هل يمكنك الحصول على الموافقة على قرض شخصي إذا لم يكن لديك وظيفة؟

إذا كنت عاطلاً عن العمل وتحتاج إلى بعض النقود الإضافية ، فإن الحصول على قرض يعد عرضًا مغريًا. لكن هل يمكنك الحصول على قرض بدون عمل لدعمه؟ النبأ السار هو - يمكنك ذلك. الأخبار السيئة؟ قد لا يكون الأمر يستحق ذلك.

تحتاج أيضًا إلى التفكير في بعض الأشياء قبل الحصول على قرض شخصي كشخص عاطل عن العمل. سوف يستكشف منشور المدونة هذا تلك الخيارات ويساعدك على تحديد ما إذا كان القرض الشخصي هو الخيار الصحيح لك.

هل يجب عليك الحصول على قرض إذا لم يكن لديك وظيفة؟

لا توجد إجابة سهلة عندما يتعلق الأمر بالحصول على قرض شخصي بدون عمل. من ناحية أخرى ، يمكن أن تكون طريقة رائعة للحصول على المال الذي تحتاجه في لمح البصر. ومع ذلك ، يمكن أن يعرضك أيضًا لخطر الوقوع في ديون قد لا تتمكن من سدادها.

في النهاية ، قرار الحصول على قرض من عدمه أثناء البطالة هو القرار الذي ستحتاج إلى اتخاذه بناءً على ظروفك الفريدة. إذا كنت واثقًا من قدرتك على السداد ولديك خطة للقيام بذلك ، فقد يكون من المفيد التفكير. خلاف ذلك ، من الأفضل على الأرجح الابتعاد.

ما الذي يبحث عنه المقرضون لتقييمه إذا كنت مؤهلاً للحصول على قرض؟

من الممكن الحصول على قرض دون توظيف ، رغم أن ذلك قد لا يكون سهلاً. عند التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي ، عادة ما يأخذ المقرضون في الاعتبار عدة معايير لتقييم مخاطر الائتمان الخاصة بك وما إذا كان يمكنك سداد الأموال. يعد دخلك ونسبة الدين إلى الدخل (DTI) وسجل الدفع ودرجة الائتمان الخاصة بك كلها أمثلة على العوامل المهمة التي ينظر إليها المقرضون أثناء عملية الموافقة.

التحقق من الدخل

قبل تقديم قرض لك ، يطلب العديد من المقرضين إثباتًا على دخلك ، مثل الإقرارات الضريبية السابقة ، والبيانات المصرفية ، وقسائم الدفع. يمنحهم الدخل الثابت الثقة في أنه يمكنك سداد الأموال التي تقترضها.

إذا لم يكن لديك وظيفة ولكن لديك مصادر دخل مستقرة أخرى يمكنها تغطية نفقاتك الشهرية ، فقد تتمكن من استخدامها للتأهل للحصول على القرض. يمكن استخدام مصادر الدخل البديلة التالية لسداد الديون:

• نفقة الطفل أو النفقة
• استحقاقات الإعاقة
• مدفوعات الضمان الاجتماعي
• تأجير الممتلكات
• مزايا شؤون المحاربين القدامى
• الدخل من زوجتك أو شريكك
• إعانات البطالة

بدلاً من ذلك ، يمكنك إظهار دليل على أن لديك عرض عمل معلق ، والذي يمكن أن يساعد في إقناع المُقرض بأن دخلك سيتحسن قريبًا.

أصول أخرى

إذا لم يكن لديك مصدر بديل للدخل السنوي ، فقد يطلب بعض المقرضين أن يكون لديك أصل آخر ، مثل سيارة أو عقار ، لاستخدامه كضمان للقرض. هذه هي أكثر أنواع الأصول شيوعًا التي يستخدمها الأشخاص لتأمين قرض أثناء البطالة:

