كيفية فهم قروض التدفق النقدي

عندما أصبحت قروض التدفق النقدي متاحة لأول مرة ، كانت البنوك هي الوحيدة التي يمكنها تقديمها. ولكن في السنوات الأخيرة ، ظهرت شركات قروض التدفق النقدي لتلبية احتياجات أصحاب الأعمال الصغيرة.

تقدم هذه الشركات قروضًا للتدفق النقدي على أساس أكثر مرونة من البنوك ، وهم على استعداد للعمل مع الشركات التي ليس لديها ائتمان مثالي.

لذلك إذا كنت تبحث عن النقود الآن ولا ترغب في التعامل مع متاعب برنامج السلفة النقدية لبنك أو اتحاد ائتماني (مثل الانتظار في طابور أو ملء جبال من الأعمال الورقية) ، فقد تكون قروض التدفق النقدي هي المناسبة حل لك.

ومع ذلك ، هناك بعض الجوانب السلبية والمخاطر المحتملة لقروض التدفق النقدي التي يجب أن تكون على دراية بها قبل الحصول على واحدة.

ما هو قرض التدفق النقدي؟

قرض التدفق النقدي هو قرض قصير الأجل يستخدم لتغطية نفقات عملك حتى تتلقى مدفوعات مقابل السلع أو الخدمات التي قدمتها بالفعل.

على سبيل المثال ، إذا كنت بحاجة إلى شراء مخزون ولكنك تعلم أنك لن تتلقى مدفوعات من عملائك إلا بعد 30 يومًا من البيع ، فيمكن استخدام قرض التدفق النقدي لتغطية تكلفة المخزون حتى وصول الدفعة من العميل.

بعبارة أخرى ، إنها طريقة للتغلب على عملك عندما يكون النقد شحيحًا.

قروض التدفق النقدي هي نوع من القروض غير المضمونة (ليست مدعومة بأي ضمانات) وتستخدم لتمويل العمليات اليومية لشركتك الصغيرة ، مثل المخزون ومدفوعات كشوف المرتبات والإيجار والحسابات المدينة وغيرها. المصاريف قصيرة الأجل. هذا يعني أنك ستقترض مقابل الإيرادات المستقبلية المتوقعة.

كيف تعمل قروض التدفق النقدي

تقدم قروض التدفق النقدي عادة من قبل شركات قروض التدفق النقدي ، وليس البنوك.

عادة ما تكون عملية التقديم أبسط بكثير من عملية الحصول على قرض مصرفي ، ويمكنك غالبًا الحصول على أموالك في أقل من 24 ساعة.

تم تصميم إقراض التدفق النقدي لمساعدة الشركات الصغيرة التي تواجه مشكلة في التأهل للحصول على قروض بنكية تقليدية. تعتمد القروض على التدفق النقدي لشركتك ، وليس درجة الائتمان أو السجل الائتماني.

هذا يعني أنه حتى إذا كان لديك ائتمان سيئ ، فقد تظل قادرًا على التأهل للحصول على قرض التدفق النقدي.

سيقوم المُقرض بمراجعة التدفق النقدي لشركتك واتخاذ قرار بناءً على ذلك. في حالة الموافقة ، ستحصل على المبلغ النقدي الذي تريد إيداعه في حسابك المصرفي في غضون أيام.

كيف تتأهل للحصول على قرض التدفق النقدي

للتأهل للحصول على قرض التدفق النقدي ، يجب أن يكون لدى صاحب العمل الصغير تدفق نقدي إيجابي. هذا يعني أنه يجب أن يكون لديك إيرادات ثابتة قادمة - بحد أدنى 15000 دولار شهريًا - ويجب أن تكون كافية لتغطية نفقاتك.

يجب أيضًا أن يكون عملك الصغير قيد التشغيل لمدة ستة أشهر على الأقل.

نظرًا لعدم تقديم ضمانات ، فإن الشغل الشاغل للمقرض هو جودة حساباتك المدينة والذمم الدائنة ودوران المخزون.

لتقييم كيفية إدارة التدفق النقدي لشركتك ، سيركز المقرضون على إيراداتك الحالية والمستقبلية.

لتحديد إيراداتك الحالية ، سيقوم المُقرض بفحص بياناتك المصرفية وسجلاتك المالية. سوف ينظرون أيضًا إلى الإيرادات المتوقعة للأشهر القادمة ويفكرون في الصحة المالية العامة لعملك وتاريخك في سداد مدفوعات القروض في الوقت المناسب.

