أفضل 8 حسابات توفير للأعمال في عام 2023

يعد Live Oak أحد البنوك الوحيدة التي وصلت إلى قائمتنا لأفضل الخيارات المصرفية للأعمال الشاملة وعلى قائمتنا لأفضل حسابات التوفير التجارية ذات العائد المرتفع. مع عدم وجود حد أدنى للحساب و APY بنسبة 4.00 ٪ اعتبارًا من وقت نشر هذا المنشور ، يعد Live Oak خيارًا قويًا للشركات من جميع الأحجام التي تبحث عن حساب توفير.

تبلغ نسبة APY الخاصة بـ Live Oak's 4.00٪ على المدخرات 10 أضعاف المتوسط ​​الحالي للادخار.

يمكنك أيضًا فتح شهادة إيداع مع Live Oak. أعلى APY حاليًا هو 4.90٪ لقرص مدته تسعة أشهر. تتراوح أسعار الأقراص المدمجة الأخرى من 2.0٪ إلى 4.8٪ ، اعتمادًا على طول المدة ، مع خيارات من ثلاثة أشهر إلى خمس سنوات.

لن تجد أي رسوم حساب شهرية مع حساب توفير أعمال Live Oak. لا يوجد حد أدنى للفتح أو الرصيد الجاري.

Live Oak هو بنك عبر الإنترنت ، وليس له فروع فعلية. يمكنك تقديم طلب عبر الإنترنت للحصول على حساب توفير Live Oak. قدم بعض المعلومات الشخصية والتجارية الأساسية ، غالبًا للتحقق من هويتك ، ويمكن الموافقة عليك في غضون دقائق.

بمجرد الموافقة ، يمكنك الارتباط بحساب مصرفي موجود لتحويل الأموال إلى حساب التوفير الجديد الخاص بك. ستبدأ في كسب الفائدة على الفور.

يقدم First Internet Bank خيارين لتوفير الأعمال. يمكنك فتح حساب توفير عادي بحد أدنى للإيداع يبلغ 100 دولار فقط وكسب APY يضاعف المعدل الوطني الحالي للادخار.

أو ، إذا كان لديك المزيد من الأموال لإيداعها ، يمكنك فتح حساب توفير في سوق المال في First Internet Bank ورفع هذا APY إلى 5.08٪. ستحتاج إلى رصيد قدره 5 ملايين دولار أو أعلى لكسب هذا المعدل الأعلى. لا تقلق إذا لم يكن لديك الكثير من المال لتخبئه. لا تزال الحسابات ذات الأرصدة اليومية التي تقل عن 5 ملايين دولار تحقق معدل فائدة جيد يبلغ 3.30٪.

معيار APY القياسي لبنك الإنترنت على حسابات التوفير هو 0.90٪ برصيد يومي 100 دولار أو أكثر. هذا معدل جيد لمثل هذا التوازن المنخفض.

يمكنك رفع هذا المعدل إلى 3.35٪ عن طريق فتح حساب توفير في سوق المال بدلاً من ذلك ، مع نفس الإيداع الافتتاحي الذي لا يقل عن 100 دولار. احتفظ برصيد حساب أقل من 5 ملايين دولار لكسب هذا المعدل الجذاب.

إذا تجاوز متوسط ​​رصيدك اليومي 5 ملايين دولار ، يقفز السعر الخاص بك إلى 5.08٪ لمدخرات سوق المال.

سترى بعض الرسوم مع خيارات ادخار First Internet Bank ، ولكن هذه الرسوم منخفضة نسبيًا ويسهل التنازل عنها. بالنسبة لحساب التوفير العادي ، ستدفع 2 دولار شهريًا كرسوم صيانة ما لم تحافظ على متوسط ​​رصيد قدره 1000 دولار أو أكثر.

بالنسبة لحسابات التوفير في سوق المال ، توقع أن تدفع رسوم صيانة شهرية قدرها 5 دولارات ما لم تحافظ على متوسط ​​رصيد يومي قدره 4000 دولار.

