8 أكبر الأسباب التي تجعل الأمريكيين لديهم ديون بطاقات الائتمان

تعد ديون بطاقات الائتمان مشكلة مهمة في الولايات المتحدة. وفقًا للاحتياطي الفيدرالي، فإن الأمريكيين مدينون بأكثر من تريليون دولار من ديون بطاقات الائتمان. وهذا العدد الهائل يسلط الضوء على الصعوبات المالية التي يعاني منها الكثير من الأشخاص والعائلات.

الوظائف ذات الصلة: فهم ديون بطاقات الائتمان

وأسباب مشكلة الديون هذه متعددة الأوجه، وتنبع من عادات الإنفاق الفردية والقرارات المالية. في منشور المدونة هذا، سنتعمق في الأسباب الرئيسية التي تجعل الأمريكيين يتراكمون ديون بطاقات الائتمان ونقدم نصائح عملية لتجنب هذه المخاطر المالية.

1. إغراء الإفراط في الإنفاق

يمكن أن تؤدي سهولة استخدام بطاقات الائتمان ووهم الأموال المتاحة بسهولة إلى عادات إنفاق غير خاضعة للرقابة، مما يساهم في مشكلة أرصدة البطاقات غير المدفوعة. من خلال التمرير السريع أو النقر، يمكن للمستهلكين إجراء عمليات شراء دافعة تتجاوز إمكانياتهم الحالية. يلقي تحليل أرصدة بطاقات الائتمان على الصعيد الوطني الضوء على الأسباب المختلفة التي تجعل العديد من الأمريكيين يجدون أنفسهم يتصارعون مع ديون بطاقات الائتمان.

وكما أفاد الاحتياطي الفيدرالي، فإن ديون بطاقات الائتمان الجماعية تبلغ تريليون دولار. تتيح سهولة الإنفاق باستخدام بطاقات الائتمان للمستخدمين الإفراط في الإنفاق دون الشعور بالتأثيرات المباشرة على مواردهم المالية. ومع ذلك، فإن هذا الإفراط في الإنفاق يتراكم تدريجيا في شكل ديون.

لمقاومة الإفراط في الإنفاق، فكر في استخدام بطاقات الائتمان حصريًا لعمليات الشراء المخطط لها والمدرجة في الميزانية. تجنب التمرير السريع لعمليات الشراء والحلويات التلقائية التي يمكن أن تتراكم بسرعة.

2. الطوارئ المالية وعدم الاستعداد

إن عدم القدرة على التنبؤ بالحياة يعني أن حالات الطوارئ المالية يمكن أن تحدث بشكل غير متوقع. قد تتعطل سيارتك، أو قد يتسرب سخان الماء لديك فجأة. وبدون صندوق طوارئ لتغطية التكاليف غير المتوقعة، يعتمد العديد من الأفراد على بطاقات الائتمان كحل سريع.

ومع ذلك، فإن الديون الناجمة عن حالات الطوارئ المالية هذه يمكن أن تستمر لسنوات. يعد إنشاء صندوق طوارئ بنفقات معيشة تتراوح من 3 إلى 6 أشهر أمرًا ضروريًا للتحضير للظروف غير المتوقعة. وهذا يمكن أن يمنع الاضطرار إلى تمويل تكاليف بطاقات الائتمان ذات الفائدة المرتفعة.

اقرأ أيضًا: مراجعة Relchart: فوائد Relchart - التكنولوجيا والدعم والأمن والتداول

3. جاذبية مكافآت البطاقة

تغري شركات بطاقات الائتمان المستهلكين بإنفاق المزيد من خلال تقديم مكافآت مربحة مثل استرداد النقود وأميال الطيران والإقامة في الفنادق وغيرها من الهدايا المجانية. إن جاذبية هذه المكافآت تغري العديد من الأميركيين إلى زيادة نفقات بطاقات الائتمان الخاصة بهم. ومع ذلك، فإن السعي وراء المكافآت يمكن أن يؤدي إلى الإفراط في الإنفاق، مما يلغي أي قيمة مكتسبة من خلال المكافآت. يؤدي هذا غالبًا إلى تصاعد ديون بطاقات الائتمان.