سيرغبون أيضًا في معرفة ما إذا كان لديك تعامل جيد مع مخزونك ، مما يعني أنه ليس لديك الكثير أو القليل جدًا. إذا كان لديك سجل حافل بالنجاح ، فمن المرجح أن تتم الموافقة على قرض التدفق النقدي.

إيجابيات قروض التدفق النقدي

هناك العديد من المزايا لقروض التدفق النقدي:

• يمكنك الحصول على أموالك بسرعة . عادة ما تكون عملية التقديم أبسط بكثير من عملية الحصول على قرض مصرفي ، ويمكنك غالبًا إيداع أموالك في حسابك المصرفي في أقل من 24 ساعة.
• تعتمد القروض على التدفق النقدي لشركتك ، وليس درجة الائتمان الخاصة بك . هذا يعني أنه حتى إذا كان لديك ائتمان سيئ ، فقد تظل قادرًا على التأهل للحصول على قرض التدفق النقدي.
• يمكن لهذا النوع من القروض أن يقضي على عملك الصغير عندما يكون النقد شحيحًا . ستزودك قروض التدفق النقدي بالأموال اللازمة لتغطية نفقات رأس المال العامل حتى تتلقى مدفوعات من العملاء.
• أنها تساعدك على تحسين التدفق النقدي لعملك . من خلال الحصول على قرض التدفق النقدي ، يمكنك تحرير الأموال النقدية المقيدة في الذمم المدينة واستخدامها لدفع نفقات أخرى.

سلبيات قروض التدفق النقدي

على الرغم من جميع الفوائد التي ذكرناها ، فإن قروض التدفق النقدي ليست مثالية لكل المواقف. قبل أن تقرر التقدم بطلب للحصول على هذا النوع من التمويل ، ضع في اعتبارك الجوانب السلبية التالية:

• قد تضطر إلى دفع رسوم متعددة . بعض مقرضي التدفق النقدي يفرضون رسومًا على التطبيق والتأسيس. يمكن أن تتراكم هذه الرسوم ، لذا تأكد من مقارنة التكلفة الإجمالية للقرض من مختلف المقرضين قبل اتخاذ قرار بشأن أحدهم.
• يمكن أن تكون أسعار الفائدة مرتفعة . عادةً ما يكون لقروض التدفق النقدي معدلات فائدة أعلى من القروض المصرفية ، خاصةً إذا كنت تتقدم بطلب مع مقرضين بديلين أو عبر الإنترنت.
• قد تضطر إلى تقديم ضمانات . معظم قروض التدفق النقدي غير مضمونة. ومع ذلك ، تطلب منك بعض شركات قروض التدفق النقدي تقديم ضمانات ، مثل معدات أو مخزون عملك. قد يطلب البعض ضمانة شخصية ليتم تضمينها في اتفاقية الديون. في هذه الحالة ، سيتم استخدام أصولك الشخصية كضمان.
• قروض التدفق النقدي قصيرة الأجل . هذا يعني أنك ستحتاج إلى سداد القرض ، بالإضافة إلى الفائدة والرسوم ، في غضون بضعة أشهر.
• هناك دائمًا خطر عدم قدرتك على سداد القرض . كما هو الحال مع أي نوع آخر من القروض ، هناك احتمال ألا تكون قادرًا على تعويض الديون. إذا لم تتمكن من سداد قرض التدفق النقدي الخاص بك ، فقد تضطر إلى تقديم ضمانات أو تسليم حقوق الملكية في عملك.
• نقص الشفافية . بعض شركات التدفق النقدي ليست شفافة للغاية بشأن الرسوم والشروط الخاصة بها. تأكد من قراءة التفاصيل الدقيقة قبل التوقيع على أي اتفاقية قرض.
• يمكن أن تضر التدفق النقدي لعملك . إذا لم تكن حريصًا ، فقد تؤدي قروض التدفق النقدي إلى إتلاف التدفق النقدي لشركتك. يمكن أن يضعك الحصول على هذا النوع من القروض في دائرة من الديون ، حيث تقوم باستمرار بالحصول على قروض جديدة لسداد القروض القديمة.

