ما هو التحقق من الحساب المصرفي ولماذا تحتاجه؟

التحقق من الحساب المصرفي هو عملية تمكن الشركات والمؤسسات المالية من التحقق من ملكية الحسابات المصرفية. يتم ذلك لتقليل المخاطر وتلبية المتطلبات التنظيمية. هناك عدة طرق مختلفة للتحقق من حسابك المصرفي ، ولكل طريقة مزاياها الخاصة.

في هذا الدليل ، سنغطي طرق التحقق من الحساب المصرفي المختلفة ، بالإضافة إلى كيفية اختيار الطريقة الأكثر ملاءمة لاحتياجاتك. سنقدم أيضًا نصائح مهمة حول كيفية تحديد العلامات الحمراء أثناء عملية التحقق.

من يفعل هذا النوع من التحقق؟

تقوم العديد من المنظمات ، بما في ذلك وكالات إعداد التقارير الائتمانية والمؤسسات الحكومية ، بإجراء عمليات التحقق المصرفية على أساس منتظم.

عندما يتعلق الأمر بالأعمال التجارية ، عادة ما تكون هذه العملية مطلوبة للامتثال لمكافحة غسيل الأموال ومعرفة لوائح العملاء الخاصة بك بالإضافة إلى المكونات القانونية الأخرى. هناك العديد من أنواع الأعمال المختلفة التي تتحقق من الحسابات المصرفية:

متاجر التجارة الإلكترونية : إذا كنت ترغب في بيع المنتجات عبر الإنترنت ، فستحتاج إلى طريقة لقبول المدفوعات. تعتبر التحويلات البنكية من أكثر طرق الدفع شيوعًا. من أجل التحقق من وجود الحساب المصرفي وأنه يخص المشتري الفعلي ، سيحتاج متجر التجارة الإلكترونية إلى إجراء التحقق من الحساب المصرفي.

التجار الذين يقبلون الشيكات : دائمًا ما تكون هذه الأنواع من التجار عرضة لخطر مصادفة العملاء الذين ليس لديهم أموال كافية أو أولئك الذين حصلوا على وصول غير مصرح به إلى حساب شخص ما. لحماية أنفسهم ، يطلب التجار بطاقة هوية بها صورة من كاتب الشيك والتحقق من المعلومات المصرفية.

يمكنك أيضًا أن تتوقع من أصحاب العمل وأصحاب العقارات إجراء التحقق المصرفي. أحد أسباب ذلك هو أنهم بحاجة إلى مشاركة المعلومات التي تم التحقق منها مع المؤسسات الحكومية لشرح من أين تذهب أموالهم أو تأتي منها.

علاوة على ذلك ، من المرجح أن يطلب منك مقدمو القروض الشخصية الذين لا يمكنهم التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك التحقق من حسابك المصرفي ثم التحقق من دخلك. بالطبع ، سيتعين عليك تزويد المقرضين بتفاصيل حسابك المصرفي حتى تتمكن من تلقي قرضك.

كيف يعمل التحقق المصرفي؟

عندما ترغب الشركات والبنوك في التحقق من حساب مصرفي ، فعادة ما يحتاجون إلى ثلاث معلومات أساسية: اسم صاحب الحساب ورقم الحساب المصرفي ورقم التوجيه.

عادةً ما يتم استخدام الأخيرين لتحديد الهوية نظرًا لأنهما فريدان لكل حساب مصرفي فردي.

المعلومات المطلوبة للتحقق المصرفي متاحة في أي شيك ورقي أو رقمي صادر عن البنك. إنه متاح أيضًا في ملف تعريف الحساب المصرفي للفرد عبر الإنترنت. يحتوي رقم التوجيه عادةً على تسعة أرقام ، بينما تحتوي الحسابات المصرفية عادةً على عشرة إلى اثني عشر رقمًا.

إذا كنت تقدم هذا النوع من المعلومات حول حساباتك إلى طرف آخر ، فتأكد من عدم وجود نوايا سيئة لديهم. يمكن لأي شخص لديه هذه المعلومات أن يحاول إجراء معاملات غير مصرح بها.

عند التحقق من معلومات حسابك المصرفي ، قد تختار الشركة إجراء معاملة اختبارية. سيتضمن ذلك عادةً إيداع مبلغ صغير أو سحبه من الحساب للتحقق من تفاصيل الحساب المصرفي.