عند اختيار بطاقات ائتمان المكافآت، مارس حرية التصرف وقاوم الرغبة في الإفراط في الإنفاق للحصول على المكافآت. فهم القيمة الحقيقية للمكافآت مقابل رسوم الفائدة لتحديد ما إذا كانت التكاليف تفوق الفوائد.

4. فخ الحد الأدنى من المدفوعات

إن فكرة أن سداد الحد الأدنى من المدفوعات على فواتير بطاقات الائتمان يكفي هي فكرة خاطئة تجعل المستهلكين يوقعون في فخ دائرة الديون. يعتقد العديد من حاملي البطاقات أن دفع الحد الأدنى يبقيهم في وضع جيد. في الواقع، لا يغطي الحد الأدنى من المدفوعات سوى نسبة صغيرة من رسوم الفائدة، مما يتطلب عدة سنوات لسداد الديون.

على سبيل المثال، مع رصيد قدره 5000 دولار و18% من معدل الفائدة السنوية، فإن دفع 2% فقط أو 100 دولار شهريًا سيستغرق أكثر من 17 عامًا للسداد وتكبد 6632 دولارًا كرسوم فائدة. يعد دفع أكثر من الحد الأدنى أمرًا بالغ الأهمية لتخفيض الديون بشكل أسرع وتقليل رسوم الفائدة.

5. خلط بطاقات Mastercards المختلفة

أصبحت البنوك وشركات بطاقات الائتمان أكثر تساهلاً مع الموافقات، مما يسمح للمستهلكين بامتلاك بطاقات متعددة في وقت واحد. في حين أن البطاقات الإضافية توفر ائتمانًا يسهل الوصول إليه، فإن وجود عدد كبير جدًا منها يمكن أن يؤدي إلى تحصيل الديون مع ارتفاع تكاليف القروض. التعامل مع البطاقات المختلفة يجعل من الصعب مراقبة دورات الشحن والأقساط. تؤدي الأقساط الفائتة إلى فرض رسوم متأخرة إلى جانب ضرر تقييم FICO.

في حالة إدارة بطاقات متعددة، فمن الضروري مراقبة الإنفاق عن كثب، ووضع استراتيجية للدفع، والنظر في دمج الديون في بطاقة واحدة بمعدل فائدة أقل. يساعد تقليل الاعتماد على بطاقات الائتمان المتعددة في التخفيف من مخاطر تصاعد الديون.

6. البطالة أو انخفاض الأجور

يعد تسريح العمال بشكل غير متوقع أو تخفيض الرواتب من الأسباب المهمة لتراكم ديون بطاقات الائتمان لدى الأمريكيين. وبدون مصدر ثابت للراتب، قد يستخدم الأشخاص التأشيرات لتغطية التكاليف اليومية الأساسية، مثل الإيجار والطعام والمرافق. الاعتماد على بطاقات الائتمان أثناء الصعوبات المالية يمكن أن يؤدي بسرعة إلى تفاقم خطر الوقوع في الديون.

يعد إعداد ترتيب نقدي للأزمة أمرًا أساسيًا لاستكشاف أوقات البطالة أو انخفاض الأجور. إن وضع خطة مالية والبحث عن أنواع إضافية من الإيرادات أو المساعدة يمكن أن يساعد في تخفيف الحاجة إلى الاعتماد على التأشيرات خلال الفترات الصعبة.

7. غياب التعليمات النقدية

ويفتقر العديد من الأميركيين إلى التعليم المالي الأساسي، والذي يتضمن فهم أسعار الفائدة، وشروط بطاقات الائتمان، والآثار المترتبة على تراكم الديون. هذه المعلومات مهمة لتجنب إساءة استخدام التأشيرات عن غير قصد أو إهمال اتخاذ خيارات مالية مستنيرة.

إن تحسين الثقافة المالية من خلال الموارد التعليمية أو ورش العمل أو الاستشارات يمكن أن يمكّن الأفراد من اتخاذ قرارات مالية مستنيرة وتجنب ديون بطاقات الائتمان المفرطة.