• حقوق الملكية في المنزل : إذا قمت بتكوين أسهم في منزلك ، فيمكنك استخدامها كضمان للحصول على قرض. ضع في اعتبارك أنك تخاطر بفقدان منزلك إذا تخلفت عن سداد القرض.
• المدخرات والاستثمارات : يمكنك استخدام حسابات التوفير أو الحسابات المصرفية أو شهادات الإيداع (CD) أو الاستثمارات مثل أرباح الأسهم والأسهم والسندات كضمان.
• الصندوق الاستئماني : الصندوق الاستئماني هو أحد الأصول التي يمكنك استخدامها كضمان للحصول على قرض إذا كنت عاطلاً عن العمل.
• حساب التقاعد أو التقاعد : يمكنك استخدام الأصول في 401 (k) أو 403 (b) أو IRA كضمان ، لكن ضع في اعتبارك أنه قد يتعين عليك دفع ضرائب وغرامات إذا قمت بسحب الأموال مبكرًا.
• الاقتراض مقابل التأمين على الحياة : يمكنك الاقتراض مقابل القيمة النقدية لبوليصة التأمين على الحياة بالكامل إذا كنت بحاجة إلى ذلك.
• الأعمال الفنية والمجوهرات : إذا كنت تمتلك لوحات أو منحوتات أو قطع فنية أخرى ، فيمكنك استخدامها كضمان للحصول على قرض أيضًا. الأمر نفسه ينطبق على أي ذهب أو ماس أو أي مجوهرات ثمينة أخرى قد تمتلكها.

نسبة الدين إلى الدخل

DTI الخاص بك هو عامل مهم آخر سيأخذ في الاعتبار المقرضون عند النظر في طلب القرض الخاص بك ، بغض النظر عن وضعك الوظيفي. يتم احتساب هذه النسبة بقسمة ديونك الشهرية على الدخل الشهري الإجمالي. يمكن أن يشير DTI المرتفع للمقرضين إلى أنك قد تواجه صعوبة في سداد القرض.

على سبيل المثال ، لنفترض أن لديك دخلاً شهريًا إجماليًا قدره 2000 دولار وديون شهرية قدرها 500 دولار. يمنحك هذا نسبة DTI تبلغ 25٪. يفضل معظم المقرضين رؤية نسبة DTI تبلغ 40٪ أو أقل ، لكن البعض قد يكون على استعداد للنظر في طلبك ، على الرغم من أن الشروط من المحتمل ألا تكون مواتية للغاية.

تاريخ الرصيد

تاريخك الائتماني هو عامل مهم آخر يمكن أن يؤثر على طلب القرض الخاص بك. سينظر المقرضون في تقرير الائتمان الخاص بك لمعرفة كيف تعاملت مع الديون في الماضي وتحديد مخاطر الموافقة على طلبك. إذا أظهر تقرير الائتمان الخاص بك سجلاً ائتمانيًا جيدًا ، فقد يعمل هذا في صالحك ويزيد من احتمالية الموافقة عليه للحصول على قرض ، حتى عندما تكون عاطلاً عن العمل.

عشرات الائتمان

درجة الائتمان الخاصة بك هي رقم يمثل أهليتك الائتمانية. تستند درجات الائتمان إلى المعلومات الواردة في تقرير الائتمان الخاص بك ويمكن أن تتراوح من 300 إلى 850. وكلما ارتفعت درجاتك ، زادت احتمالية الموافقة عليك للحصول على قرض.

قد يؤدي الحصول على درجة منخفضة في تقارير الائتمان الخاصة بك إلى زيادة صعوبة الحصول على الموافقة ، حيث أن درجة الائتمان السيئة عادة ما تكون مؤشرًا للمقرضين على أنك قد تواجه صعوبة في سداد قرض بدون وظيفة (أو حتى مع وظيفة واحدة ، في الواقع).

إذا لم يكن لديك وظيفة ولكنك تفي على الأقل بالحد الأدنى من متطلبات درجة الائتمان ، يمكنك البدء بالنظر في القروض المتاحة للأشخاص الذين لديهم درجة ائتمان منخفضة.

هناك عدد من المقرضين الذين يقدمون قروضًا للأشخاص الذين لديهم ائتمان ضعيف الملاءة ، لذلك قد تظل قادرًا على الحصول على واحد حتى لو لم يكن لديك درجة مثالية.

كيف تحصل على قرض بدون عمل

هناك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها للعثور على قرض شخصي بدون وظيفة. الأول هو الحصول على شكل من أشكال الضمان. يمكن أن يكون هذا في شكل ممتلكات أو مدخرات أو حتى سيارة. إذا كان لديك شيء ذو قيمة يمكن استخدامه كضمان ، فقد تكون قادرًا على التأهل للحصول على قرض.