لا يقدم First Internet Bank أي خدمات شخصية ؛ تتم جميع المعاملات عبر الإنترنت. يدعم تطبيق جوال قوي هذه المعاملات.

إذا كنت تستخدم حساب سوق المال في First Internet Bank ، فستتمكن من كتابة الشيكات. يمكن لشهادات الإيداع أن تكمل استراتيجية الادخار الخاصة بك ، بشروط تتراوح بين 3-60 شهرًا.

يوفر First Internet Bank أيضًا إمكانية الوصول إلى الائتمان.

نحن نعترف بذلك ، نحن نوسع تعريف حسابات التوفير التجارية مع Bluevine. ومع ذلك ، على الرغم من أن Bluevine من الناحية الفنية لا تقدم حسابات توفير ، إلا أننا نعتقد أن خيار التحقق من الأعمال ذات الفائدة العالية يستحق الدراسة. اجمع بين APY عاليًا وميزات حساب التحقق الاستثنائية من Bluevine ، ونحن على يقين من أن هذا الخيار سيكون مناسبًا تمامًا للعديد من الشركات الصغيرة.

لكسب معدل فائدة Bluevine بنسبة 2.0 ٪ ، تحتاج إلى تحقيق أحد هدفي النشاط مع حساب التحقق الخاص بشركتك: يمكنك إنفاق 500 دولار شهريًا باستخدام بطاقة الخصم Bluevine أو الحصول على 2500 دولار شهريًا في مدفوعات العملاء عن طريق الشيك أو ACH أو شركاء معالجة الدفع.

يسمح Bluevine أيضًا بمعاملات شهرية غير محدودة ، ودفتي شيكات مجانيين سنويًا ، ودفع الفواتير مجانًا ، وبدون رسوم أجهزة الصراف الآلي داخل الشبكة. هذا يجعل من السهل عليك الوصول إلى أموالك وإنفاقها.

عندما يتعلق الأمر بالرسوم ، سترى الكثير من الأصفار مع Bluevine. يجب أن تشاهد 0 دولارًا للرسوم الشهرية ورسوم المعاملات 0 دولار ورسوم التحويل 0 دولار.

تحتوي حسابات التحقق من الأعمال Bluevine أيضًا على 0 دولار أمريكي كحد أدنى لمتطلبات الرصيد.

نظرًا لأن خيار التوفير Bluevine هو حساب تحقق يربح الفوائد ، فستجد ميزات أكثر مما تجده عادةً في حساب توفير الأعمال.

يمكنك إعداد حساب Bluevine الخاص بك بحيث يتم توجيه المدفوعات من العملاء مباشرةً ، ويمكنك أيضًا إعداد دفع الفواتير ، كل ذلك مجانًا. تدعم Bluevine الأعمال التجارية العالمية في 32 دولة و 14 عملة. سيساعدك تكامل QuickBooks عبر الإنترنت المجاني في الحفاظ على الشؤون المالية لعملك بالترتيب.

في حين أن العديد من حسابات التوفير تحد من المعاملات ، فإن Bluevine يتيح للمستخدمين إجراء معاملات شهرية غير محدودة.

يتيح Bluevine أيضًا للمستخدمين إنشاء ما يصل إلى خمسة حسابات فرعية ، بحيث يمكنك تخصيص الأموال للنفقات المخطط لها ، مثل الضرائب وكشوف المرتبات ، وحالات الطوارئ.

عند اختيار LendingClub كخيار ادخار جيد للشركات الصغيرة ، فإننا نستخدم مرة أخرى تعريفًا فضفاضًا لـ "حساب التوفير". مثل Bluevine ، لا تقدم LendingClub حساب توفير تقليدي.

ما تقدمه LendingClub هو حساب Checking مخصص بمزايا فريدة. لن تكسب فقط 1.50٪ APY على أرصدة أقل من 1 مليون دولار (و 0.10٪ APY على أي جزء من رصيدك أعلى من هذا الحد) ولكن ستحصل أيضًا على استرداد نقدي بنسبة 1٪ مباشرة على جميع المعاملات التي تتم باستخدام بطاقة الخصم الخاصة بك.

