بنك VS. الاتحاد الائتماني: أوجه التشابه والاختلاف ومعرفة الاختيار

قد يكون أصحاب الأعمال الذين يبحثون عن مؤسسة مالية كبيرة فضوليين حول أوجه التشابه والاختلاف بين البنوك مقابل الاتحادات الائتمانية.

كلاهما يقدم خدمات مهمة مثل حسابات التوفير والحسابات الجارية والقروض وبطاقات الائتمان. ولكن بعيدًا عن السطح ، تلعب الطريقة التي تعمل بها دورًا مهمًا في الصحة المالية للأفراد والشركات الصغيرة على حدٍ سواء.

تابع القراءة للتعرف على البنوك والاتحادات الائتمانية ، وإيجابيات وسلبيات كل منها ، وكيفية اختيار الأفضل لشركتك الصغيرة.

ما هي البنوك؟

بعبارات بسيطة ، البنك هو مؤسسة مالية تقبل الودائع ، وتقدم القروض ، وتقدم الخدمات المالية لعملائها. البنوك ليست مجرد أماكن لتخزين أموالك - إنها مؤسسات أساسية تلعب دورًا حيويًا في اقتصادنا وحياتنا اليومية.

تختلف ملكية البنوك حسب نوع البنك المعني. بشكل عام ، البنوك التي نتعامل معها على أساس يومي مملوكة للمساهمين والشركات القابضة للبنوك (BHC باختصار). البنوك المركزية ، مثل الاحتياطي الفيدرالي ، مملوكة للحكومة.

كانت البنوك موجودة منذ قرون - تعود أوائل البنوك المعروفة إلى بابل القديمة واليونان وروما. ومثل البنوك اليوم ، فقد سهلت هذه البنوك القديمة التجارة من خلال الوسائط الاقتصادية المقبولة (مثل الذهب والقمح والماشية والسلع المماثلة) وحققت أرباحًا من خلال جباية الفوائد على القروض.

إيجابيات وسلبيات البنوك

ما هي الاتحادات الائتمانية؟

على عكس البنوك ، فإن الاتحادات الائتمانية هي مؤسسات مالية غير هادفة للربح. وبدلاً من أن تكون مملوكة من قبل المساهمين أو الأفراد ، فإن الاتحادات الائتمانية مملوكة ومدارة من قبل أعضائها.

تقدم الاتحادات الائتمانية العديد من نفس الخدمات التي تقدمها البنوك ، مثل حسابات التوفير والحسابات الجارية والقروض وبطاقات الائتمان. من الممكن الحصول على تمويل تجاري من خلال الاتحادات الائتمانية.

تأسس أول اتحاد ائتماني في المناطق الريفية بألمانيا في منتصف القرن التاسع عشر. اقترح مؤسسها أنه يمكن لأفراد المجتمع التمتع بنوعية حياة أفضل إذا قاموا بتجميع الأموال بشكل جماعي ، وتقديم القروض وأشكال مماثلة من المساعدة المالية المتاحة لأولئك الذين لن يتمكنوا من الوصول إليها.

انتشر المفهوم بسرعة إلى بلدان أخرى ، وانطلقت حركة الاتحاد الائتماني في أمريكا الشمالية في أوائل القرن العشرين.

كيف تعمل الاتحادات الائتمانية؟

نظرًا لأن الاتحادات الائتمانية مملوكة للأعضاء وليست هادفة للربح ، فإن تركيزها الرئيسي ينصب على خدمة أعضائها بدلاً من تعظيم الأرباح. تعيد الاتحادات الائتمانية أرباحها إلى أعضائها في شكل رسوم أقل ، ومعدلات فائدة أفضل على الودائع ، ومعدلات قروض أكثر تنافسية.

عادة ما يعيش أعضاء الاتحادات الائتمانية في نفس المنطقة الجغرافية ، أو يعملون لدى نفس صاحب العمل ، أو لديهم أفراد من العائلة مسجلون بالفعل في خدماتهم. يتطلب الاتحاد الائتماني الفيدرالي للبحرية ، على سبيل المثال ، أن يتم تجنيد الأعضاء في القوات المسلحة للولايات المتحدة أو أن يكون لديهم بعض الانتماء الواضح معهم ، مثل كونهم موظفًا مدنيًا.

أنواع مختلفة من الاتحادات الائتمانية

على غرار البنوك ، هناك أيضًا مجموعة متنوعة من الاتحادات الائتمانية ، كل منها يخدم مجموعات أعضاء مختلفة ويقدم مجموعة من الخدمات.