فوائد التحقق من الحساب

هناك العديد من الفوائد للتحقق من حسابك المصرفي. فيما يلي أبرزها:

• عامل الثقة : من خلال التحقق من حسابك المصرفي ، فأنت تثبت نفسك كعميل جدير بالثقة. سيسهل ذلك عليك القيام بأعمال تجارية مع شركات أخرى.
• معاملات أسهل : التحقق من حسابك المصرفي يسهل على الشركات معالجة معاملاتك. هذا سيوفر لك الوقت والجهد.
• خدمة عملاء أفضل : من المرجح أن تقدم الشركات التي تتحقق من الحسابات المصرفية خدمة عملاء أفضل. يمكن للشركات تبسيط العملية باستخدام برامج معالجة البطاقات أو خدمات التحقق من الحساب.

كيفية تجنب عمليات الاحتيال

تختلف عملية التحقق من الحساب المصرفي عبر الإنترنت عن عمليات الاحتيال. يتم سرد الحيل الأكثر شيوعًا أدناه.

• التصيد الاحتيالي: هذه عملية احتيال حيث يتظاهر المهاجم بأنه شركة مشروعة ويرسل رسالة احتيالية لخداعك للكشف عن معلومات حساسة. ستندهش من عدد الأشخاص الذين يقدمون هذا النوع من المعلومات إلى المحتالين الذين يستخدمون مواقع ويب مزيفة تبدو شرعية. تأكد من عدم تقديم معلوماتك الشخصية لأي شخص ما لم تكن متأكدًا من هويته.
• سرقة الهوية : هذه عملية احتيال يسرق فيها المهاجم معلوماتك الشخصية مثل رقم الضمان الاجتماعي أو تفاصيل حسابك المصرفي لارتكاب جرائم. لا تشارك أبدًا رقم التحقق من حسابك المصرفي والمعلومات الشخصية الأخرى إذا لم تكن واثقًا من نوايا الطرف الذي ترسله إليه.
• الاحتيال في بطاقة الائتمان : يتضمن هذا الاستخدام غير المصرح به لبطاقات الائتمان لإجراء عمليات شراء أو سحب الأموال بطريقة احتيالية. تأكد من الحفاظ على أمان معلومات بطاقتك الائتمانية وعدم تقديم حسابك وأرقام التوجيه لأي شخص ما لم تكن متأكدًا من شرعية المؤسسة.

نصائح لاختيار طريقة موثوقة للتحقق من الحساب المصرفي

عند اختيار طريقة التحقق من الحساب المصرفي الصحيحة ، هناك العديد من العوامل التي تحتاج إلى أخذها في الاعتبار. يتم سرد أهمها أدناه.

• نوع النشاط التجاري : لا تستخدم جميع الشركات نفس النوع من طريقة التحقق من الحساب المصرفي. اعتمادًا على نوع المعاملات التي تنوي تنفيذها ، قد تطلب بعض الشركات تفاصيل بطاقة الائتمان الخاصة بك فقط. سيطلب الآخرون رقم التوجيه ورقم الحساب الخاصين بك لربط حسابك بخدمتهم. سيطلب منك بعض موفري قروض التوقيع ، على سبيل المثال ، تقديم الأخيرين للتحقق من أهليتك.
• مدة العملية : تعتبر بعض طرق التحقق من رقم الحساب المصرفي أكثر تعقيدًا من غيرها وستستغرق بعض الوقت حتى تكتمل. تأكد من أنك على دراية بمدى سهولة طريقة التحقق قبل اختيارها ، ولكن الأهم من ذلك ، تأكد من فهمك للوقت الذي تستغرقه العملية. إذا قدمت جميع المعلومات المطلوبة ، فلن تستغرق العملية بأكملها أكثر من بضع ساعات.
• الموثوقية : بعض طرق التحقق من الحساب المصرفي أكثر موثوقية من غيرها. تتضمن الخيارات الأكثر موثوقية استخدام طرق متعددة ، بما في ذلك التحقق الفوري والإيداع التجريبي.

الحد الأدنى

يعد التحقق من حسابك المصرفي قرارًا حكيمًا يقدم مجموعة من الفوائد. توفر هذه المقالة جميع المعلومات التي تحتاجها لفهم عملية التحقق من مالك الحساب المصرفي بشكل أفضل والأساليب المختلفة المتاحة.

اختر الخيار الأنسب بناءً على احتياجاتك وتفضيلاتك. تتضمن بعض مزايا التحقق من حسابك المصرفي زيادة الأمان والجدارة بالثقة والمعاملات الأسهل.

إذا كنت قد بدأت للتو عملك التجاري وتحتاج إلى طريقة سهلة للتحقق من الحسابات المصرفية لشركائك أو عملائك أو موظفيك ، ففكر في استخدام خدمات التحقق المصرفي.

تأكد من أن الخدمة التي تستخدمها شرعية. تمامًا كما هو الحال مع كل شيء آخر متعلق بأموالك ، من المهم أن تضع في اعتبارك المحتالين والممثلين السيئين.