يقدم نهج LendingClub غير المعتاد للادخار نوعين من المكافآت التي يجب أن تقدرها الشركات الصغيرة!

تربح حسابات LendingClub المخصصة للشيكات 1.50 ٪ APY على أرصدة أقل من مليون دولار. ستربح 0.10٪ APY على أي جزء من رصيدك أعلى من هذا الحد الأقصى.

استخدم بطاقة الخصم الخاصة بحساب Checking المخصص لك لكسب استرداد نقدي غير محدود بنسبة 1٪ على جميع المشتريات بعد استيفاء متطلبات الأهلية الأساسية.

يأتي حساب LendingClub المخصص للشيكات مع رسوم صيانة شهرية بقيمة 10 دولارات يمكن التنازل عنها بسهولة. لن تدفع شيئًا بمجرد الحفاظ على حد أدنى للرصيد قدره 500 دولار.

بصفته بنكًا عبر الإنترنت فقط ، يقدم LendingClub تطبيقًا قويًا للجوّال لنظامي التشغيل iOS و Android. استخدمه للإيداع ودفع الفواتير. الشيكات التجارية متوفرة.

يمكنك الوصول إلى عمليات التكامل التي تتيح لك ربط حساب Checked Checking المخصص الخاص بك بـ Mint أو QuickBooks أو Quicken. قم بإعداد Autobooks لإنشاء وإرسال الفواتير الرقمية وتلقي المدفوعات عبر الإنترنت.

LendingClub هو مُقرض مفضل لجمعية الأعمال الصغيرة. هذا يعني أنه يمكنك الوصول إلى قروض الأعمال الصغيرة من 5 آلاف دولار إلى 500 ألف دولار من خلال SBA.

يوفر LendingClub أيضًا سدادًا تلقائيًا غير محدود لجميع رسوم أجهزة الصراف الآلي التي تتحملها.

يوفر حساب التوفير في سوق المال من بنك الكويت الوطني للشركات نسبة APY قوية تبلغ 2.0٪ على جميع الأرصدة. هذا معدل فائدة جيد ، رغم أنه ليس أعلى سعر رأيناه.

يتألق بنك الكويت الوطني في مجموعة عروض الأقراص المدمجة للأعمال. على عكس بعض البنوك ، لا يقصر NBKC أعلى نقاط APY لديه على شهادات الإيداع ذات المدة الأطول ، ولن تحتاج إلى رصيد كبير للتأهل أيضًا.

إذا كان لديك بعض النقود التي ترغب في تخزينها لمدة ستة أشهر أو أكثر ، يمكنك الوصول إلى APY الجذاب مع بنك الكويت الوطني ووضع أموالك للعمل من أجلك في قرص مضغوط.

افتح حساب توفير في سوق المال مع بنك الكويت الوطني ، وستكسب 2.0٪ فائدة على رصيدك. لا يوجد حد أدنى للإيداع ، ولن تدفع أي رسوم.

إذا اخترت تخزين أموالك في شهادة إيداع بدلاً من ذلك أو بالإضافة إلى حساب التوفير الخاص بك ، فستجد بعض أسعار الفائدة الجذابة للاختيار من بينها ، مع حد أدنى معقول من الودائع. سوف تحتاج إلى اختيار مدة تزيد عن ستة أشهر لكسب أعلى المعدلات.

في هذا الوقت ، تأتي الأقراص المضغوطة التجارية ذات الشروط من سبعة إلى 15 شهرًا بحد أدنى للإيداع الافتتاحي يبلغ 1000 دولار أمريكي وكسب 4.50 ٪ APY.

لن تجد أي رسوم تقريبًا مع NBKC ، حتى في التفاصيل الدقيقة. لا توجد رسوم شهرية أو رسوم سحب على المكشوف أو رسوم إيقاف دفع أو رسوم تحويل محلية.