فيما يلي بعض أنواع الاتحادات الائتمانية التي قد تكون مؤهلاً للانضمام إليها:

• الاتحادات الائتمانية المجتمعية: تخدم هذه الاتحادات الائتمانية الأعضاء الذين يعيشون أو يعملون أو يمارسون العبادة (كما هو الحال مع اتحاد ائتماني ديني) في منطقة جغرافية محددة ، مما يجعلها في متناول مجتمع أوسع.
• الاتحادات الائتمانية القائمة على صاحب العمل: كما يوحي الاسم ، تتم رعاية هذه الاتحادات الائتمانية من قبل صاحب العمل ، وتخدم موظفيها وعائلاتهم.
• الاتحادات الائتمانية العسكرية: تلبي هذه الاتحادات الائتمانية أفراد الجيش وأسرهم ، وتقدم خدمات مالية مصممة لتلبية احتياجاتهم الفريدة.
• الاتحادات الائتمانية التعليمية: تخدم هذه الاتحادات الائتمانية الأعضاء المنتسبين إلى المؤسسات التعليمية ، مثل المعلمين والطلاب والخريجين.

كيف يتم تنظيم الاتحادات الائتمانية؟

تمامًا مثل البنوك ، يتم تنظيم الاتحادات الائتمانية لضمان عملها بأمان ومسؤولية.

يتم الإشراف على الاتحادات الائتمانية من قبل إدارة الاتحاد الائتماني الوطني (NCUA) في الولايات المتحدة. هذه وكالة فيدرالية تشرف على ودائع الاتحادات الائتمانية المعتمدة اتحاديًا وتؤمنها.

بالإضافة إلى ذلك ، يتم تنظيم الاتحادات الائتمانية المستأجرة من قبل الدولة من قبل وكالة التنظيم المالي في ولايتها. تعمل هذه الهيئات التنظيمية معًا لحماية أعضاء الاتحادات الائتمانية والحفاظ على استقرار النظام المالي.

إيجابيات وسلبيات الاتحادات الائتمانية

أوجه التشابه بين البنوك والاتحادات الائتمانية

تعد كل من الاتحادات الائتمانية والبنوك خيارات قابلة للتطبيق لإدارة أموالك. دعونا نلقي نظرة على بعض أوجه التشابه بينهما.

الخدمات المقدمة

تقدم البنوك والاتحادات الائتمانية العديد من نفس الخدمات المالية ، مما يضمن حصول العملاء على الأدوات التي يحتاجونها لإدارة أموالهم. تشمل بعض الخدمات المشتركة ما يلي:

• حسابات التوفير والتحقق: يقدم كل من البنوك والاتحادات الائتمانية أنواعًا مختلفة من حسابات الودائع لمساعدة العملاء على حفظ أموالهم وإدارتها والوصول إليها بسهولة.
• القروض وبطاقات الائتمان: سواء كنت تبحث عن شراء عقار أو تمويل سيارة أو الحصول على بطاقة ائتمان تجارية ، فإن لدى كل من البنوك والاتحادات الائتمانية خيارات إقراض تناسب احتياجاتك.
• الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والجوال: مع وجود التكنولوجيا في طليعة الخدمات المالية ، تبنت كل من البنوك والاتحادات الائتمانية منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول لمساعدة العملاء على إدارة حساباتهم أينما ومتى احتاجوا.
• أجهزة الصراف الآلي وشبكات الفروع: يعد الوصول إلى النقد والخدمات الشخصية أمرًا بالغ الأهمية للعديد من المستهلكين. توفر كل من البنوك والاتحادات الائتمانية شبكات الصراف الآلي والفروع لضمان وصول الأعضاء إلى أموالهم وتلقي المساعدة الشخصية عند الحاجة.

تأمين اللوائح والودائع

يعمل كل من البنوك والاتحادات الائتمانية تحت إشراف تنظيمي لضمان سلامة وسلامة النظام المالي.

تخضع البنوك للتنظيم من قبل كيانات مثل مكتب المراقب المالي للعملة (OCC) ، والاحتياطي الفيدرالي ، والمؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC).

من ناحية أخرى ، يتم تنظيم الاتحادات الائتمانية من قبل إدارة الاتحاد الائتماني الوطني (NCUA) والوكالات التنظيمية الحكومية.

بالإضافة إلى ذلك ، يتم توفير تأمين الودائع لكل من البنوك والاتحادات الائتمانية. يؤمن FDIC الودائع المصرفية حتى 250000 دولار لكل مودع. وبالمثل ، توفر NCUA أيضًا نفس المستوى من التغطية لأعضاء الاتحاد الائتماني.

أسعار ورسوم تنافسية

يسعى كل من البنوك والاتحادات الائتمانية إلى تقديم أسعار تنافسية لجذب العملاء والاحتفاظ بهم. الاتحادات الائتمانية عمومًا لديها رسوم أقل من البنوك ، ومع ذلك ، وهذا جزئيًا ما يجعل خدماتها جذابة.

