ضمانات الأعمال: ما الذي يمكنك استخدامه لتأمين قرض الأعمال الصغيرة؟

قبل الموافقة على قرض العمل الخاص بك ، سوف يسعى المُقرض دائمًا إلى تقليل مخاطر تخلفك عن سداده. تتمثل إحدى طرق القيام بذلك في طلب ضمانات - وهو شيء ذو قيمة يمكن للمقترض تقديمه في حالة عدم تمكنه من سداد القرض.

ما هو الضمان في الأعمال؟

ضمان الأعمال هو نوع من الضمان الذي يمكن أن تقدمه الشركة للمقرض في حالة عدم تمكنه من سداد قرض تجاري. إنه أحد الأصول أو الأصول التي تمتلكها الشركة ويمكن للمقرض مصادرتها وتصفيتها إذا فشل المقترض في سداد مدفوعات القرض.

يعتمد مبلغ الضمان الذي ستحتاج إلى تقديمه على مبلغ ونوع القرض الذي تتقدم بطلب للحصول عليه.

ما الذي يؤهل كضمان لقرض تجاري؟

يمكن أن يكون الضمان أي شيء يمكن استخدامه لتأمين قرض: العقارات ، والمخزون ، ومعدات العمل ، والفواتير ، والنقد ، والاستثمارات.

تعتمد أنواع الضمانات التي يجب أن تضعها في اعتبارك لتأمين قرضك على وضعك المحدد. على سبيل المثال ، من المرجح أن يؤدي استخدام الممتلكات التجارية إلى مبلغ قرض أكبر وأسعار فائدة أقل. الشركات التي تكافح مع التدفق النقدي ستفعل جيدًا إذا استخدمت فواتيرها المستحقة كضمان للتقدم بطلب للحصول على قروض تجارية صغيرة مع ضمانات.

غالبًا ما تكون العقارات خيارًا شائعًا للضمانات ، لأنها أحد الأصول الأكثر أمانًا واستقرارًا التي يمكن أن تقدمها الشركة. يمكن استخدام خصائص مثل المنازل والشقق والمباني التجارية كضمان.

خيار آخر هو استخدام المخزون أو المعدات كضمان. يمكن أن يكون هذا اختيارًا جيدًا للشركات التي لديها الكثير من الأصول المادية ولكن قد لا تمتلك نفس حقوق الملكية في ممتلكاتها. ضع في اعتبارك قيمة الأصل ومدى سهولة بيعه إذا احتجت إلى ذلك. على سبيل المثال ، قد تكون قيمة قطعة من المعدات أكثر من الرصيد المستحق على قرضك ، ولكن قد يكون من الصعب بيعها بسرعة إذا تخلفت عن سداد القرض.

سيسمح لك بعض المقرضين التجاريين أيضًا باستخدام أصولك الشخصية لتأمين القرض ، ولكن يجب الاتفاق عليه مسبقًا.

ما مقدار الضمان الذي أحتاجه للحصول على قرض؟

في المتوسط ​​، يجب أن يتوقع أصحاب الأعمال الصغيرة في جميع أنحاء البلاد طرح ما لا يقل عن 20٪ -30٪ من مبلغ القرض كضمان. ومع ذلك ، يمكن أن يختلف هذا الرقم اعتمادًا على المُقرض ونوع القرض. في الظروف القصوى ، على سبيل المثال ، إذا كان عملك لديه ائتمان ضعيف أو إذا كنت تطلب قرضًا بناءً على ضمان شخصي فقط ، فقد يصل الضمان إلى 100٪ من مبلغ القرض.

ما أنواع القروض التي تتطلب ضمانات؟

القروض التي تتطلب ضمانات تسمى القروض المضمونة. يمكن أن تكون خطوط ائتمان ، وقروض SBA ، وقروض المعدات ، والقروض العقارية. في بعض الحالات ، قد تتطلب حتى القروض غير المضمونة ضمانات إذا كان للمقترض تاريخ ائتماني سيئ ودرجة ائتمان شخصية منخفضة.

