ما هو BNPL: دليل كامل للشراء الآن والدفع لاحقًا

اشتر الآن وادفع لاحقًا هو بديل شائع بشكل متزايد لتمويل نقاط البيع ، خاصة بين الأجيال الشابة.
في وقت مبكر من عام 2010 ، ظهرت حلول الشراء الآن وادفع لاحقًا لحل نقاط الضعف المتعلقة بالتمويل ، خاصةً التعقيد وبطاقات الائتمان ذات الرسوم المرتفعة ومعدلات الفائدة السنوية المرتفعة.
كبديل لبطاقات الائتمان وأنواع التمويل الأخرى ، تم إنشاء حلول BNPL لتمكين المستهلكين من شراء منتج ودفع ثمنه بمرور الوقت بعدد محدد مسبقًا من الأقساط. كثيرًا ما يُعرض على العملاء هذه الخيارات بأسعار فائدة قليلة أو معدومة ورسوم خفية ، لذلك لا يتحملون أي تكاليف إضافية.

ما هو BNPL؟

نموذج BNPL الكامل: اشترِ الآن وادفع لاحقًا

اشتر الآن وادفع لاحقًا هي طريقة دفع تتيح لك إجراء عملية شراء دون استخدام أموالك الخاصة. عادةً ما تقوم بالتسجيل في إحدى الشركات التي تقدم هذه الخدمة ، والتي تدفع بعد ذلك مقابل مشترياتك.
ومع ذلك ، إذا قام المُقرض بالدفع نيابة عنك ، فستتم مطالبتك بسداد الأموال في غضون إطار زمني محدد مسبقًا. على عكس القروض الشخصية ، لا يتم احتساب أي فائدة بموجب برنامج BNPL. يمكنك إما دفعها بمبلغ ثابت أو من خلال الأقساط الشهرية المعادلة بدون فائدة (EMIs). إذا فشلت في سداد القرض خلال الإطار الزمني المحدد ، فسيُطلب من المُقرض تحصيل فائدة منك. قد يكون لمزيد من التأخير تأثير سلبي على درجة الائتمان الخاصة بك.

كيف يعمل Buy Now Pay Later؟

الاختلاف الوحيد بين مزودي خدمة BNPL هو شروط وأحكام خدماتهم. إليك كيف تعمل الأشياء غالبًا:

• شراء من تاجر مشارك.
• حدد الخيار "اشتر الآن وادفع لاحقًا".
• ادفع دفعة أولى متواضعة على سعر الشراء بالكامل.
• سيتم خصم الرصيد المتبقي في سلسلة من الأقساط الشهرية المتساوية بدون فوائد.
• يمكن دفع الأقساط الشهرية المتساوية عن طريق التحويل المصرفي أو الشيكات أو بطاقات الائتمان أو بطاقة الخصم أو مباشرة من حساب مصرفي.

معايير الأهلية للشراء الآن وادفع لاحقًا

متطلبات الأهلية لخدمة الشراء الآن وادفع لاحقًا هي كما يلي:

• يجب أن تكون مقيمًا في الهند.
• يجب أن تكون مقيمًا في منطقة حضرية من المستوى 1 أو المستوى 2.
• يجب ألا يقل عمرك عن 18 عامًا. في بعض الحالات ، يمكن أن يصل الحد الأقصى لسن الأهلية إلى 55 عامًا.
• يجب أن تكون موظفًا بأجر.
• يجب أن يكون لديك حساب مصرفي وأن تستكمل متطلبات اعرف عميلك (KYC).

مزايا الشراء الآن وادفع لاحقًا

المدرجة أدناه هي بعض مزايا اشتر الآن وادفع لاحقًا:

• يزيد من فعالية التكلفة
• الوصول الفوري إلى الائتمان
• تجارة آمنة ومأمونة
• يمكن تحديد مصطلح السداد
• بدون تكلفة EMI
• عملية بسيطة وشفافة

بطاقة الائتمان مقابل الشراء الآن والدفع لاحقًا

هناك عدد من الفروق بين بطاقات الائتمان وشراء الآن وادفع لاحقًا. لنفكر فيها:

القرض الشخصي مقابل الشراء الآن وادفع لاحقًا

فيما يلي بعض الفروق الأساسية بين القروض الشخصية و BNPL:

استنتاج

قد يكون مستقبل الشراء الآن وادفع لاحقًا مشرقًا للغاية ، حيث سيغري هذا المفهوم المزيد من الأشخاص لإجراء عمليات شراء سريعة. غالبية المقرضين الذين يقدمون هذه الخدمة يقدمون أقساط شهرية بدون فوائد ، والتي من المحتمل أن تصبح الطريقة المفضلة للدفع في المستقبل ، خاصة بين الشباب.