متى تستخدم قروض التدفق النقدي

يمكن أن تكون قروض التدفق النقدي خيارًا جيدًا للشركات التي تعاني من ارتفاعات متقطعة في الطلب. يمكن أن تكون مفيدة أيضًا إذا كان لديك تاريخ ائتماني قصير أو سوء ائتمان وتواجه مشكلة في التأهل للحصول على قرض مصرفي مع أحد المقرضين التقليديين.

ومع ذلك ، يجب استخدام قروض التدفق النقدي بحذر. قارن بين تكاليف وشروط العديد من المقرضين قبل أن تقرر أحدها ، وتأكد من قدرتك على سداد المدفوعات. والأفضل من ذلك ، ضع خطة سداد قبل التوقيع على اتفاقية القرض.

بدائل قروض التدفق النقدي

إذا لم تكن متأكدًا من أن قرض التدفق النقدي مناسب لشركتك الصغيرة ، فهناك خيارات تمويل أخرى يجب وضعها في الاعتبار.

• القروض المصرفية: تميل القروض المصرفية إلى الحصول على معدلات فائدة أقل من قروض التدفقات النقدية. ومع ذلك ، قد يكون من الصعب التأهل لها إذا كان لديك ائتمان سيئ.
• بطاقات ائتمان الأعمال: غالبًا ما تقدم بطاقات ائتمان الأعمال فترات APR تمهيدية بنسبة 0٪. يمكن أن يكون هذا مفيدًا إذا كنت بحاجة إلى إجراء عملية شراء كبيرة وترغب في توزيع المدفوعات بدون فوائد.
• عوملة الفاتورة : باستخدام تحصيل الفواتير ، يمكنك بيع فواتيرك لشركة التخصيم بخصم. ثم تقوم الشركة بعد ذلك بالدفع نقدًا مقدمًا وتحصيل المدفوعات من عميلك.
• السلف النقدية للتاجر : مع سلفة نقدية للتاجر ، تتلقى مبلغًا مقطوعًا من النقد مقابل نسبة مئوية من مبيعات بطاقة الائتمان الخاصة بك في المستقبل.
• قروض SBA : قروض SBA هي قروض مدعومة من الحكومة والتي عادة ما يكون لها معدلات فائدة منخفضة وشروط سداد طويلة. ومع ذلك ، قد يكون من الصعب التأهل لها.
• القروض لأجل : القروض لأجل هي نوع من القروض المصرفية التي عادة ما يكون لها معدلات فائدة أقل من قروض التدفق النقدي. لديهم أيضًا شروط سداد أطول ، مما يسهل تحملها.

السلف النقدية كقروض التدفق النقدي

إذا كان لشركتك درجة ائتمان عالية ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على سلفة نقدية.

السلفة النقدية هي نوع من قروض التدفق النقدي. مع سلفة نقدية ، يمكنك اقتراض الأموال مقابل مبيعات عملك المستقبلية.

يعتمد مبلغ المال الذي يمكنك اقتراضه من خلال سلفة نقدية على درجة الائتمان الخاصة بشركتك والمبيعات الشهرية. إذا كانت لديك درجة ائتمان ممتازة ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على سلفة نقدية تصل إلى 100٪ من المبيعات الشهرية لنشاطك التجاري.

للتأهل للحصول على سلفة نقدية ، ستحتاج إلى تزويد شركة السلفة النقدية بالكشوف المصرفية لشركتك وكشوف معالجة بطاقة الائتمان. ستستخدم شركة السلفة النقدية هذه الكشوف للتحقق من مبيعات عملك.

إذا كان لديك ائتمان شخصي قوي ، فقد تكون قادرًا على التأهل للحصول على سلفة نقدية حتى إذا كان عملك الصغير لديه درجة ائتمان منخفضة.

ختاماً

يعتمد ما إذا كان قرض التدفق النقدي هو الحل الأمثل لأعمالك الصغيرة على عدد من العوامل. قبل اتخاذ أي قرار ، ضع في اعتبارك مدى سرعة احتياجك لهذه الأموال ، ومبلغ القرض المطلوب للتغلب على عملك ، ودرجة الائتمان الخاصة بك.

من المهم أيضًا أن تقيم تدفقاتك النقدية المستقبلية بشكل واقعي وما إذا كنت تتوقع أن يدفع عملاؤك مقابل الخدمات المقدمة في الوقت المناسب لكي تسدد قرضك.

وأخيرًا ، لا تفترض أن جميع المقرضين متماثلون. بدلاً من ذلك ، قم بمراجعة العروض من عدة جهات إقراض للعثور على أفضل الشروط.