مزايا الاتحادات الائتمانية

تنبع بعض المزايا العديدة للاتحادات الائتمانية من تركيزها على خدمة مجتمعاتها وتحسين الصحة المالية لأعضائها. وعلى الرغم من أن الاتحادات الائتمانية تقدم بعض المنتجات نفسها التي تقدمها البنوك ، إلا أن هناك بعض الاختلافات الملحوظة.

تمامًا كما هو الحال مع البنوك ، عندما يصبح شخص ما عضوًا في اتحاد ائتماني ، يمكنه فتح حسابات جارية وحسابات توفير والوصول إلى الكثير من خيارات الاستثمار. ولكن على عكس البنوك ، فإن الاتحادات الائتمانية هي مؤسسات مالية غير ربحية يملكها أعضاؤها.

هذا يعني أن الأرباح لا يتم توزيعها على المساهمين ولكنها تستخدم لإفادة الأعضاء في شكل معدلات ادخار أعلى أو رسوم أقل ، على سبيل المثال.

لماذا تنضم إلى اتحاد ائتماني؟

نظرًا لأن الاتحادات الائتمانية تأسست على المبدأ الأساسي المتمثل في مساعدة الأشخاص الآخرين ، فهناك عدد من الفوائد الواضحة لتصبح عضوًا.

رسوم ومعدلات مخفضة

تقدم العديد من الاتحادات الائتمانية بعضًا من أفضل الأسعار على منتجات الائتمان. إذا كنت تبحث عن قروض السيارات أو بطاقات الائتمان أو الرهون العقارية ، فإن الاتحادات الائتمانية تقدم منتجات مالية تميل إلى فرض رسوم أقل وأقل من البدائل المصرفية. ربما تكون إحدى أهم المزايا هي انخفاض معدل الفائدة أو معدل الفائدة السنوية.

فائدة أعلى على المدخرات

وسيلة أخرى تستخدمها الاتحادات الائتمانية لتوزيع الأرباح بين الأعضاء وهي ارتفاع معدلات الفائدة على حسابات التوفير. لا تقدم البنوك عوائد رائعة للعملاء العاديين ، وهذا هو السبب في أن الاتحادات الائتمانية تتمتع بميزة هنا.

معايير تأهيل أقل صرامة

أحد أكبر مخاوف العديد من الأشخاص الذين يتطلعون إلى البنوك للحصول على قروض هو تاريخهم الائتماني غير الموجود أو السيئ. إذن ، ما هي مزايا الاتحاد الائتماني في هذه الحالة؟ حسنًا ، هذه المؤسسات المالية لديها متطلبات أكثر مرونة. بدلاً من حرمان المتقدمين للحصول على قرض أو بطاقة ائتمان ، من المرجح أن يعمل الاتحاد الائتماني مع الأعضاء لمحاولة التوصل إلى حل.

الودائع المؤمن عليها

يتم تأمين ودائع الأعضاء في الاتحادات الائتمانية الفيدرالية وبعض الاتحادات الائتمانية التابعة للولاية من خلال صندوق تأمين مشاركة الاتحاد الائتماني الوطني. بعض الاتحادات الائتمانية مؤمنة بشكل خاص ، لكن NCUSIF مدعوم من الحكومة ويغطي الودائع الفردية حتى 250.000 دولار.

ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أن الاتحادات الائتمانية المؤمنة من القطاع الخاص ليست مدعومة من الحكومة ، ولكن حسابات الاتحاد الائتماني تعتبر آمنة مثل تلك التي توفرها البنوك التجارية.

نهج أكثر تخصيصًا لخدمة العملاء

تتمثل إحدى مزايا الاتحادات الائتمانية في أنه من المرجح أن تساعد الأعضاء من خلال تقديم خدمة شخصية. بصفتها منظمات غير ربحية ، تركز النقابات بشكل أكبر على احتياجاتك المالية الفردية ، كما تقدم بعض الاتحادات الائتمانية المشورة والتدريب لمساعدة الأعضاء على فهم القضايا المالية الأكثر تعقيدًا.

على سبيل المثال ، لدى العديد من الاتحادات الائتمانية مستشار ائتماني معتمد يمكنه العمل مع الأعضاء لمساعدتهم على رؤية الصورة الأكبر. يمكن للأعضاء الحصول على رؤى قيمة حول كيفية الخروج من الديون ، وزيادة درجة الائتمان الخاصة بهم ، وتأمين أهدافهم طويلة وقصيرة المدى.

تقدم الاتحادات الائتمانية مجموعة متنوعة من الخدمات

الاتحاد الائتماني أصغر من البنك ، لكن هذا لا يعني أن لديه عددًا أقل من الخدمات التي يقدمها. تشمل الخدمات المعروضة قروض الرهن العقاري وقروض شراء المساكن وأجهزة الصراف الآلي وحماية السحب على المكشوف وغير ذلك الكثير.

