نظام المغلفات النقدية: ما هو وكيفية استخدامها

إذا كنت شخصًا ذو توجه بصري ، فقد تستفيد من نظام المغلفات النقدية - وهو نهج لإدارة الأموال يهدف إلى إبقاء إنفاقك تحت السيطرة.

كانت هذه التقنية موجودة منذ فترة وتعتبر مدرسة قديمة ؛ ومع ذلك ، هذا لا يعني أنها قديمة. يمكن أن يكون قويًا للغاية ، خاصةً إذا كنت شخصًا يساوي المال بأشياء مادية (مثل الأوراق النقدية والعملات المعدنية) وتميل إلى نسيان أن هذه الأرقام في الحسابات المصرفية هي أموال حقيقية تم الحصول عليها بشق الأنفس أيضًا - كما يفعل الكثير منا .

في هذا المنشور ، نناقش كيفية عمل النظام وكيف يمكنك استخدامه لإدارة ميزانيتك بشكل أكثر فعالية. تابع القراءة لمعرفة المزيد.

ما هو نظام المغلفات النقدية؟

نظام المغلفات النقدية هو نهج الميزانية الذي يتضمن وضع النقود (الأوراق النقدية والعملات المعدنية) في مختلف المظاريف الملونة على أساس فئات الميزانية الخاصة بك. تكمن الفكرة في تصور كيفية إنفاقك للمال بالضبط ومقارنة ذلك بأهدافك المالية.

على سبيل المثال ، قد تقرر تخصيص 400 دولار لفواتير البقالة الشهرية و 200 دولار للترفيه و 500 دولار للتكاليف المتعلقة بالمركبة. تكمن الفكرة في استخدام الأموال النقدية التي تضعها في هذه المظاريف فقط حتى دورة الميزانية التالية - عادةً ما تكون شهرًا.

على سبيل المثال ، إذا تم الدفع لك في 30 مارس ، فستستخدم فقط الأموال المتاحة في المظاريف حتى 30 أبريل ، عندما يمكنك إعادة العملية.

بطبيعة الحال ، تعتمد كيفية تصنيف إنفاقك على أولوياتك المالية ومقدار الأموال التي تهدف إلى توفيرها. إذا كنت تتبع نظام ميزانية مغلف ضيق أو لديك أهداف ادخار عالية ، فقد تحتاج إلى المزيد من المغلفات.

كيف تعمل أنظمة المغلفات النقدية

يمكن لأي شخص بدء محفظة ظرف نقدي في أي وقت. كل ما تحتاجه هو بعض الأظرف والوصول إلى ماكينة الصراف الآلي.

في الأقسام التالية ، نقدم إرشادات خطوة بخطوة ، نوضح لك ما عليك القيام به.

وضع الميزانية.

تتمثل الخطوة الأولى في تحديد ميزانية لأي شيء تقديري - أشياء تختار شراءها ولكن يمكنك الاستغناء عنها.

لا تكن صارمًا مع نفسك. وضع أهداف غير واقعية ثم الفشل في تحقيقها لن يؤدي إلا إلى تثبيط عزيمتك. لكن لا يجب أن تكون كريمًا جدًا أيضًا - فأنت تريد أموالاً متبقية في نهاية الشهر للادخار أو الاستثمار.

لبدء هذه العملية ، تحقق من المبلغ الإجمالي الذي تنفقه الآن. ألق نظرة على كشوف حسابك المصرفي وبطاقتك الائتمانية. يجب أن تكون قادرًا على رؤية ما يجري في حسابك (وما يتدفق منه) ملخّصًا في شكل شهري.

قارن الآن ما تنفقه بما يمكن أن تنفقه. إذا كنت تنفق 1000 دولار شهريًا على عناصر غير ضرورية ، فلديك مساحة كبيرة للمناورة في ميزانيتك. ومع ذلك ، إذا كنت تنفق فقط على الضروريات ، مثل الفواتير والسكن والطعام ، فقد لا تتمكن من خفض ميزانيتك أكثر من ذلك بكثير.

حدد فئات الإنفاق الخاصة بك.

إن كيفية ترتيب مظاريف حشو النقود الخاصة بك أمر متروك لك كثيرًا. ومع ذلك ، سترغب في تغطية كل شيء إذا استطعت (وإلا فقد ينتهي بك الأمر إلى إنفاق المزيد على أي حال).