فيما يلي بعض الضمانات الشائعة لقواعد قرض الأعمال:

• بالنسبة لقروض SBA ، ستحتاج البنوك عادةً إلى ضمانات مثل الأصول التجارية أو الضمان الشخصي أو الحجز الشامل.
• من المرجح أن تستخدم قروض المعدات والمخزون المخزون والمعدات التي يتم تمويلها كضمان.
• من المحتمل أن يأخذ تمويل الفواتير حسابات القبض كضمان.

مزايا وعيوب قرض الأعمال المضمون

هناك فوائد كبيرة لاستخدام الأصول التجارية كضمان للحصول على قرض. أحد أكبر هذه الأمور هو أنه يمكن أن يساعدك في الحصول على معدل فائدة أقل. يرى المقرضون التقليديون الضمان كوسيلة لتقليل مخاطرهم ، وهم غالبًا على استعداد لتقديم شروط أفضل لقروض الأعمال الإضافية من القروض غير المضمونة.

فائدة أخرى للقروض المضمونة هي أنها يمكن أن تمنحك الوصول إلى مبالغ قروض أكبر. مرة أخرى ، هذا لأن الضمانات تعمل كطريقة للمقرض لتعويض خسائره إذا تخلفت عن سداد القرض.

ومع ذلك ، هناك شيء واحد يجب مراعاته ، وهو أنه إذا كنت غير قادر على سداد القرض ، فقد تتم مصادرة ضماناتك أو تصفيتها من قبل المُقرض. لذلك من المهم أن تخطط مسبقًا وأن تكون واثقًا من قدرتك على سداد القرض قبل طرح أي أصول كضمان.

كيفية التقدم للحصول على قرض الأعمال الصغيرة مع الضمانات

عندما تكون مستعدًا للحصول على قرض تجاري مضمون ، فهناك بعض الأشياء التي تحتاج إلى القيام بها للاستعداد. أولاً ، ستحتاج إلى العثور على المُقرض وإكمال الطلب. تأكد من تضمين جميع المعلومات المالية ذات الصلة ، مثل إيرادات ونفقات عملك.

إذا كنت تتقدم بطلب للحصول على قرض لشراء أصول لشركتك ، فمن المحتمل أن يتم اعتبارها ضمانًا افتراضيًا. في بعض الأحيان ، سيطلب المُقرض ضمانات إضافية ، مثل ضمان شخصي أو امتياز شامل. من هناك ، سيقوم المُقرض بمراجعة معلوماتك واتخاذ قرار بشأن الموافقة أو عدم الموافقة على قرض العمل مع ضمان.

بمجرد إكمال الطلب وتقديم الضمانات ، ستحتاج إلى توقيع اتفاقية امتياز. ستكون هذه الاتفاقية هي الدعوى القانونية التي يمتلكها المُقرض بشأن الأصول في حالة تخلف شركتك عن سداد الديون.

ماذا يحدث إذا تخلفت عن سداد قرض تجاري مع ضمان؟

إذا تخلفت عن سداد قرض تجاري بضمان ، يجوز للمقرض مصادرته وبيعه لتعويض خسائره.

إذا لم تكن مرتاحًا لفكرة قيام المُقرض بتقديم مطالبة بشأن الضمان الخاص بك في حالة تخلفك عن السداد ، أو إذا كنت غير متأكد مما إذا كنت ستتمكن من سداد مدفوعاتك في الوقت المحدد ، أو الذهاب بقرض غير مضمون أو طرق تمويل بديلة إلى تأمين تمويل عملك قد يكون فكرة أفضل. ومع ذلك ، لاحظ أنه إذا تخلفت عن سداد قرض غير مضمون ، فقد يتخذ المُقرض إجراءات قانونية ضدك لتعويض خسائره.

الحد الأدنى

لذلك ، في هذه المقالة ، ناقشنا خصوصيات وعموميات الضمانات في الأعمال التجارية. باختصار ، يمكن أن تقدم الشركة مجموعة متنوعة من الأصول كضمان للمقرض لتأمين قرض - عقارات ومعدات وحسابات مستحقة الدفع وغير ذلك.

تشمل مزايا استخدام الضمانات معدلات فائدة منخفضة والوصول إلى مبالغ قروض أكبر. ومع ذلك ، إذا لم يتمكن المقترض من سداد القرض ، فيجوز للمقرض مصادرة الضمان أو تصفيته.