حضور قوي في المجتمع

نظرًا لمتطلبات العضوية ، فإن أعضاء الاتحاد الائتماني عمومًا لديهم الكثير من القواسم المشتركة. عادة ما يعيش الأعضاء في نفس المنطقة الجغرافية ، لذلك يركز الاتحاد الائتماني الذي يتمتع بحضور قوي في المجتمع على تلبية احتياجات المستهلكين. عند مقارنتها بالبنوك ، فإن إحدى مزايا الاتحادات الائتمانية في هذه الحالة هي اللمسة الشخصية ، والتي لا يجب أن تتوقعها في بيئة مؤسسية عالية.

حقوق التصويت

شيء رائع آخر حول الاتحاد الائتماني هو أن جميع أعضائه مؤهلون للترشح للانتخابات كأعضاء مجلس إدارة أو مندوبين. يتم احتساب كل عضو على أنه صوت واحد ، وعادة ما تُجرى الانتخابات مرة واحدة في السنة. يؤدي هذا بشكل فعال إلى جعل جميع الأعضاء مالكين مشاركين في اتحاد ائتماني ، مما يمنح الجميع رأيًا في كيفية إدارة الاتحاد الائتماني وكيفية اتخاذ القرارات.

تركز الاتحادات الائتمانية على التعليم

جزء من هدف ومهمة الاتحاد الائتماني هو تثقيف الأعضاء حول مجموعة متنوعة من قضايا الائتمان والمال. غالبًا ما تستضيف الاتحادات الائتمانية ورش عمل مالية وتهدف إلى توفير مستوى شامل من التعليم المالي لأعضائها.

بعض الاعتبارات قبل استخدام الاتحادات الائتمانية

على الرغم من عدم وجود نقص في المزايا لاستخدام الاتحادات الائتمانية ، إلا أن هناك بعض الاعتبارات الإضافية التي يجب وضعها في الاعتبار قبل مغادرة البنك الذي تتعامل معه.

شروط العضوية

تلبي الاتحادات الائتمانية عادة مجتمعًا أو مهنة معينة ، مثل المدارس أو الكنائس أو جمعيات أصحاب المنازل أو النقابات العمالية. قد لا يكون من السهل الدخول في اتحاد ائتماني إذا كنت لا تعيش في مكان معين أو لم يكن لديك قريب كعضو.

إمكانية الوصول

سيكون لبعض الاتحادات الائتمانية عدد محدود من الفروع. إذا كنت تعيش بعيدًا وتحتاج إلى زيارة الاتحاد الائتماني شخصيًا ، فقد يكون هذا محبطًا. قد يعيدك هذا إلى سؤال أساسي: هل يجب أن أنضم إلى اتحاد ائتماني؟

هنا ، من الجدير بالذكر أن العديد من الاتحادات الائتمانية توفر الوصول إلى أجهزة الصراف الآلي أو تعوض الأعضاء عند استخدامهم لآلة تابعة لمؤسسة أخرى. قد تكون بعض الاتحادات الائتمانية جزءًا من شبكة اتحاد ائتماني أكبر مما يعني أنه يمكنك إجراء معاملاتك المصرفية في الفروع الأخرى.

خيارات بطاقة الائتمان المحدودة

لقد اعتدنا جميعًا على وجود حساباتنا وتسهيلاتنا الائتمانية تحت سقف بنكي واحد. ولكن إذا كنت ترغب في الحصول على كل شيء في مكان واحد ، فقد لا تتمكن من العثور على مجموعة متنوعة من خيارات الائتمان في اتحاد الائتمان المحلي الخاص بك كما هو الحال مع مؤسسة مصرفية كبيرة.

تكنولوجيا أقل شأنا

تقدم معظم البنوك التجارية مجموعة من السبل عبر الإنترنت للوصول إلى أنظمتها وخدماتها. من ناحية أخرى ، قد تثبت تكنولوجيا الاتحاد الائتماني أنها عائق رئيسي لمن يريد إنجاز الأمور بسرعة ويتوقع خدمات يسهل الوصول إليها.

ختاماً

هناك عدد من مزايا الاتحاد الائتماني إذا كنت تبحث عن مؤسسة تركز على المجتمع أو إذا شعرت بالإحباط من البنك الذي تتعامل معه.

إذا كنت تعتقد أن الاتحاد الائتماني قد يكون خيارًا جيدًا لاحتياجاتك وكنت تفكر في متطلبات الأهلية ، فمن المهم أن تتذكر أن بعض الاتحادات الائتمانية تقصر العضوية على أنواع معينة من العمال أو المناطق الجغرافية ، ولكن العديد منها مفتوح لجميع الأعضاء.

وبينما يقدمون رسومًا أقل وأسعار فائدة أعلى على مدخراتك ، تأكد من إجراء القليل من البحث حول الاتحادات الائتمانية في منطقتك قبل مغادرة البنك الذي تتعامل معه. الاتحادات الائتمانية ليست كلها متشابهة. لذلك ، تحتاج إلى التأكد من أن المنظمة التي تختارها لديها الأسعار والرسوم المناسبة وتناسب احتياجاتك المالية.