أفضل أنظمة الدفع للتجارة الإلكترونية

في هذه اللحظة بالذات ، يقوم 2.1 مليار شخص حول العالم بالدفع أو إرسال الأموال رقميًا.

تعمل منتجات التسوق ، سواء عن طريق المتاجر المادية أو التجارة الإلكترونية ، بشكل متزايد من خلال عمليات النقل غير المرئية. تتمتع بمزايا هائلة لكل من المشترين والبائعين: فهي نظام أكثر مرونة وأمانًا واستدامة للاقتصاد العالمي - على عكس التكاليف المرتفعة التي ينطوي عليها إدارة النقد والشيكات.

لماذا من المهم تقديم مجموعة متنوعة من طرق الدفع؟

قد تعتقد أنه مع توفر المزيد والمزيد من طرق الدفع في السوق ، سيكون من الصعب للغاية توقع احتياجات جميع عملائك. ولكن هذا سبب وجيه لتضمين مجموعة متنوعة من أنظمة الدفع في أعمال التجارة الإلكترونية الخاصة بك ، تمامًا مثلما تجده في المتاجر الفعلية.

إذا كان يبدو في الوقت الحاضر قديمًا عندما لا يقبل المتجر الدفع عن طريق البطاقة المصرفية ، فسيظهر قريبًا أنه قديم بالنسبة لمتجر عبر الإنترنت لا يقدم Apple Pay أو PayPal عند الخروج.

سيتخلى 50٪ من المستهلكين عن مشترياتهم إذا لم يروا نظام الدفع المفضل لديهم متاحًا.

المزايا التي توفرها أنظمة الدفع البديلة عبر الإنترنت هي:

• الموقع : يمكن دمج أنظمة الدفع الإقليمية جنبًا إلى جنب مع الطرق العالمية.
• الملاءمة : هذا مهم بشكل خاص للعميل ، الذي يبحث عن السرعة في التسوق عبر الإنترنت ويريد إجراء مدفوعات آمنة دون الكشف عن الكثير من المعلومات السرية.
• الجمهور : يمكن تكييف طرق الدفع مع الأنظمة الأكثر استخدامًا من قبل العملاء في أي منطقة معينة ، أو مع مجموعة سكانية محددة.

علاوة على ذلك ، إذا تسبب أحد أنظمة الدفع الخاصة بك في حدوث مشكلات ، فإن وجود المزيد من الخيارات المتاحة يعد طريقة جيدة للحفاظ على التحويلات وتجنب انخفاض أعداد المشترين بسبب عيوب فنية.

ما هي أشهر أنظمة الدفع عبر الإنترنت؟

ليس من المفاجئ أن تكون بطاقة الائتمان هي أكثر طرق الدفع استخدامًا في جميع أنحاء العالم .

أحد أسباب عدم نجاح طرق الدفع البديلة هو أن معدل اعتمادها عادة ما يكون بطيئًا للغاية . قد يصبح المساعدون الصوتيون والبيع الاجتماعي أمرًا شائعًا ، تمامًا كما هو معتاد بالفعل أن نرى المتسوقين يدفعون باستخدام ساعاتهم الذكية.

من حيث حجم الاستخدام ، فهذه هي أكثر طرق الدفع شيوعًا في جميع أنحاء العالم:

• المحافظ الرقمية (Paypal و Alipay)
• بطاقات الائتمان والخصم (Visa و MasterCard)
• التحويلات المصرفية
• الخصم المباشر
• فاتورة
• البطاقات الافتراضية والعملات
• القسائم وتخزين بطاقات الهدايا

في الواقع ، نحن بحاجة إلى أخذ التوزيع التفصيلي لتلك البيانات في جميع أنحاء العالم في الاعتبار. تعتبر محافظتا WeChat Pay و Alipay الإلكترونية هي الأكثر استخدامًا ، ولكن هذا يرجع إلى أن ثلثي الحجم العالمي للمدفوعات عبر الإنترنت يتم إجراؤها في منطقة آسيا والمحيط الهادئ و 50٪ منها تتوافق مع الصين . إذا أخذنا في الاعتبار المناطق المتبقية من العالم ، فلا تزال بطاقات الخصم والائتمان هي النظام المهيمن.

