Betterment مقابل Wealthfront: أي مستشار Robo يجب أن تختار؟

عندما يتعلق الأمر باختيار مستشار آلي ، فإن Betterment و Wealthfront هما من أكثر الخيارات شيوعًا. لكن أيهما أفضل لك؟ للمساعدة في تسوية نزاع Betterment مقابل Wealthfront مرة واحدة وإلى الأبد ، قررنا أن نتعمق في التفاصيل ونحلل كلتا الخدمتين. في هذه المقالة ، سنقارن الميزات والرسوم وخيارات الاستثمار والمزيد لمساعدتك في اختيار المستشار الآلي المناسب لاحتياجاتك.

نظرة عامة على التحسين

Betterment هو مستشار آلي يقدم خدمات استثمار آلية وتخطيط مالي. تأسست في عام 2010 ، ولديها أكثر من 33 مليار دولار من الأصول الخاضعة للإدارة ، وأكثر من 700000 عميل في قاعدة بياناتها. وتتمثل مهمتها في مساعدة الناس على إدارة استثماراتهم بشكل أفضل ، والادخار للمستقبل ، وتحقيق الاستقلال المالي.

بالإضافة إلى الاستثمار التقليدي من خلال Betterment robo-Advisor ، تقدم الشركة خدمات مصرفية أخرى تستحق الدراسة ، مثل الحسابات الجارية ومنتجات إدارة النقد المتنوعة وحسابات IRA و 401 (k). تشمل ميزاته القوية حصاد الخسارة الضريبية ، والاستثمار القائم على الهدف ، وإعادة التوازن الآلي.

تقدم الشركة أيضًا نصائح شخصية من خلال خبرائها الماليين. خدماتها متاحة لجميع مواطني الولايات المتحدة والمقيمين الدائمين. مع Betterment ، جميع استثماراتك مضمونة ومحمية بواسطة SIPC ، والتي تغطي ما يصل إلى 500000 دولار من الأصول المفقودة ، بما في ذلك حد أقصى قدره 250.000 دولار للمطالبات النقدية.

سواء كنت قد بدأت للتو في حياتك المهنية أو كنت بالفعل في طريقك نحو التقاعد ، تقدم شركة Betterment مجموعة واسعة من خيارات الاستثمار التي يمكنك الاستفادة منها. توفر الشركة الوصول إلى المشورة المهنية ولها رسوم منخفضة في جميع المجالات.

لمن الأفضل؟

يعد حساب الاستثمار الأفضل خيارًا رائعًا لأي شخص يبحث عن خيارات استثمار آلية منخفضة التكلفة. تقدم الشركة مجموعة متنوعة من الخدمات المناسبة لكل من المستثمرين المبتدئين وذوي الخبرة. إنه أمر رائع أيضًا لأولئك الذين يرغبون في اتباع نهج عدم التدخل في استثماراتهم.

إذا كنت تتطلع إلى سداد دفعة مقدمة للمنزل أو كنت بحاجة إلى مشورة بشأن الاستثمار في صندوق جامعي أو خطة تقاعد ، فستجد خوارزميات Betterment الخيار الأفضل بناءً على تحملك للمخاطر وأهدافك طويلة المدى.

سيرى أولئك الذين يراجعون برنامج Betterment أنه يقدم عددًا من الميزات المخصصة للتخطيط للتقاعد. وتشمل هذه التدويرات التلقائية وحصاد الخسارة الضريبية ، والتي يمكن أن تساعدك على توفير المال على ضرائبك. يوفر برنامج التحسين أيضًا إرشادات حول ما يجب القيام به عندما تصل إلى سن التقاعد.

نظرة عامة على Wealthfront

Wealthfront هي خدمة لإدارة الاستثمار عبر الإنترنت أسسها آندي راشليف عام 2008. تشتهر بمحاولتها إضفاء الطابع الديمقراطي على إدارة الثروات ، مما يعني أنها تجعل إدارة الثروة متاحة لعدد أكبر من الناس من خلال استخدام التكنولوجيا والرسوم المنخفضة. كما أنه يركز على التخصيص من خلال الأتمتة مع ميزات مثل حصاد الضرائب عبر الفهرسة المباشرة ، بالإضافة إلى Path ، وهي أداة تخطيط مالي مؤتمتة وشاملة مدرجة في التطبيق.