تشمل الفئات الشائعة ما يلي:

• الطعام (البقالة التي تشتري منها طعامًا تعده في المنزل)
• النقل (نفقات سيارتك أو دراجتك النارية أو دراجتك وأي مرافق نقل عام تستخدمها)
• الترفيه (بما في ذلك تناول الطعام بالخارج أو الذهاب إلى السينما أو إنفاق الأموال في الحانات)
• منتجات التجميل والنظافة (مثل المكياج والمناشف الصحية وما إلى ذلك)
• الأدوات المنزلية (مثل الأدوات المنزلية والأثاث ومنتجات التنظيف والألحفة وما إلى ذلك)
• الحيوانات الأليفة (بما في ذلك فواتير الطعام والألعاب والتأمين والطبيب البيطري)
• الاجازات
• ملابس
• متفرقات (عناصر أخرى غير مدرجة في الفئات المذكورة أعلاه)

ألق نظرة على كشوف حسابك المصرفي لمعرفة مقدار الأموال التي تنفقها في كل فئة من هذه الفئات. سيؤدي القيام بذلك إلى منحك شكل ملعب كرة قدم يوضح المكان الذي تقف فيه الآن. قد تكتشف أنك تنفق أكثر بكثير مما تعتقد على أشياء مثل الطعام والنقل والترفيه - وهذا قد يعيقك.

ضع حدودًا على كل فئة.

بعد ذلك ، توغل في تفاصيل كل فئة واسأل نفسك عما إذا كان هناك مجال للحفظ. إذا كنت تنفق 1000 دولار شهريًا على الطعام ، على سبيل المثال ، يمكنك على الأرجح تقليله. ومع ذلك ، إذا كنت تنفق 250 دولارًا فقط ، فستكون فرص الادخار ضئيلة.

يساعد وضع حدود على كل فئة في جعل أهدافك المالية محددة وقابلة للقياس. اختر قبعة مناسبة لظروفك. إذا كنت تنفق حاليًا 1000 دولار على الطعام لأنك تشتري جراد البحر والكافيار كل شهر ، فقد تحاول تقليل ذلك إلى 500 دولار ، وتناول الفاصوليا والخضروات والأرز بدلاً من ذلك.

احصل على النقود واملأ مظاريفك.

بعد أن تحصل على أجر الشهر ، فإن الخطوة التالية هي الذهاب إلى ماكينة الصراف الآلي وسحب جميع الأموال المسموح لك بصرفها وفقًا لنظامك.

لنفترض أنك تحصل على 3000 دولار شهريًا بعد الضرائب ، وتسمح لنفسك بمبلغ 1500 دولار لكل فئات الإنفاق الخاصة بك لهذا الشهر.

بمجرد حصولك على 1500 دولار ، تقوم بعد ذلك بتخصيص نقود في مظروف ، وفقًا لنظام إعداد الميزانية الخاص بك.

على سبيل المثال ، يمكنك تخصيص ميزانية نقدية بالكامل على النحو التالي:

• 500 دولار للمواصلات
• 250 دولار للطعام
• 750 دولارًا للإنفاق الشخصي والترفيه

كما ترى ، فإن مقدار المال المتاح لديك لكل فئة صغير بشكل مدهش. يوضح لك تقسيمها المبلغ الذي يتعين عليك إنفاقه حقًا.

بمجرد حصولك على المال في كل مغلف ، لا يُسمح لك بتجاوز الإنفاق في هذه الفئة حتى الشهر التالي. على سبيل المثال ، إذا ذهبت لشراء الطعام ولاحظت أن إجمالي إنفاقك سيتجاوز 250 دولارًا ، فستحتاج إلى إعادة العناصر واختيار شيء أكثر تكلفة.

عند تطبيق نظام الأظرف على حياتك ، تجنب إغراء الغش. لا تستخدم بطاقة ائتمان بشكل خفي لإجراء عملية شراء ، وأخبر نفسك أنك ستوفر المزيد الشهر المقبل لتعويض ذلك. نادرا ما يعمل.

إجراء تعديلات.

تتمثل الخطوة الأخيرة في ضبط نظام المغلفات المالية على النحو الذي تراه مناسبًا. في البداية ، قد يكون من الصعب إجراء المعايرة. إذا كنت شديد الحماس ، فقد تجد أنك تخصص القليل جدًا من المال لكل مظروف لتلبية متطلباتك الأساسية.

ومع ذلك ، فإن التشدد مع نفسك له مزاياه. إذا لم يتبق لديك سوى بضعة دولارات في مظروف ميزانية طعامك ، فهذا يجبرك على الإبداع ، والبحث عن متاجر أكثر بأسعار معقولة ، وطهي المزيد في المنزل. وبالمثل ، قد تجد أنك تخصص الكثير من المال لفئات معينة.

أثناء تقدمك في هذه العملية ، يجب أن يكون هدفك الرئيسي هو الكشف عن عادات الإنفاق الخفية. إذا لاحظت أن النقود في مظاريف معينة يبدو أنها تختفي في الأسبوع الأول ، فأنت تعرف على الفور أين تكمن المشكلة.

هل يجب أن تكون الأظرف مادية؟

في الأيام الخوالي ، كان يجب أن تكون الأظرف مادية. لم تكن هناك بدائل. ومع ذلك ، بفضل البرامج وتكنولوجيا الكمبيوتر المحسّنة ، لم يعد الأمر كذلك. يمكنك الآن تطبيق طريقة المغلف غير النقدي مع تطبيقات الميزانية المختلفة.