تأتي حسابات بنك الكويت الوطني مع متطلبات إيداع بقيمة 0 دولار أمريكي ومتطلبات حد أدنى للرصيد 0 دولار.

واحدة من أهم ميزات بنك الكويت الوطني هي خيارات الخدمة المباشرة. يمكنك التحدث إلى مصرفي عبر الهاتف أو البريد الإلكتروني أو شخصيًا (إذا كنت تعيش في منطقة كانساس سيتي أو تزورها) مجانًا. هذا نادر للغاية هذه الأيام.

يقدم NBKC أيضًا بعض الميزات الأكثر شيوعًا بقيمة 0 دولار ، مثل الخدمات المصرفية المجانية عبر الإنترنت ، وإيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول ، ودفع الفواتير. لن تدفع أيضًا شيئًا مقابل السحب على المكشوف و NSF وأوامر إيقاف الدفع والأسلاك المحلية الواردة.

إذا كنت ترغب في فتح حساب جاري للأعمال ، فبإمكان بنك الكويت الوطني أن يقدم لك هذا الخيار بدون متطلبات رصيد ورسوم.

يقدم بنك الولايات المتحدة مجموعة كاملة من الخدمات المصرفية للأعمال ، بما في ذلك الوصول إلى فرص الائتمان التي لا تستطيع البنوك الصغيرة عبر الإنترنت مطابقتها. والآن يقدم بنك الولايات المتحدة زيادة في سعر الفائدة لفترة محدودة تدفع أسعار الفائدة على حساب سوق المال للأعمال البلاتيني إلى منطقة ذات عائد مرتفع.

على الرغم من أن معدل المكافأة متاح فقط لمدة ستة أشهر ، إلا أن المعدل القياسي لهذا الحساب يتفوق على المتوسط ​​الوطني للادخار. إذا كان لديك بعض المال للعمل لفترة قصيرة ، فهذا خيار رائع لحساب التوفير التجاري الخاص بك.

في هذا الوقت ، يقدم بنك الولايات المتحدة مكافأة تزيد من معدل الفائدة على مدخرات سوق المال التجارية من المحترمة إلى الممتازة. تعتمد الأسعار الدقيقة على رصيد حساب التوفير الخاص بك.

على سبيل المثال ، الأرصدة التي تصل إلى 50 ألف دولار تكسب 0.05٪ قياسية ولكن يمكن أن تقفز إلى 4.50٪ مع المكافأة. يمكن أن تكسب أرصدة تصل إلى 3 ملايين دولار ما يصل إلى 4.75٪. لاحظ أن هذه الأسعار صالحة لمدة ستة أشهر فقط.

المعدلات القياسية أعلى للحسابات ذات الأرصدة الأعلى. أعلى معدل حاليًا هو 1.15٪ للأرصدة التي تزيد عن مليون دولار.

يأتي حساب سوق المال البلاتيني للأعمال التابع لبنك الولايات المتحدة مع رسوم صيانة شهرية قدرها 15 دولارًا. يمكن التنازل عن هذه الرسوم عن طريق الاحتفاظ بحد أدنى للرصيد اليومي قدره 10000 دولار.

US Bank هو بنك مؤجر متكامل الخدمات. بالإضافة إلى التحقق من الأعمال وحسابات التوفير في سوق المال ، يمكنك فتح خط ائتمان لبنك الولايات المتحدة أو الحصول على قرض.

يقدم بنك الولايات المتحدة أيضًا خدمات التاجر وبطاقات الائتمان التجارية وحسابات إدارة النقد وخدمات كشوف المرتبات.

العديد من الخيارات في هذه القائمة تلبي احتياجات الشركات على الجانب الأكبر. إذا كنت تدير شركة تجسد "الصغيرة" في الأعمال التجارية الصغيرة ، فقد تكون Lili هي ما تبحث عنه تمامًا.

لاحظ أنه بينما تمتلك Lili حسابًا مجانيًا أكسبها مكانًا في قائمتنا لأفضل الحسابات المصرفية للموظفين المستقلين وغيرهم من العاملين لحسابهم الخاص ، إذا كنت ترغب في الوصول إلى حساب التوفير الخاص بـ Lili ، فستحتاج إلى دفع رسوم خدمة شهرية.