في حين أن الاتحادات الائتمانية غالبًا ما تُعرف بتقديم أسعار أفضل ورسوم أقل بسبب وضعها غير الربحي ، فإن العديد من البنوك تعمل أيضًا على الحفاظ على قدرتها التنافسية في هذا المجال.

بعد كل شيء ، ستستفيد البنوك من الودائع والقروض تمامًا مثل الأفراد وأصحاب الأعمال الذين هم عملاؤهم.

الاختلافات بين البنوك والاتحادات الائتمانية

على الرغم من أوجه التشابه بينهما ، فإن البنوك والاتحادات الائتمانية لديها بعض الاختلافات المهمة التي يمكن أن تجعلك تختار واحدًا على الآخر. دعنا نتفوق عليهم.

الملكية والغرض

يكمن أحد الاختلافات الرئيسية بين البنوك والاتحادات الائتمانية في هيكل الملكية والغرض منها.

البنوك كيانات هادفة للربح مملوكة من قبل المساهمين - بطبيعة الحال ، فإن تركيزها ينصب على توليد الأرباح والحفاظ عليها. إذا صدمت من سعر الفائدة الذي حصلت عليه على قرض حديث ، فافهم أن هذا هو البنك الذي يحمي مصالحه الخاصة.

الاتحادات الائتمانية ، من ناحية أخرى ، هي منظمات غير ربحية يملكها أعضائها. هدفهم هو توفير الفوائد لأعضائهم برأس المال الذي يكتسبونه من خلال الودائع.

شروط العضوية

نظرًا لأن الاتحادات الائتمانية تتطلب عادةً متطلبات العضوية ، فلن تكون الخدمات التي تقدمها متاحة لكل من يريد أن يكون عضوًا. إذا كان هناك اتحاد ائتماني لفت انتباهك ، فتحقق لمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً أولاً.

لا توجد قيود على العضوية عمومًا في البنوك ، لذا فإن خدماتها متاحة لقاعدة أوسع من المستهلكين.

الأسعار والرسوم

غالبًا ما تقدم الاتحادات الائتمانية معدلات أفضل على حسابات التوفير والقروض بالإضافة إلى رسوم أقل للخدمات المختلفة.

نظرًا لكون البنوك مدفوعة بالربح ، فقد يكون لديها معدلات ورسوم أعلى ، على الرغم من أنها لا تزال قادرة على المنافسة في مجالات معينة. على سبيل المثال ، نظرًا لأن أرباحها غالبًا ما تمنحها إمكانية الوصول إلى المزيد من الموارد ، فإن البنوك في وضع أفضل للموافقة على قروض وخطوط ائتمان أكبر.

كيفية الاختيار بين بنك واتحاد ائتماني

سواء كان بنكًا أو اتحاد ائتمانيًا مناسبًا لك بشكل أفضل ، فإن ذلك يرجع إلى ما تحدده من أولويات وكيف تتوافق ميزاتها مع احتياجاتك الشخصية أو التجارية. هذه عوامل يجب أن تضعها في اعتبارك عندما تتسوق:

• الخدمات والمنتجات: قم بتقييم أنواع الحسابات والقروض والمنتجات المالية الأخرى التي يقدمها كل منها لتحديد أيها يلبي احتياجاتك على أفضل وجه.
• الأسعار والرسوم: للعثور على أفضل قيمة مقابل نقودك ، قارن أسعار الفائدة ورسوم الحساب والرسوم الأخرى بين البنوك والاتحادات الائتمانية التي تريد التسجيل في خدماتها.
• سهولة الوصول والراحة: ابحث في مدى توفر الفروع ، وأجهزة الصراف الآلي ، وخيارات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول ، وخدمة العملاء - من الناحية المثالية ، ما تختاره يتوافق مع نمط حياتك.
• متطلبات العضوية: قد تجعل متطلبات العضوية المتساهلة للبنك خيارًا أفضل لك إذا لم تستوف معايير الأهلية للانضمام إلى اتحاد ائتماني.

هل البنك أو الاتحاد الائتماني أفضل لعملك؟

في حين أن البنوك والاتحادات الائتمانية متشابهة ، فإن بعض الميزات أو الامتيازات قد تجعل أحدهما مميزًا لك أكثر من الآخر. باستخدام هذه المعلومات ، يمكنك اتخاذ قرار مستنير بشأن نوع المؤسسة المالية الأنسب لك.

متى تختار البنك:

متى تختار اتحاد ائتماني:

هل تحاول العثور على بنك يساعد في تمويل عملك؟

لقد بحثنا عن أفضل البنوك للحصول على قروض تجارية لمساعدتك في الوصول إلى المسار الصحيح. وإذا كان الاتحاد الائتماني هو ما يبرز ، فقد قمنا بتجميع دليل لقروض الاتحاد الائتماني للشركات الصغيرة أيضًا.