ماهو قرض الجسر؟

من المحتمل أن يجد أي شخص يبحث عن حقنة نقدية فورية نفسه يسأل ، ما هو القرض الجسر؟ يشير مصطلح القرض الجسر إلى نوع من التمويل قصير الأجل. ببساطة ، إنه مصمم للتخفيف من الضغوط المالية لأصحاب المنازل الذين يبيعون منازلهم الحالية ويشترون منزلًا جديدًا.

يسد القرض الفجوة بين الوقت الذي يحصلون فيه على أرباح من البيع والدفعة الأولى للممتلكات الجديدة. الميزة الرئيسية لحل التمويل هذا هو أنه يمكنك من إيداع وديعة على المنزل الجديد والحصول على قرض عقاري. العيب الرئيسي هو التكلفة ، والتي تأتي في شكل أسعار فائدة عالية.

ما هو قرض جسر في العقارات؟

القروض الجسر تذهب بعدة أسماء. يشير إليها المقرضون على أنها تمويل الفجوة ، أو القروض المتأخرة ، أو تمويل جسر السكن ، أو حتى قرض مرحلي. لكن ، بشكل أساسي ، يشيرون جميعًا إلى نفس الشيء: نوع من الحل قصير الأجل الذي يسمح لك باقتراض المال لمدة تصل إلى عام.

في معظم الحالات ، يستخدم الناس القروض المؤقتة عند شراء العقارات. إذا لم يبعوا ممتلكاتهم القديمة بعد ، فإنهم يتقدمون بطلب للحصول على قرض لتزويدهم بالتمويل المؤقت لشراء عقار جديد. هذا رأس المال الإضافي يسمح لهم بالانتقال إلى المنزل الذي يريدونه دون الحاجة إلى انتظار المشترين لمنزلهم القديم.

إنه ليس الخيار الأكثر شيوعًا في سوق اليوم ، لكنه يكتسب قوة جذب.

قروض الجسر ليست مجرد أداة لحل نفاد صبر المشتري أيضًا. هناك مزايا كبيرة للحصول على عقار بسرعة. على سبيل المثال ، غالبًا ما يحتاج الأشخاص الذين ينتقلون للعمل إلى سكن جديد على الفور. لا يمكنهم تحمل الانتظار ستة أشهر حتى تتم المعاملة.

قروض الجسر مفيدة أيضًا في أسواق الإسكان الساخنة. يمكن للمشترين اقتناص العقارات التي يريدونها بسرعة بالنقود ولا يتعين عليهم الانتظار حتى بيع منازلهم الحالية.

يمكن للشركات أيضًا التقدم بطلب للحصول على قرض جسر تجاري عندما يحتاجون إلى دعم مالي سريع لتغطية تكاليف التشغيل والنفقات قصيرة الأجل بشكل مؤقت. تقيدهم القروض حتى يدفع العملاء.

القرض الجسر مقابل قرض البناء

في عالم العقارات ، هناك العديد من خيارات القروض. لكن الكثير من المستثمرين التجاريين والخاصين في هذه الصناعة يتعاملون عادةً مع قروض الجسر والبناء.

كلا هذين القرضين هما نوع من التمويل قصير الأجل. ولكن على عكس قروض الجسر ، تُستخدم قروض البناء لتمويل بناء الممتلكات من البداية إلى النهاية. يمكن أن تغطي هذه القروض كل شيء من شراء الأرض إلى العمالة والتكاليف المادية.

كيف تعمل قروض الجسر

هناك سببان رئيسيان وراء حصول مالكي المنازل العاديين على قروض مؤقتة:

1. لتمويل الوديعة على المنزل الجديد الذي يريدونه
2. لإغلاق بيع منزل جديد دون الحاجة إلى الانتظار حتى يتم الانتهاء من بيع منزلهم الحالي

إذا أراد أصحاب المنازل تمويل وديعة والحصول على الرهن العقاري ، فإنهم بحاجة إلى حقن نقدي سريع. وبالتالي ، فإن الغرض من القرض التجسيري هو تمويل الفجوة بين الأموال التي يمتلكها أصحاب المنازل وما يحتاجون إليه.