من هو Wealthfront؟

تم تصميم خدمات ومستشار الروبوتات في Wealthfront بشكل أساسي لأولئك الذين يريدون أن تنمو استثماراتهم بمرور الوقت ولكنهم لا يريدون الإشراف على العملية بأنفسهم أو دفع رسوم عالية. تعتبر Wealthfront أيضًا مثالية للمبتدئين الذين بدأوا لتوهم في إدارة شؤونهم المالية. تدير Wealthfront استثماراتك بناءً على ملف المخاطر الخاص بك ، مما يوفر وقتك للتركيز على جوانب أخرى من حياتك مع الاستمرار في تنمية الثروة بمرور الوقت.

إذا كنت ترغب في الاستثمار ، ولكن لا تعرف كيف وليس لديك الكثير من الوقت لتكريسه لاكتشاف ذلك ، فقد يكون Wealthfront مناسبًا لك. إذا لم تكن متأكدًا من الأدوات والخدمات المتاحة لك من خلال Wealthfront ، فراجع دليل الاستثمار المجاني والشامل.

أفضل مقابل رسوم وخطط Wealthfront

تحسين

تعد خطط تسعير Betterment من بين أكثر الخطط بأسعار معقولة في سوق المستشار الآلي.

تأتي الحسابات الجارية لـ Betterment بدون رسوم وليس لها أي متطلبات للحد الأدنى للرصيد. من خلال حسابك الجاري ، تحصل على عمليات سحب غير محدودة من أجهزة الصراف الآلي ، وبطاقة خصم ماستركارد ، ومكافآت استرداد نقدي ، وخيار دفع الفواتير عبر الإنترنت.

إذا كنت تبحث عن فتح حساب استثماري ، فيمكنك الاختيار بين الاستثمار الرقمي والاستثمار المميز.

تصل الخطة الرقمية إلى 0.25٪ سنويًا. مرة أخرى ، لا يوجد حد أدنى للرصيد. تمنحك هذه الخطة الوصول إلى خيارات الاستثمار المسؤولة اجتماعيًا ، ومحافظ الاستثمار منخفضة التكلفة ، واستراتيجيات توفير الضرائب المتقدمة مثل تخصيص الأصول وحصاد الخسائر الضريبية ، وسلسلة من الميزات التلقائية ، مثل إعادة موازنة المحفظة وإعادة استثمار الأرباح.

ومع ذلك ، إذا كنت ترغب في الحصول على مشورة استثمار من خبراء ماليين مرخصين من Betterment ، فيجب عليك اختيار خطة Premium مقابل 0.40٪ سنويًا. ومع ذلك ، تتطلب هذه الخطة حدًا أدنى للرصيد قدره 100000 دولار.

إذا لم يكن لديك حد أدنى للرصيد يبلغ 100000 دولار ، ولكنك لا تزال ترغب في أن يكون لديك متخصصون من Betterment يراجعون أموالك ويقدمون مشورة متعمقة حول كيفية إدارة محفظتك ، يمكنك شراء إحدى حزم المشورة ذات الرسوم الثابتة. تتراوح هذه الخطط من 299 دولارًا إلى 399 دولارًا ، ويشتمل كل منها على خطة عمل مخصصة ومكالمة مخصصة مع خبير مالي وإمكانية الوصول إلى المحتوى التعليمي.

ويلثفرونت

اعتاد Wealthfront على تقديم إدارة مجانية لأول 10000 دولار على حسابك للحسابات التي تقل عن 100000 دولار. هذه الخطة متاحة الآن فقط للمستثمرين الذين انضموا قبل أبريل 2018. لا توجد رسوم لفتح أو إغلاق الحسابات أو عمليات السحب أو التداول.

يتم فرض رسوم ثابتة على الحسابات على Wealthfront بنسبة 0.25٪. وفقًا للشركة ، سيتم تغطية هذه الرسوم بنسبة 96٪ من العملاء من خلال توفير الضرائب.

تقدم Wealthfront أيضًا حصادًا للضرائب من خلال الفهرسة المباشرة وإعادة التوازن الآلي للمحفظة. هذا مجاني لجميع عملاء Wealthfront الذين يستثمرون في محافظ تكافؤ المخاطر ، و IRAs ، وحسابات التوفير للكلية. ليس لدى الكثير من مستشاري الروبوتات الأمريكيين مثل هذا العرض.

