الاستخدام الفعال للتمويل المضمّن مثل BNPL لزيادة تحويل التطبيق

فتح حساب مصرفي في متجر على الإنترنت؟ ما يبدو أنه خيال أصبح بالفعل حقيقة واقعة للعلامات التجارية العالمية مثل Amazon و Samsung ، والمعروفة باسم التمويل المدمج. يكشف بحث حديث أجرته شركة Oracle أنه من المتوقع أن يتجاوز سوق التمويل المضمّن 7 تريليون دولار في السنوات العشر القادمة ، أي أكثر من ضعف القيمة المجمعة لأكبر 30 بنكًا في العالم. على الرغم من أن تمويل المستهلك قد أحدث بعض الضجة في السنوات الأخيرة ، إلا أنه يتم الآن إحداث بعض الضجيج في التجارة الإلكترونية بين الشركات ، مع عدد كبير من الشركات الناشئة التي تقدم خدمات مضمنة للشركات مثل تأمين الائتمان التجاري ، وتدفع الآن اشترِ لاحقًا مقابل الأعمال.

إذا كنت لا تزال بحاجة إلى أن تكون على دراية ، فقد حان الوقت الآن لمعرفة سبب كون التمويل المضمّن هو الشيء الكبير التالي.

دعنا ندخل في التفاصيل حول التمويل المضمّن وبعض المجالات الأكثر تقدمًا.

التمويل المضمّن: الابتكار الرقمي في السحابة

هل تساءلت يومًا كيف يمكنك الدفع مقابل مشوار حتى قبل وصولك إلى وجهتك أو دفع فواتير الخدمات دون مغادرة منزلك؟

أنا متأكد من أنك على دراية بذلك - عبر Google Pay و Paytm والعديد من القنوات الأخرى التي تتيح الدفع الفوري. ولكن كيف يحدث هذا ، وكيف يتم استبدال البنوك التقليدية بالمعاملات الرقمية؟

الجواب بسيط ، أي من خلال التمويل المضمّن.

التمويل المضمّن هو دمج الخدمات المالية التي يتم الحصول عليها تقليديًا من خلال البنوك في منتجات أو خدمات المنظمات غير المالية.

ضع في اعتبارك متجرًا على الإنترنت يقدم قروضًا قصيرة الأجل في شكل BNPLs أو محفظة رقمية للهاتف المحمول تتيح الدفع الفوري بدون تلامس. ومع ذلك ، فهذه ليست سوى البداية ، فمن خلال خفض حواجز الدخول أمام مختلف المنتجات والخدمات ، بدأ التمويل المضمّن في تبسيط العمليات المالية في كل من المعاملات الاستهلاكية والتجارية.

من المتوقع أن ينمو سوق التمويل المدمج بمعدل نمو سنوي مركب كبير يبلغ 16.4٪ بين عامي 2022 و 2032.

في السابق ، كان على المستهلكين الذهاب إلى بنك فعلي للحصول على ائتمان لعملية شراء كبيرة ، وكان على المشترين من رجال الأعمال المرور بساعات من الأعمال الورقية المملة للوصول إلى الائتمانات التجارية. الإنفاق ممكن. تتوفر هذه الخدمات حاليًا من خلال التمويل المضمّن وقت الشراء.

تحقق من: أحدث اتجاهات تطبيقات الأجهزة المحمولة التي ستسود عام 2023

ما هي الأنواع المختلفة للتمويل المضمّن؟

تأتي خدمات ومنتجات التمويل المضمنة في مجموعة متنوعة. يمكن أن تختلف اختلافًا كبيرًا اعتمادًا على حالة الاستخدام والصناعة. تتضمن عروض التمويل المضمنة الأكثر شيوعًا المدفوعات المضمنة والتأمين والإقراض.

المدفوعات المضمنة: نهج نهائي للمنصات عبر الإنترنت لتقديم المدفوعات

يعد الحصول على بطاقة ائتمان وإدخال معلوماتها نقطة احتكاك يمكن أن تجعل العملاء يتركون عملية شراء رقمية إذا لم تكن بطاقتهم متاحة بسهولة.

تجعل المدفوعات المضمنة هذه العملية أكثر بساطة لأنه لا يلزم وجود بطاقة ائتمان.

