أفضل حسابات بنكية للأعمال للشركات ذات المسؤولية المحدودة في عام 2023

يشمل Novo الرسوم غير الشائعة أو النادرة التي يمكن لمعظم المستخدمين تجنبها بسهولة ، بما في ذلك 27 دولارًا أمريكيًا للسحب على المكشوف / رسوم الدفع المرتجعة.

لن يدفع مستخدمو Novo أي رسوم شهرية ، ولا رسوم حد أدنى للرصيد ، ولا رسوم معاملات ، ولا رسوم ACH أو تحويل بنكي وارد ، ولا رسوم خفية. إذا كان سفر عملك يأخذك إلى الخارج ، فيمكنك استخدام بطاقة الخصم Novo الخاصة بك دون تكبد رسوم المعاملات الأجنبية. تقوم Novo أيضًا بتعويض المستخدمين عن أي رسوم صراف آلي يواجهونها.

على الرغم من أن Novo لا تقدم للمستخدمين أي حسابات مدرة للفائدة ، إلا أنك ستجد بعض المكافآت المهمة.

بالنسبة للمبتدئين ، إذا كنت تستخدم بطاقة الخصم Novo الخاصة بك لترتيب السفر عبر Booking.com ، فستربح عرض استرداد نقدي بنسبة 6٪ على هذه المشتريات.

يمكنك أيضًا الوصول إلى بعض عمليات الدفع بدون رسوم من خلال Stripe وبعض أرصدة Google Cloud. على سبيل المثال ، تقدم Novo خصومات وائتمانات مع Gusto Payroll و QuickBooks و HubSpot و Segment و Snapchat Ads والمزيد.

لا تقدم Novo قروضًا أو خطوط ائتمان أو بطاقات ائتمان.

يحتوي حساب LendingClub المخصص للشيكات على رسوم شهرية معقولة قدرها 10 دولارات. أكثر منطقية: يمكن التنازل عن هذه الرسوم بالكامل إذا حافظت على حد أدنى للرصيد قدره 500 دولار في حسابك.

الرسوم الأخرى الوحيدة الخاصة بك مع حساب فحص الأعمال LendingClub ستكون للأسلاك المحلية الصادرة والأسلاك الدولية الصادرة (18 دولارًا و 40 دولارًا لكل منهما ، على التوالي).

احتفظ برصيد في حساب LendingClub المخصص للشيكات يصل إلى 100 ألف دولار ، وستكافأ برصيد APY مرتفع نسبيًا ، حاليًا عند 1.50٪.

عندما تستخدم بطاقة الخصم LendingClub الخاصة بك ، سوف تتلقى استرداد نقدي غير محدود بنسبة 1٪ على المشتريات المؤهلة.

تقدم حسابات LendingClub أيضًا حسومات تلقائية على رسوم أجهزة الصراف الآلي وتكامل المحاسبة لـ Mint و Quicken و QuickBooks وبرامج المحاسبة الأخرى.

كمقرض مفضل لإدارة الأعمال الصغيرة ، تقدم LendingClub قروض SBA تصل إلى 500 ألف دولار.

تأتي مصرفية الأكسجين للأعمال مع الكثير من 0 دولار. لن تدفع أي شيء مقابل الرسوم الشهرية أو ACH أو التحويلات البنكية أو استخدام أجهزة الصراف الآلي داخل الشبكة.

تتضمن قائمة رسوم Oxygen المختصرة ما يلي: رسم 3 دولارات لاستخدام أجهزة الصراف الآلي خارج الشبكة ، ورسوم معاملات أجنبية بنسبة 1٪ ، ورسوم 4.95 دولار لكل 1000 دولار من الإيداعات النقدية.

تقدم Oxygen مكافآت استرداد نقدي بنسبة 5 ٪ على عمليات الشراء المؤهلة بالإضافة إلى استرداد 1 دولار على مشتريات الطعام والقهوة. يمكن لكل مستخدم أيضًا اختيار تنشيط عرض خاص واحد في كل مرة ، مثل خصومات توصيل الغاز أو الوجبات. يتم تسليم المكافآت على الفور تقريبًا إلى حساب Oxygen الخاص بك.