التخطيط للتقاعد

تحسين

يمكن أن تساعدك أدوات Betterment في معرفة المبلغ الذي يجب أن تدخره بناءً على أهدافك التقاعدية. تم تصميم الخطة المالية بناءً على عوامل مختلفة ، مثل سن التقاعد ، والرمز البريدي ، ومستوى مزايا الضمان الاجتماعي. بمجرد الاشتراك ، يمكنك حساب مقدار التوفير ، وربط الحسابات الخارجية للحصول على صورة أكبر لأموالك ، وتعلم كيفية تحديد أولويات حساباتك وإجراء تعديلات على خطة التوفير الخاصة بك على طول الطريق.

تقدم Betterment العديد من حسابات IRA (التقليدية و Roth و SEP) ، والتي يمكن أن تساعدك في كسب المزيد من المال للتقاعد أو حتى التقاعد مبكرًا. التحويل من الجيش الجمهوري الأيرلندي التقليدي إلى Roth IRA ممكن أيضًا. كما يقدم خطة 401 (k) للشركات وجميع أصحاب العمل الذين يرغبون في مساعدة موظفيهم على الاستعداد للتقاعد.

ويلثفرونت

يوفر Wealthfront أيضًا آلة حاسبة للتقاعد يمكن أن تساعدك في معرفة مقدار الأموال التي ستحتاجها للتقاعد. يمكنك إدخال بيانات متنوعة ، مثل عمرك الحالي ومستوى التعويض ، في الآلة الحاسبة. يجمع برنامج مخطط التقاعد الخاص به كل المعلومات الخاصة بك ويضع استراتيجية لك. سوف يراجع Wealthfront هذا ثم يخبرك بالمبلغ الذي ستحتاج إلى ادخاره وكيف يمكنك الوصول إلى أهداف التقاعد الخاصة بك.

يخطط كل شخص لتقاعده بشكل مختلف ، لذلك تقدم Wealthfront العديد من الخيارات لتناسب احتياجاتك بشكل أفضل. يمكنك فتح حساب استثمار ، أو ترحيل 401 (k) من وظيفة سابقة إلى IRA ، أو إعداد حساب SEP IRA إذا كنت تعمل لحسابك الخاص.

إن تطبيق Path الذي ذكرناه سابقًا قادر ليس فقط على تحليل إمكانات المدخرات الخاصة بك ولكن أيضًا للتوصية بنوع حساب التوفير الذي يجب أن تفتحه لتوفير المال لتقاعدك.

Betterment مقابل Wealthfront: دعم العملاء

يقدم Betterment مجموعة واسعة من خيارات الدعم. يوجد خط دعم عبر الهاتف مفتوح من الاثنين إلى الجمعة ، من الساعة 9 صباحًا حتى 6 مساءً (بالتوقيت الشرقي). خارج ساعات العمل العادية ، يمكنك إرسال بريد إلكتروني إلى فريق خدمة العملاء وطلب المساعدة ، وهناك أيضًا دعم الدردشة الحية على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع مع مساعد افتراضي على موقع الويب لأولئك الذين يفضلون هذا النوع من الاتصال.

بالنسبة إلى Wealthfront ، تتنوع خيارات الدعم تقريبًا بشكل متساوٍ. يمكنك التواصل مع الوكلاء عبر الهاتف والبريد الإلكتروني أو البحث عن إجاباتك في مركز المساعدة والمدونة الرسمية. يتوفر دعم عملاء Wealthfront من الاثنين إلى الجمعة من الساعة 6 صباحًا حتى 6 مساءً وفي عطلات نهاية الأسبوع من الساعة 8 صباحًا حتى 5 مساءً (بتوقيت المحيط الهادئ). حاليًا ، لا يوجد خيار الدردشة الحية.

Wealthfront مقابل Betterment: الأفكار النهائية

لا يمكننا القول أن هناك فائزًا واضحًا بين هاتين الخدمتين. يقدم كل منها مجموعة شاملة من الميزات والتطبيقات المذهلة والكثير من فرص الاستثمار لنفس رسوم الإدارة السنوية البالغة 0.25٪.

ومع ذلك ، هناك بعض الاختلافات في كيفية عمل هاتين الخدمتين. على سبيل المثال ، لدى Betterment مستشارون بشريون ، بينما تعتمد Wealthfront بالكامل على الأتمتة. لذلك ، يمكن أن يقود هذا قرارك. إذا كنت تريد المزيد من الأتمتة ، فاختر Wealthfront. ولكن ، إذا كنت بحاجة إلى مزيد من التحكم وخيار للحصول على مشورة مخصصة ، فإن Betterment هي الخدمة المناسبة لك.