تعد المدفوعات المضمنة طريقة سريعة وسهلة للاتصال وحفظ طريقة الدفع لاستخدامها لاحقًا. على سبيل المثال ، يحتفظ تطبيق Starbucks بمعلومات الخصم أو بطاقة الائتمان للمدفوعات بنقرة واحدة ، ويكسب العملاء نقاطًا لاستخدام تطبيقاتهم.

المدفوعات المضمنة لا تقتصر على بطاقات الائتمان. كما يمكن أن يسمح للعملاء بالدفع مباشرة من حساباتهم المصرفية ، مما يوفر أموال التجار من الرسوم.

التأمين المضمن: كيف يتم تضمينه في تغيير مشهد Insurtech.

كان التأمين المضمن في نقاط البيع موجودًا منذ فترة ، لكن التكنولوجيا المالية ساعدت في انتشاره في الأسواق الرقمية. إنها مفيدة لأنها متاحة متى وأينما يحتاجها الناس ، مما يلغي الحاجة إلى مشاركة منفصلة مع شركة أو وكيل تأمين - وفي بعض الحالات ، يوفر خيارات تنافسية متعددة.

يمكن للشركات تضمين خيارات التأمين الرقمي بطرق مختلفة ، وغالبًا من خلال الشراكات مع شركات التكنولوجيا المالية. تدمج شركات التكنولوجيا المالية هذه خيارات التأمين في تدفق الخروج ، مما يسمح للعملاء باختيار التأمين كـ "إضافة" لشرائهم.

هناك ثلاثة أنواع من التأمين المضمن المتاحة

سياسة فردية: تقوم شركات مثل Bsurance و Boost بكتابة وثائق التأمين ثم دمجها في تدفقات الشراء.

سياسات متعددة: هذا هو نهج "الوكالة" الذي تدمج فيه الشركات خيارات تأمين متعددة في تدفق الخروج. فرع وماتيك مثالان.

الضمانات الممتدة: تقدم شركات مثل Extend و Clyde ضمانات موسعة في تدفقات الخروج من التجارة الإلكترونية ، عادةً كخيار سياسة واحدة.

الإقراض المضمن: كيف يتم إعادة تشكيل تمويل B2B

هذا هو المكان الذي يتم فيه دمج منتجات التمويل أو الائتمان في شركة خدمات غير مالية ، مثل سوق أو بائع تجزئة ، مما يمكّن المستهلكين من الوصول إلى تسهيلات الدفع المؤجل في نقطة البيع بدلاً من الذهاب إلى بنك أو مقرض آخر.

الإقراض المضمن ، المعروف أيضًا باسم "اشتر الآن وادفع لاحقًا" BNPL ، معروف جيدًا في التمويل المضمّن الذي يركز على المستهلك نظرًا لانتشار ونجاح اللاعبين الرئيسيين مثل Clearpay و Klarna.

دعنا نتعمق في هذا الموضوع الساخن وكيف يساعد التجارة الإلكترونية في جذب المشترين وزيادة المبيعات.

ما المقصود بعبارة "اشتر الآن وادفع لاحقًا"؟

هل تحتاج إلى شراء شيء ما ولكنك ترغب في دفع ثمنه لاحقًا؟ BNPL هو اتجاه حديث اجتاح سوق التجزئة.

"اشتر الآن ، وادفع لاحقًا" هو نوع من التمويل قصير الأجل الذي يمكّن المستهلكين من الدفع على أقساط بحلول نهاية فترة الشراء. يقدم العديد من التجار عبر الإنترنت وشركات التكنولوجيا المالية في الهند خدمات BNPL للعملاء كوسيلة دفع مريحة وبديل ممتاز لبطاقات الائتمان.

لماذا يتقبل المتسوقون مبدأ "اشتر الآن وادفع لاحقًا"؟

في أعقاب الركود ، عندما خفضت البنوك قروض المستهلكين ، ظهرت خيارات "اشتر الآن وادفع لاحقًا". ينجذب العديد من المشترين إلى خيارات "الشراء الآن ، والدفع لاحقًا" نظرًا لسهولة الحصول على مشتريات المنزل مع دفع جزء بسيط من التكلفة مقدمًا. يلبي خيار "اشتر الآن وادفع لاحقًا" مطلبين متنافسين: رغبة المستهلك في الإشباع الفوري وعدم القدرة على الدفع مقدمًا.