لكسب APY عالية من Lili على المدخرات ، والتي تبلغ حاليًا 2.0٪ ، ستحتاج إلى التسجيل للحصول على حساب Lili Pro. يعمل حساب Pro على الخدمات المصرفية كنموذج خدمة ويعد بتقديم أدوات مالية من الدرجة الأولى بسعر متواضع وفي متناول الشركات الصغيرة.

على الرغم من أن Lili تقدم حسابًا مجانيًا ، إلا أنك ستحتاج إلى التسجيل على مستوى Pro إذا كنت ترغب في كسب فائدة على مدخراتك. تأتي حسابات Pro برسوم شهرية قدرها 9 دولارات.

بالإضافة إلى APY العالي ، يشتمل حساب Lili Pro على حماية السحب على المكشوف وأدوات تحسين الضرائب وتحويلات المدخرات التلقائية وفحص الأعمال. لكن هذا ليس كل شيء. ستربح أيضًا مكافآت استرداد نقدي عندما تنفق باستخدام بطاقة Lili Pro Business Visa الخاصة بك. تأتي البطاقة مع حماية مجانية للسحب على المكشوف تصل إلى 200 دولار.

تمنحك حسابات Lili أيضًا إمكانية الوصول إلى محاسبة الأعمال وإعداد الضرائب والفواتير وأدوات الدفع.

كما ترون من بعض حسابات التوفير غير التقليدية التي قمنا بإدراجها في هذه القائمة ، فإن التفكير خارج الصندوق يمكن أن يقود أعمالك الصغيرة إلى APY عالية. لقد قمنا بتضمين Prime Alliance في هذه القائمة لأن هذا البنك يقدم مجموعة متنوعة من خيارات كسب الفائدة التي تتيح لك التعامل مع البنك بالطريقة التي تريدها.

اختر من بين حسابات التوفير التقليدية الخاصة بـ Prime Alliance ، أو مدخرات سوق المال ، أو التحقق من الفائدة ، أو الأقراص المضغوطة للعثور على المزيج المناسب لشركتك الصغيرة.

لنبدأ بحساب التوفير التجاري الأساسي Prime Alliance. يمكنك كسب APY بنسبة 3.60 ٪ على أرصدة تصل إلى 100 ألف دولار. إذا تجاوز رصيدك 200 ألف دولار ، يقفز السعر الخاص بك إلى 4٪ APY.

إذا كنت بحاجة إلى الاحتفاظ برصيد كبير في حساب جاري ، فإن Prime Alliance قد قمت بتغطيتك بفحص الفائدة. المعدلات محترمة ولكنها ليست ملفتة للنظر ، حيث تتراوح من 0.05٪ على أرصدة تصل إلى 100 ألف دولار وترتفع إلى 0.20٪ على أرصدة 200 ألف دولار وما فوق. تقارن هذه المعدلات بشكل إيجابي مع المتوسط ​​الوطني للادخار.

يمكنك فتح شهادة إيداع مع Prime Alliance ، بحد أدنى للرصيد لا يتجاوز 500 دولار. يأتي القرص المضغوط لمدة 6 أشهر مع إصدار محترم للغاية بنسبة 5.0٪ APY. تنخفض المعدلات بشكل طفيف مع زيادة أطوال المدة إلى 60 شهرًا بحد أقصى 3.0٪ APY.

حسابات Prime Alliance التجارية ليس لها رسوم صيانة شهرية أو متطلبات الحد الأدنى للرصيد.

تشمل حسابات التوفير التجارية مع Prime Alliance Bank الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. يُسمح لك بإيداعات غير محدودة وما يصل إلى ستة عمليات سحب أو تحويلات كل شهر.

تشمل حسابات التحقق من الأعمال معاملات غير محدودة ، والخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، ودفع الفواتير ، وبطاقة الخصم فيزا.