نصائح الاقتراض - كيفية تعظيم نسبة القرض إلى القيمة

في هذا المنشور ، ندرس سبب أهمية تعظيم نسبة القرض إلى القيمة الخاصة بك وننصحك بطرق تعظيم إمكانات الاقتراض الخاصة بك بضماناتك.

ما هو LTV؟

تمنح نسب القرض إلى القيمة (LTV) المقرضين أساسًا لتحديد مقدار استعدادهم للإقراض بناءً على قيمة الضمان المقدم كضمان. إنه حساب يعتمد على المخاطر في المبلغ الذي تريد اقتراضه مقارنة بالحماية التي يرونها في أصولك.

يضع المقرضون أيضًا حدودًا قصوى لنسبة LTV وحدودًا للعديد من أنواع الاقتراض. من حيث الجوهر ، كلما انخفضت نسبة LTV ، زادت تكلفة اقتراضك. ومع ذلك ، بالنسبة لبعض المقترضين ، يمكن الحصول على رهن عقاري بنسبة 100٪ ، ويمكن أن تساعدك المساعدة من الوسطاء ذوي الخبرة في تأمين نسب LTV أكثر ملاءمة بمعدلات أفضل لتعظيم قوة الاقتراض الخاصة بك.

LTV هي كل شيء عن مخاطر المقرض

يتطلع المقرضون إلى تحقيق التوازن بين المخاطر. فهي تقلل من مخاطر التخلف عن السداد أو قيم الضمان وفقًا لنسبة رأس المال المطلوب مقابل الأصول وقيمة الضمان - فكلما زادت المخاطر التي يتعرض لها المقرض ، انخفضت المخاطر التي يتعرض لها المقترض. غالبًا ما يكون تقليل المخاطر الفعلية أو المتصورة التي يشعر بها المُقرض أمرًا معقدًا ، ومع ذلك يمكن أن يساعدك على تحقيق معدلات أعلى على المدى الطويل ومعدلات تمنحك الأموال التي تحتاجها للمضي قدمًا.

سيؤثر نوع الأصل الذي تقدمه أيضًا على الحدود القصوى للقيمة الدائمة. بالنسبة للإقراض المشفر أو المدعوم بالأمان ، توقع حدودًا قصوى خاصة بها تتراوح بين 50-60٪ من قيمة الإقراض ، مع تقديم العديد أقل بكثير. يتيح استخدام وسيط للمقترضين الوصول إلى المقرضين الذين من المرجح أن يقدموا معدلات أعلى من القيمة الدائمة للقرض وتكاليف اقتراض أكثر تنافسية.

يمكن الوصول إلى LTVs الأعلى إذا تم تقديم طلبك وحالتك بشكل إيجابي. لنفترض أنك تستطيع إثبات سيولة ممتازة طويلة الأجل وثروة صافية كبيرة ، لكنها مقيدة بأصول ثابتة لست مستعدًا لتسييلها لإجراء عملية الشراء. في هذه الحالة ، سيساعدك الوسيط الجيد في زيادة فرصتك في الحصول على رهن عقاري عالي القيمة أو تمويل الشركات من خلال عرض قضيتك وأصولك لتحقيق معدلات أعلى من القيمة العقارية الممنوحة من المحتمل أن تحققها بدون مساعدة الوسيط.

يمكن أن تعني الأصول المعقدة أن العديد من المقرضين يرفضون أو يعرضون شروطًا غير مواتية أو يختارون الآن فقط التعامل مع العملاء الذين يساعدهم الوسيط. يساعد الوسطاء المقرضين على فهم المواقف الفريدة والمعقدة في كثير من الأحيان للأفراد ذوي الملاءة المالية العالية الذين يتطلعون إلى تقديم صفقة إقراض منظمة تقلل من فرص الرفض وتفي باحتياجات المقترض. سيبني الوسيط الجيد العلاقات التي تفيد العملاء من خلال تقديم الطلبات ، وإعطاء حالة قوية حتى يتمكن المقرضون من فهم مخاطر الإقراض بوضوح ، سواء الآن أو طوال مدة القرض ، وأنك قد فكرت في خطط الخروج.

اقرأ أيضًا:

• هل أخذ القرض الشخصي مناسب لعملك؟ ماذا يقول الخبراء
• كيفية استخدام قروض الأعمال لتوسيع نطاق عملك بنجاح
• العوامل الرئيسية التي يجب مراعاتها قبل إعادة تمويل القرض

تعظيم LTV الخاص بك

المقرضون

قد يقدم العديد من المقرضين التمويل ، ولكن معرفة المراوغات وتدفقات الإقراض المتخصصة بالتفصيل ستساعدك فقط على التعامل مع أولئك الذين لديهم فرصة واقعية للنجاح. عادةً ما يعمل العديد من المقرضين الرئيسيين وفقًا لمعايير الإقراض الثابت والحد الأقصى الذي لن ينحرفوا عنه. يمكن أن يساعدك اختيار وسيط مناسب في الوصول إلى مصادر الإقراض المتخصصة التي لا تقبل إلا الطلبات المقدمة من خلال وسيط أو ستأخذ في الاعتبار الأصول التي لا يقبلها الآخرون. إذا كنت ترغب في الحصول على قرض أو قرض عقاري مرتفع القيمة ، فإن الاقتراب من المقرضين المتخصصين من خلال وسيط يتمتع بالخبرة والخبرة المتخصصة في الإقراض عالي القيمة والعمل مع الأفراد ذوي الملاءة العالية قد يكون الطريقة الوحيدة للنجاح.