قد تعتقد أن خيارات "اشتر الآن ، وادفع لاحقًا" ستكون محجوزة للعناصر ذات التذاكر الكبيرة مثل الثلاجات أو أجهزة التلفزيون ذات الشاشات الكبيرة. اشتر الآن ، وادفع لاحقًا بشكل جيد مقابل العناصر باهظة الثمن نسبيًا ، مثل هذا الخاتم الذي يبلغ سعره 2800 دولار.

أصبح خيار الشراء الآن والدفع لاحقًا جذابًا للعملاء بنقاط سعر أقل ، ويمكن استخدامه الآن لتمويل العناصر الأقل تكلفة مثل مستحضرات التجميل والملابس والأحذية الرياضية وحتى شيء بسيط مثل لوازم العودة إلى المدرسة. على سبيل المثال ، ضع في اعتبارك هذا العنصر الذي تبلغ قيمته 12 دولارًا ، والذي يمكن دفعه على أربعة أقساط كجزء من أمر إجمالي بقيمة 35 دولارًا:

مع توخي العديد من المستهلكين الحذر عند الإنفاق ، ستصبح خيارات "اشتر الآن ، وادفع لاحقًا" جذابة بشكل متزايد داخل المتجر وعبر الإنترنت. وهي طريقة للمستهلكين للحصول على السلع التي يريدونها في وقت قد لا يتمكنون فيه من دفع ثمنها بالكامل وعندما تكون أسعار الفائدة المرتفعة المرتبطة بعمليات الشراء ببطاقات الائتمان خيارات مروعة.

لماذا يقدم البائعون عبر الإنترنت خيار "اشتر الآن وادفع لاحقًا"؟

تتوسع صناعة الشراء الآن والدفع لاحقًا بسرعة: تجاوز حجم قروض شركة Affirm 2 مليار دولار في عام 2018 ، وتجاوزت المبيعات الأساسية السنوية لشركة Afterpay 8.5 مليار دولار. نمو القروض هو المقياس الأساسي الذي يستخدمه المستثمرون لتقييم هذه الشركات ، ولكن الاختبار الحقيقي هو ما إذا كان تجار التجزئة يستفيدون من عرض خطط التقسيط.

الجواب ، حسب كلارنا ، هو نعم. وفقًا للشركة ، فإن تقديم التمويل عند الخروج يسمح للعملاء بتوزيع تكاليفهم بمرور الوقت والدفع وفقًا لسرعتهم الخاصة. كما تدعي أن التمويل يزيد القوة الشرائية للمستهلكين ويزيد من المبيعات.

• مكاسب بنسبة 30٪ في معدلات تحويل السداد.
• نمو بنسبة 58٪ في متوسط ​​قيمة الأمر (AOV).

وبالمثل ، تدعي Afterpay أن تجار التجزئة الذين يستخدمون خيار الدفع الخاص بهم يرون زيادة تكرار الشراء ، وقيمة عمر العميل ، ومعدلات الخسارة. وفقًا للشركة ، فإن العملاء الذين انضموا إلى Afterpay في أستراليا ونيوزيلندا بين عامي 2015 و 2017 يشترون ما يقرب من 22 مرة في السنة. تتبع المجموعات الأحدث اتجاهًا تصاعديًا مماثلاً ، حيث اشترت مجموعات السنة المالية 2018 والسنة المالية 2019 14 ضعفًا و 7 أضعاف سنويًا ، على التوالي.

وفقًا للشركة ، يمكن لتجار التجزئة الذين يعرضون Affirm توقع ما يلي:

• زاد AOV بنسبة 87٪.
• زيادة بنسبة 20٪ في معدلات التحويل.

على الرغم من الزخم ، إلا أن بعض الناس فقط متحمسون للشراء الآن ، والدفع لاحقًا. يجادل النقاد بأنه حتى عندما يتم تغليفها وتسويقها بطريقة إبداعية ، فإن الأقساط ليست أكثر من خدعة لإغراء المستهلكين الشباب لتكبد المزيد من الديون مقابل العناصر التي لا يحتاجونها.

ومع ذلك ، فإن الخيار يكتسب زخماً لا يمكن إنكاره ، مع حجم قروض بمليارات الدولارات وآلاف العلامات التجارية التي تقدم تمويلاً على أقساط. فهو لا يساعد العلامات التجارية على زيادة المبيعات فحسب ، بل يساعد أيضًا المستهلكين المثقلين بالديون على النوم بشكل أفضل.