إذا قمت بفتح حساب توفير تجاري مرتبط بأكسجين ، يمكنك ربح APY يصل إلى 2.0٪.

بعد 90 يومًا ، قد يُعرض عليك حد ائتمان Oxygen. هذا يتوقف على العديد من العوامل ، بما في ذلك تاريخ عملك والجدارة الائتمانية العامة.

لن تجد قائمة طويلة من الرسوم المرفقة بحساب بنك Mercury LLC. لا توجد رسوم سنوية ، أو رسوم صيانة الحساب الشهرية ، أو رسوم المقاصة الآلية العالمية أو التحويل البنكي ، أو رسوم المعاملات الأجنبية ، أو رسوم البطاقات الإضافية.

قد تواجه بعض الرسوم غير المألوفة ، مثل المدفوعات الجماعية من خلال Mercury API وإدارة الخزانة وصرف العملات.

تقدم Mercury بطاقة شحن للشركات للعملاء المؤهلين والتي تتضمن استردادًا نقديًا تلقائيًا بنسبة 1.5٪ على جميع المشتريات وشحن مجاني لمدة يومين من مئات المتاجر عبر الإنترنت.

يمكنك أيضًا الوصول إلى مجموعة واسعة من الخصومات والعروض الترويجية من شركاء برامج Mercury. نظرًا لأن Mercury تستهدف الشركات الناشئة ، فقد تكون هذه العروض من المحاسبة والتمويل والإعلان والتجارة الإلكترونية والاستضافة وأنواع البرامج الأخرى مفيدة.

يوفر Mercury أيضًا إمكانية الوصول إلى مركبة ادخار خاصة ، Mercury Treasury ، التي توفر APY مرتفعًا بشكل مرضٍ للعملاء الذين يمكنهم تلبية متطلبات الحد الأدنى من الرصيد المرتفع لهذا النوع من الحسابات. حاليًا ، يقف هذا المعدل عند 5.06 APY.

تقدم بطاقة ائتمان ميركوري للشركات ، والمعروفة باسم IO ، مكافآت استرداد نقدي بنسبة 1.5٪ مباشرة. على عكس بعض بطاقات الشركات الأخرى (مثل Brex) ، لن تحتاج إلى مبلغ كبير من النقود في متناول اليد للتأهل لـ IO. ومع ذلك ، لا يقدم ميركوري تقارير إلى مكاتب الائتمان.

يمكن لعملاء الزئبق أيضًا الوصول إلى رأس المال في شكل نقد استثماري. تقدم ميركوري كابيتال خطط سداد مباشرة ، والحد الأدنى من التخفيف ، والفائدة التنافسية. ستتمكن أيضًا من الوصول إلى قاعدة بيانات المستثمرين التي يمكن البحث فيها حسب الصناعة والنوع والتحقق من الحجم والموقع العالمي.

رسوم BlueVine الوحيدة التي قد تواجهها هي رسوم أجهزة الصراف الآلي خارج الشبكة بقيمة 2.50 دولارًا أمريكيًا ورسوم التحويل الصادرة 15 دولارًا أمريكيًا ورسوم التحويل 4.95 دولارًا أمريكيًا لكل 500 دولار أمريكي نقدًا تودعها.

لن تجد أي رسوم متكررة مع BlueVine ، مثل رسوم الحساب الشهرية أو رسوم المعاملات أو رسوم التحويل.

لا تقدم BlueVine مجموعة واسعة من الامتيازات والمكافآت مثل مكافآت التسجيل أو العروض الترويجية للشريك أو امتيازات البطاقة. ومع ذلك ، فإن ارتفاع APY (حاليًا 2.0٪) على أرصدة الحسابات التي تصل إلى 100 ألف دولار يترك انطباعًا جيدًا علينا.

يبدو أن BlueVine تقدم أيضًا مكافآت محدودة الوقت لعملائها من البنوك. على سبيل المثال ، حصل العملاء مؤخرًا على جوائز نقدية لاستخدامهم بطاقات الخصم BlueVine الخاصة بهم.