هذا مثال على قرض جسر:

لنفترض أنك تريد شراء عقار بمبلغ 300 ألف دولار ، وأن منزلك الحالي يساوي 200 ألف دولار. الوديعة على العقار الجديد هي 60،000 دولار - 20٪ من السعر الإجمالي.

إذا كنت تبيع منزلك القديم ، فستحصل على 200 ألف دولار نقدًا. يمكنك بعد ذلك استخدام هذا لتمويل الإيداع البالغ 60 ألف دولار ، مع بقاء 140 ألف دولار. ومع ذلك ، إذا لم تبيع عقارك القديم ، فلا يزال يتعين عليك دفع 60 ألف دولار للوصول إلى الرهن العقاري الجديد.

هذا هو المكان الذي تأتي فيه قروض الجسر. فهي توفر الأموال التي تحتاجها للإيداع مقدمًا حتى تتمكن من تأمين قرض عقاري ودفع البائع بالكامل.

ومع ذلك ، هناك بعض العيوب ، بما في ذلك أسعار الفائدة المرتفعة. قد تمنحك البنوك الأموال التي تحتاجها للحصول على منزلك الجديد ، ولكن غالبًا ما يأتي القرض الجسر قصير الأجل بسعر باهظ.

أيضًا ، هناك دائمًا خطر يتمثل في عدم قدرتك على بيع منزلك في مثل هذه الفترة الزمنية القصيرة ، مما قد يجعل تغطية ديونك أكثر صعوبة.

ما هو قرض الجسر عند شراء منزل؟

تستمر قروض الجسر عادة لمدة ستة أشهر إلى سنة. اعتمادًا على ظروفك ، قد يكون المقرضون مرنين ، لا سيما أثناء المعاملات العقارية المعقدة التي تتطلب أعمالًا ورقية قانونية كبيرة.

لتقليل المخاطر ، تؤمن البنوك قروضًا مرحلية على دخلك الحالي. إذا فشلت في السداد ، يمكن للمقرضين التقدم بطلب حجز على الأجور ، مما يسمح لهم بأخذ أي أموال تدين بها من حسابك المصرفي.

ما هو قرض الرهن العقاري؟

يحصل معظم مالكي المنازل على قرض تجسيري عقاري من البنك الذي يوافق على تمويل رهنهم العقاري. إنها حل مؤقت لاحتياجاتك التمويلية قبل بيع منزلك. يتقاضى المقرضون معدلات أعلى على هذه القروض بسبب خطر فشل البيع أو فشلك في جمع رأس مال كافٍ.

التقدم بطلب للحصول على تمويل تجسري يعمل بشكل مشابه لقرض الرهن العقاري التقليدي. سيأخذ مسؤولو القروض في الاعتبار عوامل متعددة ، بما في ذلك درجة الائتمان الخاصة بك وتاريخ الائتمان ونسبة الدين إلى الدخل.

في معظم الحالات ، سيكون الحد الأقصى لنسبة القرض إلى القيمة أو نسبة القرض إلى القيمة 80٪. هذا يعني أنك ستحتاج إلى تلبية 20٪ من قيمة حقوق الملكية لأي منزل ترغب في شرائه قبل أن تتمكن من اقتراض الرصيد المتبقي.

كم تكلفة قروض الجسر؟

إذن ، ما هو بالضبط القرض الجسر الذي سيكلفك؟ كما ذكر أعلاه ، فإن القروض المرحلية عادة ما تكون أكثر تكلفة من الرهون العقارية التقليدية بسبب زيادة المخاطر التي تنطوي عليها.

تعتمد معدلات قرض الجسر على درجة الائتمان الخاصة بك. المعدل الأساسي المحجوز لذوي الدخل الأعلى وأفضل سجل ائتماني هو حاليا 3.25٪. يمكن لذوي الدرجات الائتمانية المنخفضة الدفع ما بين 8.5٪ و 10.5٪.

كما هو الحال مع الرهن العقاري ، يجب عليك أيضًا دفع تكاليف إغلاق مختلفة عند الحصول على تمويل مؤقت. وتشمل هذه رسوم التقييم (التي تحدد قيمة الممتلكات الخاصة بك) ، والرسوم الإدارية (لدفع مقابل العمالة المشاركة في معالجة القرض) ، ورسوم الضمان ، ورسوم كاتب العدل ، وتكاليف سياسة الملكية.