ومع ذلك ، في جوهره ، لا يزال شكلاً من أشكال القرض الذي يجب على المستهلك سداده في النهاية. لن يتمكن الجميع من إعادة القرض خلال الإطار الزمني المحدد ، وبالتالي سيحتاج المقرضون الذين يقدمون هذه الخدمة إلى توخي الحذر أثناء تمديد هذا الخيار. لتجنب الفائدة وانخفاض درجة الائتمان ، سيحتاج العملاء إلى فهم عواقب التأخر في السداد. يعد مستقبل الشراء الآن والدفع لاحقًا واعدًا إذا كان بإمكان المستخدمين استخدام الخدمة بفعالية ودفع فواتيرهم في الوقت المحدد.

أسئلة وأجوبة

1. كيف يدر BNPL الإيرادات؟

الإجابة: اشتر الآن وادفع لاحقًا المكاسب من البائعين والمشترين. يجب على الموردين دفع BNPL من 2٪ إلى 8٪ من سعر الشراء إذا كان المستهلك يستخدم BNPL. يكسب المشاركون في BNPL الأموال عن طريق تأمين مواقعهم من خلال التسويق والترويج ، بشرط أن يتمكن البائع من زيادة التحويل أو حركة المرور.
اشتر الآن وادفع لاحقًا يتقاضى اللاعبون فائدة من 10٪ إلى 30٪ بناءً على درجة الائتمان ووقت الاسترداد وما إلى ذلك.
العملاء الذين لا يستطيعون استرداد الرصيد بحلول تاريخ الاستحقاق يتحملون رسوم تأخير. الرسوم المتأخرة تعزز إيرادات BNPL.

2. هل الشراء الآن وادفع لاحقًا شكل من أشكال الائتمان المقسط؟

الإجابة: نعم ، BNPL هو قرض مقسط لأنه يتم سداده في EMIs. بعد فترة معينة ، سيتم تحصيل فائدة منك على ما أنفقته ، وسيترتب على الدفعات المتأخرة غرامة. تم تعيين فترة العودة.

3. هل تدفع فائدة على عمليات الشراء الآن وتدفع لاحقًا؟

الإجابة: اشترِ الآن وادفع لاحقًا به فائدة. تختلف أسعار الفائدة بناءً على مبلغ القرض ، ومدته ، ودرجة ائتمان المقترض ، وما إلى ذلك. توفر بعض الشركات وقتًا خالٍ من الائتمان. إذا قمت بسداد القرض في الوقت المحدد ، فلن تكون مدينًا بفائدة.

4. أين يمكنني استخدام خيار الشراء الآن والدفع لاحقًا؟

الإجابة: توفر المتاجر عبر الإنترنت وغير المتصلة إمكانية الشراء الآن وادفع لاحقًا. اشتر الآن وادفع لاحقًا يمكن استخدامها لإجراء مدفوعات سريعة عبر الإنترنت. بالنسبة لعمليات الشراء في نقاط البيع ، ما عليك سوى مسح رمز الاستجابة السريعة للدفع. لا حاجة لرقم التعريف الشخصي أو كلمة المرور لمرة واحدة (OTP). فقط ما إذا كان بائع التجزئة يقبل مسائل BNPL.

5. هل الشراء الآن يدفع لاحقًا تأثير التصنيف الائتماني؟

الإجابة: لن تتأثر درجة الائتمان الخاصة بك إذا قمت بإجراء دفعات في الوقت المناسب. سترتفع درجة الائتمان الخاصة بك إذا دفعت في الوقت المحدد. المدفوعات الفائتة أو المتأخرة تخفض درجة الائتمان الخاصة بك.

6. ماذا يحدث إذا لم أدفع BNPL؟

الإجابة: إذا لم تدفع مبلغ BNPL ، ستستمر الشركة في تحصيل الفائدة على الدين. إذا تأخرت في السداد ، فقد يكون من الصعب الحصول على قروض أو بطاقات ائتمان في المستقبل. إذا لم تقم بسداد الأموال في الوقت المحدد ، فقد لا تتمكن من استخدام BNPL مرة أخرى. حتى لو كان مسموحًا لك ، فإن BNPL سوف يفرض عليك سعر فائدة باهظًا.