إذا قمت بالتسجيل للحصول على حساب جاري من BlueVine ، فقد تكون مؤهلاً لفتح قرض أعمال صغير أو حد ائتمان لشركة BlueVine. سيكون لديك إما فترة سداد تبلغ 6 أو 12 شهرًا.

يمكنك الاختيار من بين نوعين من الحسابات المصرفية للأعمال في Capital One Spark ، ولكل منهما متطلباته الخاصة وهيكل الرسوم. فيما يلي ملخص لكل:

• فحص Capital One الأساسي: يمكن التنازل عن الرسوم الشهرية البالغة 15 دولارًا إذا حافظت على متوسط ​​رصيد قدره 2000 دولار. يمكنك عمل إيداعات نقدية تصل إلى 5000 دولار شهريًا بدون رسوم ؛ بعد ذلك ، ستدفع 1 دولار لكل 1000 دولار تقوم بإيداعها.
• التحقق غير المحدود من Capital One: يأتي هذا الحساب برسوم شهرية تبلغ 35 دولارًا يتم التنازل عنها بمتوسط ​​رصيد يبلغ 25 ألف دولار كحد أدنى. يُسمح لك بإيداعات نقدية بدون رسوم تصل إلى 40 ألف دولار في الشهر.

يمكنك إضافة حساب توفير إما إلى الحساب الجاري مقابل رسم شهري قدره 3 دولارات إذا انخفض رصيدك إلى أقل من 300 دولار.

قد تتمكن من الوصول إلى APY ترويجي على حسابات التوفير Capital One Spark الجديدة. تقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان مرتبطة بحسابك ويمكنك كسب مكافآت على إنفاقك. اختر بطاقة Spark Classic أو Spark Cash للحصول على مكافآت استرداد النقود ، أو اختر Spark Miles لكسب مزايا السفر.

تقدم Capital One مجموعة واسعة من بطاقات الائتمان ، ويمكنك الاختيار بين مكافآت استرداد النقود ومزايا السفر.

يمكنك أيضًا الحصول على قرض Capital One أو فتح خط ائتمان لشركة LLC الخاصة بك.

لن تدفع أي رسوم شهرية جارية لحساب Live Oak LLC. ستتجنب أيضًا رسوم الشيكات المدفوعة أو المودعة ومعاملات الصراف الآلي أو المقاصة الآلية داخل الشبكة أو معاملات الخصم.

ومع ذلك ، سيتم محاسبتك على 15 دولارًا أمريكيًا مقابل التحويلات الإلكترونية الواردة و 19 دولارًا أمريكيًا عن الأسلاك الصادرة.

تقدم Live Oak حاليًا مكافأة نقدية تصل إلى 150 دولارًا لكل منها لفحص الأعمال الجديدة وحسابات التوفير ، بحد أقصى 300 دولار.

تأتي حسابات التوفير التجارية لـ Live Oak بـ 4.0٪ APY أعلى بكثير من المتوسط ​​الوطني ، مع عدم وجود حد أدنى لمبلغ الإيداع. يمكنك أيضًا فتح شهادة إيداع مع Live Oak وكسب من 2.0٪ -5.0٪.

تقدم Live Oak قروضًا من SBA تبدأ من 150 ألف دولار للشركات المؤهلة.

لن تجد أي رسوم تقريبًا مرتبطة بحساب بنك Lili. على الرغم من أنه يمكنك الترقية إلى حساب Lili Pro ، مع خطة شهرية بقيمة 4.95 دولارًا أمريكيًا إذا كنت ترغب في الوصول إلى أدوات إضافية ، فإن خطة Lili المجانية تعد خيارًا جيدًا.

بغض النظر عن خطة Lili التي تختارها ، فلن تدفع رسوم الحساب أو رسوم السحب على المكشوف أو رسوم المعاملات الأجنبية. ستدفع رسومًا بقيمة 4.95 دولارًا أمريكيًا للودائع النقدية عبر GreenDot.

يتم تسجيل بطاقات الخصم Lili's Visa للأعمال تلقائيًا في برنامج مكافآت استرداد النقود. تكسب المشتريات المؤهلة مكافآت.

لا تقدم Lili أي وصول إلى الائتمان.