يجب على معظم مالكي المنازل الذين يحصلون على تمويل عقاري تجسيري أن يدفعوا ما بين 1.5٪ و 3٪ من قيمة القرض برسوم مختلفة.

فوائد قروض الجسر

تشمل مزايا القروض المرحلية ما يلي:

• القدرة على شراء منزل جديد دون بيع منزلك الحالي أولاً
• خيار سداد مدفوعات الفائدة فقط طوال مدة القرض
• القدرة على تجنب الدفعات الشهرية بالكامل للأشهر القليلة الأولى من القرض (متاح من خلال بعض المقرضين)
• القدرة على تقديم عرض على الممتلكات
• الوصول إلى رأس المال الفوري لإجراء معاملات سريعة ومبيعات حساسة للوقت

عيوب قروض الجسر

مساوئ القروض المرحلية هي:

• تكاليف الصيانة المرتبطة بامتلاك منزلين في نفس الوقت
• أسعار الفائدة المرتفعة
• تكلفة الرسوم المختلفة المرتبطة بالحصول على القرض
• خطر الرهن من قبل المقرض إذا فشلت في بيع منزلك الأصلي خلال فترة محددة
• الحاجة إلى الحصول على قرض عقاري أولاً قبل أن تتمكن من الحصول على قرض مرحلي

إذا كنت في السوق للحصول على قرض تجسيري ، فانتقل دائمًا إلى مقرض حسن السمعة. تعد العديد من الشركات بالتمويل السريع ، ولكن عادة ما تكون هناك تكلفة ، مثل الرسوم المرتفعة وأسعار الفائدة وسوء خدمة العملاء. ضع في اعتبارك دائمًا هذه العوامل عند الموازنة بين القروض المرحلية والقروض التقليدية.

هل هناك أي بدائل للقروض المرحلية؟

لا يتعين عليك دائمًا الحصول على قرض تجسيري لشراء منزل إذا لم تكن قد قمت ببيعه القديم بعد. هناك خيارات أخرى متاحة قد ترغب في وضعها في الاعتبار.

80-10-10 قروض

القرض 80-10-10 هو نوع من منتجات الرهن العقاري التي تسمح لك بشراء منزل جديد دون الحاجة إلى دفع وديعة 20٪ كاملة. فكر في الأمر على أنه أخذ قرضين عقاريين. تقوم بدفع وديعة بنسبة 10٪ ثم تأخذ الرهن الأول على 80٪ من قيمة العقار (كالعادة) ورهنًا ثانيًا على النسبة المتبقية البالغة 10٪. ثم ، عندما تبيع منزلك الحالي ، فإنك تدفع جزء 10٪.

بيت العدالة القرض

خيار آخر هو الاقتراض بضمان حقوق ملكية منزلك. يعتمد المبلغ على الفرق بين القيمة السوقية لمنزلك ورصيد الرهن العقاري المستحق.

معظم قروض حقوق الملكية طويلة الأجل لأن البنوك يمكن أن تؤمنها مقابل الممتلكات الخاصة بك. هذا يعني أنك لست مضطرًا إلى سدادها بسرعة ، وأن الأسعار تميل إلى أن تكون منخفضة.

القرض الجسر مقابل HELOC

HELOC تعني خط ائتمان للأسهم العقارية وهي مشابهة لقرض ملكية المنازل. ومع ذلك ، يسمح لك هذا الخيار بالحصول على حد ائتمان مقابل ممتلكاتك ، وليس قرضًا. على عكس قروض الجسر ، يتم استخدام HELOCs عادة لتمويل تحسينات المنزل.

للتقديم ، ستحتاج إلى دخل معقول وائتمان جيد وسجل دفع مسؤول. ستحتاج أيضًا إلى إثبات أن لديك نسبة دين إلى دخل منخفضة.

خاتمة

لقد بدأنا هذا المنشور بالإجابة على سؤال أساسي: ما هو القرض الجسر؟ يوضح دليلنا أن هذه القروض يمكن أن تكون مفيدة لبعض أصحاب المنازل في ظروف معينة ، لا سيما عندما يحتاجون إلى وصول سريع إلى رأس المال. قرض مرحلي للأعمال له وظيفة مماثلة. بالطبع ، هناك عدد من البدائل ، بما في ذلك 80-10-10 وقروض الأسهم.