كيف تعمل "اشتر الآن وادفع لاحقًا"؟

يمكن للعملاء الدفع مقابل المنتجات على أقساط باستخدام حلول "اشتر الآن وادفع لاحقًا" ، والتي يتم دمجها في عمليات الدفع عبر الإنترنت. على الرغم من اختلاف الشروط المالية حسب الشركة ، إلا أن كل منها يسمح للمستهلك بالحصول على ما يريد على الفور ودفع ثمنه لاحقًا.

نظرًا لأن رواد مثل Klarna و Clearpay و Afterpay و Affirm يتنافسون مع حلول مماثلة من Square و PayPal. أصبح السوق مزدحمًا بشكل متزايد. في بعض الحالات ، يمكن أن يكون الدفع على أقساط أكثر فعالية من حيث التكلفة من استخدام بطاقة الائتمان. والتي يبلغ متوسط ​​سعر الفائدة السنوي فيها 17.14٪.

على الرغم من أن شركات بطاقات الائتمان وشركائها المصرفيين يقدمون الآن خيارات أقساط قابلة للمقارنة. كثيرًا ما تروج "اشترِ الآن وادفع لاحقًا للشركات" المزايا المتصورة على الرسوم المتأخرة لبطاقة الائتمان ، والعقوبات ، والفوائد المركبة ، مثل:

• ستعرض بعض الحلول الفائدة الإجمالية التي سيدفعها المستهلك.
• يسمح البعض للعملاء بتحديد خطة السداد الخاصة بهم (على سبيل المثال ، أربعة أقساط كل أسبوعين).
• لا يتقاضى الآخرون رسومًا على الإطلاق ، ولكن سيتم فرض رسوم تأخير عليهم في حالة عدم الالتزام بالمواعيد النهائية.
• لا يتقاضى الآخرون أي فائدة إذا تم دفع العنصر بالكامل في غضون 6-12 شهرًا. أو سيسمح بتوزيع المدفوعات بمرور الوقت بمعدل نسبة مئوية سنوي أقل.

المستقبل الواعد لـ "اشتر الآن وادفع لاحقًا"

يبدو مستقبل BNPL واعدًا لأن المفهوم سيغري المزيد من العملاء لشراء عنصر من اختيارهم على الفور. يقدم معظم المقرضين الذين يقدمون هذه التسهيلات سداد أقساط متساوية بدون تكلفة. والذي من المحتمل أن يصبح خيار الدفع المفضل في المستقبل ، خاصة بين الشباب.

ومع ذلك ، في جوهره ، لا يزال نوعًا من القروض يجب على العميل سداده في النهاية. يجب على المقرضين الذين يقدمون هذه الخدمة توخي الحذر. لأنه لن يتمكن الجميع من سداد المبلغ خلال الفترة الزمنية المحددة. يجب أن يفهم العملاء عواقب عدم سداد المبلغ في الوقت المحدد لتجنب الفائدة وانخفاض درجات الائتمان. يبدو مستقبل BNPL مشرقًا طالما أن العملاء يستخدمون المنشأة بشكل صحيح ويدفعون المبلغ في الوقت المحدد.

كيف تقوم خدمات الشراء الآن والدفع لاحقًا بتغيير تجربة التسوق عبر الإنترنت؟

تسبب جائحة Covid-19 مؤخرًا في تحول نموذجي في الاقتصاد العالمي. إجبار شركات التجارة الإلكترونية على اعتماد خيارات دفع جديدة لتسهيل تجربة التسوق بأكملها على العملاء. هنا ، أدى التحول المرتبط بالوباء إلى التسوق عبر الإنترنت والمدفوعات الرقمية إلى ظهور موجة تقدمية في العديد من فرص الصناعة الفرعية. وأحدها هو نموذج الأعمال "اشتر الآن وادفع لاحقًا".

لأن صناعة التكنولوجيا المالية قد أغلقت بسرعة الفجوة الائتمانية بين العملاء والشركات. لقد طوروا العديد من خدمات الدفع في السنوات الأخيرة لتلبية الطلب العاجل للوصول السلس إلى الائتمان عند التسوق.