أنواع طرق الدفع عبر الإنترنت للتجارة الإلكترونية

بطاقات الخصم والائتمان

كما ذكرنا سابقًا ، هذه هي الطريقة الأكثر شيوعًا في الولايات المتحدة وأوروبا وأمريكا اللاتينية والهند.

في المتاجر الفعلية ، يتم استخدام البطاقات بشكل متزايد مع نظام الدفع NFC (الاتصال قريب المدى) ، والذي يسمح بالدفع بدون تلامس من خلال جهاز أو بطاقة. وهو أيضًا النظام المفضل للشباب: وفقًا لدراسة أجرتها شركة Deloitte ، فإن 80٪ من المعاملات التي يقوم بها جيل الألفية تتم بالبطاقة.

ينتشر نظام Tokenization ، وهو نظام يخفي رقم البطاقة عن المشتري ، لزيادة الأمان.

المحفظة الإلكترونية

المحافظ الإلكترونية هي أداة رقمية تسمح لك بتضمين البطاقات أو الحسابات المصرفية (وحتى العملات المشفرة) لإجراء مدفوعات باستخدام جهاز آخر ، مثل هاتفك الذكي أو ساعتك الذكية . هناك طرق عالمية للمحفظة الإلكترونية ، مثل Apple Pay و Microsoft Wallet و Samsung Pay و Alipay ، بالإضافة إلى الطرق الإقليمية:

• الهند: MobiKwik و Oxigen و FreeCharge و PayU Money.
• أوروبا: Payconiq و Payback و Paylib و Lyf Pay و Pingit و Vipps و Swish و MobilePay و OK.
• الصين: Alipay، WeChat Pay

المدفوعات الإلكترونية للخدمات المصرفية عبر الإنترنت (OBeP)

نظام دفع عبر الإنترنت ، أقل شمولاً من الأنظمة السابقة ، يسهل المعاملات المصرفية مع إمكانية الوصول والمعلومات في الوقت الفعلي ، دون الحاجة إلى بطاقة.

الخصم المباشر

يستخدم هذا النظام لجدولة المدفوعات المتكررة ، حيث يتم إرسال طلب إلى البنك للسماح للمدفوعات تلقائيًا ، مثل RatePAY أو SlimPay أو GoCardless أو SEPA Express.

مدفوعات التطبيق

هذه هي أزرار الشراء الآن التي أصبحت شائعة على منصات التواصل الاجتماعي ، مثل Instagram أو Facebook ، والتي تسهل الدفع دون الحاجة إلى مغادرة التطبيق.

المدفوعات البيومترية

لم يعد الدفع باستخدام بصمة الإصبع أو التعرف على الوجه مجرد خدعة من الخيال العلمي. ومع ذلك ، لا يزال استخدامه بعيدًا جدًا عن الانتشار ، حيث لا يثق 61٪ من المستخدمين بأمانه .

أقساط السداد

يخضع الدفع المألوف عن طريق القسط للانتعاش بفضل التقدم في التعلم الآلي ، والذي يسمح بتحليل المخاطر المالية لمقدم الطلب وبالتالي تحديد سداد القرض أو القسط الأنسب له. لا يزال هذا النظام مستخدمًا على نطاق واسع لشراء المنتجات أو الخدمات التي تنطوي على استثمار كبير.

المكافآت

يمكن أن تعمل بطاقات الولاء أيضًا كمكمل لأنظمة الدفع ، حيث إنها تعزز استخدام العلامة التجارية. مثال على ذلك هو نظام Daily Cash ، الذي أطلقته Apple في صيف عام 2019 ، والذي ينطبق على المتسوقين الذين يستخدمون نظامهم.

الدفع من سيارتك

يعتبر ربط السيارات بنظام الدفع فرصة بقيمة 230 مليار دولار أمريكي. نظرًا لأن السيارات أصبحت أكثر ذكاءً وتطور خيارات القيادة التلقائية ، فهناك ميزة متزايدة في دفع ثمن الوقود أو الطاقة أو وقوف السيارات أو رسوم المرور أو التسوق دون مغادرة السيارة.