بعد ذلك ، ستحتاج إلى العثور على cosigner على استعداد لتوقيع اتفاقية القرض معك. سيكون cosigner مسؤولاً عن سداد مبلغ القرض إذا تخلفت عن السداد. أخيرًا ، ستحتاج إلى التسوق بحثًا عن المقرضين الراغبين في منحك قرضًا دون التحقق من الوظيفة.

بمجرد العثور على المقرض ، ستحتاج إلى ملء طلب القرض والموافقة على شروط القرض. إذا تمت الموافقة ، فستتمكن من الحصول على المال الذي تحتاجه ، حتى لو كنت عاطلاً عن العمل حاليًا.

أنواع القروض الشخصية للمقترضين العاطلين عن العمل

تأتي القروض الشخصية بأشكال وأحجام مختلفة ، ولكن هناك بعض الأشياء الأساسية التي يجب معرفتها عن كل منها. فيما يلي بعض الحقائق الأساسية حول أكثر أنواع القروض الشخصية شيوعًا:

قرض آمن

القرض المضمون هو المكان الذي تقدم فيه شكلاً من أشكال الضمانات ، مثل منزلك أو سيارتك ، مقابل القرض بحيث إذا لم يكن لديك الأموال اللازمة لدفع المقرض ، فسيظلون يحصلون على قيمة أموالهم. يمكن أن يكون الحصول على قرض مضمون أسهل من الحصول على قرض غير مضمون لأن المقرض لديه شكل من أشكال الضمان يقرض المال مقابله. ومع ذلك ، إذا لم تتمكن من سداد القرض المضمون ، فيمكن للمقرض أن يأخذ ضماناتك.

قرض بدون ضمان

لا يتطلب القرض غير المضمون أي ضمانات ، ولكن نتيجة لذلك ، عادةً ما يكون لديهم معدلات فائدة أعلى من القروض المضمونة. قد يكون أيضًا أكثر صعوبة في الحصول عليها إذا لم يكن لديك وظيفة. يمكن أن يكون القرض غير المضمون خيارًا جيدًا إذا كنت تفي بمتطلبات الائتمان للمقرض ويمكنك توثيق دخلك.

سلفة نقدية

يمكن الحصول على السلف النقدية من خلال بطاقتك الائتمانية. يمكنك الحصول على سلفة نقدية باستخدام بطاقتك الائتمانية في ماكينة الصراف الآلي أو الحصول على شيك سلفة نقدية من جهة إصدار بطاقتك الائتمانية. عادة ما تكون الفائدة على السلف النقدية أعلى من سعر الشراء ، لذا تأكد من سدادها في أسرع وقت ممكن.

قرض يوم الدفع

قروض يوم الدفع هي قروض قصيرة الأجل غير مضمونة تستخدم عادةً لتجاوز حالة الطوارئ المالية. قد يكون من الصعب التأهل لها ويمكن أن تأتي مع أسعار فائدة ورسوم عالية ، حيث لا يتم تنظيم مقرضي يوم الدفع من قبل قانون الولاية. لهذا السبب ، يجب عليك فقط اختيار قروض يوم الدفع كملاذ أخير.

قرض توحيد الديون

يمكن أن يكون التقدم بطلب للحصول على قرض توحيد الديون خيارًا جيدًا إذا كان لديك الكثير من الديون ولا يمكنك مواكبة المدفوعات. يمكن أن تساعد قروض توحيد الديون من خلال دمج جميع ديونك في قرض واحد مع دفعة شهرية واحدة.

مخاطر الحصول على قروض شخصية بدون عمل

من الخطير جدًا الحصول على قرض شخصي دون الحصول على وظيفة لأنه إذا لم تتمكن من سداد القرض ، فقد ينتهي بك الأمر بفقدان ضماناتك أو إتلاف التصنيف الائتماني الخاص بك. أيضًا ، غالبًا ما تكون أسعار الفائدة على القروض الشخصية ورسوم الإنشاء مرتفعة جدًا ، لذلك قد ينتهي بك الأمر بدفع الكثير من الأموال كفائدة إذا لم تتمكن من سداد القرض بسرعة.