قبل الخوض في سبب اكتساب خدمات BNPL في صناعة التجارة الإلكترونية أهمية بسرعة. من الأهمية بمكان فهم سبب اكتساب خدمات BNPL في صناعة التجارة الإلكترونية أهمية سريعة.

عندما تقرر نقل علامتك التجارية عبر الإنترنت ، يمكنك التأكد من أن جزءًا كبيرًا من المشترين المستهدفين هم جيل الألفية. الذين لديهم ما يكفي من المال للإنفاق بمفردهم. قبل توظيف شركة لتطوير التطبيقات ، يجب أن تفهم أنه من المتوقع أن يكون جيل الألفية المحرك الأساسي لنمو الإنفاق على التجارة الإلكترونية. لتحقيق هذا النمو ، يجب على تجار التجزئة إدراك أن "الشراء الآن وادفع لاحقًا" للشركات يمكن أن يوفر تجربة تسوق سلسة.

يمكن أن يوفر نموذج الأعمال "اشتر الآن وادفع لاحقًا" خيارات الدفع بدون فوائد والشراء الآن والدفع لاحقًا لجيل الألفية.

لا تزال معظم شركات التجارة الإلكترونية تحدد ما إذا كانت إضافة هذه الخدمات إلى منصة التسوق عبر الإنترنت استثمارًا مفيدًا. تركز خدمات BNPL على العملاء تمامًا للعديد من الشركات. قبل أن تصدق هذه العبارة ، يجب أن تفهم سبب ازدياد شعبيتها. وكيف تعمل خدمات "اشتر الآن وادفع لاحقًا".

لماذا يجب عليك تضمين BNPL في التجارة الإلكترونية الخاصة بك؟

نظرًا لأنك فهمت المفهوم ونموذج عمله الآن ، فلماذا من الأهمية بمكان الاستفادة من خدمات BNPL في تطبيق التجارة الإلكترونية الخاص بك؟

بادئ ذي بدء ، تتوسع خدمات BNPL عالميًا. ومن المفاهيم الخاطئة الشائعة أن هذه الخدمات مخصصة بشكل أساسي لصناعة الأزياء. ومع ذلك ، يمكن استخدام طرق الدفع هذه لمجموعة واسعة من المنتجات.

اختارت أمازون ، على سبيل المثال ، نموذج أعمال BNPL لمجموعة واسعة من المنتجات ، بما في ذلك الإلكترونيات وفواتير الخدمات والمزيد.

باستخدام هذه الإحصائيات ، من المعقول أن نستنتج أن "اشتر الآن وادفع لاحقًا للأعمال" أصبحت أكثر شيوعًا. ويتوقع العملاء أن يكون لديهم خيار الدفع الخاص بهم أثناء التسوق عبر الإنترنت في المستقبل. يمكنك استئجار شركة تطوير برمجيات لإضافة هذه الميزة إلى تطبيق التجارة الإلكترونية الحالي الخاص بك. أو اطلب أن يتم تخصيص تطبيق الدفع لعملك. بغض النظر عن قطاع الصناعة ، فإن القدرة على الدفع على أقساط ستكون رائعة. سيساعدك هذا في جذب المزيد من العملاء وتشجيعهم على شراء المزيد من المنتجات.

شيء صغير

سواء كنت تدير نشاطًا تجاريًا إلكترونيًا أو تأمل في الازدهار في صناعة التجارة الإلكترونية بمليارات الدولارات. يجب تحديد أولويات عملائك المستهدفين وتقديم خدمات ذات قيمة مضافة. يعد دمج عملك مع خدمات Buy now pay later خطوة واحدة نحو جعل تطبيقك جاهزًا للعملاء في المستقبل.

لتضمين خيار الدفع لاحقًا ، استعن بشركة تطوير تطبيقات جوال تتيح للعملاء شراء أي شيء من أي مكان عن طريق الاشتراك لاحقًا بأقساط شهرية بدون فوائد.

سيستفيد كل من العملاء وتجار التجزئة من هذا. يمنح العملاء خيار الدفع لاحقًا بدون سعر فائدة.

لذا ، إذا كنت ترغب في إطلاق تطبيق التجارة الإلكترونية للجوال أو ترقية تطبيق التسوق الحالي عبر الإنترنت الخاص بك مع خدمات "اشتر الآن وادفع لاحقًا" ، فلا تتردد في التواصل مع خبرائنا أو ترك تعليق أدناه.