أفضل 8 أنظمة دفع للمحلات التجارية عبر الإنترنت

باي بال

PayPal هي طريقة الدفع عبر الإنترنت الأكثر استخدامًا في جميع أنحاء العالم ، والمواقع الإلكترونية التي تتضمنها عند السداد لديها معدل تحويل أعلى بنسبة 82٪. توفر منصتها العديد من التسهيلات لدمجها في أي متجر على الإنترنت. على العديد من المنصات مثل Magento ، يمكنك العثور على موصلات PayPal مجانية.

Apple Pay

Apple Pay هو ثاني أكثر أنظمة الدفع الرقمية شيوعًا ، وهناك المزيد والمزيد من البنوك التي تسمح لمستخدميها بربط بطاقاتهم. في سوق الولايات المتحدة ، أصبحت الطريقة الرئيسية ، مع 54٪ من سوق الدفع عبر الإنترنت .

شريط

يعد Stripe طريقة شائعة جدًا لإعداد عمليات الدفع في المتاجر عبر الإنترنت. ما عليك سوى دمجه في نظام التجارة الإلكترونية الذي تستخدمه بالفعل. إنه متعدد الاستخدامات وقابل للتخصيص ومتوافق مع معظم البطاقات المصرفية والمحافظ الإلكترونية في السوق .

المربع هو نظام آخر يستخدم على نطاق واسع. على الرغم من أنه يرتبط عادةً بالمتاجر المادية ، إلا أنه يتضمن أيضًا تكامل التجارة الإلكترونية.

جوجل باي

لم تستطع شركة الإنترنت العملاقة مقاومة إضافة نفسها إلى القائمة ، وأطلقت Google Google Pay كخيار دفع خاص بها في المتاجر عبر الإنترنت وتطبيقات الأجهزة المحمولة والمتاجر الفعلية. يعد تكامله في أي تجارة إلكترونية أمرًا سهلاً للغاية من خلال واجهة برمجة التطبيقات ، وهو نظام شائع بين مستخدمي أجهزة Android.

ماستر باس

Masterpass هو نظام الدفع الإلكتروني من MasterCard ، على الرغم من أنه مفيد فقط لمستخدمي هذا النوع من البطاقات. إنه مفيد للغاية ، لأنه لا يأخذ أي عمولات ويزيد من أمان عملية الدفع.

فيزا تشيك آوت

مثل الطريقة السابقة ، يعد Visa Checkout نظام دفع طورته Visa لشركات التجارة الإلكترونية التي ترغب في تسريع العملية لمستخدمي بطاقة Visa.

أمازون باي

لا ينطبق زر Amazon Pay على صفحات منتجات السوق فقط. إنه خيار دفع تقدمه أمازون للمحلات التجارية عبر الإنترنت ومواقع التجارة الإلكترونية التي تمكن المشترين من الدفع من حساب أمازون (حيث يمكن تخزين تفاصيل البطاقة المصرفية). يدعي سوق أمازون أن هذه هي إحدى الطرق الأكثر ثقة من قبل المستهلكين ، بالإضافة إلى أنها تضمن تكاملها مع المساعدين الصوتيين من Alexa .

أمريكان اكسبريس

American Express ليس مألوفًا للعملاء الأوروبيين ولكنه يحظى بشعبية كبيرة في القارات الأخرى ، مع معدل رضا مرتفع. تقدم الخدمة في أكثر من 170 دولة ، على الرغم من أن رسومها باهظة الثمن إلى حد ما بالنسبة لشركات التجارة الإلكترونية.

الميزة الأكثر تنافسية لمتجر على الإنترنت هي تزويد المشتري بسهولة الاختيار بين عدد من أنظمة الدفع والقدرة على الدفع من أي قناة. حقيقة أن هذه الأنظمة آمنة ولديها شهادات ثقة هي عامل أساسي آخر.

قد يكون الاستثمار في طرق الدفع عبر الإنترنت محبطًا في البداية ، بسبب العمولات التي تحملها ، وعمليات الدمج التي يجب عليك تنفيذها. لكن النتائج ستظهر إيجابية على المدى القصير ، مع المزيد من التحويلات وتنوع أكبر للعملاء .

استثمر في طرق الدفع الأكثر استخدامًا من قبل عملائك ، وركز على ما يهم: تقديم منتجات ذات جودة عالية سيرغب الجميع في إنفاق الأموال عليها.