اتجاهات بطاقات الائتمان للأعمال لعام 2023 وما بعده

تميل اتجاهات بطاقات الائتمان إلى الارتباط الوثيق بالاتجاهات الاقتصادية بشكل عام. لأصحاب الأعمال الذين يفكرون في التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان تجارية لتمويل النشاط التجاري ، فإن إدراك الاتجاهات السائدة في صناعة بطاقات الائتمان - وإدراك ما قد تعنيه ظروف الاقتصاد الكلي لبحثك عن بطاقة ائتمان تجارية - أمر بالغ الأهمية.

دعنا نستكشف بعضًا من أحدث اتجاهات بطاقات الائتمان التي من المتوقع أن تؤثر على الصناعة (وعملك) في عام 2023 وما بعده.

1. يجب أن تظل أسعار الفائدة مرتفعة ، لذا فكر في بطاقة تحويل الرصيد

منذ مارس 2022 ، انخفض سعر الفائدة الأساسي من 3.25٪ إلى 8٪ ، وتعني مخاوف التضخم المستمرة أنه من غير المرجح أن يخفض الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة بشكل كبير في أي وقت قريب - إذا كان هناك أي شيء ، فقد تستمر أسعار الفائدة في الارتفاع. وفي الوقت نفسه ، أفاد بنك الاحتياطي الفيدرالي في سانت لويس أن متوسط ​​سعر الفائدة لجميع بطاقات الائتمان الأمريكية قد ارتفع بشكل أسرع في الآونة الأخيرة - اعتبارًا من الربع الأول من عام 2023 ، بلغ متوسط ​​معدل الفائدة السنوية لبطاقة الائتمان الأمريكية 20.09٪ ، أعلى من 19.07٪ في الربع الرابع 2022 و 16.27٪ فقط في الربع الثالث من 2022.

في الوقت نفسه ، وفقًا لبنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك ، بلغ إجمالي رصيد بطاقات الائتمان لجميع الأمريكيين 986 مليار دولار في الربع الرابع من عام 2022. يلاحظ LendingTree أن هذا ليس فقط أعلى مبلغ دين مسجل منذ أن بدأ بنك الاحتياطي الفيدرالي في تتبعه. في عام 1999 - وهي أيضًا أكبر زيادة ربع سنوية في تاريخ التقرير.

اذن ما معنى كل ذلك؟ وهذا يعني أنه مثلما وصلت ديون بطاقات الائتمان الأمريكية إلى مستويات غير مسبوقة وتستعد لتصل إلى تريليون دولار لأول مرة ، فقد أصبح هذا الدين أكثر تكلفة بكثير للخدمة. كل ذلك يضيف إلى عبء الديون الهائل الذي يتحمله متوسط ​​حامل بطاقة الائتمان الأمريكية. في مثل هذه الظروف ، من الضروري لأصحاب الأعمال تقليل تكاليف ديون بطاقات الائتمان ، وإحدى طرق القيام بذلك هي باستخدام بطاقة ائتمان تجارية لتحويل الرصيد.

ستأتي أفضل بطاقات ائتمان لتحويل رصيد الأعمال مع نسبة فائدة سنوية تمهيدية بنسبة 0 ٪ لعمليات تحويل الرصيد (وربما المشتريات أيضًا) والتي تستمر في أي مكان من تسعة إلى 21 شهرًا. تفرض معظم بطاقات الائتمان الخاصة بتحويل الرصيد رسوم تحويل رصيد تبلغ 3-5٪ ، على الرغم من أن بعض بطاقات الائتمان هذه تتنازل عن رسوم تحويل الرصيد لعمليات تحويل الرصيد التي تتم في غضون شهر إلى شهرين من الحصول على البطاقة.

2. مع استمرار خطر الركود ، اطلب زيادة حد الائتمان في أقرب وقت ممكن

يكشف استطلاع Bankrate ربع السنوي للاقتصاديين أنه وفقًا لمتوسط ​​توقعات الخبراء اعتبارًا من نهاية الربع الأول من عام 2023 ، هناك فرصة بنسبة 64 ٪ لانكماش النظام المالي بحلول نهاية عام 2023. وبطبيعة الحال ، تصبح مؤسسات الإقراض هبوطية خلال فترات الركود ، لأنهم يملون من تخلف المقترضين عن سداد ديونهم و / أو إعلان إفلاسهم.

مع استمرار ارتفاع فرص الركود الوشيك ، إذا كنت تبحث عن توسيع رصيدك المتاح ، فإن أفضل وقت لطلب زيادة حد الائتمان لحساباتك الجارية هو الآن . إذا انتظرت حتى تسوء ظروف الاقتصاد الكلي ، فقد لا تميل جهة إصدار بطاقتك الائتمانية لتحمل مخاطر الموافقة على طلبك.

3. قد تحتاج إلى تحسين صحة الائتمان الخاصة بك لتبقى جديرة بالائتمان

من المحتمل أيضًا أن تؤدي الظروف الاقتصادية غير المؤكدة إلى قيام مصدري بطاقات الائتمان بتشديد متطلبات درجة الائتمان الخاصة بهم لمقدمي طلبات الحصول على بطاقات جديدة. كما أن نفس المخاوف بشأن الاستقرار المالي للمقترضين والتي تؤدي بمصدري البطاقات إلى التحفظ في تقديم المزيد من الائتمان للمقترضين تؤدي أيضًا إلى أن يكونوا أكثر انتقائية في إصدار بطاقات الائتمان في المقام الأول - لا سيما البطاقات المخصصة للمقترضين من الدرجة الثانية. إذا لم تكن صحة الائتمان الخاصة بك هي الأقوى ، فقد حان الوقت الآن للقيام بما هو ضروري لتقويتها.