من المرجح أن يقدم المقرضون عقودًا طويلة الأجل أعلى عندما يتم استلام الطلبات من خلال وسيط مستقل قام بالفعل بفحص وفحص المقترض المحتمل وتحديد أفضل المقرضين الذين يرجح أن يعرضوا الطلب ويتفاوضوا معه بشكل إيجابي.

استخدم فئات أصول متعددة

عندما لا يؤدي أحد فئات الأوراق المالية أو الأصول إلى نتائج الاقتراض التي تريدها ، فعليك التفكير في استخدام فئات أصول متعددة كضمان. قد يتضمن ذلك الاقتراب من عدة جهات إقراض وتعظيم استخدام كل أصل للمقرضين المناسبين لفتح المبالغ المطلوبة.

يمكن الجمع بين التمويل العقاري من خلال الرهون العقارية والقروض المؤقتة أو تمويل العقارات التجارية ، بالإضافة إلى الرهون العقارية المدعومة من الأوراق المالية أو الأصول الفاخرة أو العملات المشفرة ، لتحقيق نسب أعلى من القيمة الدائمة المضمونة اعتمادًا على مقدار صافي الثروة المستثمر في كل منها. نهج ينظر إلى احتياجاتك وأهدافك من الاقتراض لتحديد مسار يجمع بشكل أفضل بين استخدام الأصول لتمويل اقتراضك بأكبر قدر ممكن من الفعالية من حيث التكلفة والكفاءة ، ويتم تقديم حالتك إلى المقرضين المناسبين بطريقة يفهمونها.

كن مستعدا

كلما كنت أكثر استعدادًا ، كلما حققت المزيد. يجدر بك قضاء الوقت في تحليل وضعك الحالي وأموالك لتحقيق أقصى قدر من القدرة على الاقتراض والتأكد من أنها على أقوى أسس ممكنة. يحتاج المقرضون إلى فهم تعقيدات وضعك المالي بوضوح ، وأي سبب للتردد سيؤدي بهم إلى رفض الإقراض على الإطلاق أو فرض رسوم منخفضة القيمة الدائمة أو أعلى.

سيعرف وسيط الإقراض عالي القيمة ذو الخبرة كيفية عرض قضيتك بالطريقة التي يريد المقرضون رؤيتها ، وتحسين فهمهم والإجابة على الأسئلة لتقليل احتمالية الاحتكاك أو الردود السلبية. يمكن لنصائح الخبراء حول إعادة الهيكلة الذكية أو تقديم الحقائق الأقل وضوحًا في موقفك أن تحدث فرقًا جوهريًا في استجابتهم.

أمثلة يمكن أن تساعد في رفع عروض LTV

• تسليط الضوء على المكافآت السنوية أو سجل حافل من المكافآت المنتظمة القائمة على الأداء.
• اختيار المقرضين الذين سيأخذون في الاعتبار دخل توزيعات الأرباح أو جني أرباح تجارية بدلاً من عائدات الضرائب الشخصية كمؤشر للثروة لأولئك الذين يعيدون استثمار الأرباح أو لا يحصلون على رواتب كبيرة.
• تقديم تدفقات دخل إضافية ، مثل دخل الإيجار أو الدخل البريطاني والعالمي الآخر.
• عرض تدفقات الدخل غير العادية ، مثل دخل المحفظة الاستثمارية التي تعيش على أساسها.
• حقوق الملكية أو الدخل من شركة عملت بها أو بيعتها كجزء من صفقة بيع أو خروج.
• تحديد المقرضين الذين يفهمون تدفقات الدخل بالعملات التي يجدها المقرضون العاديون صعبًا.

كما ترى ، تعظيم فرص الإقراض يعني تحقيق أقصى استفادة من عروض القرض إلى القيمة. لا سيما في القروض ذات القيمة الأعلى مع الضمانات المتنوعة أو غير العادية التي يجب أخذها في الاعتبار ، عادةً ما يتم حجز أفضل الشروط لأولئك الذين يقدمون الطلبات بدعم من وسيط مالي يمكنه أن يمنحك الاستفادة من خبرتهم في أسواق الإقراض المتخصصة والمتخصصة.