اقرأ أيضًا: مراجعة LiquidChart: منصة التداول المفضلة لديك كمحترف

8. التكاليف السريرية غير المتوقعة

يمكن أن تكون نفقات الرعاية الصحية في الولايات المتحدة أمرًا شاقًا، ويمكن أن تؤدي الفواتير الطبية غير المتوقعة إلى استنفاد الموارد المالية بسرعة. في الواقع، حتى أولئك الذين يتمتعون بتغطية الرعاية الصحية قد يواجهون خصومات عالية، أو اشتراكات في الدفع، أو عمليات لا تتم تغطيتها بالكامل. غالبًا ما يلجأ الأفراد إلى بطاقات الائتمان لسد الفجوة المالية عندما يواجهون فواتير طبية كبيرة، مما يؤدي إلى ديون كبيرة.

للاستعداد للتكاليف السريرية المفاجئة، من المناسب أن يكون لديك حسابات مصرفية للرفاهية (HSA) أو احتياطيات للأزمات مخصصة لرعاية تكاليف الخدمات الطبية. يمكن لهذا النهج أن يمنع الاعتماد على بطاقات الائتمان في حالات الطوارئ الطبية وتراكم الديون لاحقًا.

الأسئلة الشائعة

كيف يمكنني التعامل بنجاح مع بطاقات ماستركارد المختلفة دون الوقوع في الديون؟

استخدم ورقة مسك الدفاتر لمتابعة التفاصيل الدقيقة مثل أسماء البطاقات والحدود وتكاليف القرض وتواريخ استحقاق الأقساط وما إلى ذلك. وهذا يعطي منظورًا منسقًا لكامل بطاقاتك.

1. قم بإعداد تنبيهات الحساب للتحرك نحو حدود الائتمان وتواريخ الأقساط الوشيكة. يتيح لك هذا فحص استخدام البطاقة بشكل استباقي.

2. ضع خطة مالية مناسبة لكل بطاقة في ضوء نقطة الانهيار الائتماني الخاصة بها وسببها. وهذا يمنع الإفراط في الإنفاق.

3. قم بالتقسيط باستخدام البطاقات لتجنب رسوم التمويل.

4. ركز على تربيع البطاقة ذات تكلفة التمويل الأعلى أولاً.

هل تستحق مكافآت بطاقات الشحن الجهد المبذول حقًا؟

لتحديد ما إذا كانت الجوائز تستحق الجهد المبذول:

1. احسب قيمتها المالية بعد استعادتها للحصول على معدل المكافأة الحقيقي.

2. حساب الرسوم السنوية على بطاقات المكافآت.

3. تحليل رسوم القروض على بطاقات المكافآت مقابل البطاقات غير المكافآت.

4. تحتوي بطاقات المكافآت في كثير من الأحيان على معدلات فائدة أعلى.

5. حاول ألا تبالغ في الإنفاق للحصول على المكافآت. اعتبر الجوائز بمثابة مكافآت بدلاً من تحفيز القوى.

6. اختر مكافآت الاسترداد النقدي المطبقة كأرصدة تفسيرية لتوفير المال على الرسوم المميزة.

ما هي الخطوات التي يمكنني اتخاذها في أي وقت للامتناع عن الاعتماد على التأشيرات أثناء الأزمات النقدية؟

قم بتجميع حساب يوم ممطر شيئًا فشيئًا مع عدد كافٍ من صناديق الاستثمار لتغطية تكاليف 3-6 أشهر.

1. وضع خطة مالية للأزمات مع خفض الإنفاق الاختياري لتخصيص المزيد لصناديق الاستثمار.

2. التحقيق في خيارات الدعم بمعدلات أقل من بطاقات الائتمان، مثل السلف الفردية أو الاكتساب من حسابات التقاعد.

3. مواكبة تضمين الحماية المرضية للضمان ضد النفقات غير المتوقعة.

4. احصل على مسار عمل بديل نقدي للأزمات مثل تخفيض العمالة، أو الضروريات الطبية، أو إصلاحات المنزل.

الوجبات الجاهزة الرئيسية

تعد ديون بطاقات الائتمان مشكلة مهمة في الولايات المتحدة، حيث تؤثر على ملايين الأفراد. إن فهم سبب تراكم هذه الديون أمر بالغ الأهمية لتجنب الصراعات المالية. الأسباب الرئيسية وراء ديون بطاقات الائتمان هي الأحداث غير المتوقعة مثل فقدان الوظيفة أو النفقات الطبية.

من خلال فهم هذه الأسباب وممارسة الاستخدام المسؤول لبطاقة الائتمان، يمكنك تجنب عبء ديون بطاقة الائتمان على المدى الطويل.