أخيرًا ، يمكن أن يؤدي التخلف عن سداد القرض إلى إتلاف درجة الائتمان الخاصة بك ، مما يجعل من الصعب الحصول على الموافقة للحصول على قروض في المستقبل.

قبل الحصول على قرض وأنت عاطل عن العمل ، تأكد من أنك على دراية بجميع المخاطر التي تنطوي عليها. من الضروري أن يكون لديك خطة لكيفية سداد القرض حتى قبل أن تتقدم بطلب. وإلا فقد ينتهي بك الأمر في وضع أسوأ من الوضع الذي أجبرتك على الحصول على قرض.

إذا قرر المقرض أنك تمثل مخاطرة ، فقد تجد أنه من المستحيل الحصول على سعر فائدة لائق أو فترة سداد أطول. فيما يلي بعض أهم المخاطر التي يمكن أن تواجهها عند الحصول على قروض شخصية كشخص عاطل عن العمل:

• قد تفقد منزلك إذا فاتك سداد مدفوعات قرض مضمون.
• قد تضطر إلى تقديم ضمانات ، مثل سيارة أو منزل ، للحصول على القرض.
• قد ينتهي بك الأمر في الديون إذا لم تتمكن من سداد القرض.
• قد تضطر إلى دفع عدة رسوم إذا لم تتمكن من سداد القرض.
• قد تتسبب في إتلاف التصنيف الائتماني الخاص بك أو تصنيف cosigner الخاص بك إذا لم تتمكن من سداد القرض.
• يمكن مقاضاتك إذا لم تتمكن من سداد القرض.

كما ترى ، هناك الكثير من المخاطر التي ينطوي عليها الحصول على قرض بدون عمل. ومع ذلك ، إذا كنت في موقف تحتاج فيه إلى المال ولا يمكنك الحصول على قرض بأي طريقة أخرى ، فقد لا يزال الأمر يستحق التفكير. من خلال الاقتراض المسؤول ، يمكن أن تكون القروض الشخصية طريقة رائعة للحصول على الأموال التي تحتاجها. ولكن إذا لم تتمكن من سداد المدفوعات ، فيمكن أن تتحول بسرعة إلى كابوس.

بدائل الحصول على قرض بدون عمل

هناك بعض البدائل للحصول على قرض إذا لم يكن لديك وظيفة وتسعى للحصول على إعانة مالية. لكل خيار مجموعته الخاصة من الإيجابيات والسلبيات ، لذا تأكد من معرفة ما تدخل فيه بنفسك قبل اتخاذ القرار.

باستخدام بطاقة الائتمان

إذا كان لديك درجة ائتمان جيدة ، فيمكنك البحث عن مصدري بطاقات الائتمان الذين يقدمون بطاقات الائتمان مع عرض تمهيدي بنسبة 0٪ APR. يمكن أن تكون هذه طريقة رائعة لتمويل عملية شراء كبيرة أو توحيد الديون. فقط تأكد من أنه يمكنك سداد الرصيد قبل انتهاء الفترة التمهيدية ، أو ستظل عالقًا في دفع الفائدة في معدل الفائدة السنوية المعتاد.

الحصول على قرض بديل ليوم الدفع من اتحاد ائتماني أو بنك مجتمعي

إذا كان لديك حساب مصرفي مع اتحاد ائتماني محلي أو مؤسسة مالية ، فقد تتمكن من الحصول على قرض يوم دفع بديل (PAL). PALs هي قروض صغيرة بمدة تتراوح من شهر إلى ستة أشهر ويمكن أن يكون معدل الفائدة السنوية لها 28٪ أو أقل. إنها خيار أفضل بكثير من قروض يوم الدفع التقليدية ، والتي يمكن أن يكون لها معدل APR بنسبة 300٪ أو أكثر.

الاقتراض من العائلة أو الأصدقاء

إذا كنت بحاجة إلى قرض وليس لديك وظيفة ، فقد تتمكن من الاقتراض من أحد أفراد العائلة أو من صديق مقرب. عادة ما يكون هذا هو الخيار الأفضل إذا كنت تحاول تجنب أسعار الفائدة القاسية. فقط تأكد من أنه يمكنك سداد القرض في الوقت المناسب - فأنت لا تريد توتير علاقتك بالأصدقاء أو العائلة بسبب المال.

