ، تتيح لك بطاقات ائتمان استرداد النقود أحيانًا استخدام نقاط خلال فترة العطلة أو تقديم ترتيبات تمويل خاصة.

أفضل إستراتيجية هي الاستفادة من صفقات بطاقات الائتمان بنسبة 0٪ APR ، وعادة ما تكون متاحة فقط للعملاء الجدد. اعتمادًا على المزود ، لا تفرض عليك هذه المخططات أي فائدة على الأرصدة لأول ثلاثة إلى أربعة وعشرين شهرًا.

على هذا النحو ، فهي توفر لك الوقت الكافي لسداد جميع نفقات عطلتك بمجرد حلول العام الجديد.

حاول مقاومة إغراء استخدام حد الائتمان الكامل الخالي من الفوائد. في حين أن امتلاك قوة شرائية إضافية يمكن أن يكون جيدًا على المدى القصير ، إلا أنك ستظل بحاجة إلى سدادها في النهاية - وهذا يعني موارد أقل في المستقبل.

يمكن أن يؤثر الارتطام مباشرة مع حد الائتمان الخاص بك سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك ، مما يزيد من تكلفة القروض الأخرى التي قد ترغب في الحصول عليها.

السلف النقدية

تتيح لك السلف النقدية التي تقدمها شركات بطاقات الائتمان تحويل رصيدك الائتماني الحالي إلى نقد يمكنك إنفاقه اليوم. عادةً ما يتقاضى المصدرون ما بين 3 و 5 في المائة من المبلغ الذي تريده مقدمًا لهذه الخدمة ويفرضون حدًا أدنى على المبلغ الذي يمكنك سحبه - عادةً 20 دولارًا أو أكثر.

علاوة على ذلك ، ستدفع نسبة APR أعلى قليلاً على أي أموال تقترضها مقارنة بعمليات شراء البطاقة العادية. وبسبب هذا ، فهي عادة ما تكون أرخص بشكل هامشي من قروض عيد الميلاد.

اشترِ الآن وادفع لاحقًا

يعرف تجار التجزئة أن المستهلكين قد يواجهون صعوبة في دفع ثمن جميع السلع التي يريدونها خلال موسم العطلات ، لذلك يقدم الكثير منهم الآن ما يسمى بخطط "اشتر الآن ، وادفع لاحقًا". الفكرة بسيطة جدًا: يمكنك الحصول على العنصر الآن ، ثم تسدد للبائع لاحقًا في سلسلة من الأقساط.

عادة ما تستمر القروض من هذا النوع من ستة أسابيع إلى ثلاث سنوات. تختلف معدلات الفائدة من 0٪ إلى 30٪. إذا كان معدل الفائدة صفرًا ، فهذا يعني عادةً أن التكلفة الأولية للعنصر أعلى مما ستكون عليه بخلاف ذلك (ربما بسبب الموسمية).

يعتمد المبلغ الذي يتعين عليك دفعه في الفائدة على تصنيفك الائتماني. يمكن للمستهلكين الحاصلين على درجات أعلى الاقتراض بمعدلات أقل.

تطبيقات القروض

خيار آخر هو التطبيقات المستعارة. ستمنحك هذه أحيانًا دفعة مقدمة صغيرة على راتبك (بشرط أن يكون لديك دخل منتظم). عادةً ما يستخدمها الأشخاص في عمليات الشراء في اللحظة الأخيرة عندما ينخفض ​​رصيدهم المصرفي.

هناك بعض التطبيقات الخالية من الفوائد ، ولكنها قد تطلب منك إكرامية أو اشتراكًا شهريًا لدفع تكلفة رأس المال.

قروض الاتحاد الائتماني

إذا كنت عضوًا في اتحاد ائتماني ، فقد تتمكن من التقدم للحصول على قرض عطلة ميسور التكلفة بنسبة 27 بالمائة سنويًا أو أقل.

تستمر هذه القروض عادةً ما بين سنة وسبع سنوات (وهي فترة طويلة لسداد النفقات الموسمية) ولكنها تقدم شروطًا مرنة ومعدلات أقل من المنافسة.

تتوفر بعض القروض مقابل أقل من 6٪ سنويًا لمن لديهم درجات ائتمانية جيدة.

كيف تجد قرض العطلة المثالي

لا تحصل فقط على أول قرض إجازة يمكنك العثور عليه. بدلاً من ذلك ، قم بما يلي:

• تحقق من معدل الفائدة : اكتشف كم سيكلفك القرض سنويًا عن طريق التحقق من معدل الفائدة السنوية. تميل بطاقات الائتمان إلى أن تكون الأغلى ، تليها القروض الشخصية وقروض الاتحاد الائتماني.
• ضع في اعتبارك سرعة التمويل : بعد ذلك ، اكتشف المدة التي ستستغرقها للحصول على المال الذي تحتاجه. عادةً ما يكون المقرضون عبر الإنترنت أسرع. إذا كان لديك بالفعل بطاقة ائتمان ، فيمكنك الحصول على نقود إضافية على الفور تقريبًا ، بينما تتطلب مخططات "اشتر الآن وادفع لاحقًا" مزيدًا من الأعمال الورقية.
• اختر خطة سداد شهرية تناسبك : تحقق من مبلغ السداد الشهري. تعرف على المبلغ المستحق عليك وعلى مدى الفترة الزمنية التي يجب سدادها. عادةً ما تعني أقساط السداد الشهرية المنخفضة أنك ستنتهي بدفع المزيد من الفوائد بشكل عام.
• حاول التأهل المسبق : قد يسمح لك المقرضون بالتأهل المسبق من خلال استفسارات ائتمانية "بسيطة" لا تؤثر على درجاتك.

تغليف

ما هو قرض عيد الميلاد؟ هذه مجرد قروض عطلة توفر الأموال الإضافية التي تحتاجها إذا كنت تشعر بالضيق خلال موسم العطلات. بعد قولي هذا ، فهي قروض شخصية في الكل ما عدا الاسم ، مما يعني أنها تحمل معدلات فائدة عالية.

وبالتالي ، يجب أن تكون متأكدًا تمامًا من أنك ستستفيد منها قبل أن تأخذها. نصيحتنا؟ تحقق دائمًا من مصادر الائتمان الأرخص في أي مكان آخر قبل الحصول على واحدة.