لحسن الحظ ، لا تحتاج إلى الدفع من أجل التحقق من درجة ائتمان عملك (أو درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك ، في هذا الشأن). ستعمل أفضل مواقع نقاط الائتمان المجانية على تتبع درجاتك الائتمانية (باستخدام البيانات المقدمة من مكاتب الائتمان الرئيسية) ، والتي يمكنك التحقق منها وقتما تشاء. تقدم بعض هذه الخدمات أيضًا مراقبة ائتمانية مجانية وتنبيهات للمعاملات بحيث يتم إخطارك متى كان هناك شيء يؤثر سلبًا على صحة الائتمان الخاصة بك.

قد تعتقد أنه نظرًا لأنك على دراية بالوقت الذي قمت فيه بعملية شراء كبيرة أو عندما فاتتك دفعة ببطاقة الائتمان ، فلن تحتاج إلى تنبيهك عندما يؤثر شيء ما على درجة الائتمان الخاصة بك. ومع ذلك ، فإن الحقيقة هي أن مكاتب الائتمان يمكن أن ترتكب أخطاء تضر بالدرجات الائتمانية للمستهلكين المطمئنين. إذا حدث هذا لك - مرة أخرى ، يحدث هذا في كثير من الأحيان أكثر مما تعتقد - فأنت تريد أن تعرف عنه في أسرع وقت ممكن حتى تتمكن من الاعتراض على الخطأ في تقرير الائتمان الخاص بك.

بالطبع ، من الجيد أن تكون مدركًا لصحتك الائتمانية بغض النظر عن حالة الاقتصاد. يحتوي دليلنا لتحسين درجة ائتمان عملك على ثروة من المعلومات المفيدة ، ولكن إذا كنت ترغب في الحصول على ملخص سريع ، فإليك بعض النصائح السريعة.

4. مع ارتفاع أسعار الفائدة بشكل أسرع بالنسبة لبطاقات الائتمان التجارية ، ضع في اعتبارك استخدام بطاقة ائتمان شخصية للأعمال

وفقًا لتقرير WalletHub الأخير ، ارتفعت أسعار الفائدة لبطاقات الائتمان التجارية بمعدل أسرع من معدلات الفائدة لبطاقات الائتمان ككل. إذا كنت تسعى إلى استخدام بطاقة ائتمان لمصاريف العمل وتعتزم تحمل رصيد شهري ، فقد تتمكن من توفير مدفوعات الفائدة عن طريق الحصول على بطاقة ائتمان شخصية بدلاً من ذلك.

لا حرج في استخدام بطاقة الائتمان الشخصية لتغطية نفقات العمل - في الواقع ، تخضع بطاقات الائتمان الشخصية للتنظيم بشكل أكبر من بطاقات الائتمان التجارية. يمنع قانون CARD لعام 2009 مصدري بطاقات الائتمان الشخصية من رفع معدل الفائدة السنوية الخاصة بك بين عشية وضحاها وفرض رسوم زائدة على المخالفات البسيطة ، ويتطلب أي سعر تمهيدي يتم تقديمه لمدة ستة أشهر على الأقل. قد يتم تقديم مثل هذه الأحكام طواعية من قبل مصدري بطاقات الائتمان التجارية على سبيل المجاملة ، لكنهم غير ملزمين قانونًا بالقيام بذلك.

ملاحظة مهمة: إذا كنت تستخدم بطاقة ائتمان شخصية لدفع نفقات العمل ، فلا تستخدم نفس البطاقة في النفقات الشخصية أيضًا. بهذه الطريقة ، في وقت الضريبة ، لن تضطر إلى مراجعة سجل شراء بطاقتك سطرًا بسطر لتحديد عمليات الشراء التي كانت مرتبطة بعملك وأيها لم يكن كذلك.

مواكبة اتجاهات صناعة بطاقات الائتمان

في حين أن متابعة أخبار الصناعة لمواكبة اتجاهات بطاقات الائتمان يمكن أن يساعدك في اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن بطاقة الائتمان ، فإن اتباع أفضل الممارسات المتعلقة باستخدام بطاقة الائتمان سيكون دائمًا لصالحك.

• إذا كنت تميل إلى التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان تجارية ، فراجع دليلنا التفصيلي للحصول على بطاقة ائتمان تجارية ، ثم اقرأ قائمة أفضل بطاقات ائتمان الأعمال.
• بالتناوب ، يمكن أن تكون بطاقات ائتمان الشركات مناسبة جدًا للشركات والشركات الناشئة التي تتمتع بقدرات مالية قوية وإمكانات نمو عالية ، ولكنها قد تفتقر إلى الكثير من التاريخ الائتماني. إذا كان هذا يبدو جيدًا ، فاقرأ كيفية الحصول على بطاقة ائتمان للشركات ، ثم تحقق من أفضل بطاقات ائتمان الشركات المتاحة حاليًا.
• إذا كنت تفكر أيضًا في أنواع أخرى من تمويل الأعمال ، فتحقق من أفضل خيارات قروض الأعمال الصغيرة.

أسئلة وأجوبة: اتجاهات بطاقات ائتمان الأعمال