قروض مقابل ملكية السيارة

القرض مقابل الملكية هو قرض يستخدم سيارتك كضمان. هذه القروض قصيرة الأجل وتأتي مع معدلات فائدة عالية ، وإذا لم تتمكن من السداد في الوقت المناسب ، يمكن للمقرض استعادة سيارتك. الحصول على قرض مقابل ملكية هو بالتأكيد أحد الخيارات المتاحة الأكثر خطورة ، ويجب تجنب هذه الأنواع من القروض إذا كان ذلك ممكنًا.

قروض متجر البيدق

قرض متجر البيدق هو عندما تأخذ عنصرًا ذا قيمة إلى متجر رهونات وتعطيك قرضًا بناءً على قيمة العنصر. يمكنك عادةً استرداد العنصر الخاص بك إذا قمت بسداد مبلغ القرض بالكامل ، ولكن إذا لم تتمكن من ذلك ، فسيقوم المُقرض بالاحتفاظ به.

قروض حقوق الملكية العقارية أو HELOCs

إذا كنت تمتلك منزلًا ، فقد تتمكن من الحصول على قرض لشراء منزل أو حد ائتمان لشراء منزل (HELOC). يمكن أن يكون هذا خيارًا جيدًا لأن قروض HELOC تعمل بشكل مشابه لبطاقات الائتمان ، مما يعني أنه يمكنك اقتراض الأموال متى احتجت إليها ودفع الفائدة فقط على مبلغ المال الذي اقترضته. لكن ضع في اعتبارك أنه إذا لم تتمكن من سداد المدفوعات ، فقد تفقد منزلك.

شهادات الإيداع (CD) القروض

قروض CD هي قروض مضمونة تستخدم حساب شهادة الإيداع الخاص بك كدعم للقرض. عادة ما يكون التأهل لقروض الإيداع النقدي أسهل عند مقارنتها بالقروض الأخرى ، ومعدلات الفائدة بشكل عام أقل من القروض غير المضمونة.

ماذا لو لم تكن مؤهلاً للحصول على قرض؟

هناك بعض الأساليب التي يجب اتباعها إذا لم يكن لديك مصدر دخل ثابت وفشلت في التأهل للحصول على قرض شخصي كشخص عاطل عن العمل.

• التوفير : إحدى الطرق للاستعداد لمواجهة المصاعب المالية هي الادخار. يمكن أن يساعد ذلك في تخفيف وطأة فقدان الوظيفة ويكون بمثابة شبكة أمان في حالات الطوارئ.
• بناء الائتمان الخاص بك : طريقة أخرى للتحضير من خلال بناء درجة الائتمان الخاصة بك. يمكن أن يمنحك هذا المزيد من الخيارات إذا كنت بحاجة إلى الحصول على قرض في المستقبل. هناك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك ، مثل دفع فواتيرك في الوقت المحدد والحفاظ على استخدام ائتمانك منخفضًا.
• إنشاء ميزانية : إذا كنت عاطلاً عن العمل ، فمن الضروري إنشاء ميزانية. يمكن أن يساعدك هذا في البقاء على المسار الصحيح مع أموالك والتأكد من أنك لا تنفق أكثر مما تستطيع.
• ابحث عن المساعدة الحكومية : إذا كنت عاطلاً عن العمل ، فقد تكون برامج المساعدة الحكومية متاحة لمساعدتك في شؤونك المالية. يمكن أن تختلف هذه حسب المكان الذي تعيش فيه ، ولكن بعض الأمثلة تشمل قسائم الطعام وإعانات البطالة.

خاتمة

من الأهمية بمكان استكشاف خياراتك عندما تكون عاطلاً عن العمل وتحتاج إلى قرض. هناك العديد من الخيارات المتاحة ، ولكن لكل منها مجموعة المخاطر الخاصة به. تأكد من مراعاة موقفك بعناية قبل الحصول على قرض ، وتأكد دائمًا من أنه يمكنك سداد القرض في الوقت المناسب.