قبل أن تختار تطبيقًا ما ، ستحتاج إلى التفكير فيما إذا كان هذا الخيار مناسبًا لك. في حين أن بعض الناس لن يلاحظوا الفرق ، قد يفضل البعض الآخر استخدام المال المادي. الأرقام التي تظهر على الشاشة لا تبدو حقيقية.

كيفية إدارة المصاريف الثابتة

هناك نوعان من الإنفاق تشارك فيهما:

1. متوفر
2. مُثَبَّت

يشمل الإنفاق التقديري أشياء مثل الملابس والإجازات والترفيه. ومع ذلك ، يشمل الإنفاق الثابت جميع العناصر التي لا يمكنك التحكم فيها كثيرًا (أو ليس لديك أي سيطرة عليها).

لا ينطبق نظام المغلفات بشكل عام على النفقات الثابتة. ستدفع تلقائيًا معظمها عبر الإنترنت أو عبر البنك الذي تتعامل معه.

تشمل المصاريف الثابتة:

• فواتير المياه والكهرباء
• مدفوعات التأمين (بما في ذلك التأمين الطبي والسيارات والمنزل)
• مدفوعات المعاشات التقاعدية
• ضرائب الدخل والاشتراكات الإلزامية الأخرى
• رهن أو إيجار
• مساهمات التوفير

ستلاحظ أنه في المثال أعلاه ، كان إجمالي الدخل 3000 دولار ، لكن المبلغ المتاح للإنفاق التقديري كان 1500 دولار فقط. ذلك لأن النفقات الثابتة عادة ما تستهلك حوالي نصف ميزانية الشخص العادي أو أكثر.

بشكل عام ، سترغب في دفع نفقاتك الثابتة بعد وقت قصير من استلام شيك الراتب. بهذه الطريقة ، يمكنك تجنب إغراء إنفاق مبالغ إضافية وفقدان مدفوعات نتيجة لذلك. يعد تضمين هذه التكاليف الثابتة في نظام المظروف أمرًا غير عملي وصعب من الناحية اللوجستية.

كيف تنجح مع نظام المغلفات النقدية

بينما يبدو نظام المغلفات النقدية رائعًا على الورق ، كيف يمكنك أن تنجح في استخدامه شخصيًا؟

في النهاية ، يتعلق الأمر بأمرين: وضعك المالي الموضوعي وشخصيتك. لاحظ أن هذا الأخير يحدد ما إذا كان النهج مناسبًا لك أم لا فقط إذا كنت تكسب أموالًا أكثر مما هو مطلوب لتغطية الاحتياجات الأساسية.

الآن ، إذا قمت بذلك ، فإن مفتاح النجاح هو رفع معاييرك. توقف عن التفكير في نفسك كشخص يائس دائمًا من أجل المال واقنع نفسك أنك أفضل من ذلك. أخبر نفسك أنك لن تقبل براتب معيشي لدفع شيك بعد الآن وأنك تريد الحرية المالية.

أقنع نفسك أنك لن تعرض مستقبلك المالي للخطر أو تعرض نفسك لخطر المصاعب بسبب الإنفاق المتهور.

تذكر ، عندما تبني استثماراتك ، يبدأ دخلك السلبي في النمو. في غضون بضع سنوات ، من المحتمل أن تكون قادرًا على استكمال راتبك المعتاد بفائدة على رأس المال ، مثل الأسهم أو السندات أو العقارات التي تمتلكها.

عند استخدام نظام مظروف النقود ، ضع في اعتبارك هذا المستقبل. تخيل أنك حققت ذلك بالفعل واستمتعي بتلك المشاعر الإيجابية.

أين تجد المغلفات النقدية

هناك العديد من الأماكن حيث يمكنك العثور على مظاريف نقدية.

• متجر القرطاسية المحلي الخاص بك . غالبًا ما يكون هذا هو الخيار الأبسط. تقدم معظم المتاجر أظرفًا كبيرة بما يكفي لتحمل عدة مئات من الدولارات.
• المتاجر على الإنترنت . تقدم كل من Amazon و eBay و Etsy مغلفات ورقية وبلاستيكية يمكنك استخدامها أيضًا. ستجد هنا الكثير من خيارات الألوان - رائعة لأولئك الذين يستخدمون نظام ألوان لفئاتهم.
• اصنعها بنفسك . يمكنك أيضًا أن تبدأ بداية جيدة في الطريق إلى الحصافة المالية عن طريق صنع مظاريف نقودك بنفسك. كل ما تحتاجه هو بعض قطع الورق والمقص والغراء.

خاتمة

إذا كنت شخصًا يكافح من أجل إدارة شؤونه المالية ، فيمكن أن تساعدك طريقة المغلف النقدي. إنها ليست مثالية للجميع ، ولكنها قد تكون رائعة للأشخاص الذين يحتاجون إلى أن يكونوا قادرين على رؤية أموالهم من أجل التعامل معها بحكمة.